유럽과 미국 은행의 금융 과학 기술 혁신에는 어떤 새로운 조치가 있습니까?
중국 은행업 금융과학 기술 혁신이 한창이면서 외부는 어떤 모습일까? 특히 유럽과 미국 은행은 그들이 어떤 금융 기술 혁신 조치를 가지고 있는지 관심을 갖고 이해할 필요가 있다.
금융 기술의 급속한 발전의 물결 속에서 파리 은행은 금융 기술 기업과의 협력에 의지하여 디지털화와 혁신을 실현하였다. 본 은행은' 2020 년 디지털 은행 건설, 편리함과 안전의 두 차원에서 고객 체험을 향상시키는 것' 을 우선 전략으로 삼고 있다.
최근 몇 년 동안 모건 대통은 블록체인, 인공지능, 빅데이터에 대한 투자를 꾸준히 늘려왔으며, 매년 정보기술 분야에 90 억 달러가 넘는 투자를 하고 있다. 모건대통은 하루에 약 5 조 달러의 지불 거래와 65,438+0 조 5 천억 달러의 증권 거래 및 결제 거래를 처리하여 수천 명의 고객에게 다양한 연구 보고서를 제공한다.
모건대통은 초창기 기술 기업에 전폭적인 지원을 제공하는 동시에 많은 혁신적 이념과 활력을 흡수할 뿐만 아니라 자신의 제품과 서비스의 공백을 메워 끊임없는 고객 자원과 기회를 얻었다.
□ 페이양
현재 글로벌 정보기술 혁명은 계속 심화되고 있으며, 다양한 분야에서 인터넷의 광범위한 응용과 심층 침투로 인해 많은 업계의 비즈니스 모델이 전복되고 있습니다. 은행업에게 정보기술과 금융서비스의 결합은 혁신을 위한 넓은 공간을 열었다. 과학기술이 이끄는 혁신은 이미 금융거래를 넘어 은행의 핵심 분야에 들어갔다. 중국 은행업 금융과학 기술 혁신이 한창이면서 외부는 어떤 모습일까? 특히 유럽과 미국 은행은 어떻게 금융 혁신을 수행합니까? 어떤 금융 기술 혁신이 주목할 만합니까? 업계와 경쟁하는 대상으로서 이해에 신경을 써야 한다.
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금융 기술의 급속한 발전에 따라 프랑스 파리 은행은 신생 금융 기술 기업의 발전을 적극 장려하고 창조와 혁신을 지지한다. 프랑스 파리 은행의 이러한 태도와 관행은 금융 기술 기업과의 협력을 통해 디지털화와 혁신을 실현하는 그룹 전략과 완전히 일치한다. 프랑스 파리 은행은' 2020 년 디지털은행 설립, 편리성과 안전의 두 차원에서 고객 체험 향상' 을 우선전략으로 삼았다.
1.' 금융 기술 가속기 프로그램' 의 목표와 특징
20 16 부터 파리 은행은 잠재적인 신생 금융 기술 기업을 발굴하고 구체적이고 실용적인 도움을 제공하여 파리 은행의 디지털화 과정을 추진하기 위해 FinTech Accelerator 프로그램을 시작했습니다. 프랑스 파리 은행은' 미래은행' 을 구축하는 관점에서 제품과 서비스의 혁신을 가속화하고, 결국 고객에게 더욱 만족스럽고 안전한 금융 서비스 경험을 제공할 것이다.
"금융 과학 기술 가속기 프로그램" 은 초창기 기업에 대해 완전히 무료이며, 처음에는 지분 안배가 없었다. 신생 기업이 순조롭게 부화할 수 있도록 프랑스 파리은행은 최대 6 억 5438 억+유로의 시동 자금 (전환채권) 을 투입할 수 있다. 프랑스 파리 은행은' 개방형 혁신' 이라는 이념에 따라 신생 기업의 사업 발전에 배타적인 제한을 가하지 않을 것이다.
금융과학기술가속기 프로그램 시행은 프랑스 파리은행의 자회사인 L'Atelier BNPParibas 가 구체적으로 책임진다. 이 회사는 정보 기술 혁신 분야에서 풍부한 경험과 미래 지향적 판단을 가지고 있으며, 프랑스 파리 은행과 그 고객이 디지털 전환을 완료하고, 각 업무 라인의 혁신을 촉진하고, 새로운 이익 성장 포인트를 발굴하는 것을 전략적으로 돕는 것이 임무입니다.
