중고차 대출 문제
1. 중고차 대출의 문제점
중고차 대출을 제공하는 현지 회사를 찾으십시오. 은행은 일반적으로 이 사업을 아웃소싱하지 않는 것 같습니다. 이런 업체는 보통 중고차 시장에서 찾을 수 있습니다.
2. 중고차 대출금 110,000위안, 5년 만기
금액은 110,000위안이고 5년 후에 상환되므로 초기 비용은 모두 귀하의 차량 구매 비용과 동일합니다. 5011W 차량은 초기 구매 가격 약 6W5(이미 구매세, 보험 포함)에 해당하고 나머지는 모기지 자금입니다. 이런 식으로 계산하면 50위안이 넘는 자동차를 담보로 대출을 받아야 합니다. 5년 상환 계획을 사용하면 한 달에 약 1,600달러의 비용이 듭니다.
3. 중고차 대출을 둘러싼 비밀 전쟁이 격화
중국 자동차 주식 시장의 급속한 성장과 국내 소비자 태도의 변화로 중고차 거래가 뜨거워지고 있습니다. 중고차 소비자 대출 전쟁은 오프라인에서 온라인으로 확산됐다. 중국은 지난해 세계 최대 자동차 시장이 됐으며, 현재 중고차 시장은 조용히 가열되고 있으며, 이어 중고차 소비자 대출도 늘고 있다. 이를 증명하는 데이터가 있다. 중국자동차딜러협회 자료에 따르면 2015년 중국 중고차 시장 누적 거래량은 941만7100대로 2014년 920만대에 비해 2.32% 증가했다. 연간 매출액은 5,535억 4천만 위안이었습니다. 경제일보 기자의 조사에 따르면, 현재 우리나라 중고차 시장은 중개 서비스를 중심으로 하고 있으며, 판매 모델에 따라 오프라인 전통 거래 플랫폼과 온라인 거래 플랫폼으로 나눌 수 있다고 합니다. 중고차 신용 시장의 주요 업체는 상업 은행, 기업, P2P 온라인 대출 플랫폼 등 3개 부문으로 구성됩니다. 오프라인 전통 중개업체의 파트너 대부분은 은행인 반면, 온라인 거래 플랫폼에는 일반적으로 위의 세 가지 유형을 포괄하는 광범위한 협력 대출 기관이 있어 차용자에게 다양한 선택권을 제공합니다. 온·오프라인 거래가 가열되고 있다. Ji Xingbo(39세)는 방금 중고차 판매를 경험했습니다. "저는 금융 기관에서 일했습니다. 작년 말에 사임했고 회사에 고급 브랜드 자동차를 구비해야 했습니다. 하지만 새 자동차를 구입하면 회사의 유동성이 더 많이 차지하게 될 것입니다." 고민 끝에 그는 중고차를 구입하기로 결정했고, 결국 나는 베이징 후아샹 중고차 시장에서 2014년 특정 자동차 브랜드가 출시한 자동차를 73만 9천 위안에 구입하기로 결정했다. "이제 같은 새 차의 가격은 약 140만 위안인데 중고차 가격은 거의 절반입니다!" 중고차를 구입하는 많은 사람들이 Ji Xingbo와 같은 고려 사항을 가지고 있습니다. 업계 전문가들은 우리나라의 자동차 생산과 판매가 수년 연속 세계 1위를 기록하면서 자동차 주식시장도 급속도로 성장했다고 지적했다. 동시에, 국내 소비자의 태도 변화로 중고차 거래의 인기가 높아졌으며, 자동차 자산의 유동성도 크게 향상되었습니다. 중국자동차딜러협회 자료에 따르면 2015년 중국 중고차 시장은 활발했다. 거래모델별로는 기본 승용차가 59.91대로 가장 높은 비중을 차지했다. 지역 분포로 보면 화동과 화북이 전체 거래량의 절반을 차지해 51.92건에 달했다. 가격 측면에서는 3만원 이내 거래가 437.4%, 3만원~5만원 미만이 189.7%, 5만원~10만원 미만이 203.4%, 10만원 이상 거래가 16.95%로 나타났다. 기자는 베이징의 여러 중고차 거래 시장을 방문했습니다. 시장 관계자에 따르면 현재 중고차 거래 과정은 '자동차 판매자-대리인-자동차 구매자' 구조로 자동차 판매자가 자동차를 중개인에게 양도하고, 중개인이 자동차를 개조해 판매해 수익을 얻는 구조다. 차이. 구매자와 판매자 간의 직접적인 거래는 없습니다. 중개인은 판매 모델에 따라 오프라인과 온라인으로 나눌 수 있습니다. 전자는 베이징 화샹교에 위치한 "베이징 중고차 시장"으로 대표되며 중개인이 많이 있습니다. 전통적인 거래 모델이기도 한 자체 "도어 커튼"을 갖춘 후자 유형의 수직 분할 플랫폼은 "Renren Automobile", "Guazi 중고차", "Xinyou 중고차" 및 "58 Market"으로 대표됩니다. 중개인에 의한 가격 인상은 완전히 사람 간의 직접 거래이며 플랫폼은 정보 매칭, 차량 평가 및 사후 서비스만 제공합니다. 자동차를 Jixingbo에 양도한 'Zhongsheng Auto Exchange'는 베이징 Hu Axiang 중고차 시장의 오프라인 중개인이자 온라인 거래 플랫폼도 보유하고 있습니다. “홀에 있는 모든 차량의 가격표는 최종 가격표이며, 여기에는 이미 환승 수수료, 의무 교통 보험, 구매세, 심지어 차량 및 선박 사용세가 포함되어 있습니다.
