2018년 은행 입문 개인대출 챕터 시험 문제 3장
2. 객관식 질문(아래 각 질문에 표시된 답변 중 최소 2개 이상이 정답입니다. 괄호 안에 정답 코드를 입력하세요.)
1. 개인대출 관리 항목에는 ( )가 포함됩니다.
A. 전 과정 관리 원칙
B. 신용 신청 및 대출 신청 원칙
C. 합의와 약속의 원칙
D. 심사와 대출심사 분리 원칙
E. 실대출과 실지급의 원칙
2. 개인대출 관리 원칙에 관한 다음 설명 중 옳은 것은? ().
A. 대출 전 과정 관리를 강화하면 은행의 개인 대출 관리 모델을 광범위한 것에서 정교한 것으로 전환하는 것을 촉진하고 개인 대출의 질을 향상시키는 데 도움이 되며 대출 위험 관리의 효율성을 높일 수 있습니다.
p>
B. 합의와 약속의 원칙에 따라 은행 금융 기관은 대출 기관으로서 차용인 및 기타 관련 당사자와 완전한 대출 계약 및 기타 계약 문서에 서명하여 각 기관의 관련 행동을 규제해야 합니다. 당사자 간의 법적 관계를 조정하고 각 당사자의 법적 책임을 명확히 합니다.
C. 대출 기관은 독립적인 대출 발행 부서나 책임을 맡는 직위를 설치해야 합니다. 각종 대출요건 검토 및 대출자금 사용 확인
라. 대출 후 관리 원칙의 핵심은 차주가 대출금을 대출목적에 맞게 사용할 수 있도록 하는 것이다. 계약을 체결하고 대출 유용 위험을 줄입니다.
E. 대출 후 관리를 구현하면 신용 자금이 실물 경제에 유입되도록 하는 동시에 효과적인 신용 수요를 충족하고 대출 자금이 유용되는 것을 엄격히 방지하고 대출 자금 유용을 방지할 수 있습니다. 주식 시장, 부동산 시장 등으로 신용 자금의 불법 유입
3. 실제 대출 및 실제 지불은 전체 프로세스 관리 및 계약 약속에 대한 운영 지원을 제공합니다. 실무 기반은 대출 기관이 방지하는 데 도움이 됩니다. ().
A. 시장 위험
B. 신용 위험
C. 법적 위험
D. 운영 위험
E. 전략적 위험
4. 대출 심사와 대출 심사 분리 원칙에 대한 다음 설명 중 올바른 것은 ()입니다.
A. 대출 심사와 대출 심사의 분리를 추진하면 시중은행의 내부 통제를 강화하고 법적 리스크를 예방할 수 있다
B. 심사와 대출 심사의 분리를 추진하면 전과정 관리 개념 및 프로세스 구축 은행은 전문적인 운영 수준을 향상해야 한다
다. 대출 심사와 대출 심사의 분리는 프론트 오피스 부서에 과도한 권력 집중을 피하기 위해 부서와 직위 간의 효과적인 제약을 강조한다.
D. 대출 기관은 독립적인 기관을 설립해야 합니다. 대출 발행 부서 또는 직위는 다양한 대출 전제 조건을 검토하고 대출 자금 사용을 확인하는 역할을 담당합니다.
E. 대출 분리 원칙에 따라 검토 및 대출심사, 대출기관에 지급을 위탁한 경우 대출기관은 차용인이 제출한 대출금을 지급해야 함 요소 확인
5. 대출심사는 대출조사 내용을 종합적으로 검토해야 함( ) , 조사관의 실사 및 차주의 상환능력, 청렴상태, 보증상황, 모기지(담보) 비율, 위험도 등을 중심으로 조사합니다.
A. 필요성
B. 적법성
C. 합리성
D. 포괄성
E.
6. 개인대출 사업 운영 과정에는 ()가 포함됩니다.
A. 접수 및 조사
B. 검토 및 승인
C. 서명 및 발급
D. 결제 관리
마. 대출 후 관리
7. 개인대출은 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 대출기관이 위탁한 지급방식으로 차입자의 거래상대방에게 지급함을 원칙으로 한다. 상황 ( )은 대출금을 통해 지불되어야 합니다. 차용인은 차용인이 독립적으로 지불할 수 있다는 데 동의합니다.
