과학, 공상 과학, 기술의 차이점은 무엇입니까?
금융 행동 감독 당국의 규제 모델 혁신-샌드박스 프로젝트
샌드박스는 원래 응용 프로그램의 코드 액세스를 제한하여 일부 소스가 신뢰할 수 없거나, 파괴적이거나, 프로그램 의도를 확인할 수 없는 프로그램에 테스트 환경을 제공하는 컴퓨터 용어입니다. 샌드박스의 테스트는 실제 데이터 환경에서 많이 수행되지만 보안 격리 조치가 사전 설정되어 있어 실제 시스템 및 데이터에 영향을 주지 않습니다.
"규제 샌드박스" 는 영국에서 최초로 개발한 것으로, 금융 혁신 기관이 소비자의 권익을 보장하면서 FCA 가 규정한 간소화된 승인 절차에 따라 신청서를 제출하고 제한된 허가를 받은 후 적용 범위 내에서 테스트를 허용한다는 의미입니다. FCA 는 테스트 프로세스를 모니터링하고 상황을 평가하여 공식적인 규제 권한을 부여하고 샌드박스 외부에서 홍보할지 여부를 결정합니다.
일반적으로 샌드박스 테스트를 신청한 기업은 기존 규제 체계 하에서 규정 준수를 전혀 할 수 없거나 규정 준수 비용이 매우 높습니다. 샌드박스 테스트를 통해 규제 기관의 통제 하에 소규모 실제 환경 테스트를 수행할 수 있으며, 샌드박스 테스트에서는 테스트 자체에 대한 법적 권리를 잃지 않습니다. 한편, 샌드박스 테스트는 규제 조항과 금융 혁신의 변증관계를 명확하게 볼 수 있는 시각으로, 혁신을 제한하여 소비자의 장기적인 이익을 해치는 규제 조항을 적시에 발견하고, 첫 번째 시간에 조정을 할 수 있습니다. 적정한 감독, 푸혜감독 등 혁신적인 감독 정신을 착지하다.
영국의 "감독 샌드 박스" 개발 과정 및 특성
글로벌 금융위기는 각국 금융감독체계의 내재적 결함을 충분히 드러냈다. 20 1 1 년 6 월 영국 정부는 백서' 금융감독의 새로운 방법: 개혁청사진' 을 공식 발표해 영국 금융감독체계를 개혁했다.
20 13 부터 영국 금융서비스관리국 (FSA) 의 규제 책임은 금융행동감독국 (FCA) 과 신중감관국 (PRA) 으로 대체되었다. FCA 는 FSA 법인의 지속으로 은행, 증권, 보험회사 등 금융기관의 행동감독, PRA 규제를 받지 않는 금융서비스사의 행동감독 및 신중한 감독을 담당하고 있습니다.
최근 몇 년 동안 영국의 Fintech 산업은 급속히 발전했다. 20 14 년 말 현재 영국 Fintech 업계 규모는 200 억 파운드에 달했고, 런던 금융시티는 금융기술 서비스에 종사하는 사람이 4 만 명이 넘는다. 영국 정부도 금융과학기술산업이 투자와 경제 성장에서 중요한 역할을 한다는 것을 인식하고 금융과학기술의 발전을 지원하는 전문기관을 설립하고 세금과 투자 방면에서 초창기 기업에 적절한 특혜를 주었다. 특히 영국의 금융 규제 환경은 Fintech 업계의 혁신을 촉진하고 신생 기업의 발전을 지원하는 데 도움이 되어야 한다고 제안했다.
영국 정부는 금융 과학 기술 분야에서 영국의 주도권을 강화하고 이 목표를 달성하기 위한 중요한 조치를 취하기 위해 노력하고 있습니다. 이를 위해 영국 FCA 는 Project Innovate 와 Innovation Hub 를 설립하여 혁신적인 기업에 규제와의 도킹, 제한된 권한 부여 지원 등 다양한 지원을 제공합니다. 혁신센터가 설립된 지 1 년 후, 좋은 실험효과와 영국 정부과학사무실의 제안으로 FCA 는' 감독샌드박스' 의 실현 가능성을 연구하고 공개적으로 의견을 구하기 시작했다. 마지막으로 20 15 에' 감시 샌드박스' 시스템을 구축하여 해당 부서를 추가했습니다.
