은행 계좌 개설에 대한 새로운 규정
개인 은행 계좌 개설은 올해 가장 엄격한 요건에 직면해 계좌 개설이 점점 더 어려워지고 있습니다. 은행의 일률적인 행동에 직면하여 마침내 감독이 나왔습니다.
저자|장하오동
제작|결제백과사전
올해부터 많은 은행들이 개인은행 관리뿐 아니라 개인은행 계좌개설 규정을 조정했다. 계좌를 사고 팔고 임대하는 행위 역시 개인이 은행 계좌를 개설하는 것을 어렵게 만듭니다.
개인 은행 계좌를 개설하려면 사회 보장 및 예비 자금이 필요하며 세부 개인 정보를 통해 확인해야합니다. 은행의 요구 사항을 충족하지 못하는 사람은 계좌를 개설할 수 없습니다. 이제는 바뀌어야 합니다.
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한도초과 인증은 허용되지 않습니다.
최근 중국인민은행은 '이민 취업 단체 및 기타 개인을 위한 개인 은행 계좌 서비스 제공에 관한 중국인민은행 지도 의견'을 발표하고 현재의 어려움에 대응하여 16가지 제안을 제시했습니다. 개인 은행 계좌 개설 제안 및 요청.
급여 지급과 관련하여 중국인민은행은 임금 지급을 위해 기존 개인 은행 계좌를 이용하는 것을 권장하며, 개인이 다음과 같은 이유로 은행에 새 은행 계좌를 개설하도록 강요해서는 안 된다고 지적했습니다. 급여 지급, 은행 계좌 개설 및 환전 서비스 제공, 카드 및 은행 계좌 기능 업그레이드, 계좌 취소 및 기타 서비스 제공을 지원합니다.
003010은 은행이 개인 은행 계좌 개설 과정을 최적화하고 일반 사용자가 개인 은행 계좌를 개설하는 어려움을 더욱 줄여야 한다고 강조했습니다.
지침에는 상업은행이 고객을 충분히 이해하고, 고객이 개인 은행 계좌를 개설할 수 있는 편의를 제공해야 하며, 고객에게 불합리하거나 과도한 신원 확인 요구 사항을 부과해서는 안 된다고 지적하고 있습니다.
비정상적인 계좌개설 행위를 보이는 고객에 대해 은행은 검토를 강화하고 계좌개설 거부 사유를 고객에게 설명하고 차별화된 고객실사를 실시해야 한다.
또한 은행은 신원 증명 자료 지원 요구 사항을 단순화하고, 기존의 유효한 데이터를 사용하여 고객 신원을 확인하며, 고객이 China UnionPay 및 General Clearing Center를 통해 신원 증명 자료 지원 요구 사항을 줄여야 합니다. . 은행간 계좌정보 확인채널을 통해 타은행에서 고객 관련 정보를 확인할 때 계좌개설 은행은 적시에 효과적인 확인정보를 제공해야 합니다.
은행은 개인 계좌에 대한 분류 및 계층적 관리 시스템을 구축해야 합니다. 고객의 신원, 직업, 연령, 거래 및 기타 특성을 기반으로 계좌의 위험 수준은 해당 은행 계좌 기능과 일치하며 고객의 정상적 또는 일시적 요구와 계좌 위험에 따라 동적으로 조정될 수 있습니다.
중국인민은행이 발표한 '이민 취업 단체 및 기타 개인을 위한 개인 은행 계좌 서비스 제공에 관한 중국인민은행 지도 의견'은 은행이 당좌 개설 방식을 변경해야 함을 의미합니다. 절차와 규정, 개인은행 계좌 개설 조건도 점차 완화된다.
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계좌 개설의 어려움을 완화
금융 위험 발생을 방지하기 위해 은행에서는 개인 은행 계좌 개설을 너무 엄격하게 제한하고 있으며, 고객이 개인 은행 계좌를 개설하는 데 상대적으로 높은 요구 사항을 설정합니다. 높은 기준으로 인해 일부 사용자는 은행에서 개인 은행 계좌를 성공적으로 개설할 수 없으며 일부 은행은 모든 경우에 적용되는 단일 접근 방식을 채택하기도 합니다. 계좌 개설 조건에 대한 엄격한 제한이 계좌 개설에 걸림돌이 되었습니다.
앞서 한 온라인 동영상 블로거는 자신이 주부라서 은행에서 카드를 개설할 수 없어 은행에서 계좌 개설을 어렵게 만들었다고 호소했다.
은행 측은 블로거의 외모와 직업만으로 계좌 개설 여부를 판단할 수 없다는 입장이다. 은행은 사용자의 계좌를 개설할 때 신원, 카드 개설 목적 등 여러 요소를 종합적으로 고려합니다. 사용자가 특정 시점에 은행 계좌 개설 요건을 충족하지 못하는 경우 해당 사용자에 대한 은행 계좌를 개설하지 않는 것이 합리적입니다.
