대출 과정의 위험 관리
1. 대출 과정에서의 위험 관리
답변 B
답변 분석: 전체 프로세스 관리 원칙: 전체 프로세스 대출 관리는 효과적인 신용 위험 관리를 강조합니다. 행동 대출 수명주기의 모든 측면을 포괄합니다. 대출 전 과정 관리를 강화하면 은행의 개인 대출 관리 모델을 광범위한 것에서 정교한 것으로 전환하는 것을 촉진하고, 개인 대출의 질을 향상시키는 데 도움이 되며, 대출 위험 관리의 효율성을 높일 수 있습니다.
2. 대출 과정에서의 위험 관리
답변 B
전 과정 관리 원칙에 대한 답변 분석: 전체 프로세스 대출 관리는 효과적인 신용 위험 관리를 강조합니다. 행동 대출 수명주기의 모든 측면을 포괄합니다. 대출 전 과정 관리를 강화하면 은행의 개인 대출 관리 모델을 광범위한 것에서 정교한 것으로 전환하는 것을 촉진하고, 개인 대출의 질을 향상시키는 데 도움이 되며, 대출 위험 관리의 효율성을 높일 수 있습니다.
3. 신용위험은 어떻게 관리하나요?
현재 금융위험 예방은 중국인민은행을 중심으로 모든 상업은행에 큰 관심을 끌고 있지만, 다양한 예방조치는 여전히 불완전하다. 이제 신용 리스크 관리에 대한 저의 접근 방식을 즐기시기 바랍니다.
신용 리스크 관리 방법
상업은행의 신용 리스크 관리는 한편으로는 다양한 정보를 수집, 모니터링, 측정 및 조정할 수 있는 완전한 시스템 프로젝트입니다. 한편, 이 시스템은 적시에 다양한 위험을 수집, 모니터링, 측정 및 조정할 수 있어야 합니다. 한편, 이 시스템은 완전하고 포괄적인 의사 결정을 제공할 수 있어야 합니다. 다양한 은행 행동의 기반을 마련하고 향후 위험 통제 및 오류 수정을 위한 지침을 제공하며 다양한 모니터링을 위한 수단과 도구도 제공합니다.
1 위험 관리 구현 프로그램
위험 관리 시스템을 구축하려면 먼저 이 메커니즘의 적용 가능성과 실용성을 보장해야 하며 동시에 이 메커니즘이 효과적이고 따라서 이 시스템 프로그램은 위험에 대한 필수 법률을 준수하여 구성되어야 합니다.
1. 은행이 위험 관리 목표를 설정하고 관리 모델 선택 방법에 대한 적절한 기반을 마련할 수 있도록 위험 시스템에 대한 체계적인 조사 및 분석을 수행합니다.
2. 확립된 위험 관리 메커니즘이 명확한 통제 및 관리 대상을 갖도록 은행이 대응할 위험 분류 및 구조를 결정합니다.
3. 정확한 위험 신호를 선택하고 위험 신호의 수집 기준 및 시간 간격을 결정하며 위험 상태를 시기적절하고 정확하게 파악합니다.
4. 은행의 실제 상황에 따라 적절한 위험 측정 방법을 선택하십시오.
5. 과거 리스크 실패 사례 및 리스크 사건 분석을 바탕으로 리스크가 접근하거나 발생하는 은행 안전 임계값을 결정하여 리스크 평가의 기본 표준으로 사용합니다.
6. 인력이나 조직구조를 통해서만 보장되는 것이 아니라 가능한 한 전자정보시스템과 기타 기술적 수단을 통해 달성되어야 하는 위험조기경보시스템과 중간통제 프로세스를 구축한다.
7. 은행 리스크 관리 조직 구조를 확립하고, 각 리스크 관리 부서의 책임을 명확히 하며, 은행의 리스크 측정 및 통제 역량을 갖춘 전문가를 선발합니다.
