4월 1일 보험 개혁 어떻게 해야 할까요?
9월 6일, 시장의 큰 관심을 끌었던 새로운 개인보험 규정이 공식적으로 발표됐다. 중국 보험감독관리위원회 공식 홈페이지에는 '중국 보험감독관리위원회의 감독 강화에 관한 공지'가 게재됐다. 개인 보험 상품' 및 '개인 보험 계리 규정 추가 개선에 관한 중국 보험 규제 위원회 고시', '시스템 관련 사항에 대한 고시'에는 다음과 같이 명시되어 있습니다. "보험은 이름이 붙은 보험"이라는 원칙을 준수하고 보험 상품의 보호 기능을 최우선으로 참여 보험, 보편적 보험, 투자 연계 보험 등 신규 보험 상품에 대한 감독을 강화합니다.
감독을 어떻게 강화할 것인가? 한 사이즈로 모두 맞을까요? 이전에 소문대로 '6000억 위안' 보편적 보험이 상장폐지된다? '고시'에서는 정책이 원활하게 시행될 것임을 명시하여 시장에 명확한 기대를 주고 일부 보험사에서는 '급제동' 및 현금 흐름 위험을 피하기 위해 사업 구조를 점진적으로 조정할 것을 안내하고 있습니다. 그러나 요구 사항을 충족하지 않는 모든 보험 상품은 2017년 4월 1일 이전에 중단되어야 합니다.
5. 모든 회사는 "중국 보험 규제 위원회의 단기 관련 규제 사항 통지"를 엄격히 이행해야 합니다. 및 중기 생명보험 상품'(중국 보험감독관리위원회 [2016] 제22호) 관련 규정에 따르면 상품의 예상 수명에 대한 평가는 형식주의 원칙 및 관련 식별 기준에 따라 이루어져야 합니다.
(1) 2017년 1월 1일부터 투자연계보험 및 변액연금보험 상품은 단기 및 중기 상품 정의 요건에 따라 평가 및 보고되어야 합니다.
(2) 2017년 1월 1일부터 보험회사는 종신보험, 연금보험, 요양보험을 단기 및 중기 상품으로 설계할 수 없습니다.
(3) 2017년 1월 1일부터 추가유니버설보험, 추가투자연계보험 등 추가보험상품에 대해서는 상품의 예상기간을 별도로 평가하여 짧은지 여부를 판단해야 한다. 중기 제품.
6. 보험회사의 이사회 의장과 보험계리사는 단기 및 중기 상품에 대한 자본 통제 및 사업 계획을 효과적으로 강화하고 단기 상품 수를 합리적으로 결정해야 합니다. 회사의 자본력 및 기타 요인에 따른 중기 상품. 단기 및 중기 보험회사의 연간 보험료 수입은 본 조에서 요구하는 한도 내에서 통제되어야 합니다.
(1) 2016년 1월 1일부터 단기 및 중기 보험 회사의 연간 보험료 수입은 회사의 투자 자본금 또는 순자산 중 더 큰 금액의 2배 이내로 통제되어야 합니다. 가장 최근 분기말.
(2) 2015년 단기 및 중기 상품의 보험료 수입이 해당 연도의 투자 자본금 또는 순자산 중 더 큰 금액의 2배인 보험 회사의 경우 회사에 다음과 같은 혜택이 제공됩니다. 2016년 1월 1일부터 5년간 면제. 전환 기간. 전환기 동안 단기·중기 상품 보험사의 연간 보험료 수입은 기준금액 내에서 통제되어야 한다.
기준금액 = 최근 분기말 현재 더 큰 투자 자본금 또는 순자산 × 2 (1-0.2t) ((×2)), t=2015년, 연간 범위 2016년부터 2020년까지이다.
(3) 예상 보험 기간이 60년 이상 1년 미만(1년 포함) 및 3년 미만인 보험 회사에서 판매하는 단기 및 중기 상품에서 발생하는 연간 보험료 수입 (3년 제외) 2016년은 전체 한도의 90% 이내, 2017년은 전체 한도의 70% 이내, 2018년 이후에는 전체 한도의 50% 이내로 관리해야 한다.
(4) 2019년 1월 1일부터 보험회사의 단기 및 중기 상품의 연간 보험료 수입이 해당 연도 전체 보험료 수입에서 차지하는 비율은 50을 초과할 수 없습니다. 2020년 1월 1일부터 단기 및 중기 보험회사의 연간 보험료 수입은 2021년 1월 1일부터 보험회사의 연간 보험료 수입의 40%를 초과할 수 없습니다. 단기 및 중기 상품의 경우 해당 연도의 총 보험료 수입을 계산해야 하며 비율은 30을 초과할 수 없습니다.
(5) 단기 및 중기 상품에 대한 한도 요건을 위반한 보험 회사에 대해 중국 보험감독관리위원회는 규정에 따라 일부 보험 회사를 정지하는 등 관련 회사에 대한 감독 조치를 취할 것입니다. 또는 완전히 새로운 사업.
8. 본 통지는 발행일로부터 시행됩니다. 본 공지의 요구 사항을 충족하지 않는 모든 보험 상품은 2017년 4월 1일 이전에 중단됩니다.
중국보험감독관리위원회가 이전에 발표한 관련 규정이 본 공지와 일치하지 않는 경우 본 공지가 우선 적용됩니다.
