대출 5 급 분류, 정상, 관심, 2 차, 의심, 손실의 특징은 무엇입니까
1, 대출 5 급 분류, 정상, 관심, 2 차, 의심, 손실의 특징
(1) 정상 대출 (2) 대출에 대한 관심: 대출자가 현재 대출금 원금을 상환할 수 있는 능력이 있지만 상환에 악영향을 미칠 수 있는 요인이 있다. (3) 서브 프라임 대출: 차용인의 상환 능력에 명백한 문제가 있으며, 정상적인 운영 소득에 전적으로 의존하여 대출 원금이자를 전액 상환할 수 없으며, 담보를 집행하더라도 약간의 손실이 발생할 수 있습니다. (4) 의심스러운 대출: 대출자는 대출금의 원금이자를 전액 상환할 수 없고, 담보를 집행한다 해도 큰 손실을 초래할 것이다. (5) 손실 대출: 가능한 모든 조치나 필요한 모든 법적 절차를 취한 후에도 이자는 회수할 수 없거나 극히 일부만 회수할 수 없습니다.
2, 대출 5 급 분류, 정상, 관심, 2 차, 의심, 손실의 특징
1998 년 5 월, 중국 인민은행은 상업은행의 근거를 요구하는' 대출 분류 지침' 을 제정했다
다음으로 5 가지 분류의 정의와 특징에 대해 자세히 설명합니다.
1, 정상류 대출 정의
는 대출자가 계약을 이행할 수 있다는 것을 의미하며, 본이자가 제때에 상환할 수 없는 대출을 의심할 만한 충분한 이유가 없다.
주요 특징:
1) 차용인의 생산 및 운영 활동은 정상이며, 운영 효율은 양호하며, 재무 관리 규범은 주요 재무 지표와 현금 흐름 구조가 합리적이다.
2) 차용인의 상환 의지가 강하여 은행과 그의 은행에서 원금 상환이 정상적이며 신용 기록이 양호하다.
3) 대출자는 중대한 경보 신호가 나타나지 않았다.
4) 차용인의 주요 주주, 고위 경영진 및 조직 관리 구조는 대출 상환에 불리한 변화가 발생하지 않았습니다.
5) 보증은 완전하고 효과적이며, 보증인의 경영 활동과 재정 상태가 정상이며, 담보물은 온전하다.
6) 신용 파일 및 중요 문서는 그대로 유지됩니다.
7) 차용인의 결제는 정상입니다.
2, 관심류 대출 정의
는 대출자가 현재 채무 원금을 상환할 수 있는 능력이 있지만 상환에 악영향을 미칠 수 있는 요소가 있어 계속 발전하면 채무 상환에 영향을 줄 수 있다는 뜻이다.
1) 원금과 이자는 아직 연체되지 않았지만 차용인은 합병, 재편성, 분립 등을 이용해 은행 채무를 악의적으로 탈피한 혐의를 받고 있다.
2) 신규 및 기존 대출을 빌리거나 다른 자금 조달 방법을 통해 상환해야 하는 대출
3) 차용인은 합의 된 용도에 따라 자금을 사용하지 않았다.
4) 차용인의 연체 이자 또는 원금, 분할 상환 탈퇴, 선수금
5) 다른 은행에서 차용인의 채무는 이미 좋지 않다.
6) 관련 법률, 규정 또는 신용 승인 절차를 위반한 대출
3, 서브 클래스 대출 정의
이런 대출의 원금이자 손실은 일반적으로 60% 를 넘지 않을 것으로 예상된다.
1) 차용인의 연체 이자 또는 원금, 분할 상환 탈퇴, 선수금 91 일에서 1 년 (포함) 까지의 대출은 더 이상 당기 손익에 포함되지 않습니다.
2) 대출자는 합병, 분립 등을 이용해 은행 채무를 악의적으로 탈피한다. 원금이나 이자는 이미 기한이 지났다.
4, 의심스러운 대출 정의
는 차용자가 채무 원금이자를 전액 상환할 수 없다는 것을 의미하며, 담보를 집행하더라도 큰 손실을 초래할 수 있다. 이런 종류의 대출의 원금이자 손실은 일반적으로 90% 를 넘지 않을 것으로 예상된다.
1) 연체 이자 또는 원금, 분할 상환 탈퇴, 1 년 이상 선수금
2) 대출자는 이미 심각하게 빚을 갚지 못하고, 경영이 심각하게 적자를 내고, 현금 흐름이 심각하게 부족하다.
3) 대출에 큰 손실이 발생할 수 있지만 대출자 구조 조정, 합병, 담보물 처리, 미결소송 또는 미결집행 등의 요인으로 손해액은 아직 확정되지 않았다.
5, 손해류 대출 정의
는 가능한 모든 조치나 필요한 모든 법적 절차를 취한 후에도 원금이자는 여전히 회수할 수 없거나 극히 일부만을 회수할 수 있음을 의미합니다. 이런 종류의 대출의 원금이자 손실은 일반적으로 90% 이상일 것으로 예상된다.
1) 대출자와 보증인은 이미 법에 따라 파산을 선언했고, 법정 청산 후에도 갚을 수 없는 대출금
2) 차용인은 법인 자격을 종료하지 않았지만 생산 경영 활동이 중단되었으며 차용인은 이미 명실상부하고 복공망하며 갚을 수 없는 것으로 확인된 대출이다.
3) 대출자가 중대한 자연재해나 의외의 사고를 당해 피해가 크며 보험보상을 받을 수 없고, 상환할 수 없는 일부 또는 전체 대출금 또는 보험배상 후에도 갚지 못한 대출금이 확인됐다.
4) 국무원 프로젝트에 의해 승인된 연체 대출
5) 차용인은 법에 따라 취소, 폐쇄, 해산 및 법인 자격을 해지하고 상환할 수 없는 것으로 확인된 대출입니다.
6) 대출자와 보증인은 집행할 재산이 없고, 집행이 종료, 종료 또는 중단된 후에도 은행이 회수할 수 없는 대출을 판결한다.
확장 데이터:
대출 레벨 5 분류 연체 일수
M1 은 0 ~ 30 일 (포함), M2 는 31-60 일 (포함),,