은행은 어떻게 자금을 조달합니까?
외상 매출금 담보대출은 생산업체가 그 판매로 형성된 외상 매출금을 담보로 은행에 신청한 신용대출을 가리킨다. 현재 국내에는 이미 여러 은행이 정식으로 이 융자 서비스를 내놓아 중소기업의 환영을 받고 있다. 담보에 사용된 외상 매출금은 반드시 일정한 조건을 충족시켜야 한다. 예를 들면 외상 매출금 항목 아래의 제품이 이미 발행되어 구매자가 수락해야 한다. 구매자 (외상 매출금의 지불자) 는 자금력이 풍부하여 불량 신용 기록이 없다. 지불측은 외상 매출금의 구체적인 금액을 확인하고 판매자가 대출은행에 개설한 지정 계좌에만 지급하겠다고 약속했다. 외상 매출금 만기일은 대출 계약서에 규정된 상환일보다 빠르다.
일반 미수금 담보율은 60% ~ 80% 이며, 기업을 신청하는 데 필요한 자료에는 일반적으로 판매 계약 원본, 송장, 영수증, 지급인의 확인서, 약정서 등이 포함됩니다. 기타 필요한 정보는 일반 유동성 대출과 동일합니다.
두 번째 트릭: 미수금 신탁 대출
외상 매출금 신탁대출이란 신청기업이 의뢰인으로, 신탁회사가 수탁자로, 은행이 수혜자로 체결한 신탁계약을 말한다. 기업은 외상 매출금을 신탁회사에 위탁하고, 신탁회사는 기업의 외상 매출금 회수를 감독한다. 외상 매출금 수입은 은행에 귀속되며, 동시에 은행은 기업과 대출 계약을 체결하고, 은행은 기업에 대출을 지급한다. 이런 조작 방식은 신탁재산의 독립성을 이용하고, 외상 매출금 안전을 신탁재산으로 격리하고, 상술한 외상 담보에 비해 은행 대출의 안전성을 높이고, 융자 신청인에게는 단지 융자 비용을 증가시켰기 때문에 은행과 기업에 대한 매력이 더욱 커질 것이다.
세 번째 트릭: 인수 분해 금융
인수 융자는 판매자가 합법적으로 소유한 외상 매출금을 은행에 양도해 융자를 받는 행위로, 상환 청구권과 상환 청구권으로 나뉜다. 전자는 외상 매출금 지급인이 지불하지 않은 경우 은행이 외상 매출금 지급인 이외의 인수 융자 신청자 (판매자) 에게 미지급 금액을 주장할 권리가 있음을 의미합니다. 후자는 외상 매출금 지급인이 지불하지 않을 때 은행이 외상 매출금 지급인에게만 상환 청구권을 행사할 수 있다는 것을 말한다.
융자 기업의 경우, 인수 융자와 미수금 담보는 모두 외상 매출금 기반 융자이지만, 전자는 직접 외상 매출금 감소로, 현금 증가 (상환 청구권 인수 융자의 경우, 기업은 인수 융자로 인한 우발 부채를 공개해야 함), 기업의 자산 부채율이 직접 감소한다는 재정적 의미가 다릅니다. 후자의 경우 판매자가 자신의 이름으로 은행에 대출을 신청했기 때문에 외상 매출금이 재무제표에서 감소하지 않고 자산 부채율이 그에 따라 증가합니다. 이러한 특징에서 알 수 있듯이 일부 상장 회사들은 자산 부채율을 낮추고, 재무 지표를 개선하고, 재융자의 하드 조건을 충족시키기 위해 은행과 인수 융자 업무를 전개하는 데 열중하고 있습니다.
네 번째 트릭: 상업 수락 어음 할인.
은행인수환어음과 비교하면 상업인수환어음은 은행신용보증은 없지만 발행인 (상기 외상 매출금과 동등한 지급인) 의 신용보증만 있지만 판매자에게는 지급인의 승인과 협력, 운영규범을 쉽게 받을 수 있기 때문에 판매자는 기꺼이 받아들일 수 있다.
상업 수락어음 할인은 실제로 외상 매출금 융자의 한 형태이다. 은행의 신용 보증이 없기 때문에, 할인은행은 판매자와 그 하류 지급인에 대한 신용 요구가 높아, 일정한 조건을 충족하는 기업을 위해서만 이 업무를 처리한다. 최근 건설은행 등 일부 은행도 상환 청구가 가능하지 않은 상업인수어음 할인업무를 내놓았다. 즉, 은행은 할인신청자 (판매자) 에 대한 상환 청구권을 포기하고 지급인 (발행인) 에 대한 상환 청구권만 누렸다. 따라서 상장 회사나 재무 지표를 개선해야 하는 회사의 경우 상환 청구가 가능하지 않은 할인을 은행에 적극적으로 신청할 수 있습니다.