A. 차입자는 특정 거래상대방을 사전에 결정할 수 없으며, 그 금액은 RMB 500,000을 초과하지 않습니다.
나. 차주의 거래상대방은 비현금결제를 효과적으로 이용할 자격이 없습니다. 방법
다. 대출금은 생산 및 운영에 사용되며 금액은 50만 위안을 초과하지 않는다.
라. 대출금은 투자에 사용되며 금액을 초과하지 않는다. RMB 300,000
마. 기타 법령에서 정하는 경우
8. 개인대출업무의 체결 및 발행에 관한 다음의 설명 중 옳은 것은 ( )이다.
가. 대출기관은 차입자와 서면으로 대출계약을 체결해야 하며, 보증이 필요한 경우에는 보증계약도 동시에 체결해야 합니다.
나. 대출 계약서에는 차용인이 계약을 이행할지 여부 또는 계약 이행을 게을리하는 경우 계약 위반에 대한 책임을 명확히 하기 위해 관련 조항을 설정해야 합니다.
C. 차용인은 보호되고 공개되어야 합니다.
D. 보증 형태의 보증 개인 대출의 경우, 대출 기관은 2명 이상의 신용 담당자가 완료해야 합니다.
E. 대출관리를 강화하고 대출심사-대출분리원칙을 준수해야 한다.
9 협력기관의 ( ) 등의 요인은 시중은행의 개인대출 리스크 관리에 중요한 영향을 미친다.
A. 신용 상태
B. 지불 능력
C. 관리 수준
D. 업계 평판
E. 영업이익
10. 운영리스크 관리()에는 다음과 같습니다.
A. 승인 및 조사 과정에서의 위험 관리
B. 검토 및 승인 과정에서의 위험 관리
C. 서명 및 발급 과정에서의 위험 관리 프로세스
p>
D. 결제 링크에서의 위험 관리
E. 대출 후 링크에서의 위험 관리
11. 결제 링크에서의 위험 관리 검토 및 승인 링크에는 ()가 포함됩니다.
A. 엄격한 위험 평가 수행
B. 엄격한 대출 계약 관리
C. 신중한 신용 승인 수행
D. 엄격한 이행 대출과 대출의 분리 관리
E. 대출 심사와 대출 심사의 분리를 엄격히 시행
12. 대출 후 과정에서의 리스크 관리에는 ()가 포함됩니다.
A. 대출 후 검사를 엄격하게 실시
B. 기본 조항을 적시에 활용
C. 적시에 전략적 조정
D. 신용파일 관리 강화
E. 자율결제 결제통제
13. 신용리스크의 주요 형태는 ()이다.
A. 상환 능력 위험
B. 정책 변경 위험
C. 상환 의지 위험
D. 사기 위험
마. 법률위험
14. 신용위험 관리방안은 ( )이다.
A. 대출 신청을 엄격하게 검토
B. 지급 관리를 엄격하게 시행
C. 별도의 대출 관리를 엄격하게 시행
D. 대출 사후관리 실시
E. 신용정보 관리 강화
15. 컴플라이언스 리스크 관리 조치에는 ()이 포함됩니다.
A. 중요한 시스템을 구축하고 외부 규제 요구사항을 은행 시스템에 내재화합니다.
B. 프로세스를 개선합니다.
C. 시스템 구현 및 구현을 강화합니다.
D. 대출 신청을 엄격하게 검토
E. 지급 관리를 엄격하게 시행
16. 대출 프로세스에는 ()가 포함됩니다.
A. 대출 승인 및 조사
B. 검토 및 승인
C. 서명 및 발급
D. 지불 관리
p>
마. 대출 후 관리
17. 대출 전 보증자료를 조사·검토할 때 보증방식을 채택한 경우 조사해야 할 내용은 ()이다.
