파이낸싱 보증 회사 관리에 대한 잠정 조치를 취하는 파이낸싱 보증 회사 관리에 대한 잠정 조치 (전체 텍스트)
첫 번째는' 중화 인민 * * * 및 국회사법',' 중화 인민 * * * 및 국보증법',' 중화 인민
제 2 조이 조치에서 언급 된 "금융 보증" 이란 보증인이 은행 금융 기관 및 기타 채권자와 합의한 것을 의미하며, 보증인이 채권자에 대한 자금 조달 부채를 이행하지 않을 경우 보증인은 법률에 따라 계약에 따른 보증 책임을 부담합니다.
이 접근법에서 "융자성 보증회사" 라고 부르는 것은 법에 따라 설립되어 융자성 보증업무를 운영하는 유한책임회사와 주식유한회사를 가리킨다.
이 조치에서 언급 된 "감독 부서" 는 지방, 자치구 및 시정촌 인민 정부가 결정한 관할 지역의 금융 보증 회사를 감독하고 관리하는 부서를 의미합니다.
제 3 조 융자성 보증회사는 안전, 유동성, 수익성을 경영 원칙으로 시장화 운영을 위한 지속적이고 신중한 경영 모델을 세워야 한다.
금융 보증 회사와 기업, 은행업 금융기관 등 고객 간의 업무 왕래는 성실하고 신뢰할 수 있는 원칙을 따르고 계약 약속을 준수해야 합니다.
제 4 조 금융보증회사는 어떠한 기관, 단위 및 개인의 간섭도 받지 않고 법에 따라 업무를 수행한다.
제 5 조 금융 보증 회사는 법률, 규정 및 본 조치의 규정을 준수해야 하며, 국익과 사회공보 * * * 이익을 훼손해서는 안 된다.
금융 보증 회사는 고객을 기밀로 유지해야 하며, 고객이 제공한 정보를 사용하여 보증 업무와 무관하거나 고객의 이익을 해치는 어떠한 활동에도 종사해서는 안 됩니다.
제 6 조 금융 보증 회사는 공정한 경쟁의 원칙을 준수해야 하며 불공정 경쟁에 종사해서는 안 된다.
제 7 조 융자성 보증회사는 주 자치구 직할시 인민정부가 속지 관리를 실시한다. 주정부, 자치구 및 직할시 인민 정부가 결정한 규제 부서는 해당 관할 지역의 자금 조달 보증 회사의 접근, 출구, 일상적인 감독 및 위험 처분에 대한 구체적인 책임을 지고 국무원이 수립 한 자금 조달 보증 업무 감독 부서 간 공동 회의에보고합니다. 제 8 조 융자성 보증회사와 그 지사를 설립하는 것은 감독부의 심사 비준을 거쳐야 한다.
규제기관이 경영허가증을 발급하고 이 허가증을 근거로 공상행정관리부에 등록등록을 신청한 금융보증회사 및 그 지사.
어떤 기관이나 개인도 규제 당국의 승인 없이 금융보증업무를 운영할 수 없으며, 법률, 행정 법규에 별도로 명시된 경우를 제외하고는 이름에 금융보증이라는 단어를 사용할 수 없습니다.
제 9 조 금융보증회사를 설립하려면
(1)' 중화인민공화국 * * * 및 국가회사법' 규정에 부합하는 정관이 있어야 한다.
(2) 지속적인 출자 능력을 갖춘 주주가 있다.
(3) 본 조치의 규정에 부합하는 등록 자본이 있습니다.
(4) 재직 자격을 갖춘 이사, 감독자, 고위 경영진 및 자격을 갖춘 종사자.
(e) 건전한 조직, 내부 통제 및 위험 관리 제도를 갖추고 있다.
(6) 요구 사항을 충족하는 사업장이 있습니다.
(7) 규제 당국이 규정한 기타 건전성 조건.
이사, 감독자, 고위 경영진 및 실무자의 자격 관리 방법은 금융보증업무감독부 간 연석회의가 별도로 제정한다.
