대출 관련 법률 및 규정, 대출 법률 지식
대출 기관의 의무와 관련 법률은 무엇인가요?
대출 기관은 합의된 날짜와 금액에 대출을 제공하지 못하는 경우 대출을 제공할 의무가 있습니다. 차용인에게 손실을 초래한 경우, 대출기관은 손실을 배상해야 합니다. 대출기관은 대출금의 사용을 검사하고 감독할 권리가 있습니다. 차용인이 대출금을 약정된 목적으로 사용하지 않는 경우, 대출기관은 대출금 발행을 중단하거나 대출금을 사전에 철회하거나 계약을 해지할 수 있습니다. 대출 기관은 원금에서 이자를 미리 공제하지 않을 의무가 있습니다. "사모대출 사건 재판시 준거법 규정" 제2조 대출기관은 국민에게 제시할 때 차용증, 영수증, 차용증 및 기타 채권자의 권리에 대한 증거와 법률의 존재를 입증할 수 있는 증거를 제공해야 합니다. 대출관계. 당사자가 보유한 차용증, 영수증, 차용증 등 채권자권증서에 채권자가 기재되지 아니한 경우 채권자권리증명서를 소지한 자가 사채소송을 제기하면 국민은 이를 받아들여야 한다. 피고는 원고의 채권자 자격에 대해 사실에 입각한 항변을 제기했지만, 재판 결과 국민은 원고가 채권자 자격이 없다고 판단해 사건을 기각했다. 제3조 차용인과 대여인이 계약 이행 장소를 합의하지 않았거나 약정이 불명확하고, 이후에도 추가 합의가 이루어지지 않아 여전히 계약 또는 거래 관련 조항에 따라 확정할 수 없는 경우 관행에 따르면 계약 이행 장소는 통화를 받는 당사자의 위치로 합니다. "중화인민공화국 대출 총원칙" 제11조: 대출 기간은 차주의 생산 및 운영 주기, 상환 능력 및 대출자의 자본 공급 능력에 따라 상호 협상을 거쳐 차주와 차주가 결정합니다. . 대출 계약서에 명시되어 있습니다. 자체 운영 대출의 최대 기간은 일반적으로 10년을 초과할 수 없습니다. 10년을 초과하는 경우 중국인민은행에 신고해야 합니다. 어음할인의 할인기간은 최대 6개월을 초과할 수 없으며, 할인기간은 할인일로부터 어음만기일까지로 합니다.
은행 대출에 관한 법률 및 규정
우리나라 관련 법률에 따라 상업은행 대출은 자산부채비율 관리를 따라야 합니다. 예를 들어 자기자본비율은 다음과 같습니다. 8% 이상이어야 하며, 유동부채 잔액에 대한 유동자산의 비율은 25% 이상이어야 합니다.
법적 근거:
'중화인민공화국 상업은행법' 제39조 상업은행 대출은 자산부채비율 관리에 관한 다음 규정을 준수해야 합니다. (1 ) ) 자본적정성비율은 8% 이상이어야 한다. (2) 유동부채 잔액에 대한 유동자산의 비율은 25% 이상이어야 한다. (3) 동일 차주에 대한 대출금 잔액은 8% 이상이어야 한다. 상업은행의 자본금 잔액비율은 10%를 초과할 수 없다. (4) 국무원 은행감독관리기구가 자산부채비율 관리에 관한 기타 규정을 정한다. 이 법 시행 전에 설립된 상업은행이 이 법 시행 후 자산부채비율이 전항의 규정에 부합하지 아니하는 경우 일정 기간 내에 전항의 규정을 준수해야 한다. 시간. 구체적인 방법은 국무원이 정한다.
대출 시행에 관한 법규는 어떻게 되나요?
대출은 생활 속에서 흔히 볼 수 있는 돈 빌리는 방법이고, 그만큼 대출 금액도 상대적으로 큽니다. , 법률에 따라 대출에 관한 관련 법률 및 규정도 있습니다. 다음은 제가 귀하를 위해 정리한 대출 이행에 관한 법률 및 규정입니다.
