베이징 은행보험감독관리위원회: 주택 구입, 투자 등에 개인 신용카드를 사용할 수 없습니다.
8월 26일 베이징 은행보험감독관리국은 '은행카드 위험 예방 및 통제 강화에 관한 규제 의견'(이하 '의견')을 발표하고, 관할권은 신용카드에 대한 대규모 당좌차월 처리를 강화해야 하며, 현금 할부 사업을 위한 자금 흐름을 모니터링하여 개인 신용카드 당좌차월이 소비 분야에서 사용되도록 필요한 경우 고객에게 청구서 및 기타 쇼핑 상품권을 제공하도록 요구해야 합니다. 생산 및 운영, 주택 구입, 투자 등 비소비 분야에는 사용되지 않습니다.
'의견'에서는 관할권 내 상업은행이 '개인예금실명제에 관한 규정'(국무원 훈령 제285호)과 중국의 관련 규정을 엄격히 이행해야 한다고 밝혔다. 은행 및 보험 규제위원회. 동일한 고객은 동일한 상업 은행에서만 예금 계좌를 개설할 수 있습니다. 원칙적으로 카테고리 I 계좌 개설 시 직불카드는 4개까지만 개설할 수 있습니다. 동일한 상업은행의 동일한 대리인이 개설해야 합니다. 동시에, 은행 카드 및 관련 바인딩 업체는 경쟁 선물, 경쟁 할인, 고가 할인 등 판촉 방법을 통해 악의적인 경쟁을 하는 것을 엄격히 금지합니다.
신용승인에 대한 신중한 관리를 강화하기 위해 관할권 내 시중은행은 통일된 신용관리를 엄격히 시행하고 여러 신용카드 계좌의 신용한도, 할부신용한도, 현금인출 신용한도 등을 통합적으로 관리해야 한다. 고객명의는 설정된 총 신용한도의 상한을 초과할 수 없으며, 고객 명의의 타은행 신용카드의 신용한도도 해당 은행의 신용한도 통합관리에 포함됩니다. 관할권 내의 상업은행은 최초 상환원천을 조사하는 것을 중요하게 생각하고 신용카드 특별할부업무에 대한 합리적인 소득-부채 상환비율 통제 메커니즘을 구축해야 하며, 위험 보상 조치로 인해 승인 조건이 완화되어서는 안 됩니다. 협력 기관의.
또한 베이징 은행보험감독관리국은 상업은행이 적어도 1년에 한 번 고객 신용한도를 재점검하도록 요구하고 있으며, 위험 수준이 높은 고객에 대해서는 재점검 빈도를 늘려야 한다고 규정하고 있습니다. 동시에 임시 할당량 증가의 빈도, 유효 기간 및 시간 간격은 합리적으로 설정되어야 하며 단일 임시 할당량 증가는 1회 청구 주기를 초과할 수 없으며 승인 없이 반복적으로 사용되어서는 안 됩니다.
신용카드할부업 위험자산 분류기준에 있어서, 베이징시 관할 상업은행은 신용카드할부업 위험자산 분류기준을 신중히 수립해야 하며, 위험자산 분류를 별도로 하는 것은 허용되지 않는다. 단일 거래에 대해 연체 시 해당 거래의 위험자산 분류 결과는 연체 일수가 가장 긴 날을 기준으로 확정됩니다. 베이징시 관할 상업은행은 이미 설치된 당좌대출 잔액을 재설치할 수 없습니다. 단, 개인별 분할상환 계약을 체결한 경우를 제외하고 개인별 분할상환 계약을 체결한 후 아직 상환되지 않은 당좌차월 잔액은 직접 분류해야 합니다. 표준 이하이거나 의심스러운 자산으로 간주됩니다.
위 문건 역시 리스크 예방을 위해 베이징 관할권 내 상업은행이 소액 다중 반복현금상환 등 신규 현금인출 리스크 특성에 대한 분석을 강화할 것을 요구하고 있다. 신용카드 및 해외현금출금에 대한 모니터링을 지속하고, 현금출금 거래 모델에 대한 모니터링을 지속적으로 최적화하며, 신용위험 노출 확대, 은행 내 부채위험 누적, 국경 간 자금세탁 등의 위험을 예방하기 위한 효과적인 조치를 취합니다. .