부자들이 집을 구입하기 위해 여전히 대출을 받아야 하는 이유는 무엇인가요?
1. 왜 부자들은 집을 구입하기 위해 여전히 대출을 받아야 합니까?
1. 현행법에 따르면 모든 사람이 주택담보대출을 받을 수 있는 기회는 두 번뿐입니다. 사용하지 않는 게 아쉽지 않나요? !
2. 예를 들어 100만 원밖에 없는데 집을 사는 데 100만 원이 들지만, 50만 원이 필요한 가게도 열고 싶다고 하더군요. 전액을 갚은 뒤 대출을 받아 가게를 열 의향이 있으신가요?
그럼 아직도 담보대출을 받고 가게를 열려면 돈이 좀 남을 의향이 있으신가요? 상업 대출 금리에 비해 상업 대출 금리는 훨씬 더 높습니다. 저는 상업 대출에 돈을 다 쓰는 것보다 집을 사고 돈을 덜 받는 편이 낫습니다.
사실 만약에 주택담보대출을 받고 그 돈을 다른 투자에 투자하면, 돌려받는 돈은 이자의 수 배에 달할 수 있습니다. 사람들이 대출을 받을 의향이 있는지 말씀해 주시겠습니까?
2. 이유 집을 더 구입하기 위해 최선을 다해야 한다고 말했습니까?
지난 20년간 주택가격이 지속적으로 상승하면서 주택담보대출을 선택하는 주택 구입자들이 늘어나고 있다. 전액을 지불할 만큼 재정적 자원이 부족한 가족의 경우, 대출은 주택에 대한 꿈을 실현하는 데 도움이 되며, 상승하는 부동산 시장에서 부의 성장을 달성하는 데도 도움이 됩니다.
그러나 실제로 주택구입계층 중 이 부분도 언제 대출을 받았는지 알지 못했다. 주택담보대출은 '부채감가상각'을 통해 배로 늘어난 물가상승 억제 효과를 얻을 수 있었던 것이다. "
나의 관점
집을 전액 살 수 있는 자금이 없는 사람뿐만 아니라, 자금력이 충분하고 전액을 지불할 능력이 있는 사람도 가격은 집을 구입하기 위해 최대한 많은 돈을 빌려야 하며 장기적으로 가능한 한 오랫동안 빌릴 수 있습니다!
그럼 왜 그럴까요? 대출 금액이 크고 기간이 길수록 이자를 더 많이 내는 거겠죠? 그리고 주택담보대출로 집을 사는 것이 최고의 인플레이션 방지 효과를 얻을 수 있다고 말하는 이유는 무엇입니까?
이전의 많은 질문과 답변에서 합리적인 장기 부채 활용, 투자를 위한 자체 자금 절약, 자산, 부채 및 투자의 유기적인 결합 달성, 수익 극대화 전략에 대해 자세히 설명했습니다. 오늘은 부채 감가상각과 자산 가치 상승이라는 두 가지 측면을 중심으로 이 주제에 대해 말씀드리겠습니다.
일반인의 관점에서 '부채 감가상각'은 미래에 '총액'이 될 돈을 사용하여 현재 빌린 실제 돈, 즉 부채 감가상각을 상환하는 것을 의미합니다.
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◇시간은 소중합니다.
·화폐의 시간가치란 화폐의 시간이 지남에 따라 가치가 상승하는 것을 말하는데, 이는 사용 후 가치가 상승하는 정도를 말한다. 화폐의 시간가치라고도 합니다.
·전문가의 정의: 화폐의 시간가치란 현재 보유하고 있는 일정 금액의 화폐가 미래에 얻게 될 동일한 금액의 화폐보다 더 높은 가치를 갖는다는 것을 의미합니다.
·경제적인 관점에서 보면 현재 한 화폐 단위의 구매력과 미래 한 화폐 단위의 구매력이 다른 이유는 지금 한 화폐 단위를 저축해야 하기 때문이다. 그리고 그것을 소비하지 않고 미래에 소비해야 합니다. 그러면 지연된 소비를 보충하기 위한 할인으로 미래에 소비할 수 있는 통화 단위가 두 개 이상 있어야 합니다.
비유적으로 말하면 현재 100위안과 미래 100위안의 구매력이 다른 이유는 지금 100위안을 저축하면 쓰지 않고 쓰게 되기 때문이다. 그러면 20년 후 그것을 소비하면 그것을 사려면 100위안 이상을 써야 하는데, 이는 20년 전에 100위안을 쓰지 않은 대가입니다.
위 그림은 이 문제를 다른 각도에서 설명하고 있습니다.
1990년대에는 10위안이면 야채 20kg, 쌀 10kg, 돼지고기 2kg을 살 수 있었다. 지난 세기에 당신이 주머니에 10위안을 넣었다고 가정해 봅시다. 그 당시 당신은 돼지고기 2파운드를 살 수 있었지만 그것을 사지 않았기 때문에 20~30년 동안 주머니에 10위안을 넣었다는 사실을 잊어버렸습니다. 나중에 갑자기 10위안을 꺼내서 쓰기로 했어요. 그러나 이때 돼지고기 2kg을 더 이상 구입할 수 없으므로 50위안을 추가해야 하므로 총 60위안이 소요됩니다.