제 10 조 규제부는 현지 실정에 따라 융자성 보증회사의 등록자본 최소 한도를 규정하고 있지만 인민폐 500 만원 이하여야 한다.
등록 자본은 납입 화폐자본입니다.
제 11 조 금융보증회사 설립은 규제기관에
(a) 신청서를 제출해야 한다. 설립할 융자성 보증회사 이름, 거주지, 등록자본, 경영 범위 등을 명시해야 한다.
(b) 타당성 조사 보고서.
(c) 헌법 초안.
(4) 주주 명부 및 출자액, 지분 구조.
(5) 주주가 출자한 검증 증명서 및 등록 자본 5 이상 주주를 보유한 신용증명서 및 관련 자료.
(6) 이사, 감독자, 고위 임원의 자격 증명서를 의임하다.
(7) 경영 개발 전략 및 계획.
(8) 사업장 증명서 자료.
(9) 규제 당국이 요청한 기타 문서, 자료.
제 12 조 금융 보증 회사는
(a) 변경 이름
(b) 조직 형태 변경.
(c) 등록 자본 변경.
(4) 회사 주소 변경.
(e) 업무 범위 조정.
(6) 이사, 감독자 및 고위 경영진 변경.
(7) 5 이상 지분을 보유한 주주 변경.
(8) 분리 또는 합병.
(9) 정관 개정.
(10) 규제 당국이 규정한 기타 변경 사항.
금융보증회사 변경 사항은 회사 등록과 관련이 있으며, 감독부의 심사 승인을 받은 후 규정에 따라 공상행정관리부에 변경 등록을 신청합니다.
제 13 조 금융보증회사가 성 자치구 직할시에 지사를 설립하는 경우 해당 금융보증회사의 소재지 감독부의 동의를 얻어 지사 소재지 감독부의 심사 승인을 받아야 한다.
제 14 조 융자성 보증회사는 분립, 합병 또는 회사 정관에 규정된 해산 사유로 해산해야 하며, 감독부의 심사 비준을 거쳐 승인 서류에 따라 상공행정관리부에 취소 등록을 제때 신청해야 한다.
< P > 제 15 조 융자성 보증회사는 중대한 위법 경영행위를 가지고 있으며, 시장 질서를 심각하게 해치고 공익을 손상시킬 수 있는 것을 철회하지 않으며, 감독부에서 철회한다. 법률, 행정 법규에 달리 규정된 것은 예외이다.
제 16 조 융자성 보증회사가 해산되거나 취소되면 법에 따라 청산팀을 구성해 청산하고 채무 청산 계획에 따라 관련 채무를 제때에 상환해야 한다. 규제 당국은 청산 과정을 감독합니다.
보증 책임이 해제될 때까지 회사 주주는 회사 재산을 할당하거나 회사로부터 어떠한 이익도 얻을 수 없습니다.
< P > 제 17 조 융자성 보증회사는 만기채무를 청산할 수 없고, 자산이 전체 채무를 청산하기에 부족하거나, 분명히 청산능력이 부족한 경우, 법에 따라 파산을 실시해야 한다. 제 18 조 융자보증회사는 감독부의 승인을 받아 다음 융자보증업무의 일부 또는 전부를 운영할 수 있다.
(1) 대출보증.
(b) 어음 수락 보증.
(c) 무역 금융 보증.
(d) 프로젝트 파이낸싱 보증.
(e) 신용장 보증.
(6) 기타 금융 보증 사업.
제 19 조 금융 보증 회사는 규제 기관의 승인을 받아
(a) 소송 보안 보증의 일부 또는 전부를 운영할 수 있습니다.
(b) 입찰 보증, 선급금 보증, 엔지니어링 준수 보증, 최종 지급 등 약정 보증 업무.
(3) 보증 업무와 관련된 금융 컨설팅, 재무 컨설턴트 등 중개 서비스.
(4) 자체 자금으로 투자한다.
(e) 규제 당국이 규정한 기타 업무.