가. 보증인이 「보증법」의 규정 및 그 사법해석을 준수하고 보증자격을 갖추고 있는지 여부
나. 보증인이 법인인 경우에는 보증인이 보증인 자격을 갖추고 있는지, 대리인 자격이 있는지를 조사할 필요가 있다. 지급능력
다. 보증인의 보증책임 이행 여부를 확인하고, 보증인이 대리권을 갖고 있는지 확인한다. 보증 의지 및 보증 책임 확인
라. 보증인이 자연인인 경우 보증인은 관련 자료를 제출하도록 하고, 대출보증인이 제공한 신용증명서 자료가 사실인지 확인해야 한다. 그리고 유효함
E. 담보의 적법성
18. 각 은행마다 개인 대출에 대한 질권으로 사용할 수 있는 권리 증명서에 대한 규정이 있지만 대부분이 이에 해당합니다. 다음 권리증서를 질권으로 수락합니다( ).
A. 국가 주요 건설 채권
B. 금융 채권
C. 기관 정기 예금 증서
D. 개인 정기 예금 증서
E.1 1989년 이후 재무부가 발행한 증서형 국채
19. 5단계 분류 방법에 따르면 부실 개인 대출에는 다음이 포함됩니다. ( ).
A. 일반 대출
B. 특별 언급 대출
C. 서브프라임 대출
D. 의심스러운 대출
E. 손실대출
20. 개인고객의 신용위험 평가에서는 차주를 포함하여 '5C' 요인분석 방법이 널리 사용된다().
A. 도덕적 성격
B. 능력
C. 자본
D. 상환 출처
E. 자금의 용도
21. 개인고객의 통일된 신용관리에서 지켜야 할 원칙은 다음과 같다.
A. 통합 관리
B. 종합 계산
C. 분류된 제어
D. 동적 관리
E. 전문가 평가
22. 개인 대출 위험 관리 중 추심 관리와 관련된 제품에는 ()이 포함됩니다.
A. 개인소비대출
B. 개인투자 및 기업대출
C. 개인담보대출
D. 기타 개인대출
E. 신용카드 매출채권
23. 개인대출 위험관리에 있어서 추심관리에 대한 다음 설명 중 옳은 것은 무엇입니까 ( ).
가. 추심 관리 방법에는 전자 일괄 추심, 수동 추심, 담보 처리, 재산에 의한 채무 상환, 법적 추심 등이 있습니다.
B. 어떤 형태의 수집을 채택하든 수집 담당자는 고객에 대한 모니터링 및 수집을 자세히 기록하고 수집 작업을 감독 및 사후 평가하여 향후 비수집에 대한 증거로 사용해야 합니다. 자산 처분 및 법적 절차 수행.
C. 추심 프로세스에는 조기 추심, 중기 추심, 부실 대출 추심이 포함됩니다.
D. 추심 채점 모델은 연체 계정이 계속해서 연체되고 더 악화되는 상태를 방지하고 방지하기 위해 연체 고객 중에서 우선 추심이 필요한 고객을 선택하는 데 널리 사용되었습니다.
E. 은행이 독립적으로 채택한 다양한 추심 방법이 효과적이지 않거나 독립적 추심보다 아웃소싱 추심 서비스가 더 비용 효율적이라고 예상되는 경우 은행은 부실 채권 추심 및 소송을 아웃소싱합니다. 전문기관에 대한 대출은 징수를 담당합니다.
24. 자산 포트폴리오 리스크 모니터링을 위한 주요 리스크 지표는 ( )입니다.
A. 부실자산 비율 지표
B. 대출 이체율 지표
C. 조기 경고 지표
D. 없음 -대출 제공 범위 지표
E. 위험 운영 효율성 지표
25. 자산 증권의 영향에는 다음이 포함됩니다.
A. 유동화의 출현과 발전은 상업은행의 유동성 제공 방식을 변화시켰습니다.
B. 증권화는 통화정책이 실물경제에 미치는 영향 방식과 정도에도 큰 변화를 가져왔습니다.
C. 유동화의 발전으로 다양한 차용자에게 신용을 제공하려는 은행의 의지가 높아졌습니다.
D. 신용자산 2차 시장의 발전은 1차 시장의 급속한 발전을 촉진하고 은행의 신용 기준을 변화시켰습니다.
E. 자산 유동화는 위험 전달 모델도 변화시켰습니다. 감독 없는 유동화는 금융 위험 확산을 위한 직접적인 도구가 되었습니다.