대출 이행에 관한 법률 및 규정
제1장 일반 조항
제1조 대출 행위를 규제하려면 두 사람 모두의 합법적인 권리와 이익을 보호해야 합니다. "중화인민공화국법"에 따라 대출자와 대출자를 보호하고 신용자산의 안전을 확보하고 대출 이용의 전반적인 이익을 향상하며 사회적 경제의 지속 가능한 발전을 촉진합니다. "중화인민공화국 상업은행법" 및 기타 관련 법률 규정에 따라 본 문서는 일반 규칙으로 작성되었습니다.
제2조 본 총칙에서 언급된 "대금업자"란 중국 영토 내에서 법률에 따라 설립되어 대출 업무에 종사하는 중국 자금을 지원받는 금융 기관을 의미합니다.
본 일반 조항에서 언급된 "차용자"라는 용어는 대출 사업을 운영하는 중국 자금 지원 금융 기관으로부터 대출을 받는 법인, 기타 경제 조직, 개별 산업 및 상업 가구 및 자연인을 의미합니다.
본 총칙에서 “대출”이란 대출기관이 차용인에게 제공하는 금전적 자금을 말하며, 약정된 이자율과 기간에 따라 원리금을 상환하는 것을 의미합니다.
본 일반 약관의 대출 통화에는 RMB 및 RMB가 포함됩니다.
제3조 대출의 발행 및 사용은 중국 인민은행이 공포한 국내 법률, 행정법규 및 행정법규를 준수해야 하며 효율성, 안전 및 유동성의 원칙을 준수해야 합니다.
제4조 차용인과 대여인의 대출 해제 활동은 평등, 자발성, 공정성 및 신의성실의 원칙을 따라야 합니다.
제5조 대출기관은 대출업무를 수행함에 있어 공정한 경쟁과 긴밀한 협력의 원칙을 준수해야 하며, 불공정한 경쟁을 하여서는 아니 된다.
제6조 중국인민은행과 그 지점은 '대출 총칙'을 시행하는 감독 기관이다.
제2장 대출 유형
제7조 자기 운영 대출, 위탁 대출 및 특정 대출: 자체 운영 대출은 법적으로 조달된 자금을 사용하여 대출 기관이 독립적으로 발행한 대출을 의미합니다. 즉, 위험은 대출기관이 부담하고, 원리금은 대출기관이 회수하게 됩니다.
위탁대출은 정부부처, 기업, 기관, 개인 등 고객이 제공하는 자금을 말하며, 대출기관(즉, 수탁자)이 대출 대상, 목적, 금액, 기간, 이자율 등을 결정합니다. 고객 등을 기반으로 대출금을 발행하고 사용을 감독하며 지원합니다. 대출 기관(수탁자)은 취급 수수료만 부과할 뿐 대출에 따른 위험은 부담하지 않습니다.
특정 대출은 국무원의 승인을 받고 대출로 인해 발생할 수 있는 손실에 대해 상응하는 구제 조치를 취한 국영 상업은행이 발행한 대출을 의미합니다.
제8조 단기 대출, 중기 대출 및 장기 대출:
단기 대출은 대출 기간이 1년 미만(1년 포함)인 대출을 의미합니다. 년도).
중기대출이란 1년 이상(제외), 5년 미만(포함)의 대출을 말합니다.
장기대출이란 대출기간이 5년(5년 제외) 이상인 대출을 말한다.
제9조 신용대출, 보증대출 및 어음할인:
신용대출은 차용인의 신용도에 따라 발행되는 대출을 의미합니다.
보증대출은 보증대출과 주택담보대출을 말합니다.
보증대출이란 '중화인민공화국 보증법'에 규정된 보증방법과 차용인이 채무를 상환할 수 없는 경우 약정에 따라 제3자가 일반보증책임 또는 연대책임을 지기로 약속하는 것을 말한다. 대출 및 대출이 발행되었습니다.
담보대출이란 '중화인민공화국 보증법'에서 규정한 담보방식에 따라 차용인 또는 제3자의 재산을 담보로 발행한 대출을 말합니다.
은 "중화인민공화국 보증법"에서 규정한 질권방식에 따라 차용인 또는 제3자의 동산이나 권리를 질권으로 발행한 대출금을 말합니다.