카드 취소 캠페인이 계속 진행됨에 따라 은행에서는 타인의 개인정보가 계좌 개설에 사용되는 것을 방지하기 위해 출처에서 조치를 취했으며, 이로 인해 일반 사용자에게 큰 어려움을 안겨주고 있으며 더 많은 문제에 직면해 있습니다. 개인 은행 계좌 요구 사항.
특히 고정 수입이나 직업이 없는 프리랜서, 주부 등 집단의 경우 은행이 개인 은행 계좌 개설 기준을 충족하지 못한다는 이유로 은행에서 개인 은행 계좌 개설을 반복적으로 거부당합니다. . 사용자를 거부합니다.
개인 은행 계좌 개설에 관한 일부 규정에 따라 휴대폰 번호
규칙 위반으로 인한 처벌을 피하기 위해 은행은 은행 계좌 개설 업무를 강화하기로 결정했습니다. 개인.
일률적인 접근 방식은 불법 계좌 개설을 근절하지만 일반 사용자의 권익에도 해를 끼칩니다. 개인 은행 계좌 개설 기준은 분명히 규제 당국이 원하는 것이 아닙니다.
이제 은행들도 개인 은행 계좌 개설 절차를 최적화하고 조정하고 있으며 계좌 개설 조건은 점차 완화될 예정이다. 위험하고 의심스러운 계좌에 대해 은행은 강화된 장기 조사를 통해 통제 조치를 시행할 것입니다. 관련 질문과 답변: 관련 질문과 답변: 은행 계좌를 개설하고 새 카드를 신청할 때 고용주 없이는 카드를 신청할 수 없나요?
과거에는 누구나 은행카드를 신청하러 은행에 갈 때 신분증만 제시하면 정상적으로 신청할 수 있었고, 원하는 만큼 많은 은행에 신청할 수 있었지만, 거의 제한이 없습니다.
그러나 2020년 하반기부터 많은 은행에서 신규 은행 카드에 대한 요구 사항이 점점 더 높아지고 있습니다. 현재 많은 은행에서는 은행 카드를 개설하기 위해 직장이나 거주지 증명서를 제출하도록 요구하고 있습니다.
이제 새 은행 카드를 신청하기 위해 은행에 갈 때 다음과 같은 몇 가지 조건을 충족해야 합니다.
1. 현지 가족 등록이 있는 경우, 신분증만 제시하면 됩니다. 주민등록번호와 주민등록번호를 정상적으로 신청하실 수 있습니다.
2. 타지역 고객인 경우 재직증명서 또는 거주증명서(부동산증명서, 임대차계약서, 공과금 납부명세서 등을 포함한 거주증명서)를 제출해야 합니다. .
3. 자세한 주소. 현재 많은 은행에서는 고객에게 건물 번호까지 자세한 주소를 제공하도록 요구합니다.
4. 기타 요구사항. 현재 은행마다 신규 은행 카드 개설 요건이 다릅니다. 위에서 언급한 두 가지 조건을 충족하는 것 외에도 일부 은행에서는 몇 가지 추가 조건을 설정합니다. 예를 들어 일부 은행에서는 휴대폰 번호를 6개 이상 등록해야 합니다. 일부 은행에서는 고용주가 새 은행 카드를 개설하기 전에 은행에 기본 계좌를 개설하도록 요구합니다.
주요 은행 신용카드 신청 조건에 따르면 현지 고객인 경우 현지 호구부와 신분증만 제시하면 정상적으로 은행카드를 신청할 수 있다. 재직증명서.
단, 타지역에 호적등록이 되어 있지 않은 경우에는 재직증명서를 제출해야 합니다.
물론 은행 규정에 따라 현지에서 영업을 하지 않는 경우에도 사업자등록증, 부동산 증명서, 주택 계약서, 물증 등 거주지 증명서만 제출하면 됩니다. 전기요금 납부기록, 반년 등록도 위의 휴대폰 번호로 가능합니다.
그렇다면 현재 많은 은행에서는 왜 다른 곳에서 온 고객이 은행 카드를 신청할 때 재직 증명을 요구합니까? 실제로 이는 규제 정책의 관련 조항을 구현하기 위한 것입니다.
과거 대형 은행에서는 더 많은 이용자를 유치하기 위해 고객이 은행 카드를 신청할 수 있는 기준을 매우 낮게 설정했습니다. 심지어 많은 은행이 카드 개설 업무를 개인에게 할당하기도 했기 때문에 은행에서는 매우 빠르게 카드를 발급했습니다. 빨리, 일반 사람이 신분증을 가지고 은행에 가면 은행 카드를 받을 수 있습니다.