한철관리컨설팅은 설립된 지 37 년이 되었으며 유럽 (파리), 북미 (샌프란시스코), 아시아 (상하이) 3 대 지리적 지역에 자회사를 두고 있다. 현재 교통, 스마트 도시, 전자의료, 소매, 금융기술 등의 분야를 다루고 있다. 은행업을 뛰어넘는 개방 구조로 독특한 발전 모델을 형성했다. "개방형 혁신" 의 일환으로 한철 관리 컨설팅은 최근 금융 과학 연구실을 설립하여 다양한 파괴적인 혁신가, 기업, 자원을 모아 혁신의 속도를 더욱 높였다.
2. "금융 과학 기술 가속기 프로그램" 구현 및 내용
"금융 과학 기술 가속기 프로그램" 은 창업 기업에 4 개월의 일대일 맞춤형 지원과 협력을 제공하며, 구체적으로' 4 단계' 부화, 즉 시작, 가속화, 테스트, 생산에 투입된다.
한철관리컨설팅은 반년마다 10 개 초창업기업을 넘지 않고 프랑스 파리은행의 증권, 투자, 보험, 임대, 소매금융, 부관리 등 업무선 또는 자회사와 일치해 공동 혁신을 전개한다. 4 개월의 부화 기간 동안 이들 초창기 기업들은 상업, 마케팅, 융자, 기술, 금융, 보험, 은행, 증권, 법률, 규정 준수 등 프랑스 파리 은행의 직접 지원을 받을 수 있을 뿐만 아니라 프랑스 파리 은행 그룹의 양질의 투자자, 파트너, 창업자 등의 자원도 이용할 수 있으며 한철 관리도 받을 수 있다 부화기가 끝난 후 파리 은행과 신생 기업은 혁신 프로젝트를 시장에 내놓아 기회를 얻기 위해 노력했다.
20 16 1 분기' 금융과학기술가속기 프로그램' 을 예로 들어 * * * 140 개 신생 기업이 신청서를 제출했다. 엄격한 심사를 거쳐 프랑스 파리은행은 중고차 거래 결제 플랫폼인 PayCar, 인공지능 초창기 회사인 Heuritech, 블록 체인 스마트 계약회사인 CommonAccord 등 가장 우수하고 자격을 갖춘 8 개 기업을 선정해 부화했다. 부화가 끝나자 각 기업의 혁신 프로젝트는 장족의 발전을 이루었고, 주요 파트너를 찾아 프로젝트 융자의 실질적 단계에 들어섰다.
프랑스 파리은행은 20 17 초 2 분기' 금융과학기술가속기 프로그램' 을 내놓았다. 등록 상황의 관점에서, 이번 시즌 신생 기업의 혁신 프로젝트는 주로 * * * 경제, 블록체인, 자산 관리, 온라인 은행, P2P, 계좌 집계, 인공지능, 로봇, 빅 데이터 분석 등에 집중되어 있다.
3. "금융 기술 가속기 프로그램" 성공 사례: 페이카
프랑스에서는 매년 약 654 만 38+02 만 명이 중고차를 매매하는데, 그 중 대부분은 전통적인 은행 수표 지불 방식을 사용한다. 문제는 판매자가 수표를 받은 후 수표의 진위를 확인할 수 없고, 수표를 현금화하는 데 일주일이 걸리고, 길고 비효율적이라는 것이다. 페이카의 출현은 중고차 구매자와 판매자에게 빠르고 안전하며 편리한 지불 솔루션을 제공함으로써 시장에서 빠르게 인정받았다.
페이카는 2065438+2005 년 3 월에 설립되었으며, 전자 결제 플랫폼은 은행 수표 사용을 완전히 대체할 수 있으며, 밤과 주말 모두 시간 제한 없이 진행할 수 있습니다. 동시에, 거래 자금은 제 3 자 계좌에 예금되어 사기 위험을 피하고 거래의 안전을 보장할 수 있다. 중고차 거래가 성사될 때마다 페이카는 먼저 구매자와 판매자의 신분을 확인한 후 구매자가 지정된 날짜에 약속한 가격에 따라 페이카 계좌로 돈을 이체한다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 중고차 거래명언) 바이어가 웹사이트나 핸드폰을 통해 입고를 확인하면 돈은 바로 판매자 계좌로 전화하게 된다.
20 16 초 페이카는 프랑스 파리은행' 금융과학기술가속기 프로그램' 가입을 신청했다. 20 명 안팎의 심사를 거쳐 페이카는 선별을 통해 부화를 받기 시작했다.