어음할인은 대출기관이 차용자의 과도한 기업어음을 구매하여 발행하는 대출을 말합니다.
제10조 위탁대출을 제외하고, 대출기관이 대출을 발행할 때 차용인은 보증을 제공해야 한다. 대출기관은 보증인의 상환능력, 저당권과 질권의 소유권과 가치, 저당권과 질권의 실현가능성 등을 엄격하게 검토해야 합니다.
대출자의 신용도가 양호하고 대출 심사 및 평가를 거쳐 대출금을 상환할 수 있는 것으로 확인되면 보증이 필요하지 않습니다.
제3장 대출 기간 및 이자율
제11조 대출 기간: 대출 기간은 차주의 생산 및 운영 주기, 상환 능력 및 대출자의 자본 공급량을 기준으로 차용자가 결정합니다. 양 당사자는 협의 후 결정하고 이를 대출 계약서에 명시합니다. 자체 운영 대출의 최대 기간은 일반적으로 10년을 초과할 수 없습니다. 10년을 초과하는 경우 중국인민은행에 신고해야 합니다. 어음할인의 할인기간은 최대 6개월을 초과할 수 없으며, 할인기간은 할인일로부터 어음만기일까지로 합니다.
제12조 대출 연장: 대출금을 제때에 상환할 수 없는 경우, 차용인은 대출 만기일 이전에 대출 기관에 대출 연장을 신청해야 합니다. 대출 연장 여부를 결정하는 것은 대출 기관의 몫입니다. 보증대출, 주택담보대출, 연장을 신청할 때에는 보증인, 저당권자, 담보권자가 서면 동의서를 발급해야 합니다. 합의가 있는 경우에는 합의에 따라 이행한다.
단기 대출의 누적 연장 기간은 원래 대출 기간을 초과할 수 없습니다. 중기 대출의 누적 연장 기간은 장기 대출의 누적 연장 기간을 초과할 수 없습니다. 기간 대출은 3년을 초과할 수 없습니다. 국가가 달리 규정하지 않는 한.
차입자가 연장신청을 하지 않거나 연장신청이 승인되지 않은 경우, 대출금은 만료일 익일부터 연체대출계좌로 이체됩니다.
제13조 대출 이자율 결정:
대출기관은 인민은행이 규정한 대출 이자율 상한 및 하한에 따라 각 대출에 대한 이자율을 결정해야 합니다. 중국, 대출 계약서에 명시하십시오.
제14조 대출 이자 계산 및 징수:
대출 기관과 차용인은 대출 계약 및 인민정부의 관련 이자 계산 규정에 따라 일정에 따라 이자를 계산하거나 지불해야 합니다. 중국 은행.
대출 연장 기간에 원래 기간을 더한 금액이 새로운 금리 등급에 도달하면, 대출 이자는 연장일로부터 새로운 기간 등급 금리를 기준으로 계산되어 부과됩니다.
연체된 대출에 대해서는 규정에 따라 벌금 이자가 부과됩니다.
제15조 대출 이자 할인:
국가 정책에 따라 특정 산업 및 지역 경제의 발전을 촉진하기 위해 관련 부서는 대출 이자에 보조금을 지급할 수 있습니다.
관련 부서의 이자 할인 대출의 경우, 인수 은행은 이를 독립적으로 검토 및 발행하고 본 일반 규칙의 관련 조항에 따라 엄격하게 관리해야 합니다.
제16조 대출 이자 정지, 감소, 정지 및 면제:
국무원의 결정을 제외하고 어떠한 단위나 개인도 정지를 결정할 권리가 없습니다. 무이자 감면, 정지 또는 면제. 대출기관은 국무원의 결정에 따라 자신의 책임과 권한 범위 내에서 이자 정지, 감면, 연기 및 면제를 구체적으로 처리해야 합니다.
