운전자본 대출 관리 대책에서 차용자 자신의 자금을 결정하는 방법
1. 운전 자본 대출 관리 방안에서 차입자의 자기 자금을 어떻게 결정하나요?
1. 차입자의 운전 자본 금액을 추정합니다
차입자의 운전 자본에 영향을 미치는 요인에는 주로 현금, 재고, 미수금, 지급 계정, 선불 계정 등이 포함됩니다. 조사 결과를 바탕으로 다양한 시간 변화를 예측하고 차주의 운전 자본 금액을 합리적으로 추정합니다. 실제 계산에서 차용인의 운전 자본 요구량은 다음 공식을 참조할 수 있습니다.
운전 자본 금액 = 전년도 판매 수익 × (1 - 전년도 판매 이익률) × (1 추정 연간 매출액 증가율) /작업수
중: 작업수 = 360/(재고회전일 매출채권 회전일 - 채무 회전일 - 선급금 회전일 - 선수금 회전일)
회전일 = 360/회전회
매출금 회전시간 = 매출 수익/평균 매출채권 잔액
매출금 회전시간 = 판매 수익/평균 선지급금 계정 잔액
재고 회전율 = 매출 원가/평균 재고 잔액
선불 계정 회전율 = 판매 비용/평균 선불 계정 잔액
미지급금 대출 회전율 수 = 매출 원가/미지급금 평균 잔액
2. 신규 운전 자본 대출 금액 추정
차용자의 예상 운전 자본 요구량에서 차용자 자신의 자금을 공제합니다. 기존 운전 자본 대출 및 기타 자금 조달을 사용하여 새로운 운전 자본 대출 금액을 추정할 수 있습니다.
새로운 운전 자본 대출 한도 = 운전 자본 금액 - 차주 자체 자금 - 기존 운전 자본 대출 - 다른 채널에서 제공되는 운전 자본
3. 기타 요소 /p>
(1) 은행금융기관은 실제 상황과 향후 발전상황(차주의 업종, 규모, 발전단계, 협상상태 등)을 토대로 차주의 매출채권 및 재고를 합리적으로 예측하여야 하며, 지급 계정의 회전일 및 특정 보험 요소가 고려될 수 있습니다.
(2) 그룹 관련 고객의 경우, 연결 명세서를 사용하여 운전 자본 대출 금액을 추정할 수 있으며, 연결 명세서에 포함된 회원 기업의 총 운전 자금 대출 금액은 추정 금액을 초과할 수 없습니다. .
(3) 중소기업 자금 조달, 주문 자금 조달, 선불 임대료 또는 임시 대규모 부채 자금 조달 등의 경우 거래의 진정성을 기반으로 하고 지불 목적 및 징수에 대한 효과적인 통제를 보장합니다. 실제 거래 요구에 따라 유동성 한도를 결정합니다.
(4) 계절생산차입업체의 경우, 연간 연속생산기간을 산정기간으로 하여 운전자본 수요를 추정할 수 있으며, 대출기간은 대금추심주기에 따라 합리적으로 결정되어야 한다.
2. 운전 자본 계산에서 자체 자금의 가치를 결정하는 방법은 무엇입니까?
펀드란 자기 소유 운전자본, 즉 고정자산 등 다른 펀드에서 자기자본을 차감한 후 운용 회전율에 사용되는 자기 소유 운전자본을 말한다. 자기자금을 모두 공제하는 것은 분명히 문제가 있습니다. 회사의 자기자금 중 대부분은 고정자본 투자에 사용되며, 운전 자본으로 사용되지 않는 경우 차주 자신의 자금 중 사용된 부분을 공제하는 것이 더 합리적입니다. 운전 자본을 위해. 그렇지 않으면 현재 차입 회사에는 자금이 필요하지 않지만 그렇지 않습니다.
운전자본 대출 수요 추정 및 신규 운전자금 대출 할당량 산식 이해
'운전자본 대출 관리에 관한 경과조치' 공포 이후 중국 은행 규제위원회, 은행 계좌 관리자는 운전 자본 요구량 계산에 일정한 영향을 미칩니다. 일부 회사는 현실과 일치하지 않는 음수를 계산했습니다. 어떻게 계산하나요?
"측정 방법"은 다음과 같은 참조 방법을 제공합니다.
운전 자본 대출 수요 추정
1. 차용자의 운전 자본 금액 추정
차주의 운전자금 금액에 영향을 미치는 요인으로는 주로 현금, 재고, 미수금, 미지급금, 선수금, 선지급금 등이 있습니다. 조사 결과를 바탕으로 다양한 시간 변화를 예측하고 차주의 운전 자본 금액을 합리적으로 추정합니다.
실제 계산에서 차용인의 운전 자본 요구량은 다음 공식을 참조할 수 있습니다.
운전 자본 금액 = 전년도 판매 수익 × (1 - 전년도 판매 이익률) × (1 추정 연간 매출 증가율)/영업 횟수
2. 신규 운전 자본 대출 금액 추정
추정 금액에서 차주 자신의 자금, 기존 운전자 자금 대출 등을 공제합니다. 차용인의 운전 자본 요구 사항 자금 조달은 새로운 운전 자본 대출 금액을 추정하는 데 사용될 수 있습니다.
신규 운전 자본 대출 한도 = 운전 자본 금액 – 차주 자체 자금 – 기존 운전 자본 대출 – 다른 채널에서 제공되는 운전 자본.
3. 운전 자본 대출 관리 조치에서 차용자 자신의 자금을 어떻게 결정합니까?
유동 자산-유동 부채
4. 자금은 어떻게 계산되나요?
중국 은행 규제위원회의 '유동성 대출 관리_은행 조치'가 공포된 후 은행 계좌 관리자의 기업 유동성 수요 계산에 일정한 영향을 미쳤으며 일부 회사는 현실과 일치하지 않는 음수를 계산했습니다. . 어떻게 계산하나요?
'운전자금 대출 관리_행정조치'에서 참고 방법을 제공합니다: 운전자금 대출 수요 계산
1. 차주의 운전 자본 금액 추정
차주의 운전자금에 영향을 미치는 요소에는 주로 현금, 재고, 미수금, 미지급금, 선수금, 선급금 등이 포함됩니다. 조사 결과를 바탕으로 다양한 시간 변화를 예측하고 차주의 운전 자본 금액을 합리적으로 추정합니다. 실제 계산에서 차용인의 운전 자본 요구량은 다음 공식을 참조할 수 있습니다.
운전 자본 금액 = 전년도 판매 수익 × (1_전년도 판매 이익률) × (1 예상 연간 성장률 판매수익률)/영업횟수
2. 신규 운전자본 대출금액 추정
추정 운전자금에서 차주 본인자금, 기존 운전자금 대출 등을 차감합니다. 차용인의 필요 자금 조달은 새로운 운전 자본 대출 금액을 추정하는 데 사용될 수 있습니다.
신규 운전자본 대출 한도 = 운전자금 금액_차주 본인 자금_기존 운전자금 대출_타 채널에서 제공하는 운전자금.
부정확한 계산 이유 분석(음수):
1 감독위원회에서 발표한 운전 자본 대출 요구에 대한 계산 공식은 전적으로 이상적인 기업 재무제표를 기반으로 합니다. 공식에서 고려되는 재고, 미수금, 미수금, 지급 계정 및 선불 계정 외에도 금전적 자금, 미수금, 기타 미수금, 지급 어음 및 기타 미지급금, 미지급 급여, 세금과 같은 기타 유동 항목입니다. 미지급금 등은 보고서에서 거의 차지하지 않습니다.