"감독 샌드박스" 프로젝트는 금융과학, 신금융서비스 등 신흥 형식에' 규제 실험구역' 을 제공하여 신생 기업 발전을 지원한다. "감독 샌드박스" 는 실험방식으로 "안전장소" 를 만들어 실험에 참여하는 혁신적인 제품과 서비스에 대한 규제 제약을 적절히 완화하고 혁신의 활력을 북돋운다. 특히, 우선, FCA 는' 규제 샌드박스' 에 참여하고자 하는 기업을 선별한다. 필터링 기준에는 기업 규모, 제품의 혁신 여부, 혁신적인 제품 또는 서비스가 소비자 복지 향상을 촉진할 수 있는지 여부 등이 포함됩니다. 둘째, FCA 는 기업이 테스트할 혁신적인 제품 및 서비스에 따라 적절한 소비자를 선택하고 적절한 보상을 포함한 소비자 보호 프로그램을 개발할 것을 요구합니다. 마지막으로, FCA 는 선별 자격이 있는 경우 실험에 참여하는 기업이 고객에게 혁신적인 제품과 서비스를 소개할 수 있도록 합니다. 일반적으로 3-6 개월입니다. FCA 는 테스트 결과에 따라 규제 정책을 제정하거나 보완하여 Fintech 와 같은 신흥 형식의 발전을 촉진하면서 재정적 위험을 방지합니다.
싱가포르의 "규제 샌드박스" 개발 과정 및 특성
20 15 하반기 이후 세계 무역 수준이 계속 부진하면서 싱가포르는 전략적 발전 방향을 조정하고' 지혜국가' 를 정부의 중점 발전 임무로 삼아 시장 혁신을 전폭적으로 지원하고 경제 성장에 새로운 활력을 불어넣을 것이다. 이러한 맥락에서 싱가포르는 자체 금융 기반과 결합해 Fintech 기업, 산업, 생태계를 발전시키기 위한 노력을 아끼지 않고 있으며, 세계 지능 과학 기술 강국과 스마트 금융 센터가 되기 위해 노력하고 있습니다.
Fintech 업계의 지속적이고 건강한 발전을 유도하고 촉진하기 위해 2065438+2006 년 6 월' 감독 샌드박스' 제도를 제시하여 기업 혁신을 위한 좋은 제도적 환경을 제공했다. 규제 샌드박스는' 실험구역' 이다. 시장은 제품 및 서비스에 대한 법적 규제와 제약을 완화하고 기존 금융기관과 신생 기업이 이 정해진' 안전구역' 내에서 신제품, 새로운 서비스, 새로운 모델 등 혁신을 테스트할 수 있도록 하며' 테스트 결과' 에 따라 새로운 법률제도를 수정하고 제출할 수도 있다. 이런' 감독 샌드박스' 제도는 매우 참고할 만한 금융 감독 정책이다. 한편, 혁신의 실시간 요구는 높고, 규제 승인 주기는 선례가 없어 기술 혁신의 발전 기회를 놓치기 쉽다. "규제 샌드박스" 는 이러한 모순을 효과적으로 해결하고, 혁신이 지정된 지역과 범위 내에서 즉시 진행되도록 하며, 혁신 발전 능력을 높였습니다. 반면에 기술 혁신은 실패의 위험이 높기 때문에 기업가와 소비자의 이익에 영향을 줄 수 있다. 통제가 안 되면, 체계적인 위험을 초래하고 금융체계의 안정을 파괴할 수도 있다. "규제 샌드박스" 는 통제 범위 내에서 위험을 통제하고 혁신의 위험을 줄일 수 있습니다.