8. 위험 처리를 위한 위험 통제 지침 및 행동 기준을 확립하고, 은행 위험 관리의 연속성을 보장하기 위해 위험 경고 신호 수집 및 측정에 대한 상응하는 시스템을 구축합니다.
9. 은행의 위험 경고 및 조정 전달이 효과적으로 구현되도록 보장하고, 다양한 위험 관리 도구 및 수단의 적용 효과를 제어하며, 은행과 외부 경영진 간의 위험 협상 메커니즘이 원활하게 실행되도록 보장합니다. 부서.
10. 리스크가 전환 후기 단계에 진입하면 은행은 리스크 저항력을 향상시키기 위해 리스크 처리, 이전 및 종료에 대한 일련의 관리 계획을 수립해야 한다고 판단됩니다.
2 위험 관리 실행 절차
신용 위험 구조는 시간의 영향으로 인해 대출의 각 위험 기준점의 강도와 방법이 달라집니다. -다양한 속성, 신용위험 위험의 구조는 역동적으로 변화하고 있습니다. 따라서 은행의 리스크 관리는 이러한 고유성과 논리적 법칙에 따라 이루어져야 하며, 리스크의 다양한 연관성과 과정을 완전한 조기경보시스템에서 최대한 통제해야 합니다.
신용 리스크 관리의 목표
신용 리스크 관리의 목표는 신용 비즈니스 관리 모델을 일방적인 이익 추구 관리 모델에서 극대화된 이익 추구 모델로 전환하는 것입니다. "리스크 조정 수익률" 관리 모델을 정성적 분석 기반의 리스크 관리 방식에서 개별 신용 비즈니스 리스크에 초점을 맞춘 모델을 기반으로 정성적 분석과 정량적 분석을 결합한 관리 방식으로 전환하고, 분산 관리를 강화합니다. 신용 사업 포트폴리오를 관리합니다. 신용리스크 관리를 통해 시중은행은 여신업무의 위험비용과 위험수준을 정확하게 파악하고 측정함으로써 위험과 수익을 일치시키고 은행의 경쟁력과 수익성을 향상시킬 수 있습니다.
신용위험 관리 조직
1 대출심사와 대출심사 분리 시행 이후 예금관리자나 신용 등 심사직원보다 독립적인 대출심사자가 더 많은 정보를 보유하게 됨 조사 담당자가 제공하는 정보입니다. 실생활에서는 대출기관인 은행과 차용자 사이뿐만 아니라 은행의 내부 대출 검토자와 검토를 위해 대출을 제출하는 사람 사이에도 정보 비대칭이 발생합니다. 도덕적 해이를 포함한 관련 위험을 피하기 위해 서양의 선진 은행은 일반적으로 다양한 방법을 사용하여 제 3자가 장기적으로 제공하는 대출 검토자에게 차용자 정보를 찾아 제공합니다. 관련 대출 검토자는 제3자가 제공한 이 정보를 대출 전 검증 및 검토자가 제출한 자료 확인을 위해 장기적으로 활용하고, 대출이 완료된 후에는 대출 기관에 대한 지속적인 추적 및 모니터링 또는 조기 경고를 위해 사용됩니다. 예를 들어, 많은 서양의 선진 은행은 신용 감사자를 위해 매달 업데이트되는 Moody의 신용 모니터링 시스템 CreditMonitor 및 CreditEdge에 특별히 가입하여 전 세계 수만 개 회사의 신용 정보를 마스터합니다.
2 위험 관리자와 비즈니스 관리자는 동시에 작업합니다. 신용 위험 관리는 "4개의 눈" 원칙을 따르며 계정 관리자와 위험 관리자의 조치여야 합니다. 계정 관리자나 위험 관리자가 대출 승인 결정을 내리지 않는 한 신용 비즈니스 프로세스는 계속될 수 없습니다. Citibank는 위험 관리자와 비즈니스 관리자의 병행 운영을 구현하며, 각 신용 발행은 최소 2명의 공인 신용 승인 담당자의 승인을 받아야 하며, 그 중 한 명은 독립적인 위험 관리자여야 합니다.
