해귀준 커플 재테크 계획
재무 관리 요구 사항
(1) 보험과 펀드를 사고 싶은데 어느 것을 선택해야 할지 모르겠어요? 그들은 잘 알지 못하고, 통화기금의 위험이 적고, 수익률이 예금보다 높다는 것을 알고 있다. 주식펀드의 위험은 매우 크다.
(2) 어떤 재테크 방식으로 내년에 집을 사는 계약금과 인테리어 (집 70 ~ 80 평방미터 정도, 중선) 를 지불할 수 있습니까?
상해에서, 나는 중환로에서 집을 사고 싶다. 집값은 보통 8000-9000 정도인데, 인테리어는 보통 인테리어입니다. 5 년 안에 120 평방미터 정도 되는 집을 살 계획이기 때문입니다.
금융 포트폴리오 권장 사항
(1) 일상 생활비. 매년 4 만 원을 배정하다.
(2) 임대료 지출. 연간 배치 1.8 만원.
(3) 피트니스 소비. 연간 일정 1 ,000 원.
(4) 관광 소비. 매년 5,000 원을 배정하다.
(5) 비상 예비 기금. 당좌예금 654.38+0.2 만원을 정기예금으로 바꾸고, 매년 654.38+0.0 만원을 추가해 2 만원을 그대로 유지한다.
(6) 사고 보호. 당신과 남자친구는 매년 중국 생명인신상해보험 560 원, 연간 총지출 1 120 원을 구매합니다.
(7) 단기 고정수익 인민폐 재테크 상품 투자. 할부가 만료되는 35,000 원, 연간 수익이 남아있는 46,000 원, 1 10000 원을 각각 단기 인민폐 재테크 상품에 투자한다.
금융 포트폴리오의 비율
(1) 하루 생활비 4 만 원입니다. 총 가구 소득의16.7% 를 차지합니다. 가계 유동 자산의 13.9% 를 차지하다.
(2) 임대료 지출 654.38+0 만 8 천 원. 총 가구 소득의% 7.5 를 차지합니다. 가계 유동 자산의 6.3% 를 차지하다.
(3) 피트니스 소비 1 000 원. 총 가구 소득의 4.2% 를 차지합니다. 가계 유동 자산의 3.5% 를 차지하다.
(4) 관광소비 5,000 원. 가계총소득의% 2.1; 가계 유동 자산의 1.7% 를 차지하다.
(5) 비상예비기금 65,438+20 만원, 매년 65,438+20 만원 증가. 총 가구 소득의 5.2% 를 차지합니다. 가계 유동 자산의 7.6% 를 차지하다.
(6) 사고 보장 1 120 원. 총 가구 소득의 0.5%; 가계 유동 자산의 0.39% 를 차지하다.
(7) 투자 단기 고정수익 인민폐 재테크 상품 3 만 5000 원, 연간 이익 저축 4 만 6000 원, 연간 배당금 1 1 만원. 총 가구 소득의 65%; 가계 유동 자산의 63% 를 차지하다.
재무 권장 사항 분석
Lemon43 과 남자친구는 연간 수입이 24 만 원 안팎으로 현재 국내에서 중등위 수준에 속한다. 게다가 젊고 지식이 있고, 지식으로 천하를 걷고, 지식으로 세계를 정복한 경제지식 시대는 부와 자본, 그리고 미래의 행복한 생활을 위한 최고의 보장이다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 지식명언)
민간 재테크의 장기적인 목표로 볼 때, 너와 너의 남자 친구는 다음과 같은 몇 가지 측면에 주의해야 한다.