제4장 차용자
제17조 차용자는 공상행정기관(또는 주관기관)이 승인하고 등록한 기업(공공기관) 법인 또는 기타 경제조직이어야 한다. , 개인 산업 및 상업 가구 또는 중화인민공화국 국적을 갖고 민사 행위에 대한 완전한 능력을 갖춘 자연인. 대출을 신청하려면 차용인은 제품에 대한 시장 보유, 효율적인 생산 및 운영, 신용 자금 유용 또는 남용 금지, 신용 준수 등 기본 조건을 충족해야 하며 다음 요구 사항을 충족해야 합니다.
1. 원금과 이자를 적시에 상환할 수 있는 능력이 있고, 원래 지불해야 할 대출 이자와 만기가 된 대출금이 상환되지 않은 경우 대출 기관이 승인한 상환 계획이 수립되었습니다.
2. 공상부서의 승인 및 등록이 필요하지 않은 자연인 및 법인법인을 제외하고는 공상부서에서 연간 검사 절차를 완료해야 합니다.
3. 기본계좌 또는 일반예금계좌가 개설되었습니다.
4. 국무원이 규정한 경우를 제외하고, 유한책임회사 및 주식회사의 외부 지분 투자 누계액은 총 순자산의 50%를 초과할 수 없습니다.
5. 차용인의 자산-부채 비율이 대출 기관의 요구 사항을 충족합니다.
6. 중장기 대출을 신청할 때, 프로젝트에 필요한 총 투자액에 대한 신규 프로젝트의 기업 소유자 지분 비율은 해당 프로젝트의 자본 비율보다 낮아서는 안됩니다. 국가가 규정하는 투자 프로젝트.
제18조: 차용자의 권리
1. 후원 은행이나 다른 은행의 취급 기관에 독립적으로 대출을 신청하고 조건에 따라 대출을 받을 수 있습니다.
2. 계약에 명시된 모든 대출을 철회하고 사용할 권리
3. 대출 계약 이외의 추가 조건을 거부할 권리
4. 대출 기관의 상사에게 항소할 권리 중국 인민 은행에 관련 상황을 보고 및 보고할 권리
5. 대출 기관의 동의를 얻은 후 제3자에게 부채를 양도할 권리.
제19조 차용인의 의무:
1. 대출 기관이 요구하는 정보는 진실되게 제공되어야 하며(법률에 의해 제공될 수 없는 정보는 제외) 모든 계좌 개설 정보는 다음과 같습니다. 은행, 계좌, 예금 및 대출 잔액을 진실되게 대출 기관에 제공하고 대출 기관의 조사, 검토 및 검사에 협조해야 합니다.
2. 신용 자금 사용 및 관련 생산에 대한 대출 기관의 감독을 받아들여야 합니다. 운영 및 재무 활동
p>
3. 대출금은 대출 계약에 명시된 목적으로 사용되어야 합니다.
4. 대출금의 원금과 이자는 대출 계약에 명시된 대로 적시에 상환해야 합니다. 5. 부채의 전부 또는 일부를 양도해야 합니다. 제3자에게 양도하는 경우에는 대출 기관의 동의를 받아야 합니다.
6 .채권자의 채권자의 권리를 위태롭게 하는 상황이 발생하는 경우에는 적시에 이를 채권자에게 통지하고 동시에 보전조치를 취해야 합니다.
제 20조 차용인에 대한 제한:
1. 대출 기관의 동일한 관할 구역 내 동일한 수준의 두 개 이상의 지점에서 대출을 받을 수 없습니다.
2. 허위이거나 중요한 사실을 은폐한 대차대조표, 손익계산서 등을 대출기관에 제공하는 것은 허용되지 않습니다.
3. 국가에서 달리 규정하지 않는 한 대출금은 지분 투자에 사용될 수 없습니다.
4. 대출금은 유가증권, 선물 등 투기용으로 사용될 수 없습니다.
5. 법률에 따라 부동산 운용 자격을 취득한 차용인을 제외하고, 부동산 운용 자격을 취득한 차용인은 부동산 사업을 영위하기 위해 대출을 받을 수 없습니다. 법에 따라 대출을 이용해 부동산 투기를 해서는 안 됩니다.
6. 불법 소득을 얻기 위해 대출금을 사용하는 것은 허용되지 않습니다.
7. 대출금은 국가 외환 관리 규정을 위반하여 사용되어서는 안 됩니다.