4. 위험 통제에 대한 책임 수준은 무엇입니까?
위험 분류 관리 및 통제의 기본 원칙은 보안 위험 수준을 높음부터 낮음까지 4단계로 나누어 각 수준에 따라 처리하는 것입니다.
레벨 A: 주요 위험, 적색 위험, 평가 범주 허용되지 않는 위험. 관리 및 제어 파일을 구축해야 하며, 키 관리 및 통제는 기업이 책임져야 하며, 이를 즉시 수정해야 하며, 위험 등록이 감소한 경우에만 작업을 시작하거나 계속할 수 있습니다. .
레벨 B: 상대적으로 높은 위험/오렌지 위험, 매우 위험하다고 평가됨. 제어 파일을 구축하고 통제 및 관리를 위한 조치를 마련해야 합니다. 기업의 안전 부서와 다양한 기능 부서는 책임 분담에 따라 관리 및 통제를 담당해야 합니다.
레벨 C: 일반 위험/황색 위험, 매우 위험하다고 평가됨. 작업장은 관리 및 통제를 담당하고, 회사(공장) 안전 관리 부서는 감독 및 실행을 담당해야 합니다.
레벨 D: 낮은 위험/청색 위험, 가벼운 위험과 허용 가능한 위험으로 평가됩니다. 팀은 관리 및 통제를 담당해야 하며, 워크숍은 감독 및 구현을 담당해야 합니다.
추가 정보
상업은행은 전반적인 위험 관리를 목표로 자산 및 부채 관리 시스템을 구축 및 개선하고 다음 사항에 중점을 두는 등 효과적인 위험 관리 시스템을 점진적으로 구축해야 합니다. 지역적 리스크 인가 및 신용공여 시스템, 검토와 대출의 분리, 통제를 의미하는 사후 운영 및 책임 제한 시스템, 리스크 통제 및 평가를 핵심으로 하는 리스크 관리 시스템, 리스크 전환을 통한 보증 시스템. 그 내용대로.
대출 증액 및 주식 평가 측면에서 먼저 대출에 대한 책임이 있는 사람, 즉 대출을 해제한 사람이 주식 측면에서도 이를 받게 되는 시스템을 준수해야 합니다. 대출의 유동성 비율 모니터링에 세심한 주의를 기울이는 동시에 대출을 받을 대상에 대해서도 모니터링해야 합니다. 대출은 이미 형성되었거나 이미 형성되어 있는 위험에 대한 책임과 대출 기간 동안 형성된 위험의 양으로 구분됩니다. 대출 증분 및 기존 대출의 흐름은 책임자의 급여 및 보너스와 연결되며 정기적으로 평가됩니다.
건전한 규칙과 규정을 통해 다양한 사업 부서가 서로를 제한하고 감독할 수 있습니다. 이는 사업 부서에 합당한 권한을 부여할 뿐만 아니라 한 부서에 과도한 권한이 집중되는 것을 방지해야 합니다.
리스크관리 담당자의 성과를 평가하는 주요 지표는 당연히 은행의 자산건전성인데, 자산건전성은 분산된 단일 자산사업으로 구성되어 있어 은행 전체의 자산건전성 상태에 영향을 미칩니다. 및 개인 대출 상품의 품질 상태를 명확하게 기록해야 합니다.
은행은 역사적으로 리스크를 엄격하게 통제하고 정확한 기준을 파악한 리스크 관리 인력에게 인센티브를 제공해야 한다.
감사 및 조사 결과, 시장개발 담당자나 리스크 관리 담당자가 대출 운영 과정에서 고의적인 실수를 한 것으로 밝혀진 경우, 사안의 심각도에 따라 상응하는 처벌이 부과되어야 합니다.