제 20 조 금융 보증 회사는 다른 금융 보증 회사의 보증 책임에 대한 재보증과 채권 발행 보증 업무를 제공할 수 있지만,
(1) 최근 2 년 동안 위법, 위반 불량 기록이 없어야 합니다.
(b) 규제 당국이 규정한 기타 건전성 조건.
재보증업무에 종사하는 금융보증회사는 전항에 규정된 조건을 충족해야 하는 것 외에 등록자본은 인민폐 1 억원 이상이어야 하며 2 년 이상 연속 영업해야 한다.
제 21 조 금융보증회사는
(a) 예금 흡수 활동을 해서는 안 된다.
(b) 대출 발행.
(3) 대출 발행을 맡깁니다.
(4) 위탁 투자.
(e) 규제 당국이 규정한 기타 활동.
융자성 보증회사가 불법 모금 활동에 종사하는 것은 관련 부서에서 법에 따라 조사하여 처리한다. 제 22 조 융자성 보증회사는 법에 따라 기업지배구조를 건전하게 세우고, 의사규칙, 의사결정절차, 내심제도를 보완하고, 기업지배구조의 유효성을 유지해야 한다.
지방, 자치구, 직할시에 지사를 설립하는 융자성 보증회사는 두 명 이상의 독립이사가 있어야 한다.
제 23 조 금융 보증 회사는 신중한 경영 원칙에 부합하는 보증 평가 시스템, 의사 결정 절차, 사후 복구 및 폐기 시스템, 위험 조기 경보 메커니즘 및 비상 대응 메커니즘을 수립해야 하며, 엄격한 규범적인 업무 운영 절차를 개발하여 보증 항목에 대한 위험 평가 및 관리를 강화해야 합니다.
제 24 조 금융보증회사는 경제, 금융, 법률, 기술 등 관련 자격을 갖춘 전문가를 갖추거나 채용해야 한다.
지방, 자치구, 직할시에 지사를 설립하는 융자성 보증회사는 최고 규정 준수 책임자 및 최고 위험 책임자 (Chief Compliance Officer) 를 설립해야 합니다. Compliance compliance officer, chief risk officer 는 변호사 또는 공인회계사 등 관련 자격을 취득하고 금융보증이나 금융업 경험이 있는 사람이 맡아야 합니다.
제 25 조 금융보증회사는 금융기업 재무규칙 및 기업회계규범 등에 따라 건전한 재무회계제도를 수립하고 기업의 재무상황, 경영성과, 현금흐름을 실질적으로 기록하고 반영해야 한다.
제 26 조 융자보증회사가 징수하는 보증비는 보증항목의 위험 정도에 따라 융자보증회사와 피보증인이 자율적으로 협상할 수 있지만 국가 관련 규정을 위반해서는 안 된다.
제 27 조 융자보증회사가 단일 보증인에게 제공하는 융자보증책임 잔액은 순자산의 10 을 초과할 수 없으며, 단일 보증인 및 관련 당사자가 제공하는 융자보증책임 잔액은 순자산의 15 를 초과할 수 없으며, 단일 보증인 채권 발행에 대한 보증책임 잔액은 순자산의 30 을 초과할 수 없습니다.
제 28 조 융자보증회사의 융자보증책임 잔액은 순자산의 10 배를 초과해서는 안 된다.
제 29 조 금융보증회사는 국채, 금융채권, 대기업 채무융자도구 등 신용등급이 높은 고정수익류 금융상품, 이익충돌이 없고 총액이 순자산 20 보다 높지 않은 기타 투자로 제한된다.
제 30 조 금융 보증 회사는 모회사 또는 자회사에 금융 보증을 제공할 수 없습니다.
제 31 조 융자성 보증회사는 그해 담보비 수입의 50 에 따라 만기가 되지 않은 책임준비금을 인출하고, 그해 연말 담보책임 잔액 1 보다 낮지 않은 비율에 따라 담보배상준비금을 인출해야 한다. 담보배상준비금은 그해 담보책임 잔액 10 에 누적되어 차액 추출을 실시한다. 차액 추출 방법과 담보배상준비금의 사용 관리 방법은 감독부에서 별도로 제정한다.
