대출계약보증 무효분쟁 사례분석
대출계약 보증무효 분쟁사례 분석
불확실한 요인으로 인해 대출계약 분쟁이 자주 발생하는 경우가 많습니다. 먼저 무효 분쟁 사례를 소개해 드리겠습니다. 대출계약 보증 관련 지식 설명을 읽어보세요.
대출 계약 보증 무효 사례 분석
사례
1992년 2월 26일 Shennan Company는 ICBC와 대출 계약을 체결했습니다. 계약에 따르면 ICBC는 Shennan Company에 180만 달러를 대출해 주었으며, 대출 기간은 최초 지급일인 1992년 2월 28일부터 같은 해 8월 28일까지였다. 대출 원금과 이자는 모두 6개월 이내에 상환되어야 하며, Shennan Company는 같은 해 6월 28일에 US$100,000를, 같은 해 8월 28일에 US$800,000를 상환해야 합니다. 차용 이자율은 연간 고정 이자율입니다. 4.9375의 대출 목적은 ABS 플라스틱을 수입하는 것입니다. 대출금이 횡령된 경우 차용인이 대출금을 상환하지 못한 경우 원래 대출 이자율에 50%의 벌금 이자가 추가됩니다. 기한 내에 대출을 받은 경우, 대출 기관은 해당 금액을 차용인의 다른 계좌에서 공제할 권리가 있으며, 연체된 부분은 연체일로부터 20%의 이자를 추가하여 부과됩니다. 시 대외경제무역위원회는 이 대출 계약에 대한 보증을 제공했습니다. 계약이 체결된 후 ICBC는 합의한 대로 Shennan Company에 180만 달러를 빌려주었습니다. 대출이 만료된 후 Shennan Company는 이를 상환하지 않았습니다. 1992년 7월 2일과 같은 해 9월 21일에 ICBC는 Shennan Company가 지불한 이자의 일부로 Shennan Company 계좌에서 미화 4억 8,436억 8900만 달러를 공제했습니다. 같은 해 5월 13일 Shennan Company는 ICBC로부터 6개월 만기, 연 이자율 7.74로 220만 위안을 추가로 빌렸으며, 같은 해 11월 12일에 상환할 예정이었습니다. 시 대외경제무역위원회는 이 대출 계약에 대한 보증을 제공했습니다. 계약이 체결된 후 ICBC는 합의한 대로 Shennan Company에 220만 위안을 빌려주었습니다. Shennan Company는 계약에 명시된 기한 내에 대출금을 상환하지 못했고 ICBC는 대출금 상환을 1993년 5월 12일까지 6개월 연장하기로 합의했습니다. 만료 후 Shennan Company는 1994년 3분기에 같은 기간 동안 RMB 600,000와 대출금에 대한 은행 이자를 상환했으며 160만 RMB의 미결제 금액이 남았습니다. 시의 산업 노동자들은 대출을 추구했고 1994년 8월 28일 법원에 소송을 제기했습니다. 청원서는 법원에 Shennan Company와 시 대외경제무역위원회에 180만 달러와 160만 위안의 대출금을 즉시 상환하고 이자와 연체된 상환에 대한 책임을 지라고 명령하도록 요청했습니다.
Shennan Company가 ICBC로부터 빌린 180만 달러 대출의 실제 사용자는 Hong Kong Wynning International Development Co., Ltd.(이하 Wynning Company)였습니다. 차입 과정에서 Yonglining Company는 Shennan Company에 위임장을 발행하여 Shennan Company가 자신을 대신하여 ICBC로부터 180만 달러를 차입하도록 위임했습니다. 그러나 Shennan Company는 ICBC에 위임장을 제출하지 않았으며 ICBC는 Lining Company로부터 어떠한 절차도 받지 못했습니다.
관련 지식 소개
1. 대출 계약
대출 계약은 당사자 중 일방이 특정 유형 및 금액의 소유권을 이전하기로 합의한 것입니다. 일정 기간 내에 동일한 종류와 금액의 통화를 반환하는 계약을 체결합니다. 그 중 돈을 제공하는 쪽을 대출자, 돈을 받는 쪽을 차용자라고 합니다.
대출계약의 특징
(1) 대출계약의 주체는 금전이다. 대출계약의 주체는 금전이므로 원칙적으로 이행지연만 발생하고 이행불능은 발생하지 않습니다.
(2) 대출계약은 화폐 소유권을 이전하는 계약이다. 대출자가 돈, 즉 화폐를 차용자에게 넘겨주면, 화폐의 소유권은 차용자에게 이전되고, 차용자는 받은 화폐를 처분할 수 있다. 이는 대출계약의 목적에 따라 결정되며, 특수한 물건인 화폐를 그 소재로 하여 필연적인 결과이기도 하다.
