'3가지 완화'로 승인된 중소기업 대출
중소기업 대출에는 '3가지 완화' 정책이 허용됩니다.
기업 대출은 기업이 특정 이자율과 조건으로 은행이나 기타 금융 기관으로부터 받는 대출 유형을 말합니다. 생산 및 운영의 필요성. 이제 소상공인 대출 승인에 대한 "3가지 완화" 정책을 알려드리겠습니다.
각종 금융기관으로부터 외면당하던 중소기업이 이제 드디어 의지할 수 있는 '위의 검'을 갖게 됐다. 최근 중국 은행감독관리위원회는 "은행의 소기업 신용공여에 관한 지도의견"(이하 "지도의견"이라 함)을 발표했는데, 이는 2005년에 발표된 관련 규정에 대한 중요한 개정판이다.
중국 은행 규제위원회의 관련 소식통은 중소기업의 경우 이번 개정의 '중요한 의미'가 주로 '3가지 완화'에 반영되어 있다고 말했습니다. 첫째, 대출 유형을 완화하는 것입니다. 다양한 유형의 대출, 신용장, 어음 인수 및 기타 유형의 신용 업무도 도입됩니다. 둘째, 담보 범위가 완화되고 은행은 상표 독점권, 특허권과 같은 지적 재산권에 대한 재산권 질권을 수행할 수 있습니다. 셋째, 소상공인이나 대주주의 개인재산 및 보증보증, 가계공동보증 등 보증조건을 완화하는 것이다. 경영주, 경제조합 보증, 보증대신 수출신용보험 등 새로운 형태의 대출보증 등이 그것이다.
기존 은행 대출 및 신용조건은 대부분 대기업과 중견기업의 조건을 기준으로 책정되어 있어 운영조건이 전혀 다른 중소기업을 대상으로 한 규제가 부족한 실정이다. 이번에 작성된 새로운 '지도의견'은 첫째, 중소기업 신용의 특성을 반영한 기본원칙을 따른다. 중소기업 신용공여의 실제 업무에서 출발하여, 신용공여 업무 프로세스를 연쇄적으로 활용하여, 대기업 및 중소기업 신용공여와는 다른 중소기업 신용공여의 특성을 부각시켜, 신용 부여 절차를 단순화할 수 있고, 조건을 조정할 수 있으며, 비용을 계산할 수 있고, 위험을 통제할 수 있으며, 이자율을 변동할 수 있고, 책임을 달성할 수 있습니다. 둘째, 중소기업 신용제도 및 메커니즘, 운영관리, 업무프로세스, 리스크관리, 내부통제, 상품 및 보증 등을 중심으로 법률과 규정이 허용하는 범위 내에서 은행이 과감한 시도와 혁신을 하도록 장려한다. 세 번째는 실천에 초점을 맞추는 것입니다. '지침 의견'은 지난 2년간 중소기업에 대한 신용공여 실무에 있어서 중국 은행감독관리위원회 각 부서와 중국 및 외자은행의 모범 사례와 성공적인 경험을 충분히 반영합니다. 연령.
'지도 의견'의 '새로운 돌파구'는 은행이 대출 연체 일수와 보증 방법을 결합하는 원칙에 따라 중소기업 신용 위험을 분류해야한다는 점입니다. 일반적인 5단계 분류 방법 대신.
중국 은행감독관리위원회 관계자는 전통적인 대출 분류 방식은 중소기업 신용의 위험을 어느 정도 과장해 중소기업 신용의 건전한 발전을 지원하는 데 도움이 되지 않는다고 설명했다. 실제로 중소기업의 자금조달과 경영은 대기업과 중소기업과는 다른 특성을 갖고 있다. 예를 들어, 대기업이나 중견기업은 전문 재무관리 인력을 보유하고 있기 때문에 일단 대출이 연체되면 실제로 기업의 상환에 문제가 있음을 의미할 수 있는 반면, 중소기업은 일반적으로 전문 금융인력이 없고 소유주가 여러 가지 이유로 제때에 상환하지 못할 수 있습니다. Zhejiang Tailong Commercial Bank의 통계에 따르면, 한 달 이내에 연체된 은행 대출의 98% 이상이 결국 상환될 수 있습니다.
“소상공인 신용대출의 특징은 소액, 대출 건수가 많다는 점이다. 전통적인 대출 관리 프로세스를 엄격하게 따르면 시중은행은 관리인력을 많이 확보해야 하고, 대출업체도 많이 투입해야 한다. 많은 양의 경영정보를 제공해야 하므로 중소기업의 신용비용도 증가하게 됩니다." 중국은행감독관리위원회 관계자는 이렇게 말했다.
새로운 '지도 의견'도 다음과 같이 조정했습니다. 첫째, 자산 건전성 평가 요건을 조정하고, 중소기업 대출의 특성에 따라 중소기업 신용의 전반적인 품질을 평가할 것을 제안했습니다. 1인 대출 및 1인 가구에 대한 전통적인 평가는 두 번째, 현장 조사를 강조하고 재무제표 및 보증에만 의존하지 않고 신용을 조정하는 것입니다. 평가기준을 대기업과 중견기업과 차별화하여 지표와 가중치를 설정하고, 소기업 오너나 대주주의 개인신용평가를 부각시키는 중소기업 신용평가제도를 개발합니다.
재계의 일부 사람들은 중국 은행 규제위원회의 중소기업 신용에 대한 '새로운 규정'이 '중소기업의 자금 조달 어려움'이라는 오랜 문제에 대한 은행 규제 당국의 우려와 강조를 반영한다고 보고했습니다. ”는 중소기업 자금 조달 개선에 중요합니다. 환경은 “선의”라고 설명할 수 있습니다. 그러나 실제 운영에서 효과적으로 구현될 수 있는지 여부는 추가 관찰이 필요합니다.
중국 은행감독관리위원회 관계자는 앞으로 중소기업 신용사업 혁신을 지원하고, 은행이 중소기업 신용기관 및 대리점을 추가할 수 있도록 인센티브 정책을 시행하며, 감독팀은 중소기업 신용사업에 대한 지원적이고 지속적인 감독을 실시합니다. ;