중국 보험감독관리위원회 관련 부서 담당자도 문서의 주요 내용을 해석했다. '보험은 보험이다'라는 원칙을 준수하고 개인 보험 상품의 위험 보호 기능을 향상시켰다. 증가하는 소비자 보호 요구를 충족하고, 개인 보험 회사가 사업 구조를 지속적으로 조정 및 최적화하고, 공급 측면 구조 개혁을 강화하고, 위험 보호 및 장기 저축 사업을 더욱 발전시키고, 체계적이지 않은 수익을 유지하도록 장려합니다. 위험:
1. 다시 한 번 개인 보험 상품의 품질을 향상합니다. 위험 보호 수준
시장 중심의 개인 보험료 요율 개혁에서 우리는 최소 비율 요구 사항을 높였습니다. 보험 금액과 보험료 또는 계좌 가치를 105에서 120까지. 이 위험 보호 수준은 이미 전 세계적으로 비교적 높은 수준입니다. 이번에 개인보험 상품의 주요 연령층에 대한 사망보험금 비율 요건을 120세에서 160세로 더욱 높였습니다. 이러한 위험 보호 요건은 미국 등 세계 주요 국가 및 지역의 보험 규제 당국의 요건을 뛰어넘는 수준입니다. , 유럽 및 아시아.
2. 보편보험책임적립금 평가이자율을 인하
시장금리 하락에 따라 보편적보험책임적립금 평가이자율의 상한선은 다음과 같다. 0.5% 포인트 인하되어 평가 이자율보다 높은 3으로 인하됩니다. 상한액이 있는 개인 보험 상품은 확산 손실 위험을 방지하는 동시에 보험 관리 능력을 강화하기 위해 중국 보험 감독 관리 위원회의 승인을 받아야 합니다. 보험회사는 향후 계약의무를 이행하기 위해 동시에 상품 간의 균형을 유지하고 위험 보호 사업의 발전을 장려하기 위해 일반 개인 보험 상품의 평가 금리는 3.5로 변경되지 않습니다.
3. 단기 및 중기 사업의 비율에 대한 비례 요건을 제시합니다.
단기 및 중기 사업의 규모에 대한 통제를 계속 유지하고, 동시에, 회사 사업에서 단기 및 중기 사업의 규모를 통제합니다. 구조의 비율은 명확한 비율 요구 사항을 제시하여 2019년부터 단기 및 중기 사업의 비율이 50%를 초과할 수 없도록 요구합니다. , 2020년과 2021년에는 40%와 30%로 더욱 낮아져 시장에 명확한 기대치를 제공하고 일부 보험사에 지침을 제공합니다. "급제동" 및 현금 흐름 위험을 피하기 위해 사업 구조를 점진적으로 조정합니다.
4. 단기 및 중기 상품에 대한 규제 정책을 더욱 개선합니다.
단기 및 중기 상품의 규제 범위에 투자 연계 보험 상품을 포함하여 정책 대출 비율을 요구합니다. 현금가치 또는 계좌가액의 80을 초과할 수 없는 경우에는 보험사가 투자연계보험을 통해 단기·중기상품에 대한 규제정책을 우회하는 것을 방지하기 위해 추가보편보험과 투자연계추가보험을 별도로 평가합니다. 대출, 추가 보험 등
5. 상품 설계 관련 규제 개선
보험사는 종신보험, 연금보험, 개호보험을 단기·중기 상품으로 설계하지 않도록 요구하고, 위험 보호 및 장기 절감 속성을 준수합니다. 보험회사는 상품별로 부과되는 수수료를 합리적으로 결정해야 하며, 수익조사 결과 신사업가치가 마이너스인 상품은 승인 및 신고 대상에서 제외됩니다.
6. 보험계리사 책임 강화
보험계리사 실적요건 및 보고의무를 명확히 하고, 실격 등 엄중한 처벌을 강화한다. 회사 상품의 보험계리 관리에 있어 수석계리사의 핵심 역할을 충분히 발휘하도록 부과될 것입니다.
새로운 규정 도입으로 내년에는 좋은 출발 이후 업계 보험료 및 투자 규모가 감소할 수 있다
새로운 규정에서는 요건을 충족하지 못하는 모든 보험 상품은 규모 제한 및 결제금리 하락 영향으로 내년에는 단기·중기 상품의 규모가 크게 줄어들 예정이다.
규제당국이 기대하는 영향은 보편적보험 등 개인보험 상품의 약가이자율과 책임비용이 점차 낮아지고, 공격적인 상품가격과 높은 결제이자율이 크게 억제되고, 사업구조가 위축될 것이라는 점이다. 점차 최적화되어 보험 회사의 수익성, 위험 예방 역량, 지속 가능한 발전 역량이 더욱 강화될 것입니다.
다음 단계에서도 중국 보험감독관리위원회는 다양한 수단을 동원해 보편적 보험 등 개인보험 상품에 대한 감독을 강화하고 위험 순익을 엄격히 준수할 예정이다. “위험 보호 및 장기 저축 사업의 발전을 가속화하고 대주주가 보험 회사를 금융 플랫폼으로 전환하는 것을 방지하기 위해 보험 회사에 'Bao'라는 성을 요구합니다.
”
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