자동차 구매자는 자신의 필요에 따라 해당 연도의 상업 보험만 지불하면 됩니다. "판매 관리자 Liu Xiao는 자동차 구매자가 해당 자료를 제공하고 중개자가 이전을 처리하고 대출을 신청할 수 있다고 말했습니다. 이와 대조적으로 온라인 거래 플랫폼의 모델은 일반적으로 소비자가 온라인에서 자동차를 먼저 선택하고 약속 후에는 상담원이 홈페이지에서 함께 차량을 살펴보고, 차량 선택 후 3자 계약을 체결하고 차량 구매 상담사가 소비자와 동행합니다. “중고차 거래는 간단해 보이지만, 그 안에는 많은 출입구가 있습니다. "Ji Xingbo는 오프라인 중개인과 온라인 중개인의 처리 절차가 다소 다르다고 말했습니다. 또한 거래 양도, 세금, 잔존 가치 평가, 대출 여부 등과 같은 많은 세부 사항은 자동차 구매자가 신중하게 처리해야 합니다. 대출 기관 " 플랫폼에서는 매일 약 40여명의 자동차 구매자들이 솔선해 대출이 있는지 문의하고 있다. " 중고 Guazi의 Zhu Xiaoping 부사장은 말했습니다. 기자는 현재 중고차 신용 시장에 상업 은행, 회사 및 P2P 온라인 대출 플랫폼의 세 가지 주요 참여자가 있음을 발견했습니다. 그 중 대부분의 파트너는 오프라인의 전통적인 중개인은 은행인 반면, 온라인의 거래 플랫폼에는 일반적으로 위의 세 가지 유형을 포괄하는 다양한 파트너가 있습니다. Zhongsheng Auto Exchange의 대출 파트너는 쇼룸에서 판매되는 모든 중고차입니다. 대출 할부 안내가 게시되어 있습니다. 가격이 598,000위안인 자동차의 경우 예상 대출 금액은 1년에 873위안, 2년에 457위안, 3년에 318위안입니다. 739,000위안의 중고차는 할부대출이 있는데, 계약금은 50위안, 즉 370,000위안이다. 기자는 현재 중고차 소비자 대출에 참여하고 있는 은행으로는 핑안은행, 발해은행 등이 있다고 밝혔다. 핑안(Ping An)과 같은 국유은행은 상대적으로 참여도가 낮았다. 중개자와 협력하는 것 외에도 은행은 '오렌지 e 네트워크(Orange e Network)' 플랫폼을 출시하고 신차를 제공하기 위한 특별 자동차 금융 영역도 구축했다. 대출, 중고차 대출, 자동차 모기지 및 기타 서비스 특히 중고차 대출의 경우 은행에서는 차량 인식 가치가 8.0000위안 이상이어야 하며 계약금 비율은 50 이상이어야 합니다. 대출 기간은 최대 3년, 차용인은 차량 구매 기간이 5년 이내, 차량 주행 거리가 100,000km를 초과하지 않습니다. 은행, 전자 상거래 회사 및 P2P 온라인 대출 플랫폼의 선입견과 비교할 때, 후발주자로서의 장점 신청하시면 회사에서 차용인의 신용상태에 따라 최대 한도를 200,000, 평균 한도를 70,000으로 평가하고, 차용인은 해당 회사에 가서 차량 가격을 협상하게 됩니다. P2P 온라인 대출 플랫폼의 자동차 대출 사업이 급증했습니다. 최근 Lingyi 금융 연구소가 발표한 자료에 따르면 2015년 말 현재 P2P 자동차 대출의 전체 거래 규모는 580억 위안에 달해 지난 해보다 28.9% 증가했습니다. 2015년 상위 20개 P2P 플랫폼의 자동차 대출 총액은 360억 5천만 위안에 이르렀으며 전체의 6.21%를 차지했습니다. 2015년 상위 3위는 Microfinance Network, Funa.com 및 Jinrong Research Institute였으며 총 대출 금액은 16.37에 달했습니다. 