2065438+2006 년 3 월, 페이카는 프랑스 파리은행그룹 산하보험기관인 BNPParibas Cardif 와 4 개월간' 일대일' 긴밀한 협력을 시작했다. 그동안 양측은 중고차 거래 과정의 전방위적 서비스 방안을 제시해 기존 제품의 부족을 보완했다. 페이카 고객은 프랑스 파리은행의 프랑스 소매은행이 발급한 전자수표를 사용하여 Cardif 가 제공하는 차량 보험을 구입하거나 프랑스 파리은행 개인금융이 제공하는 대출을 받을 수 있다.
지난해 6 월 5438+065438+ 10 월, 부화기간이 끝난 후 프랑스 파리은행의 이 세 부서는 페이카의 1 차 융자에 참여해 총 654.38+0.3 만 유로를 포함해 양측의 협력을 새로운 차원으로 끌어올렸다. 페이카의 장기 목표는 시장에서 중고차 거래의 표준화된 지불 모델이 되는 것이다. 이번 융자는 PayCar 가 사업 확장과 고객 확장 방면에서 더욱 빠른 진전을 이룰 수 있도록 추진할 것이다.
페이카와 프랑스 파리 은행 모두' 금융과학기술가속기 프로그램' 의 혜택을 받았다. 한편, 프랑스 파리 은행의 도움으로 PayCar 는 비즈니스 구조를 개선하고 제품 전략을 최적화했습니다. 더 중요한 것은 쌍방이 독특한 협력 관계와 묵계를 수립했다는 것이다. Paycar CEO 인 빈센트가 말했듯이, "현재 모든 신생 기업들이 협력, 융자 또는 기회를 찾고 있으며, 프랑스 파리 은행의 금융 기술 가속기 프로그램은 모든 문제를 잘 해결할 계획입니다. 처음에는 프랑스 파리 은행 팀에 대한 특별한 기대가 없었지만, 그들이 제공하는 서비스와 지원은 놀라울 정도였습니다. ""
한편 파리 은행도 전자수표, 자동차 보험, 개인대출 등 새로운 기회를 정확하게 발견했다. 한편 프랑스 파리 은행은 더 장기적인 전략적 의도를 가지고 있다. 프랑스 가정의 경우 중고차 구매는 주택 다음으로 두 번째로 큰 지출이다. 프랑스 파리 은행은 이것을 잠재력이 큰 목표 시장으로 본다. 페이카와 협력하는 중요한 목적 중 하나는 지불 편리함과 지불 안전을 통해 중고차 시장이 빠르게 성장하도록 돕는 것입니다. 앞으로 더 큰 기회를 모색하기 위해서입니다.
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JP Morgan Chase & amp；; CO.) 자신이 투자 은행일 뿐만 아니라 기술 회사라고 주장한 적이 있다. 최근 몇 년 동안 모건 대통은 블록체인, 인공지능, 빅데이터 등 기술 분야에 대한 투자를 지속적으로 확대하고 있다. 매년 90 억 달러 이상의 정보 기술 투자를 하고 있으며 프로그래머와 시스템 엔지니어를 포함한 4 만 명의 기술자를 보유하고 있으며 24 만 명 전체의 1/6 을 차지하고 있습니다. 모건 대통은 또한 365,438+0 개의 데이터 센터, 67,000 대의 물리적 서버, 28,000 개의 데이터베이스를 보유하고 있으며, 하루에 약 5 조 달러의 지불 거래와 65,438+0.5 조 달러의 증권 거래 및 결제 거래를 처리하고 수천 명의 고객에게 다양한 연구 보고서를 제공합니다.
1 의 제안. 정보 자원 계획 (Information Resource Planning)
모건대통의 관점에서 볼 때, 세계 최고의 은행으로서 업계 개혁을 선도하려면 내부 자원 투입을 늘려야 할 뿐만 아니라 잠재력이 있는 신생 기업들과도 협력해야 한다. 2065438+2006 년 6 월 말 모건대통의 회사와 투자은행은' 입주계획' (IRP) 을 발표해 초창기 과학기술기업이 가장 어려운 발전 단계를 넘길 수 있도록 지원했다.
일반적인 실험실 모델과 달리' 입주 계획' 은 모건 대통의 업무 전문가가 직접 초창기 기업에 진입하여 쌍방이' 나란히' 산업 개혁과 혁신을 진행한다. 이 프로그램은 재능 있고 포부가 있는 초창기 기술 기업들에게 모건 대통의 글로벌 자원을 즐길 수 있는 드문 기회를 제공하여 모건 대통의 인력과 채널을 활용하여 단기간에 기술을 실제 생산성으로 전환시킬 수 있는 능력을 대폭 높였습니다. 모건대통은 우수한 초창기 기업들과의 협력 관계를 통해 더 많은 제품 이념을 흡수하고 도매은행 업무와 결합해 서비스 효율을 높이고 업무 비용을 절감하려 했다.