첫째, 미래 발전의 길을 잘 계획하고 사업의 기본 포지셔닝을 잘 해야 한다. 화이트칼라에서 임원 (직업지배인) 에 이르기까지, 아니면 화이트칼라에서 사장, 벤처 투자, 자기가 사장이 되어 다른 사람이 아르바이트를 하는가? 재테크의 관점에서 볼 때, 이 두 가지 다른 선택은 완전히 다른 재테크 전략을 가지고 있다. 전자는 너와 너의 남자친구에게 자본의 원시 축적이 필요하지 않다. 부를 합리적으로 사용하고, 쉽게 소비하고, 점차 부를 축적하여 연금, 의료 등 미래 생활의 위험을 피해야 한다. 후자는 관리 경험, 사회 홍보 자원의 원시 축적뿐만 아니라 자본의 원시 축적도 필요하다. 현행법 (회사법) 의 틀 아래 돈이 없는 사람은 영원히 사장이 될 수 없다. 그가 지적재산권을 가지고 있지 않고 자본가가 그의 지적재산권을 위해 큰 대가를 치르려 하지 않는 한.
두 번째는 벤처 투자 시장과 도구를 배우고 연구하는 것이다. 사회경제 발전의 관점에서 볼 때, 적당한 인플레이션은 경제의 지속적이고 빠른 발전의 덧셈으로, 정부가 경제 발전에서 일부 부담 (예: 정부 채무, 금융기관의 부실 자산) 을 내려놓는 필연적인 선택이다. 따라서 당신과 당신의 남자 친구 나이에 돈을 저축은행에 이자를 축적하는 유일한 수단으로 삼는 것은 바람직하지 않습니다. 이자 수입도 인플레이션을 이기지 못하고 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언)
셋째, 지속적인 교육에 대한 투자를 늘리고, 지속적인 학습과 충전을 통해 자신의 돈벌이 능력과 돈벌이 재생 능력을 지속적으로 증강시킨다.
현재의 재테크 목표로 볼 때, 우선 현재의 생활을 잘 안배하고, 하루를 즐겁게 보내고, 하루를 즐겁게 보내야 한다. 배경 자료에 따르면 레몬 43 과 남자친구의 현물 소비가 낮아 수입, 나이, 혼인 상태, 상하이 생활비와 일치하지 않는 것으로 나타났다. 적당히 늘리고 헬스 여행 등 현대 건강 소비 요소를 늘려야 한다.
헤지의 관점에서 볼 때, 현재의 생존 단계에서, 주로 헤지하는 것은 인신사고 상해이며, 매년 약간의 돈을 쓰면 충분하다. 다른 보험의 경우, 이 단계에서 취해야 할 태도는 단호하게 사지 않는 것이다. 그 이유는 간단합니다. 현재의 저금리 기간과 금리 인상 기간에는 연금 저축 보험 정산금리 상한선이 2.5% 로 은행 정기예금, 국채, 인민폐 재테크 상품의 수익보다 훨씬 낮다. 그리고 이 보험들은 대부분 보험에 가입하면 예정된 금리가 잠긴다. 많은 보험에도 배당 기능이 있지만 이윤의 30% 는 보험회사에 의해 가져갔다. 따라서 저금리와 금리 인상 주기 동안 이런 보험은 지연되어야 한다. 우리는 금리 수준이 정상적이거나 높을 때까지 기다렸다가 다시 잘라야 한다. 그러나 연금보험의 보험기간은 36 세 이전에 하는 것이 좋다. 중대한 질병보험의 경우 40 대 경에 자르는 것이 가장 좋다. 그러나 전제는 유전병 가족사가 없다는 것이다.