호주의 "규제 샌드박스" 개발 과정 및 특성
호주 재무부 장관은 20 16 년 3 월 2 1 일 연방 정부가 호주 증권투자위원회 (ASIC) 설립 및 관리를 승인하여 실험 단계에 있는 금융기술회사가 규제 위험에 대처할 수 있도록 하여 상장 비용과 시간을 줄일 수 있도록 스콧 머리슨 성명을 발표했다.
20 16 12 14, 호주 증권투자위원회 ("ASIC") 가 규제 지침을 발표했습니다. 이 가이드를 통해 자격을 갖춘 금융 기술 회사 (Fintech) 는 ASIC 에 제출한 후 금융 서비스 또는 신용 허가 없이 특정 업무를 테스트할 수 있습니다.
이 금융 기술 허가 면제 제안은 20 16 년 6 월 ASIC 가 발표한 의견서에 가장 먼저 나왔다. 발표된 버전은 ASIC 가 금융과학기술계의 피드백에 따라 방안을 조정한 버전이다. 동시에, ASIC 는' 구체적인 문제 구체적 분석' 의 규제 모델을 채택할 것이다. 일부 특수 프로젝트의 경우 관련 기업이 연장을 신청할 수 있도록 최대 12 개월, 테스트 소매 고객 수를 200 개로 늘릴 수 있습니다. 그러나 자격을 갖춘 기업은 인터넷 대출 등 회사를 포함하지 않지만, 지불 분야의 신생 기업은 이 면제의 혜택을 받을 수 있다.
ASIC 의 금융 기술 회사 면허 면제는 유일무이하다. 주류 규제 기관은 어떤 종류의 서비스 면제 허가를 받은 적이 없다. 이를 통해 자격을 갖춘 기업은 규제 기관에 통보한 후 별도로 신청할 필요 없이 상용 애플리케이션 테스트를 시작할 수 있습니다. 금융 기술 회사와 신생 기업은 그 어느 때보다 더 많은 소비자 중심 채널을 통해 혁신적인 금융 서비스와 신용 서비스를 테스트하고 있습니다. 그 전에는 회사를 운영하기 전에 많은 규제 비용을 부담해야 했습니다. ASIC 의 금융 기술 회사에 대한 라이센스 면제는 금융 서비스 혁신에 대한 우리의 지원을 반영합니다. 또한 혁신적인 제품과 서비스에 대한 적절한 감독과 소비자 보호를 보장하는 데도 주의를 기울이고 있습니다.
다른 나라의 "규제 샌드박스" 의 유사점과 차이점
영국, 싱가포르, 호주 및 기타 국가에서는' 규제 샌드박스' 시스템을 사용하여 Fintech 를 감독합니다. "감독 샌드박스" 는 영국에서 발기한 것으로, 싱가포르는 영국의' 감독 샌드박스' 를 따르는 기초 위에서 개선했기 때문에 전반적으로 싱가포르가 Fintech 를 감독하는 방식은 영국과 비슷하지만 약간의 차이가 있다.
첫째, 규제 주체의 경우 20 13 부터 영국 금융서비스관리국 (FSA) 은 금융행동감독국 (FCA) 과 신중감관국 (PRA) 으로 나뉘어 Fintech 에 대한 규제가 FCA 의 규제 범위에 포함됐다. 싱가포르에서는 싱가포르 금융관리국 (MAS) 이 20 15 년 8 월 금융 기술 및 혁신팀 (FTIG) 을 새로 설립하여 Fintech 혁신을 더욱 지원하기 위해 싱가포르 혁신국 (SG-Innovate) 과 싱가포르 금융관리국 (SG-Innovate) 을 추가로 지원했다.
둘째, 규제 방면에서 싱가포르는 영국보다 더 느슨하고 민첩하다. 영국은 전통적인 베테랑 금융의 중심지로서 제도의 건립에 있어서 더욱 안정적이고 엄격하다. 예를 들어, 영국은 Fintech 기업에 대해' 감독 샌드박스' 에서 3 ~ 6 개월을 보내는 것에 대해 더욱 명확한 요구 사항을 가지고 있습니다. 싱가폴은 Fintech 기업에 대한' 감독 샌드박스' 에도 시간 요구사항이 있지만 구체적인 시간을 제시하지 않아 시간이 더욱 유연해졌다.