2.2 의 내용. 정보 자원 계획 (Information Resource Planning)
모건대통의' 상주 계획' 은 신청, 심사, 가입, 계획, 시행, 심사 6 단계를 포함한 공개, 투명성, 협력을 강조한다.
IRP 에 입사한 후 초창기 기업은 모건 대통과 6 개월 동안 긴밀하게 협력하여 모건 대통의 핵심 비즈니스 시스템을 접하고 기술, 시스템 및 전문 지원을 받게 됩니다. 초창기 기업에 모건대통의 전문가들은 기술자, 엔지니어, 데이터 분석가, 은행 전문가, 법률 규정 준수 및 위험 전문가, 마케팅 전문가, 전략 기획자, 벤처 투자자, 업계 파트너 등이다. 상주 계획' 이 끝나면 이 신생 기업들이 시장에 진출할 때 혁신 성과의 소유권을 유지할 수 있으며, 심사를 성공적으로 통과한 프로젝트는 모건 대통의 자원 지원을 계속 받을 수 있다. 주민 프로그램' 의 성과에는 테스트를 거친 제품, 새로운 아이디어, 은행 업무와의 통합, 합의된 비즈니스 계약 및 금융 지원이 포함됩니다.
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1 을 만듭니다. 핀 랩
금융 솔루션 연구소 (FinLab) 는 모건 대통과 미국 금융 서비스 혁신 센터 (CFSI) 가 공동 창립했다. 가치 있는 혁신 프로젝트를 발견, 테스트 및 육성하고, 고품질의 금융 상품 및 서비스 솔루션을 만들고, 금융 시장의 건강한 발전을 촉진하고, 푸혜 금융 수준과 미국 가정의 금융 복지를 향상시키도록 설계되었습니다. 모건대통은 5 년 안에 이 실험실에 3000 만 달러를 제공할 계획이며 종합적인 전문 지원을 제공할 계획이다.
CFSI 조사에 따르면 현재 미국 가정의 57% 와 약 6543.8+380 억 성인은 임시대량지출로 인한 채무과다, 현금 흐름 부족 등 재정적 어려움에 직면해 있으며, 많은 중저소득자들은 여전히 필요한 금융서비스를 받지 못하고 있다. 이를 위해 FinLab 은 더 많은 혁신, 더 나은 제품, 전국적으로 세 가지 목표를 설정했습니다.
FinLab 은 실제로 가상 실험실입니다. 참가자는 4-8 주마다 정기 교류나 언제든지 만날 수 있는 한 비즈니스 주소를 변경할 필요가 없습니다. 미국의 정보기술을 이용하여 금융 보혜수준을 높이는 금융회사, 초창기 과학기술기업, 혁신적인 비영리 단체는 모두 등록할 수 있다. 이들 기관의 책임자는 미국 시민권을 필요로 하지 않지만, 그들은 미국에서 일할 자격이 있어야 하며, 그들의 제품은 미국 소비자들에게 봉사해야 한다.
2. 핀 랩 과제
핀 랩 (FinLab) 은 도전의 형태로 지원자를 선별했다. 챌린지 대회에서는 소비자 영향력, 제품 품질, 관리팀, 확장성, 혁신 및 협력 의지의 6 차원에서 기관을 평가했다.
FinLab 은 가족당 25 만 달러의 상을 주고 도전에서 탁월한 성과를 거둘 것입니다. CFSI, 모건대통, 벤처투자회사, 마케팅회사, 인터넷회사, 심지어 대학의 FinLab 컨설턴트위원회 전문가들은 우승자에게 귀중한 금융상품을 개발할 수 있도록 8 개월간의 지침을 제공할 예정이다.