이 60위안은 20~30년 전 구매력 10위안과 맞먹는다. '추가 50위안'은 지연소비에 대한 '프리미엄'이다.
이 설명에 대해서는 모든 사람, 특히 나이가 많은 친구들이 개인적인 경험을 가지고 있다고 생각합니다.
향후 수십 년 동안 돈의 실제 구매력은 구매력보다 훨씬 큽니다. 이는 시간이 지남에 따라 돈의 구매력이 계속 감소한다는 것입니다. .
02
◇부채의 관점으로 돌아가 보자.
대부분의 사람들에게 부채는 주로 은행에서 받은 주택 담보 대출로 구성됩니다.
우리 모두 알고 있듯이 주택담보대출은 5년 이상의 장기대출이다. 많은 은행은 대출자의 연령과 기간을 기준으로 주택 대출 기간에 상한선을 부과하며, 이 제한은 65세 또는 70세를 초과하지 않습니다. 35세라고 가정하면 대출기간은 최대 30년까지 문제가 없다.
그럼 계속해서 예시를 들어보겠습니다.
100만 위안짜리 집을 구입하고 계약금 비율에 따라 계약금 40만 위안을 지불하고 30년 만기 60만 위안의 주택대출을 신청한다고 가정해보자. 30년 동안 원금 60만 위안, 이자 605,800위안, 총 120.58만 위안을 갚아야 합니다.
원금에 비해 이자가 조금 높은 것 같은데, 굉장히 높은 것 같아요.
그런데 한 가지 주목할 점은 30년이 지나면 우리가 은행에 갚은 누적 120만 위안이 현재 구매력 20만 위안과 맞먹는다는 점이다.
즉, 30년 뒤에는 지금 시점에서 은행이 우리에게 빌려준 60만 위안을 같은 시점에 20만 위안만 써서 은행 원금 전액을 갚으면 된다는 얘기다. 순손실은 400,000위안이었습니다.
이것은 '부채의 감가상각'이다. 대출 기간이 길수록 대출 기관으로서 은행은 더 많은 손실을 입게 되며, 주택 구입 시 차용인은 더 많은 수익을 얻게 됩니다.
통화발행요소 추가로 인한 인플레이션과 자산가격 상승은 주거용 자산의 명목가격 상승의 기반을 마련했다.
01
◇국내총생산(GDP)이 성장하는 만큼 그에 맞춰 적절한 금액의 통화가 발행되어야 하며, 그렇지 않으면 경제적 불균형으로 이어질 것입니다.
국가의 경제 발전에 있어서 추가 화폐 발행은 정상적인 상태이다.
예를 들어 우리나라의 GDP는 2000년 말 10조에서 2019년 말에는 99조로 20년 전의 9.9배에 달했다.
2000년 말 우리나라의 총 화폐유통액은 13조 4천억 위안이었고, 이는 2000년 말 총 GDP, 즉 총 시장 가치가 10조 위안에 달하는 상품에 해당합니다.
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추가 화폐 발행이 없다고 가정하면, 2019년 말에도 여전히 13조 4천억 위안(한 해 동안 시장에서 생산된 상품 99조 위안에 해당)이라면 우리 상품 가격은 하락해야 할 것입니다. 9.9배. 즉, 2000년에 1마리당 9.9위안으로 판매된 돼지고기는 2019년 말까지 1마리당 1위안으로만 판매될 것이라고 가정합니다. 몇십년 더 지켜보면 센트 또는 센트 단위로 가격이 책정될 수 있습니다.
돼지를 키우면서 매년 돈을 잃으면 누가 돼지를 키울까요? 매년 우리는 일을 하고 임금은 점점 낮아지고 있는데, 누가 아직도 일을 합니까?
그러면 이 문제를 역으로 생각해 보면 왜 추가 통화 발행이 경제 발전에서 일반적인 현상인지 모두가 이해하기 더 쉬울 것입니다.
아래 차트를 살펴보겠습니다.
이것은 지난 20년 동안 우리나라의 통화 성장 차트입니다.
위 수치를 보면 지난해 말 기준 우리나라의 화폐 공급량은 195조 위안으로 20년 전보다 14.88배 늘어나 GDP 성장률을 훨씬 웃도는 것을 알 수 있다. .
추가 통화 발행량이 GDP와 동일한 배수로 증가하면 거시적 관점에서 물가는 상승하지 않지만 핵심은 화폐 공급 M2의 증가율이 증가율보다 훨씬 앞서 있다는 것입니다. GDP의
위 이론을 간단하게 비유하면 다음과 같습니다.