바로 은행 카드 신청 기준이 매우 낮기 때문에 현재 우리나라에는 은행 카드가 많이 있습니다.
중앙은행이 발표한 '2020년 3분기 결제시스템 전체 운영'에 따르면, 2020년 3분기 말 기준 전 세계에서 사용되는 은행카드 수는 전국적으로는 87억9800만 장 중 직불카드가 발급됐다. 신용카드와 직불카드를 합친 카드 수는 80억3300만 장으로 전국 국민이 보유한 은행카드 수는 628만 장이다.
그렇게 많은 은행카드 중에는 실제로 오랫동안 방치된 은행카드도 많기 때문에 이러한 은행카드를 사고 팔고 빌려주는 등 다양한 활동이 발생했습니다. 실제로 일부 사기꾼들이 통신사기, 자금세탁, 불법 자산양도 등 불법적인 목적으로 거래를 이용하는 경우도 있습니다.
이 역시 지난 몇 년간 일부 통신사기 행위가 만연한 중요한 이유 중 하나다. 타인의 은행카드를 사고 파는 방식으로 돈을 속인 뒤 돈을 인출할 수 있기 때문이다. 현금인출을 통해서는 경찰이 사기꾼을 추적하기가 어렵습니다.
우리나라에서는 통신사기, 자금세탁 등 각종 불법·범죄 행위를 근절하기 위해 최근 몇 년간 이러한 통신사기 행위에 대한 단속을 강화해 왔다. 은행들이 카드발급 단속을 강화한다.
이르기 2016년 초 중앙은행은 '통신망의 새로운 불법범죄 방지를 위한 지급결제 관리 강화에 관한 중국 인민은행 통지'를 발표했다. 계좌 개설 과정에서 각 당사자는 고객의 위험 수준을 구별하기 위해 은행 기관 및 결제 기관은 고객의 신원 조사 강도가 고객의 신원 조사 강도와 일치하도록 하나 이상의 합리적인 조사 방법을 선택적으로 채택할 수 있습니다. 위험 수준. 고객이 불법 및 범죄 행위와 관련되어 있다고 의심할 만한 충분한 이유가 있는 경우 계좌 개설을 거부해야 합니다.
그러나 이 문서가 공개된 이후에도 주요 은행들은 자신들의 이익을 고려하여 이를 심각하게 구현하지 않았습니다. 따라서 주요 은행들은 여전히 카드 오픈에 더 많은 사용자를 유치하기를 희망하고 있습니다. , 이 정책의 시행 효과는 그리 명확하지 않습니다.
그래서 중국인민은행은 2019년 3월 '통신망 신규 불법범죄 방지를 위한 지급결제 관리 강화에 관한 고시'를 발표했다. 금융산업의 지급결제 보안을 더욱 강화하기 위해 계좌실명관리 강화 및 메커니즘 측면에서 동결 21개 조치를 제안했다.
이전 조치에 비해 2019년의 이번 고시는 더욱 의무화되어 이 고시가 나온 이후 많은 은행은 2019년부터 엄격한 규제 정책을 시행해야 하며, 일부 은행에서는 고객에게 다양한 제공을 요구하기 시작했습니다. 카드개설 과정에서 증빙서류를 제출해야 합니다. 타 지역 고객인 경우 재직증명서를 제출해야 합니다.
물론 주요 은행들은 카드 발급 절차를 바로잡는 것 외에도 오랫동안 사용하지 않은 은행 카드들을 정리하기 시작했습니다.
예를 들어 중국 건설은행은 지난 1월 5일 공식 홈페이지에 '오랜 기간 사용하지 않은 개인 은행 계좌 정리에 관한 공지'를 발표했다. 오랫동안 사용하지 않은 개인 은행 계좌를 취소하고 정리하십시오.
해지된 카드 종류는 주로 3년 이상(3년 포함) 현금입금, 현금출금, 이체 등 활발한 거래가 이루어지지 않은 카드가 대표적이며, 계좌잔액은 0이며, 신용카드 상환이나 개인대출 상환은 없습니다.
대형은행이 카드 관리를 강화하려는 이유는 사실상 은행카드가 진정한 결제본능으로 돌아가도록 하고, 일부 유휴 은행카드가 불법범죄에 악용되는 것을 막기 위함이다. 모두에게 손실을 초래합니다.
그래서 은행에 가서 은행카드를 신청할 때 어떤 자료가 필요한지 미리 문의한 후, 은행 요구사항에 맞춰 미리 자료를 준비하는 것이 여행에 도움이 될 것입니다. 헛되지 마십시오.