8. 대출을 받기 위해 사기적인 수단을 사용할 수 없습니다.
제5장 대출 기관
제21조 대출 기관은 대출 사업을 운영하려면 중국 인민 은행의 승인을 받아야 하며 중국 인민 은행에서 발급한 "금융 기관 법인 허가증"을 보유해야 합니다. 또는 "금융 기관 사업 허가증"을 취득하고 공상 행정 부서의 승인 및 등록을 받아야 합니다.
제22조 대출 기관의 권리:
대출 조건 및 대출 절차에 따라 대출을 독립적으로 검토하고 결정합니다. 국무원이 승인한 특정 대출을 제외하고 대출 기관은 거부할 권리가 있습니다. 모든 단위와 개인은 대출을 제공하거나 보증을 제공하도록 강요합니다.
1. 차용인에게 대출과 관련된 정보를 제공하도록 요구합니다.
2. 차용인의 상황에 따라 대출 여부, 대출 금액, 기간 및 이자율 등을 결정합니다. 조건
p>
3. 차용인의 생산, 사업 및 재무 활동을 이해합니다.
4. 계약에 따라 차용인의 계좌에서 대출 원금과 이자를 이체합니다.
5. 차용인이 대출 계약에 명시된 의무를 이행하지 않는 경우, 대출 기관은 차용인에게 대출금을 미리 반환하도록 요구하거나 다음 규정에 따라 차용인의 미사용 대출금 지불을 중단할 권리가 있습니다. 계약;
6. 대출은 손실이 발생한 경우 계약 조항에 따라 손실로부터 대출을 보호하기 위한 조치를 취할 수 있습니다.
제23조 대출 기관의 의무:
1. 그들이 운영하는 대출의 유형, 기간 및 이자율을 공표하고 차용인에게 협의해야 합니다.
2. 대출 심사의 신용 내용과 대출 조건을 공개해야 합니다.
3. 대출 기관은 차용인의 대출 신청을 검토하고 대출 여부를 신속하게 응답해야 합니다. 국가가 별도로 규정하지 않는 한, 단기 대출의 응답 시간은 1개월을 초과할 수 없으며, 중장기 대출의 응답 시간은 6개월을 초과할 수 없습니다.
4. 법에 따라 문의하는 사람을 제외하고 차용인의 부채, 금융, 생산 및 운영 조건은 비밀로 유지되어야 합니다.
대출 기관에 대한 제24조 제한:
1. 대출 발행은 관련 규정과 관련하여 "중화인민공화국 상업은행법" 제39조를 엄격히 준수해야 합니다. 자산부채비율 관리에 관해 제40조에서는 특수관계인에게 신용대출을 제공할 수 없으며, 특수관계자에 대한 보증대출의 조건은 다른 차주에 대한 유사대출의 조건보다 나을 수 없다고 규정하고 있습니다.
2. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 차용인에게는 대출을 제공할 수 없습니다.
(-) 법 제4장 제17조에 규정된 자격 및 요건을 갖추지 못한 자 본 일반 조항,
(2) 국가가 명시적으로 금지한 제품 또는 프로젝트의 생산, 운영 또는 투자,
(3) 국가 외환 관리 규정 위반
p>
(4) 국가 규정에 따라 관련 부서에 제출하여 승인을 받아야 하지만 승인 서류를 받지 않은 건설 프로젝트 (5) 환경 보호 부서의 허가를 받지 않은 생산, 운영 또는 투자 프로젝트 (6) 계약, 임대, 합작, 합병(합병), 협력, 분할, 재산권의 유상 이전, 지분 개혁 등 제도적 변화 과정에서 원본 대출 부채가 상환되지 않았거나, 원래 대출 부채가 이행되었거나 해당 보증이 제공되지 않은 경우,
(7) 기타 심각한 불법 사업 활동.
3. 중국인민은행의 승인 없이는 자연인에게 통화 대출을 제공할 수 없습니다.
4. 자체 운영 대출 및 특정 대출의 경우, 중국 인민은행의 위탁 대출 규정에 따라 계산 및 부과되는 이자 외에 다른 수수료가 부과되지 않습니다. 중국인민은행 규정에 따라 부과되며, 기타 수수료는 부과되지 않습니다.