다섯 번째 트릭: 요금 서약 대출
여기서 말하는 유료권은 일반적으로 정부 주관부에서 승인한 유료권 (예: 오수 처리유료권, 쓰레기 처리유료권, 고속도로 유료권, 케이블 TV 유료권 등) 을 가리킨다. 기업의 경우, 유료권을 가진 대출은 미래의 현금 흐름을 현재 융자의 편리함과 교환하여 자신의 재력을 충분히 활성화시킬 수 있다. 은행의 경우, 일련의 계좌 배치와 폐쇄 작업으로 인해 위험이 통제되고 수익이 두드러진다. 그래서 이런 재력이 있는 중소기업은 은행에 한번 신청해도 무방하다.
여섯 번째 트릭: 지적 재산권 서약 대출
지적재산권 담보대출이란 합법적으로 소유한 특허권, 상표권, 저작권중의 재산권으로 평가한 후 은행에 융자를 신청하는 것을 말한다. 특허권 등 지적재산권 시행과 실현의 특수성으로 인해 현재 소수의 은행만이 일부 중소기업에게 이런 융자 편의를 제공하고 있으며, 일반적으로 기업 법정 대표인의 보험이 필요하다. 그럼에도 불구하고, 자주지적 재산권을 가진 우수한 중소기업들은 여전히 시도할 수 있다.
일곱 번째 트릭: 주식 담보 대출
현재, 우리 기업이 보유하고 있는 상장회사 유통주 담보는 정책상 아직 풀려나지 않았지만, 은행은 상장회사 비유통주 법인주 담보를 보편적으로 받아들였다 (법인주 실현 가능성을 감안하면 일반적으로 상위 3 대 주주의 법인주가 되어야 함). 법인주 담보의 경우, 은행은 일반적으로 조정된 주당 순자산을 기준으로 채무와 미수금을 고려하여 담보가치를 결정한다. 이 담보가치는 일반적으로 주당 순자산의 60 ~ 90% 이다. 그래서 상장회사 법인주를 보유한 기업에게는 좋은 보증자원이다.
상장되지 않은 기업의 지분에 대해서는 지분 담보에 통일규범의 등록기관과 등록방식이 없어 법적 효력이 보장되지 않아 국내 은행이 보편적으로 받아들이기를 꺼린다.
여덟 번째 트릭: 동산 담보 대출 (창고 영수증 담보 대출 감독)
기업이 담보할 수 있는 동산은 주로 완제품 생산과 원자재를 포함한다. 동산의 유동성과 통제불능성으로 인해 현재 국내 일부 은행은 창고회사나 물류회사와 합작하여 창고 담보대출이라는 새로운 품종을 내놓고 있다. 운영 요점은 신청자가 동산을 물류 창고 회사 지정 창고로 운송하고, 물류 창고 회사는 신청자에게 창고 명세서를 발행하고 은행에 납품하며, 은행은 이에 따라 대출을 발행한다는 것이다. 기업신청이 이 부분의 동산을 사용해야 할 때 물류 창고 회사 은행의 이중 동의를 얻어야 한다. 물류 창고 회사의 직무상 과실로 인해 은행 담보물이 소멸되는 경우 물류 창고 회사는 은행에 대해 연대 배상 책임을 져야 한다. 현재, 이 방법은 이미 대량의 완제품과 원자재를 보유한 많은 중소기업에 의해 채택되었다.
아홉 번째 트릭: 수출 세금 환급 계정 관리 대출
일부 외향형 중소기업의 경우 은행과 세무서의 협력을 통해 수출환급계좌도 담보자원이 될 수 있다. 원래 대외무역경제협력부, 중국인민은행, 중화인민공화국 국세총국은 이 업무에 대해 특별 규정을 하였다.
10 번째 트릭: 금융리스 법
상업리스와는 달리 금융리스는 실제로 기업의 할부로 단기 현금 흐름 압력을 줄일 수 있다. 우리나라 금융임대업의 회복성 발전에 따라 대형 기계설비와 대종 원자재 구매가 필요한 중소기업에게 금융리스는 좋은 융자 방식이다.
11 번째 트릭: 위탁 대출 수집
일반적으로 은행은 신청 기업의 프로젝트 건설 및 자금 수요에 따라 시작되지만, 이러한 프로젝트에는 명확하고 안정적인 현금 흐름이 있어야 하며 투자자는 대출 위험을 감수해야 합니다. 양질의 프로젝트 자원을 보유한 중소기업의 경우 프로젝트가 은행의 간접 대출 약속과 은행 발행 집합 위탁 대출을 받을 수 있다면 자금 조달 비용이 1 ~ 2% 포인트 낮아질 것입니다. & lt