투자이익의 관점에서 볼 때, 너의 현 단계의 주요 임무는 2006 년 하반기에 집을 사는 것이다. 이 목표를 보장하기 위해 위험도가 높고 수익이 높은 벤처 투자는 수익성 투자에 적합하지 않다. 투자 도구를 선택하고 객관적으로 안전, 본보이자, 투자 기한은 1 년 이내로 투자의 산출 기간이 소비 예상과 일치하도록 보장해야 한다. 이 전제하에 투자 수익이 비교적 높은 제품을 선택하다. 시장 상황으로 볼 때 비교적 이상적인 도구는 단기 고정수익의 인민폐 재테크 상품이다. 중국 은행업감독관리위원회의 규정에 따르면 2005 년 6 월 5438+065438+ 10 월부터 재테크 상품의 최소 문턱은 인민폐 5 만원 또는 동등한 5000 달러 외환이다. 그러나 각 상업은행의 집행 상황에 따라 과도적 안배가 이루어졌다. 10 월 1 1 000 위안 또는 1 000 달러 등가외환은 재테크 상품도 살 수 있다. 그러나 이것이 마지막 버스입니다. 너의 3 만 5 천 원은 그래도 이 차를 탈 수 있다. 대출로 집을 사는 것에 관해서는, 그 전제조건은 개인이 30% 를 선불로 지불하는 것이다. 너의 주택 구입 계획에 따르면 내년 하반기까지 완전히 돈을 모을 수 있다. 주택 적립금을 통해 주택 융자금을 신청하고, 주택 적립금 계좌 자금을 활성화하고, 이자 지출을 줄이고, 개인 세금 부담을 줄이는 여러 가지 목표를 달성해야 한다는 점에 유의해야 한다.
배경 자료에서 보험과 펀드를 사고 싶다고 언급했는데 어느 것을 선택해야 할지 모르겠어요. 당신이 제공한 보충 자료로 볼 때, 주식형 펀드의 위험이 너무 높아서 통화시장 펀드에 더 관심이 있는 것 같습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언) 우리가 당신에게 말할 수 있는 것은 통화시장기금이 당좌예금의 대체품일 뿐, 그 투자수익률은 당좌예금보다 높을 수 있다는 것입니다. 투자 방향은 180 일 미만의 채권, 중앙은행 어음 등 단기 상품입니다. 시장 성과로 볼 때, 그동안 그 연간 수익률은 2%-3% 수준이었다. 현재 연간 수익률은 1.6%-2% R 수준이며, 투자 도구로서 주식과 주식펀드 투자자들에게 안전성이 더 좋고 유동성이 강하며 수익이 보통예금보다 높은 과도투자 도구를 제공하는 것이 주요 기능이다. 특히 주식과 주식펀드의 투자자들은 증권시장에서 돌려받은 돈으로 화폐시장펀드를 구독하여 당좌예금보다 높은 수익을 얻는다. 증권 시장이 수익성이 있을 때 신속하게 돈을 증권 시장에 다시 투입하다. 귀하의 상황에 따라, 투자 도구로 머니 마켓 펀드를 선택하는 것은 분명히 적절하지 않습니다.
(1) 일상 생활비. Lemon43 과 남자친구는 대도시 상해에 살면서 생활비가 비교적 높다. 한편 레몬 43 과 남자친구는 아직 예비 부부 단계에 있다. 객관적으로 말하면, 이 단계에서 낭만주의의 성분은 현실주의보다 훨씬 많다. 낭만, 온정, 달콤함은 모두 대가를 치러야 한다. 예를 들어 집에서 맥주 2 병, 1 커피 한 잔, 대략 10 원 정도 마셔요. 술집 소비는 적어도 가정 소비의 5- 10 배 이상이다. 예를 들어 두 사람이 집에서 밥 한 끼를 먹는 데는 돈이 많이 들지 않지만 환경과 분위기가 좋은 호텔에서 밥 한 끼를 먹는 데는 돈이 많이 든다. 젊고 지적인 세대로서 삶을 창조하고, 삶을 즐기고, 환경을 바꾸고, 생활방식을 바꾸고, 삶을 다양화하고, 낭만화하고, 풍요롭게 하기 위해 노력해야 한다. 이것은 죄가 아니라 추구해야 할 삶이다. 사람은 영원히 살 수 없고, 영원히 살 수 없고, 영원히 살 수 없기 때문이다. "오늘의 행복을 파악하라" 는 것은 우리가 재테크를 하는 이유 중 하나이다. 일상생활 연간 지출 4 만 원, 기본적으로 적당하다.