규제 당국은 금융보증회사의 책임 위험 상황과 신중한 감독의 필요성에 따라 담보보상준비금의 비율을 높이는 요구를 할 수 있다.
금융 보증 회사는 보증 책임에 대한 위험 분류 관리를 실시하여 보증 책임 위험을 정확하게 측정해야 합니다.
제 32 조 융자성 담보회사와 채권자는 합의된 원칙에 따라 업무관계를 맺고 계약서에 보증책임을 지는 방법을 명시해야 한다.
제 33 조 금융 보증 회사는 금융 보증 업무를 처리하며 보증 기간 동안 관련 정보를 지속적으로 확보하고 관련 상황을 확인할 수 있는 권리를 피보증인과 합의해야 합니다.
제 34 조 금융보증회사와 채권자는 보증 기간 중 보증인에 대한 정보 교환 메커니즘을 확립하여 보증인에 대한 신용과외와 감독을 강화해야 한다. * * * 쌍방의 합법적인 권익을 보호하다.
제 35 조 융자성 보증회사는 감독부의 규정에 따라 회사 관리 상황, 재무회계보고, 위험관리 상황, 자본금 구성 및 운용, 보증업무 총상황 등을 관련 채권자에게 알려야 한다. 제 36 조 감독부는 건전한 금융보증회사 정보자료 수집, 정리, 통계분석제도, 감독점수제도를 건립해 경영과 위험상황을 지속적으로 감시하고 매년 6 월 말까지 감독하는 금융보증회사의 전년도 기관 개관 보고서를 완성해야 한다.
제 37 조 금융 보증 회사는 규정에 따라 경영 보고서, 재무 회계 보고서, 법적 규정 준수 보고서 등의 서류와 자료를 규제 기관에 적시에 제출해야 합니다.
금융보증회사가 규제기관에 제출한 각종 서류와 자료는 진실하고 정확하며 완전해야 한다.
제 38 조 융자성 보증회사는 분기별로 감독부에 자본금 운용을 보고해야 한다.
감독 부서는 신중한 감독의 필요에 따라 자금 조달 보증 회사의 자본 품질 및 자본 충족률 요구 사항을 적시에 제출해야 합니다.
제 39 조 규제 부서는 규제 요구에 따라 자금 조달 보증 회사에 특별 자료를 요청하거나 이사, 감독자, 고위 경영진과 만나 관련 상황을 설명하거나 필요한 수정을 요구할 권리가 있다.
규제 당국은 필요한 경우 채권자에게 융자성 보증 회사의 위반 또는 위험 상황을 통보할 수 있습니다.
제 40 조 규제 당국은 규제 요구에 따라 금융보증회사에 대한 현장 점검을 할 수 있으며, 금융보증회사는 협조해야 하며, 규제부서의 요구에 따라 관련 서류와 자료를 제공해야 한다.
현장 검사 시 검사자는 2 명 이상이어야 하며, 금융보증회사에 검사 통지서와 관련 증명서를 제시해야 한다.
제 41 조 금융보증회사에 담보사기, 순자산 5 이상에 이를 수 있는 담보대보상 또는 투자손실, 이사, 감사, 고위 경영진이 심각한 위법, 위반 등 중대한 사건이 발생할 경우 즉시 응급조치를 취하고 감독부에 보고해야 한다.
제 42 조 금융보증회사는 주주총회 또는 주주회, 이사회 등 회의의 중요한 결의안을 즉시 감독부에 보고해야 한다.
제 43 조 금융보증회사는 사회중개기관을 초빙하여 연간 감사를 실시하고 감사보고를 제때에 감독부에 제출해야 한다.
제 44 조 규제 부서는 관련 부서와 함께 금융 보증 산업 돌발 사건의 발견, 보고 및 처분 제도를 수립하고, 금융 보증 산업 돌발 사건 처리 계획을 수립하고, 기관과 그 책임, 처분 조치 및 처분 절차를 명확히 처리하고, 금융 보증 산업 돌발 사건을 적시에 효과적으로 처리해야 한다.