시장의 상품 총량은 1에서 10으로 증가하며, 같은 기간 동안 시장에 유통되는 상품의 수 화폐가 1위안에서 100위안으로 증가하면 각 상품의 가격은 필연적으로 1위안/개에서 10위안/개로 오를 것입니다.
이렇게 보면 지난 20년 동안 부동산 시장이 상승한 이유는 단순히 주택 시장의 수요와 공급의 모순 때문만은 아니라는 사실을 누구나 쉽게 이해할 수 있다.
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◇뉴 크라운 전염병의 영향으로 글로벌 통화의 특별 발행은 통화 가치 하락을 가속화하고 전반적인 자산 가격 상승으로 이어질 것입니다.
코로나19 전염병의 확산은 세계 경제에 전례 없는 영향을 미치고 있으며, 전염병 위기는 글로벌 경제 위기로 전환됐다.
IMF는 엄청난 불확실성을 동반한 올해 세계 경제 침체를 3%로 예상하고 있다. IMF는 이번 위기를 '대봉쇄(Great Lockdown)'라고 부른다.
먼저 심각성 측면에서 보면, 2020년 세계 경제가 3% 위축될 것이라는 예상은 대공황 이후 최대 불황에 직면해 있다. (전염병이 심해지면 기대치는 더욱 낮아질 것입니다.)
둘째, 규모 면에서 보면 3개월 전만 해도 160개국이 글로벌 위기가 될 것으로 예상했습니다. 1인당 소득 증가를 보세요. 이제 170개 국가에서 1인당 소득이 감소할 것으로 예상됩니다.
셋째, 특히 경제 활동의 폐쇄는 전염병 예방의 필요성 때문입니다. 따라서 수요를 늘리기 위해 전통적인 경제 조치를 사용하는 것은 어렵습니다. IMF 역사상 처음으로 전염병학자들이 거시경제 예측을 주도하고 있습니다.
현재 미국을 비롯한 전 세계 많은 국가에서는 전염병이 거시 경제에 미치는 영향을 상쇄하기 위해 양적 완화 정책을 도입하고 화폐 발행을 시작했으며 통화 발행을 가속화했습니다.
2019년 6월 말, 우리나라의 대외 무역 의존도는 32.5%에 이르렀습니다. 대외 무역에 대한 높은 의존도는 전염병의 영향으로 우리나라에 두 가지 영향을 가져왔습니다. 첫 번째는 해외 국가의 추가 통화 발행으로 인해 우리나라에 가져온 수입 인플레이션이며, 두 번째는 대외 무역 경제에 심각한 영향을 미치는 상황에서 우리나라도 "보다 적극적이고 적극적인 재정 정책"을 채택해야 한다는 것입니다. 경기침체에 대처하기 위해 보다 유연하고 적절한 신중한 통화정책을 마련해야 한다”고 말했다.
4월 20일에는 이전 RRR과 금리 인하를 바탕으로 우리나라의 LPR이 다시 인하되었습니다. 이 중 1년 만기 LPR은 한 번에 20bp 인하됐고, 5년 이상 LPR은 10bp 인하돼 금리 하향 채널이 열려 있음을 다시 한번 확인했다. 화폐발행이 진행 중입니다.
중국을 포함한 전 세계의 통화의 이례적인 발행은 필연적으로 통화 가치 하락의 가속화로 이어질 것이며, 동시에 금, 부동산 등 실물 자산의 가격도 상승시킬 것입니다.
따라서 추가 화폐 발행으로 인해 부동산 가격 상승의 기반이 마련되었으며, 앞으로도 주거용 자산의 명목 가격이 오를 가능성이 높습니다.
요약
일반인의 경우 주택담보대출 외에는 은행에서 장기대출을 받기 어렵다. 집을 구입해야만 합법적이고 규정을 준수하는 장기 책임을 달성할 수 있습니다.
위의 분석을 바탕으로 주택을 구입하면 약 2~3년 안에 우리 삶의 모든 측면에 영향을 미칠 인플레이션과 가격 상승을 효과적으로 막을 수 있습니다.
빚을 지게 되면 '부채 감가상각'을 통해 인플레이션 방지 효과를 배가시킬 수 있다.
그러므로 집을 구입하려면 은행 담보대출을 이용하는 것이 매우 적합합니다. 금액이 높을수록 좋고, 기간이 길수록 좋습니다.
3. 집을 전액 살 여유가 있는데 왜 대출이 필요한가요?
대출을 받아 집을 사는 것은 비용 효율적이지 않기 때문에 대출을 받아 집을 사면 이자가 발생하지만 사회 인플레이션은 특히 심각하지 않습니다. 지금 매달 상환하는 것만으로는 향후 수십 년 동안 언급할 가치가 없습니다.
4. 왜 부자들은 집을 사기 위해 아직도 대출을 받아야 하는가?
사업소득에서 은행대출을 공제하고도 돈이 남는다면 누가 안 그러겠는가? 은행 대출을 이용하시나요? .