(3) 대출 계약은 일반적으로 유급 계약(이자 지급 대출)이거나 자유 계약(무이자 대출)일 수 있습니다.
(4) 대출 계약은 일반적으로 공식적인 계약이며 서면 형식으로 작성되어야 합니다. 자연인 간의 대출 계약 형식은 당사자가 합의할 수 있습니다.
2. 계약 위반에 대한 책임
계약 위반에 대한 차용자의 책임:
(1) 차용자가 지정된 목적으로 대출금을 사용하지 않는 경우 계약에 따라 대출 기관은 대출금을 회수할 권리가 있습니다. 대출금의 일부 또는 전부에 대해 연체된 부분에 대해 은행이 지정한 이자율에 따라 벌금 이자가 부과됩니다. 심각한 경우 은행은 일정 기간 내에 신규 대출 발행을 중단할 수도 있습니다.
(2) 차용인이 연체된 대출금을 상환하지 못하는 경우, 대출 기관은 은행 규정에 따라 대출금을 회수하고 벌금 이자를 부과할 권리가 있습니다. 차용인이 대출금을 미리 상환하는 경우 규정에 따라 이자가 부과됩니다(플러스 또는 마이너스).
(3) 차용인이 대출금을 이용하여 손실과 낭비를 초래하거나 대출 계약을 이용하여 불법적인 행위를 한 경우, 대출기관은 대출금의 원리금을 회수해야 하며 관련 부서는 이를 보유해야 합니다. 행정적, 경제적 책임을 직접적으로 담당하는 사람. 상황이 심각할 경우 사법당국이 형사책임을 조사할 예정이다.
계약 위반에 대한 대출 기관의 책임:
(1) 대출 기관이 기한 내에 대출을 제공하지 못한 경우 채무 불이행 금액과 연장 일수 지체상금 금액 계산 계산은 차용인에게 부과되는 벌금 이자와 동일해야 합니다.
(2) 직무태만이나 대출계약을 이용하여 불법행위를 하여 대출손실 및 낭비를 초래한 은행 및 신용협동조합 직원은 행정적, 경제적 책임을 져야 한다. 상황이 심각할 경우 사법당국이 형사책임을 추궁해야 한다.
제9조 계약 분쟁 해결 방법: 본 계약의 이행으로 인해 발생하는 모든 분쟁은 당사자 간의 협상을 통해 해결됩니다. 협상이 실패할 경우 양측은 중재위원회를 통해 사건을 중재하거나 인민법원에 소송을 제기하기로 합의합니다.
3. 대출 계약 보증
소위 대출 계약 보증은 대출 기관이 차용자에게 대출을 제공할 때 차용인이 특정 사항을 제공해야 함을 의미합니다. 보증은 차용인이 계약상의 의무를 이행할 수 없을 때 보증인이 차용인을 대신하여 채무를 변제하거나, 대출기관이 제공한 담보를 전환해 주는 대출 방식입니다. 제3자에게 우선 상환을 제공합니다. 지난 몇 년 동안 우리나라의 많은 은행들이 돈을 빌렸을 때 돈을 갚지 못하는 경우가 많았습니다. 은행과 기타 금융기관에서는 보증대출을 점점 더 많이 채택하고 있습니다. 국영은행이 시중은행으로 전환되면 모든 대출이 보장된다. "상업은행" 제7조에서는 다음과 같이 명확하게 규정하고 있습니다. 상업은행은 대출업무를 수행할 때 차용인의 신용상태를 엄격히 조사하고 보증을 이행하며 대출금이 적시에 회수되도록 보장해야 합니다. 제36조는 다음과 같이 규정하고 있습니다. 상업은행의 대출은 차주에게 보증을 요구해야 하며, 보증인의 상환능력, 저당권과 질권의 소유권과 가치, 저당권과 질권의 실현 가능성에 대해 엄격한 심사를 거쳐야 한다고 규정하고 있습니다. . ?대출계약의 보증은 채권자의 권리의 원활한 실현을 보장할 수 있으며, 채무자에게는 의식적으로 적시에 채무를 이행할 것을 촉구합니다.
대출 보증에 관한 법률 조항
"중화인민공화국 계약법" 제198조는 대출 계약을 체결할 때 대출 기관이 차용인에게 다음 사항을 요구할 수 있다고 규정하고 있습니다. 보장하다. 보증은 중화인민공화국 보증법의 규정에 따라야 합니다.
