다음 중 담보물 조건에 부합하는 동산과 권리는 은행 기관에 담보물 목록에 포함될 수 있습니까?
"지도 의견" 은 금융 공급측 구조개혁을 심화시키는 데 중점을 두고, 공정하고 편리한 경영상 환경을 더욱 조성하는 것을 목표로 기업 융자 가용성을 높이는 것을 목표로 은행 기관이 고품질의 서비스 발전 과정에서 혁신을 촉구하고, 리스크 관리를 강화하고, 동산과 권리 융자 업무를 지속적으로 건강하게 발전시킬 것을 촉구하고 있다.
"지도 의견" 은 동산과 권리 융자 서비스를 강화하고, 과학적으로 담보물의 범위를 합리적으로 넓히고, 동산과 권리 융자가 약한 분야에서 지원하는 역할을 충분히 발휘하고, 동산과 권리 융자의 차별화된 관리를 강화해야 한다고 제안했다. 은행기구가 동산 및 권리 융자 업무 혁신을 심화시키고, 외상 매출금 융자 서비스의 품질과 효율성을 높이고, 화물권 융자 업무를 최적화하고, 공급망 기반 외상 매출금 융자 및 재고 보증 융자를 개발하고, 체계화, 전체 장면 디지털 공급망 금융 상품을 적극적으로 개발할 수 있도록 지원합니다.
지도의견' 은 은행업 기관이 동산 융자 위험 통제 능력을 높이고 동산과 권리 평가를 강화하고 분류 신용 관리를 실시할 것을 요구한다. 공급망 융자 업무에 대하여 인터넷 대출' 삼찰' 을 탐구할 수 있다. 담보등록과 공시 요구를 이행하고 동산 관리와 제 3 자 감독 협력을 규범화하고 압수품 통제 신기술 응용을 추진하며 동산처분 실현 경로를 넓혀야 한다.
"지도 의견" 은 또한 조직의 시행을 강화하고, 각 방면의 책임을 이행하며, 발전 동산과 권리 융자를 최적화하기 위한 좋은 외부 환경을 조성하는 요구를 제시했다.
첨부:
중국 인민은행, 중국은행업감독관리위원회 관련 부서장은' 동산과 권리 융자 업무의 건강한 발전을 촉진하는 지도 의견' 에 대해 기자의 질문에 답했다.
당 중앙, 국무부의 경영 환경 최적화, 법에 따른 동산 금융 발전에 관한 의사결정 배치를 심도 있게 관철하기 위해 기업 융자 가용성을 더욱 높이고, 은행기관의 동산과 권리 융자 업무를 최적화하고, 서비스 실체 경제의 질과 효율성을 높이기 위해 최근 중국 은감회, 중국 인민은행이 공동으로' 동산과 권리 융자 사업의 건강한 발전을 촉진하는 지도 의견' (이하' 지도 의견' 이라고 함) 을 발표했다.
1.' 지도의견' 이 내놓은 배경은 무엇입니까?
당의 18 대 이래 당 중앙은 경영 환경 최적화를 매우 중시하여 많은 중요한 배치를 하였다. 2022 년 4 월, 중공중앙과 국무부는' 전국통일시장 건설 가속화에 대한 의견' 을 발표하고' 법에 따라 동산 융자' 를 명확히 제시하며 관련 업무의 방향을 제시했다. 우리는 당 중앙, 국무원 의사 결정 배치를 단호히 관철하고 은행업, 보험업을 지속적으로 감독하며 금융 서비스 실체 경제 업무를 잘 수행하고 긍정적인 성과를 거두었다. 현재 동산과 권리 융자는 기업, 특히 신형 서비스업과 기술 집약 기업의 중요한 융자 방식 중 하나가 되고 있다. 널리 보급된 경험을 총결하여 정책 환경을 더욱 개선할 필요가 있다.
"지침" 초안 작성에 대한 고려 사항은 무엇입니까?
