시중은행의 현금자산관리 기본원칙을 간략하게 설명합니다.
답변: (1) 적당한 재고 관리 원칙. “보통주”는 두 가지 의미를 갖습니다. 첫째, 현금자산의 총보유량이 보통인 것을 말합니다. 재고관리 이론에 따르면, 소액 개인은 이익 극대화라는 목표를 달성하기 위해 비영리 자산을 가장 낮은 수준으로 유지해야 합니다. 상업은행의 경우 현금자산은 은행에 직접적인 이익을 가져올 수 없습니다. 보유고가 너무 크면 은행의 수익성에 영향을 주지만, 보유고가 너무 작으면 유동성 위험이 증가하고 안전을 직접적으로 위협하게 됩니다. 은행 운영. 따라서 현금자산은 적당한 규모로 통제되어야 합니다. 둘째, 현금자산의 재고구조도 합리적이어야 한다. 은행 현금자산은 보유현금, 은행간 예금, 중앙은행 예금, 추심현금으로 구성됩니다. 이 네 가지 유형의 자산은 기능과 효과 측면에서 서로 다른 특성을 가지며, 합리적인 구조는 주식 최적화에 도움이 됩니다. 따라서 주식을 적절하게 관리하는 동시에 구조의 합리성에도 주의를 기울여야 한다.
(2) 시기적절한 흐름 조정 원칙. 상업은행의 다양한 사업이 진행됨에 따라 자금은 항상 역동적인 과정을 거치게 되며, 초기의 적정한 재고 상태는 새로운 부적절한 상태로 대체될 것입니다. 따라서 은행은 거래 기간 중 현금 흐름의 변화에 따라 적시에 조정을 수행해야 합니다. 비즈니스 프로세스. 현금 자산 흐름. 구체적으로 일정 기간 내에 현금자산 유입이 유출보다 많을 경우 은행의 현금자산 재고가 증가하고, 현금자산 유입이 유출보다 적을 경우 초과자본 포지션을 적시에 활용해야 한다. 일정 기간 동안 은행의 현금 자산 재고가 감소하면 은행은 적시에 자금을 조달하여 포지션을 보충해야 합니다. 따라서 현금자산 흐름을 시의적절하고 유연하게 조정하는 것은 은행이 현금자산의 적절한 재고를 유지하는 데 꼭 필요한 보장입니다.
(3) 안전 원칙. 보유현금은 은행의 현금자산 중 중요한 부분으로 일상적인 업무지급에 사용됩니다. 현금자산 중 현금형태의 유일한 자산입니다. 따라서 보유 현금 관리에서는 안전 원칙을 강조해야 합니다.