보증은 상품경제의 발전과 함께 등장한 중요한 민법제도이다. 1986년 우리나라 민법총칙에서는 보증의 원칙을 규정하고 있다. 1995년에 우리나라 보증제도의 실제 경험을 요약하고 외국의 일반적인 관행을 참고하여 보증법이 제정되었습니다. 중화인민공화국 보증법과 국가의 규정에 따라 대출 계약에서 대출 기관은 차용인에게 다음 보증 방법을 채택하도록 요구할 수 있습니다.
1. 보증이란 차용인이 채무를 이행하지 않을 경우 보증인이 약정에 따라 채무를 이행하고 책임을 진다는 보증인과 대출기관 간의 약정을 말합니다. 보증에는 크게 두 가지가 있습니다. 하나는 연대책임보증입니다. 즉, 대출 기간이 만료되어도 차용인이 채무를 이행하지 않을 경우에는 대출 기관이 차용인에게 채무 이행을 요구할 수 있다는 점에 동의합니다. 또는 보증인이 보증 범위 내에서 대출을 수행하도록 요구받을 수 있습니다. 두 번째는 일반 보증입니다. 즉, 대출자와 보증인은 차용인의 재산에 대한 재판, 중재 및 집행 후에 차용인이 채무를 이행하지 않을 경우 보증인이 보증 책임을 진다는 데 동의합니다.
2. 모기지.
법에서 정한 재산의 점유를 차용인 또는 제3자가 양도하지 아니하고 그 재산을 채권자의 권리를 보장하는 수단으로 사용하는 것을 의미합니다. 차용인이 채무를 이행하지 않는 경우, 대출 기관은 해당 재산을 할인하거나 해당 재산의 경매 또는 매매 수익금을 사용하여 법에 따라 우선 상환을 받을 권리가 있습니다. 저당권의 범위는 법률에 따라 양도할 수 있는 재산이어야 하며, 저당권 계약은 등기되어야 하며, 등기일로부터 저당권 계약의 효력이 발생합니다.
3. 동산 질권, 권리 질권 등이 포함됩니다. 동산질권이란 차용인 또는 제3자가 자신의 동산을 대여자에게 점유하게 하고, 그 재산을 채권자의 권리를 담보로 하는 것을 말하며, 차용자가 채무를 이행하지 아니하는 경우에는 대여자가 우선적으로 수령할 권리를 갖습니다. 동산 가격 또는 경매 또는 판매 가격으로 상환합니다. 권리질권이란 질권의 담보로 소유권 이외의 재산권을 양도하는 것을 말합니다. 다음과 같은 권리를 담보로 제공할 수 있습니다: 환어음, 수표, 약속어음, 예금 영수증, 창고 영수증, 법적으로 양도 가능한 주식 및 주식, 특허권, 저작권에 대한 재산권, 기타 권리 .
대출자가 차용자에게 대출금을 지급한 후 모든 위험은 대출자가 부담합니다. 채권 실현을 보장하고 차입 위험을 줄이기 위해 최근 몇 년 동안 우리나라 금융 기관은 신용 업무에 보증을 점점 더 많이 채택하고 있습니다. 상업은행법의 관련 조항에 의거합니다. 상업은행 대출의 경우 차용인은 보증을 제공해야 합니다. 상업은행은 보증인의 상환 능력을 종합적으로 검토하여 보증인이 실제로 보증을 제공했는지 여부를 판단하고 저당 및 담보 재산의 소유권과 가치를 확인하고 재산권 증명서를 확인하며 저당권 실현을 보장해야 합니다. 가능성은 엄격한 조사의 대상이 됩니다. 상업은행이 차용자를 검토 및 평가하고, 차용자의 신용도가 양호하고 실제로 대출금을 상환할 수 있음을 확인한 경우에만 보증을 제공할 수 없습니다. 따라서 금융기관이 자금을 차입하는 경우에는 관련 규정에 따라 보증형태를 당사자가 정하여야 합니다. 자연인 간 차용의 경우 당사자는 실제 상황에 따라 보안 문제에 대해 합의할 수 있습니다.
4. 대출계약의 공소시효
(1) 공소시효는 채권자의 권리를 최초로 주장하여 압류된 때부터 시작되나, 가장 긴 기간은 그러하지 아니합니다. ~~물론 20년이 넘었다고 주장할 수 있지만, 채무자는 최대 보호기간을 초과했다는 이유로 채무 이행을 거부할 수 있어 실질적인 의미는 없습니다.
(2) 입증 문제에 대해 이야기해 보겠습니다. 본 대출 계약은 일반적인 채권자 권리이자 채무자 관계이기 때문에 일반적인 입증 책임 제도가 적용됩니다. 즉, 청구하는 사람은 누구나 증거를 제공해야 합니다. 귀하가 지속적으로 채권자의 권리를 주장하고 있음을 증명하려면 채무자가 이를 증명할 의무가 없음을 입증하는 것이 귀하에게 달려 있습니다.