지도의견' 은 금융공급측 구조개혁을 심화시키고, 은행기관이 혁신을 강화하고, 위험관리를 강화하고, 고품질서비스 발전 과정에서 동산과 권리융자를 지속적으로 건강하게 발전시키는 데 주력하고 있다. 첫째, 문제의 방향을 고수하고 정책의 타당성을 강조하십시오. 동산과 권리에 초점을 맞춘 기업의 실제 자산 구조는 부동산 위주의 은행 보증 융자 현황과 일치하지 않고, 각종 동산과 권리를 적극적으로 활성화하며, 공정하고 편리한 경영환경을 더욱 조성하고, 기업 융자의 접근성과 획득감을 높인다. 시장 주체의 활력과 내생동력을 더욱 자극하다. 두 번째는 유익한 경험을 체계적으로 총결하여 정책의 조작성을 강조하는 것이다. 지도의견' 은 현재 은행업기관이 동산과 권리 융자 업무를 발전시키는 실무 경험과 혁신 모델을 총결하고, 담보품 접근 범위 확대, 금융 서비스 모델 풍성, 공급망 금융 서비스 심화, 동산과 권리 융자 위험 관리 능력 향상 등에 대한 요구를 제시했다. 서비스 실체 경제의 고퀄리티 발전과 동시에 동산과 권리 융자 업무의 지속적이고 건강한 발전을 실현하다. 셋째, 분류 정책을 고수하고, 업무 혁신 공간을 확보하고, 정책 앞날을 두드러지게 하는 것이다. 현재, 동산과 권리 융자의 유형은 매우 많고, 업무 기한은 다르며, 위험 특징은 현저히 다르다. "지도 의견" 은 다양한 유형의 동산과 권리의 융자 특성에 따라 대출 전, 대출 후 관리 프로세스를 최적화하고 은행 기관이 차별화된 관리를 실시할 수 있도록 장려한다고 제안했다.
"지침 의견" 의 주요 내용은 무엇입니까?
"지도 의견" 은 다섯 부분 17 조로 나뉜다. 첫 번째 부분인' 일반 요구 사항과 기본 원칙' 은 동산 융자 업무의 일반 요구 사항과 기본 원칙을 제시했다. 기본 원칙은 문제 지향과 목표 지향을 고수하는 것이다. 혁신 주도 및 기술 역량을 고수하다. 분류 정책을 고수하고, 발전을 규범화하다. 위험 예방 및 통제를 견지하고 최종선을 지키다. 두 번째 부분인' 동산과 권리 융자 서비스 강화' 는 세 가지 요구 사항을 제시했다. 과학적으로 담보품 범주를 합리적으로 확대하고, 동산과 권리 융자가 약한 분야에서 뒷받침하는 역할을 충분히 발휘하고, 동산과 권리 융자의 차별화된 관리를 강화하는 것이다. 세 번째 부분인' 동산 및 권리 융자 업무 혁신 심화' 는 주로 은행기관이 외상 매출금 융자 서비스의 품질과 효율성을 높이고, 화물권 융자 업무를 최적화하고, 공급망 융자를 추진하고, 특색 동산 융자 업무를 전개하도록 독려한다. 제 4 부' 동산 융자 위험 통제 능력 향상' 은 은행업 기관이 동산과 권리 평가를 강화하고, 분류 신용 관리를 실시하고, 공급망 융자' 온라인' 관리를 추진하고, 보증등록과 공시 요건을 이행하고, 동산 관리와 제 3 자 감독 협력을 규범화하고, 동산 통제 신기술 응용을 추진하고, 동산 처분 실현 채널을 넓혀야 한다. 제 5 부' 조직 시행 강화' 는 각 방면의 책임을 이행하고, 외부 환경을 조율하며, 경험 실천을 총결하여 동산 융자 업무 발전을 추진한다.
4. 은행기관은 동산과 권리의 융자 서비스를 어떻게 강화해야 합니까?
첫째, 과학적으로 합리적으로 담보물의 범위를 넓히다. 은행업 기관은 자신의 업무 발전과 위험 통제 능력에 따라 담보물 요구 사항을 충족하는 동산과 권리를 담보물 카탈로그에 포함시켜야 한다. 여기에는 운송수단, 생산설비, 생물, 원자재, 반제품, 제품 등 동산, 지적 재산권에 대한 기존 및 미래 미수금, 재산권, 물권, 임권 등이 포함됩니다.
둘째, 동산과 권리 융자가 약한 분야에서 지탱하는 역할을 충분히 발휘하다. 은행 기관은 서로 다른 신용 주체의 수요에 따라 동산과 권리 융자 서비스를 지속적으로 개선해야 한다. 각종 융자 상품을 개발하여 부동산 담보에 대한 의존도를 합리적으로 낮추고 소기업과 민영기업에 대한 금융 서비스의 품질과 효율성을 높인다. 농기구, 농용차, 농수산물, 가축, 수산물 등 생활담보융자를 추진하고, 임권 담보대출을 적극적으로 꾸준히 전개하고, 시골진흥을 서비스한다. 지적 재산권 담보 융자 상품을 혁신하여 과학 기술 기업의 발전을 지원하다.
셋째, 동산과 권리 융자의 차별화된 관리를 강화한다. 은행업 기관이 건전한 동산과 권리 융자 분류 관리 제도를 수립하고, 특별 한도를 배치하고, 위험 감당 능력을 높이고, 위험 통제를 전제로 담보율 상한선을 적당히 높이도록 독려한다. 전문가 양성에 힘쓰고, 차별화된 심사 인센티브를 마련하고, 실사면제 제도를 구체화하고, 신용인원의 적극성을 높여야 한다.