(2) 임대료 지출. 강성 지출은 반드시 안배해야 한다.
(3) 피트니스 소비. 시경' 에는' 여자는 자신을 너그럽게 대한다' 는 말이 있다. " 。 자신의 청춘을 아름답게 만들고, 자신의 몸을 우아하게 만들고, 피부를 섬세하게 하고, 자신의 삶을 청춘의 열정과 충돌로 가득 채우는 것이 연애하는 모든 여학생의 필수 과목이다. 매년 1 만원, 고급미용기관 회원카드 1 장 구매, 정기 스킨케어, 청춘' 유통기한' 증가.
(4) 관광 소비. 열애 중인 연인의 온정 소비와 로맨틱 소비. 5 월 1 일, 11 일 또는 연가를 이용하여 1 년에 1 번을 배정합니다. 준부부로서 설 기간에는 부모와 재회하여 가족이 천륜의 즐거움을 누릴 수 있도록 하는 것이 가장 좋다.
(5) 비상 예비 기금. Lemon43 과 남자 친구는 모두 젊기 때문에 부모는 경제적 지원이 필요 없고 일과 수입이 모두 비교적 안정적이다. 따라서 현재 비축기금은 민간 자본 상승에 영향을 주지 않도록 너무 많이 남겨서는 안 된다. 물론 은행은 아무것도 구할 수 없어 경제생활의 혼란을 초래하기 쉽다. 매년 654.38+00,000 원을 남겨 고정 작업 양의자의 형태로 은행에 예금하고, 생활 중의 돌발사건에 대처할 수 있도록 일정한 수준을 유지한다.
(6) 사고 보호. 보험은 경제생활에서 위험을 피하고 전가하는 헤지 도구이다. 현대인의 재테크를 위한 현명한 선택이다. 그러나 현재 우리나라의 금리 수준은 여전히 역사적 단계의 저점에 처해 있는데, 이때 상업연금보험을 구입하는 것은 수지가 맞지 않는다. 중대 질병 등 건강보험을 구입하는 가장 좋은 시작 시간은 40 대 안팎이다. 이때 체력에 대한 현실적인 수요가 있고, 돈을 절약하고, 돈을 절약할 수 있으며, 40 세 이전에 더 많은 민간 자본으로 벤처 투자를 하여 고위험 투자 수익을 추구할 수 있다. 배경 자료에 따르면 레몬 43 과 남자친구는 매년 560 위안을 소비한다. 즉 20 만원의 인신상해보험과 2 만원의 인신상해의료보험 (이 보험계약의 사고상해보험율은 2) 을 받는다. 사고 의료 보험료율은 8% 이다.
(7) 단기 고정수익 인민폐 재테크 상품 투자. 20xx 165438+ 10 월까지 인민폐 35000.00 원 구매 기간이 주택 구입 계획 시간과 일치하는 인민폐 재테크 상품을 예치할 수 있습니다. 물론 예금이 만기수익이 높을 때까지 보유해야 할지, 아니면 미리 (당좌 예금 이자) 를 인출한 다음 재테크 상품에 투자하면 수익이 높다. 전행 수입이 높으면 막차를 타세요. 예금을 만기가 될 때까지 보관하는 것이 그렇게 수지가 맞지 않는다면 혁명을 끝까지 진행해야 한다. 연간 소득이 절약한 돈과 연말 상여금의 주택 구입 기한도 주택 구입 계획의 시간과 맞아야 한다.
재무 팁
(1) 결혼하여 아이를 낳은 후, 아이의 대학 기간 동안의 교육 경비를 고려해야 한다. 재테크 계획은 조정해야 한다.
(2) 금리 수준이 정상이거나 높을 때 일부 상업연금보험을 고려할 수 있다. 재테크 계획은 조정해야 한다.
(3) 주택담보로 집을 사서 인테리어한 후 재무계획을 조정해야 한다.