실제로 가장 간단하고 효과적인 방법은 다음과 같습니다. 증거보존은 청구가 있을 때마다 상대방이 상환기간을 약속했다면, 메모를 남겨달라고 하는 것도 합당합니다~~ 상대방이 상환의무 이행을 거부할 경우 법적조치를 취할 수 있습니다. 이를 해결하려면
(3) 약정기간일로부터 2년 이내에 공소시효를 다시 청구하여 공소시효를 중단하려는 목적을 달성하려면 20년을 초과할 수 없습니다.
(4) 대출 이자율은 국가가 정한 대출 이자율의 상한과 하한 중 하나를 선택하기만 하면 법이 지원해 줍니다~~법이 보호하지 않습니다 그러나 채무자는 채무를 이행할 의사가 있으며 법원은 개입을 강요하지 않을 것입니다
'민법의 일반원칙'에서는 대출 분쟁에 대한 공소시효를 2년으로 규정하고 있지만, 2년 여기서 말하는 연수는 단순히 차용한 날부터가 아니라, 권리가 침해되었음을 알았거나 알았어야 했던 날부터 계산됩니다. 민법통칙 제141조는 “소송이 제기되어 당사자 일방이 의무 이행을 청구하거나 동의함으로써 공소시효가 중단된다”고 규정하고 있다. 다시 계산됩니다." 공소시효 만료 여부는 구체적인 상황에 따라 달라집니다.
5. 대출 분쟁 증거 소개
사채 분쟁이 발생한 후에는 먼저 대출 관계 성립 여부와 대출 계약의 유효 여부를 확인해야합니다. 서면 계약이 없는 경우, 당사자들이 대출관계 존재 여부에 대해 이의를 제기할 경우 대출관계 존재를 주장하는 당사자가 입증책임을 집니다.
대출관계 존재가 입증되면 사채사건으로 재판을 받게 된다.
심판 실무에서 대출자와 대출자가 계약 형태로 대출 계약을 체결하는 경우는 드물며, IOU는 사채 사건에서 가장 흔한 소송 증거입니다. IOU는 실제로 대출 계약입니다. 이는 사건의 실제 상황을 입증할 수 있을 뿐만 아니라 채권-채무 관계의 존재를 반영할 수도 있습니다. 물론 여기에는 IOU의 주요 증거를 검토하고 식별하는 것도 포함됩니다. 사건의 실제 상황을 입증하고 채권-채무 관계의 존재를 반영할 수 있는 한, 일부 차용증서에는 기록이 불완전할 수 있지만 대출 대상과 금액은 명확하고 기본적인 사실은 입증될 수 있으며, 소송 증거가 됩니다.
채권-부채 관계의 존재를 증명하기 위해 대출 기관이 차용인이 작성한 차용증을 제공할 수 있다면 이는 강력한 증거가 됩니다. 당사자 간 차용증이나 대출계약이 없는 경우 원고는 구두대출관계를 사실에 근거하여 법원에 소송을 제기할 뿐입니다. 즉, 원고가 차용증서나 대출계약서를 제공하고, 흑백 글씨는 채권-채무관계 존재를 의미하는데, 상대방이 이에 상응하는 변호증거를 제시하는 경우 사건은 복잡해지고 신원 확인이 어려워진다. 대출 관계에 있어서 법원은 재판 중 소송 증거 입증 기준에 주의를 기울여야 합니다. 예를 들어, 당사자 간에 구두로 대출계약을 체결한 경우에는 당사자의 진술 및 기타 관련 증거를 토대로 종합적으로 결정해야 합니다. 원고의 진술을 확증하는 기타 관련 증거가 있는 경우에는 대출기관의 진술 및 관련 증거를 인정할 수 있습니다. 그러나 차용인이 대출 기관의 진술을 거부하는 경우에는 그 주장을 뒷받침할 수 없습니다. 이 점에 있어서는 당사자들이 제공한 증거의 입증타당성을 주의 깊게 검토하는 것이 핵심이며, 당사자들이 제공한 서면증거를 충분히 검토하되, 기타 관련 증거를 무시해서는 안 되며 이를 토대로 종합적인 판단이 이루어지도록 하는 것이 중요하다. 증거의 타당성에 관하여.
또한 '채무추심'에는 공소시효가 있어 상대방이 변제의무를 이행하지 못한 기한으로부터 2년 이내에 권리를 주장하지 않으면 패소하게 된다는 뜻이다. 소송에서 승리할 기회. ;