동사 (verb 의 약자)' 지도의견' 은 은행이 동산과 권리 융자 업무 혁신을 추진하는 데 주로 어떤 방면을 기대합니까?
외상 매출금 융자의 경우,' 지도 의견' 은 은행기관이 외상 매출금 담보, 인수 융자 등을 통해 유료권, 외상 매출금, 미래 외상 매출금 보증 융자 등 다양한 고객의 다양한 금융 요구를 충족시킬 수 있도록 독려한다.
상품권 융자 방면에서' 지도 의견' 은 은행 기관이 위험 통제를 전제로 표준 창고 담보 융자를 실시하여 일반 전자 창고 융자 탐구를 지원한다. 조건부 은행 기관은 가치 담보성, 유동성성, 실현 능력이 강한 상품을 담보물로 사용하여 동산융자를 실시하고, 변동보증, 최고액 보증, 미래물권 보증 등 다양한 형태의 동산융자 업무를 탐구할 수 있다.
공급망 융자 방면에서' 지도 의견' 은 은행 기관이 핵심 기업의 주문 형성, 재고 스케줄링, 유통 유통, 정보 전달 등의 선도적 지위를 바탕으로 공급망 기반 외상 매출금 융자 및 재고 보증 융자를 적극적으로 개발하고 체계화, 전 장면 디지털 공급망 금융 상품을 적극적으로 개발해야 한다고 제안했다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 공급망 융자, 재고 보증 융자 등) 전국은행이 핵심 기업 지방지사에서' 약간의 전국' 방식을 통해 법에 따라 업무를 처리하여 공급망 융자 효율을 높일 수 있도록 지원합니다.
한편,' 지도 의견' 은 은행기관이 실제 거래 배경을 바탕으로 기업어음과 미수금을 이용하여 담보자산풀을 만들어 기업에 유동자금 대출 발행, 은행 인수어음 개설, 신용장 개설 등 다양한 형태의 융자 서비스를 제공할 수 있도록 지원한다.
자동사' 지도 의견' 이 동산 융자 위험 통제 능력 향상에 어떤 새로운 요구를 했는가?
"지도 의견" 은 동산가치와 권리 평가 강화, 보증 등록 및 공시 요구 사항 이행, 관리 동산 관리 및 제 3 자 감독 협력 규제, 동산 처분 실현 채널 확대 등의 요구 사항을 더욱 분명히 하는 것 외에도 다음과 같은 내용을 강조했다.
첫째, 분류 신용 관리를 실시하다. 성숙, 관리 규범, 신용 위험 이전이 명확한 업무에 대해 핵심 기업이 지불 의무나 연대 책임 보증을 명확히 하는 매수 인수, 동산, 권리 융자 업무를 가지고 있는 경우, 은행 기관은 핵심 기업의 위험 감당 능력을 진정으로 파악한다는 전제하에 차용자에 대한 심사와 조사 및 대출 후 요구를 적절히 단순화할 수 있다. 관리가 어렵고 탐구성이 강한 업무의 경우, 은행기관은 신용위험관리를 강화하고, 대출을 심사할 때 고객 재무제표에 반영된 경영 실적과 전반적인 실력, 동산 및 권리 거래 현금 흐름이 채무 요구에 대한 자기보상을 종합적으로 고려해야 한다.
두 번째는 공급망 파이낸싱의 "온라인" 관리를 촉진하는 것입니다. 공급망 융자 업무의 경우 인터넷 기반 대출' 삼찰' 을 탐구할 수 있다. 지원 은행 기관은 공급망 신용 평가를' 데이터 신용' 과' 물질 신용' 으로 확대하고 기업 생산 거래, 창고 물류 등 핵심 데이터와의 상호 작용, 인라인 정보, 기업 정보, 정부 공식 데이터와의 상호 검증을 통해 동산 및 권리 융자의 각 부분에 대한 정보를 동적으로 파악할 수 있습니다. 조건부 은행은 실제 거래 배경 및 빅 데이터 정보 모델링을 기반으로 공급망 중소기업 대출의 온라인 승인을 실현할 수 있습니다.
셋째, 압류 품목 통제에서 신기술 적용을 촉진합니다. 은행기관은 물인터넷, 전자울타리, 바이오메트릭 등을 적극 활용해 이동식 담보물에 대한 지능적인 인식, 식별, 위치 지정, 추적 및 모니터링을 통해 담보물 관리의 지능화 수준을 높여야 한다. 조건부 은행 기관은 IOT 데이터 플랫폼을 구축하고, IOT 장비에서 수집한 데이터를 연결 및 모델링하며, 위험 통제의 정확성과 타당성을 높일 수 있습니다.