마지막으로,' 규제 샌드박스' 의 적용 범위로 볼 때 양국이' 규제 샌드박스' 를 발표한 목적은 모두 금융 혁신을 지원하기 위한 것이지만, 싱가포르에서 발표한' 금융기술감독샌드박스 가이드' 는 범위를 Fintech 영역으로 명확히 제한하고, 영국이 발표한' 규제 샌드박스' 는 더 광범위하게 적용된다. 소위 "파괴적인 혁신" 은 주로 다음 두 가지 사항을 포함합니다. 첫째, 기존 프로세스나 시장을 전복시킬 수 있는 혁신이어야 합니다. 둘째, 핵심 기준은 혁신이 소비자에게 유리한지 여부다.
싱가폴과 영국의 Fintech 감독을 비교해 보면 양국이' 감독 샌드박스' 제도에 대한 적용은 거의 같지만 모두 양국의 구체적 국정에 따라 실시된다는 것을 알 수 있다. 다른 나라들에게는 자신의 Fintech 를 감독하기 위해' 감독 샌드박스' 를 참고해야 하고, 자신의 국정에 따라 자신의 토양을 결합해 자신에게 맞는 Fintech 감독의 길을 벗어나야 한다.
중국의 "규제 샌드박스" 와 향후 개발
20 13 년, 황진은 중앙은행 회의에서 연법통치와 유연성 규제를 제기하여 중앙은행의 지지와 중시를 받았다. 인터넷 금융의 유연성 감독에 대한 중국의 생각은 유래가 오래되었고, 실제로 중국 인터넷 금융협회의 설립과 규범 작업의 시작이 명증이다. 이와 관련하여 중국은 유럽과 미국을 3 년 앞섰다.
지난 2 월 17 일' 중국 인터넷 금융안전발전보고서 20 16' 기자회견에서 베이징시 금융실무국 당조 서기는 베이징시 정부가 인터넷금융에 대해' 감독샌드박스' 모델 실험을 실시해 베이징시 방산구에 위치할 것이라고 밝혔다. "감독 샌드박스" 모델 시범 기간 동안, 인터넷 대출 업계 협회, 즉 베이징 인터넷 대출 업계 협회를 설립하는 데 주력할 것이다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 규제명언) 게다가, 베이징 인터넷 금융안전시범산업원은 세 가지 유형의 사업을 중점적으로 전개할 것이다. 첫 번째는 하이 엔드 기술 및 보안 기술 연구 개발입니다. 둘째, 산업 표준 개발; 셋째는 최고의 기업을 모으는 것이다.
Huo 의 소개에 따르면, 베이징은 중관촌에서 인터넷 기술을 개발하고 베이징 인터넷 금융 보안 시범 산업 단지에서 인터넷 금융 보안을 집중적으로 개발하는 등 인터넷 금융 발전에 대한 명확한 배치를 가지고 있습니다.
브리핑에서 호는 베이징 인터넷 금융안전시범산업원의 시범작용이 다섯 가지 측면에 반영될 수 있다고 지적했다. 하나는 시범을 조직하고, 인터넷 금융생태계의 기업은 조직해야 한다는 것이다. 둘째, 제도적 이점은 제도적 이점을 강조한다. 셋째,' 기술은 시범산업원의 핵심이다' 는 기술 중심, 광범위한 * * * 동일한 도킹 및 실험을 실시한다. 넷째, 표준 시범은 인터넷 금융안전시범산업단지를 통해 베이징 업계 표준이나 국가 표준, 심지어 세계 표준까지 제정한다. 다섯째, 국제 정상급, 국내 선도, 업계 내 시범 역할을 하는 인터넷 금융안전기업을 만든다.
출처: 디가 연구소
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