5. 주에서 별도로 규정하지 않는 한 고객에게 자금을 제공할 수 없습니다.
6. 신용대출을 엄격히 통제하고 보증대출을 적극 추진한다.
제6장 대출 절차
제25조 대출 신청: 대출이 필요한 차용인은 직접 후원 은행이나 다른 은행 취급 기관에 신청해야 합니다. 차용인은 대출금액, 대출목적, 상환능력 및 상환방법 등을 기재한 '대출보류신청서})를 작성하고, 다음 사항을 기재하여야 합니다.
1. 차용인의 기본정보 및 보증인
2. 재무부서 또는 회계(감사) 회사가 승인한 전년도 재무 보고서 및 대출 신청 전 기간의 재무 보고서
3. 원래의 부당한 대출 정정 상태
4. 담보 및 질권 목록, 저당권 또는 질권 처분권자의 동의 증명 및 관련 증빙 서류 보증인의 보증 동의 의사
5. 프로젝트 제안 및 타당성 보고서
6. 대출 기관이 필요하다고 간주하는 기타 관련 정보.
제26조 차용인의 신용 등급 평가:
이는 차용인의 리더십 자질, 경제력, 자본 구조, 계약 성과, 운영 효율성 및 개발 전망 및 기타 요소를 기반으로 해야 합니다. 차용인의 신용등급을 평가하기 위한 것입니다. 평가는 대출 기관이 독립적으로 수행하거나, 내부적으로 수행하거나, 관할 당국이 승인한 평가 기관을 통해 수행될 수 있습니다.
제27조 대출 조사:
대출 기관은 차용인의 신청을 수락한 후 차용인의 신용 등급과 대출의 적법성, 안전성, 수익성 등에 대한 조사를 실시해야 합니다. 담보, 질권, 보증인의 현황을 확인하고 대출위험을 판단하기 위한 점검을 실시합니다.
제28조 대출 승인:
대출 기관은 대출 검토 및 승인과 계층적 검토 및 승인을 분리하는 대출 관리 시스템을 구축해야 합니다. 심사위원은 조사위원이 제공한 정보를 검증 및 평가하고, 대출위험을 재시험하여 의견을 제시하고, 소정의 권한에 따라 승인을 위해 제출하여야 합니다.
제29조 대출 계약 체결:
모든 대출은 대출 기관과 차용인이 대출 계약에 서명해야 합니다. 대출계약에는 대출의 종류, 대출의 목적, 금액, 이자율, 대출기간, 상환방법, 차용자와 대출자 쌍방의 권리와 의무, 계약위반에 대한 책임, 기타 쌍방이 필요하다고 인정하는 사항을 규정하여야 한다.
대출을 보증하려면 보증인과 대출 기관이 보증 계약을 체결하거나 보증인이 대출 계약서에 대출 기관과 합의한 보증 조건을 기재해야 합니다. 법인이며 보증인의 법적 대리인 또는 그 권한을 위임받은 대리인의 서명이 있어야 합니다. 저당대출의 경우 저당권 설정자, 저당권 설정자 및 대출 기관이 저당 계약 또는 저당권 계약에 서명해야 합니다. 등록이 필요한 경우 법에 따라 등록해야 합니다.
제30조 대출금 지급:
대출기관은 대출 계약에 따라 적시에 대출금을 지급해야 합니다. 대출기관이 계약에서 약정한 기한 내에 대출금을 지급하지 못한 경우에는 약정된 손해배상금을 지급해야 합니다. 차용인이 계약에 약정한 금전을 사용하지 아니한 경우에는 약정된 손해배상금을 배상하여야 한다.
제31조 대출 후 검사:
대출이 발행된 후 대출 기관은 차용인의 대출 계약 이행 및 차용인의 운영 조건에 대한 후속 조사 및 검사를 실시해야 합니다. .
자세한 내용은 "대출 시행에 관한 법률 및 규정"은 다음 페이지에 있습니다.
이걸로 대출에 관한 법률지식 소개가 끝났습니다.