신용 실사의 전반적인 프로세스는 다음과 같습니다
우선, 조사 준비는 먼저 고객의 기본 정보, 재무 상태, 경영 상황 등을 포함한 조사의 목표와 범위를 명확히 해야 한다. , 기업 등록 정보, 재무 제표, 사업 제안서 등 고객이 제공한 관련 정보를 수집합니다. 그런 다음 고객의 기업 유형, 등록 자본, 사업 범위, 주주 구조 등의 기본 정보를 파악합니다. 고객의 개인 배경, 경력, 신용 기록 등을 이해합니다.
그런 다음 대차대조표, 손익 계산서, 현금 흐름표 등 고객의 재무제표를 상세히 분석합니다. 을 눌러 고객의 상환 능력과 수익성을 평가합니다. 자금 유입 유출의 채널 및 용도를 포함하여 고객 자금의 출처 및 운영 현황을 파악합니다. 고객이 있는 업종을 분석하고 업계의 발전 추세와 경쟁 구도를 이해하다. 고객의 비즈니스 모델, 시장 점유율, 판매 채널 등을 파악합니다. , 고객의 비즈니스 역량 및 시장 경쟁력을 평가합니다.
후속 조사 절차
위험 요소 조사에는 법적 위험 조사, 시장 위험 조사 및 신용 위험 조사가 포함됩니다. 고객의 법적 소송, 위법 행위 등 위험 여부 파악, 시장 수요 변화, 경쟁 압력 등 고객의 업종 시장 위험 평가, 고객의 신용 기록 및 신용 보고 조사, 고객의 신용 상태 및 상환 능력 평가 등이 필요합니다. 위의 조사 결과에 따라 고객의 신용 상태와 위험 수준을 평가하고 신용 한도와 이자율 등의 조건을 결정합니다.
위험 평가 결과에 따라 신용 신청 승인 여부를 결정하고 해당 신용 방안 및 계약을 개발합니다. 마지막으로, 고객을 정기적으로 모니터링하고, 운영 및 재무 상태를 이해하고, 적시에 위험을 파악합니다. 고객의 신용 사용을 추적하여 신용 자금의 합리적 사용 및 위험 통제를 보장합니다. 금융기관의 요구와 실제 상황에 따라 신용실사의 구체적인 절차와 내용이 다를 수 있다는 점에 유의해야 한다.