제 45 조 규제 당국은 매년 연말에 해당 관할 지역의 융자성 보증업계의 연간 발전 및 감독 상황을 종합적으로 분석하고 평가해야 하며, 매년 2 월 말까지 융자성 보증업무감독부 간 연석회의와 주 자치구 직할시 인민정부에 해당 관할 지역의 전년도 융자성 보증업계의 발전 및 감독 상황을 보고해야 한다.
규제 당국은 해당 관할 지역의 금융 보증 산업의 주요 위험 사건 및 처분에 대해 금융 보증 업무 감독부 간 공동 회의 및 주, 자치구, 직할시 인민 정부에 적시에 보고해야 합니다.
제 46 조 융자성 보증업계는 업계의 자율조직을 설립하여 자율적, 권익, 서비스 등의 책임을 수행한다.
전국적인 융자담보업계 자율조직이 융자담보업무감독부 간 연석회회의 지시를 받는다.
제 47 조 신용 정보 관리 부서는 금융 보증 회사의 관련 정보를 신용 정보 관리 시스템에 포함시키고 금융 보증 회사의 관련 정보 조회 서비스를 제공해야 합니다. 제 48 조 감독 부서가 감독 관리 업무에 종사하는 인원은 다음과 같은 상황 중 하나가 있으며 법에 따라 행정처분을 한다. 범죄를 구성하는 사람은 법에 따라 형사책임을 추궁한다.
(1) 규정을 위반하여 융자성 보증회사의 설립, 변경, 해지 및 업무 범위를 비준한다.
(2) 규정을 위반하여 금융보증회사에 대한 현장 검사를 실시합니다.
(3) 본 조치 제 45 조의 규정에 따라 중대한 위험 사건 및 처분 상황을 보고하지 않은 경우.
(4) 기타 법률 및 규정 위반 및 본 조치에서 규정한 행위.
제 49 조 금융 보증 회사는 법률, 규정 및 본 조치 규정을 위반하고 관련 법률 및 규정에는 처벌 규정이 있으며 해당 규정에 따라 처벌됩니다. 관련 법률, 법규가 처벌 규정이 없는 경우, 감독 부서에서 시정을 명령하면 경고, 벌금을 줄 수 있다. 범죄를 구성하는 자는 법에 따라 형사책임을 추궁한다.
제 50 조는 본법 제 8 조 제 3 항 규정을 위반하고, 융자성 보증업무를 무단으로 운영하는 것은 관련 부서에서 법에 따라 단속하고 처벌한다. 제멋대로 명칭에 융자성 보증이라는 글자를 사용하는 것은 감독부의 명령에 따라 시정하고 법에 따라 처벌해야 한다. 제 51 조 회사제 이외의 융자성 보증기관은 융자성 보증업무에 종사하여 본 방법의 관련 규정을 참고하여 집행하는데, 구체적인 시행 방법은 성 자치구 직할시 인민정부가 별도로 제정하고, 융자성 보증업무감독부 간 연석회의를 보고하여 기록한다.
외국인 투자에 대한 융자성 보증회사는 이 방법을 적용하는데, 법률, 행정법규는 별도로 규정되어 있으며, 그 규정에 의거한다.
금융성 재보증기관 관리 방법은 주 자치구 직할시 인민정부가 별도로 제정하여 융자성 보증업무감독부 간 연석회의에 보고한다.
제 52 조 성, 자치구, 직할시 인민정부는 본 조치의 규정에 따라 시행 세칙을 제정하고 융자성 담보업무감독부 간 연석회의에 신고할 수 있다.
< P > 제 53 조 본법 시행 전에 이미 설립된 융자성 보증회사는 본 방법 규정에 부합하지 않으며 2011 년 3 월 31 일까지 본 방법 규정의 요구 사항을 충족해야 합니다. 구체적인 규범 정비 방안은 성 자치구 직할시 인민정부가 제정한다.
제 54 조 본 방법은 공포일로부터 시행된다.