중소기업이 자금을 조달하기 어려운 이유는 무엇입니까?
전염병의 영향으로 중소기업의 자금 조달 어려움이 더욱 두드러졌습니다. 주로 중소기업이 지속할 수 없고, 금융 기관이 대출을 할 수 없으며, 정부 정책이 제때에 빡빡하다는 세 가지 측면에 반영됩니다.
1. 중소기업 자체에 존재하는 문제. 전체적으로 중소기업은 규모가 작고, 자체자금이 부족하며, 신용등급도 전반적으로 낮다. 일부 중소기업이 부실해 도주해 은행과 기업 간 신용관계가 심각하게 훼손됐다.
더불어 대다수의 중소기업은 혁신에 의존하여 성장하는 단계에 있으며, 과학적이고 제도화된 경영시스템을 갖추지 못하여 금융시스템이 불완전하고, 당사가 제공하는 재무정보는 대부분 공인회계사의 감사 및 검증을 거치지 않았으며 이로 인해 중소기업 간 명백한 정보비대칭이 발생하고 있습니다. 이에 따라 중소기업의 자금 조달 어려움이 크게 증가하고 있습니다.
2. 은행에 문제가 있습니다. 금융기관 입장에서는 “소상공인 대출이 늘 문제였다”고 말했다. 중소기업에 대한 신용자금 흐름이 저해되는 가장 큰 이유는 중소기업 자체의 신용이 당좌대월 위기에 처해 있고, 생산회복의 불확실성이 불투명하기 때문이다.
은행이 자산건전성과 위험수익률을 고려하기 위해 금융기관은 중소기업 대출 신청에 더욱 신중하고, 기업대출은 '양극화'되는 경향이 있다. 시중은행의 여신업무는 대부분 탄탄한 대기업과 인프라 건설 프로젝트에 집중되어 있는 반면, 발전 잠재력은 있지만 현재 낙관적이지 못한 일부 중소기업은 배제되는 경우가 많다.
또한 은행 모기지 조건이 너무 까다롭고, 대출 절차가 복잡하고, 대출 비용이 비싸고, 승인 권한이 제한적인 것도 중소기업이 자금 조달에 어려움을 겪는 이유이기도 하다. 은행에서는 모기지 보증 제도를 시행하고 있지만 대출 절차가 매우 까다로우며, 특히 모기지 절차가 복잡하여 많은 중소기업이 대출을 받을 수 없거나 대출을 꺼리는 경우가 많습니다.
3. 정부의 문제. 사태 이후 정부는 이자보조, 보증 등 일련의 지원정책을 내놨지만, 시간이 부족하고 경험도 부족해 정책 시행에 대해 아직 명확히 밝혀야 할 부분이 많다.
반면, 중소기업 자금조달과 관련된 정부의 법규 및 정책은 아직 완성되지 않았으며, 금융, 신용보증, 리스크 등에 대한 지원 법규가 부족한 실정이다. 자금 등 이는 중소기업의 자금조달 어려움을 근본적으로 해결할 수 없습니다.
우리나라는 매년 100만개 정도의 기업이 문을 닫고, 1분당 평균 2개 기업이 문을 닫는다. 중소·영세 기업이 3년 이상 살아남는 한, 평균 수준. 실제로 최종적으로 분석해 보면 회사에 자금이 부족해서 쉽게 뒤집힐 수 있기 때문이다.
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