10억 위안, 5.18% 대출 옵션 "쇼핑" 다양한 대출 기관에 직면한 자동차 구매자는 계약금 비율, 할부 횟수를 어떻게 선택해야 합니까? , 대출금액, 대출이자율, 보증 종류(신용대출 또는 담보대출), 선상환 여부 등 여러 요소를 종합적으로 고려해야 하며, 계약금 비율은 대부분의 대출 기관에서 30~40 사이로 관리합니다. 그러나 시장점유율을 확보하기 위해 상하이포동개발은행, 장쑤은행 등 많은 은행들이 '제로 계약금' 할인을 출시한 것으로 알려졌다. 연 이자율 6, 최대 한도 300,000위안, 상하이푸동개발은행의 '제로 계약금' 상품을 신청하려면 추가 조건이 있지만 해당 부동산을 사용할 필요는 없습니다. 담보로. 본 상품은 신용대출이기도 하며, 연 이자율은 5% 미만, 최대 한도는 30만 위안입니다. 대출 기간 수로 볼 때 모든 대출 기관은 "보조"를 이루고 있으며 현재 1년, 2년, 3년 상품을 출시했습니다.
대부분의 P2P 온라인 대출 기관의 연간 이자율은 기간 수에 따라 달라지는 반면 은행은 고정 이자율을 사용한다는 점에 주목할 필요가 있습니다. 대출금액으로 보면 30만 위안, 50만 위안이 있다. 'Renren Auto' 온라인 거래 플랫폼과 연결된 P2P 온라인 대출 기관 'Huirendai'의 제품을 예로 들어 보겠습니다. 차용인이 담보를 제공하는 경우 1년 대출의 연이율은 7.74, 2년 대출의 연 이자율은 7.61, 3년 대출의 연 이자율은 7.68이다. 차입자가 신용대출을 신청할 경우 1년 대출의 연 이자율은 8.87, 2년 대출의 연 이자율은 8.75이다. 3년 대출은 불가능합니다. 차입자들이 가장 우려하는 대출 금리에 대해 취재진이 조사한 결과 은행들은 상대적으로 신용 한도가 높고 펀드 가격이 낮기 때문에 연간 금리는 보통 5~7사이인 것으로 나타났다. P2P 온라인 대출 기관은 더 유연하지만, 일반적인 연간 이자율이 8~10 범위로 완화된 위험 접근으로 인해 자본 가격도 더 높습니다. 'Guazi 중고차' 온라인 거래 플랫폼에 연결된 세 가지 대출 상품을 예로 들어보겠습니다. 대출금액은 30만원, 대출기간은 3년, 36회 분할상환된다. 상하이푸동개발은행의 월간 상품 공급량은 9,708위안이고, Weidai.com과 Jiufu P2P 온라인 대출 기관의 월간 상품 공급량은 각각 10,973위안과 11,303위안입니다. 보증 방법의 차이로 볼 때 은행에는 여전히 특정 이점이 있습니다. 상하이푸동개발은행, 핑안은행, 장쑤은행 등 은행은 여전히 신용대출 제공의 주요 세력이다. 이에 비해 P2P 온라인 대출기관의 대출 상품은 대부분 담보가 필요하다. 또한, 많은 중고차 판매 관리자들은 '선불 여부'에 대한 세부 사항을 자동차 구매자가 무시하는 경우가 많아 더 많은 주의가 필요하다고 제안했습니다. "대부분의 은행은 조기 상환을 허용하지 않습니다. P2P 온라인 대출 기관은 조기 상환을 할 수 있지만 차용자는 청산된 손해 중 일정 부분을 지불해야 합니다. 자동차 구매자는 대출 계약의 세부 사항에 주의하는 것이 좋습니다."라고 Liu Xiao는 말했습니다. 북경중고차시장 영업부장. 그는 대출 기관을 선택할 때 자동차 구매자가 "둘러보기"를 하고 모든 것을 포괄적으로 고려해야 한다고 제안했습니다.