FinLab 은 이미 2 회 연례 챌린지 대회를 성공적으로 개최했으며, 매 회마다 수백 개의 단체가 참가한다. 20 15 도전의 주제는 미국 가계 현금 흐름 관리의 비용, 시간 및 압력을 줄이는 것입니다. 수상자는 자동 저축 도구 Digit, 청구서 지불 및 관리를 위한 애플리케이션 Prism, 고정 수익 변환기 Even, 부모가 아동 소비를 공유하는 플랫폼 SupportPay 를 포함한 9 개 회사로 구성됩니다. 20 16 도전의 주제는 미국 가정이 금융 변동에 대처할 수 있도록 돕는 시험이다. 수상자는 미국 저소득층 가계저축 문제를 해결하는 비영리 단체인 Earn, 소비자 신용기록 복구 및 재건축 업체인 eCreditHero, 의료 계산서 오류 및 고액 비용을 수정하는 플랫폼인 Remedy, 무료 스마트 재무 고문인 WiseBanyan 을 포함한다.
앞서 언급한 FinLab Challenge 의 18 수상자는 모두 빠르게 성장하고 있으며, 이들은 이미 1 만 명을 넘어 FinLab 에 가입하기 전의 10 배에 달하는 고객층을 보유하고 있습니다. 동시에, 이들 기관들은 이미/KLOC-0 억 달러 이상의 융자를 축적했다. 20 17 년 6 월부터 20 18 년 2 월까지 FinLab 은 제 3 회 챌린지 대회를 개최한다.
3. 치료 사례
미국 샌프란시스코에 위치한 신생 기업인 Remedy 의 설립자 겸 CEO 인 Echevarria 는 비정규 의료 청구서의 약 70% 가 계산이 잘못되었거나 비용이 잘못 부과되는 경우 미국 가구당 연간 평균 65438 달러+0,000 달러를 지불해야 한다는 사실을 밝혀냈으며, 일반 환자는 스스로 이 문제를 발견하고 해결하기가 어려웠다. 그래서 그는 20 16 년 9 월에 레메디를 설립했다. 고객이 보험회사 포털에 로그인하여 제 3 자 대리인으로 Remedy 를 승인하면 플랫폼은 인공지능, 기계학습 등의 기술을 활용하여 고객이 의료 계산서 및 보험 접수 정보를 검토할 수 있도록 도울 수 있습니다. 필요한 경우 관련 전문가는 의료기관, 보험회사와 직접 협의해 잘못을 바로잡고 환불을 요구한다. Remedy 는 고객 회수 금액의 20% 를 커미션으로 받고 상한선은 99 달러입니다. 오류가 발견되지 않으면 고객은 비용을 지불할 필요가 없습니다.
Remedy 는 20 16 의 FinLab 챌린지에서 승리하여 25 만 달러의 상금을 받았다. 현재 Remedy 는 CFSI, 모건 대통 등의 기관 전문가와 협력하여 기존 제품과 서비스를 개선하고 있습니다.
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모건 대통은 2009 년 이후 수십 개의 금융 기술 기업에 투자했으며, 지불, 투자, P2P, 자산 관리 등 모바일 결제 회사인 Square, 온라인 투자 플랫폼 Motif, P2P 플랫폼 Prosper, 클라우드 서비스 플랫폼 InvestCloud 등을 포함한다.
InvestCloud 를 예로 들어 보겠습니다. 2065438+2006 년 9 월, 모건대통은 미국 캘리포니아 금융기술회사인 InvestCloud 와의 전략적 파트너십을 통해 포춘 고객에 대한 디지털 서비스 역량 향상을 가속화한다고 발표했습니다. 이와 함께 디지털 전환에 대한 결심을 보여주기 위해 모건 대통은 InvestCloud 의 지분 일부를 인수했다.
InvestCloud 는 은행, 증권 중개, 투자 관리, 사설 은행, 자산 서비스 등 660 개 기관 고객에게 맞춤형 서비스 솔루션을 제공하는 고유한 PWP (program writer program) 클라우드 서비스 플랫폼으로 유명합니다. 이들 기관이 관리하는 자산은 65438 달러+0 조 5000 억 달러가 넘는다. 이들은 InvestCloud 에서 개발한 다양한 애플릿 및 클라우드 플랫폼을 활용하여 빠르고 지능적인 고객 커뮤니케이션, 고객 관리, 포트폴리오 관리 및 운영 관리를 제공합니다.
모건 대통은 3 년 동안 디지털 자산 관리에 3 억 달러를 투자할 계획이며, 금융 기술 기업과의 강력한 연합을 통해 온라인 뱅킹 고객 경험 최적화, 모바일 단말기 액세스 기능 확대, 고객 애플리케이션 사용자 정의, 고객 및 투자 컨설턴트와의 실시간 상호 작용 서비스 도입 등 Fortune 고객 서비스 능력을 크게 향상시킬 계획입니다. InvestCloud 를 인수하는 것이 이 계획의 일부이다.
요약하자면, 프랑스 파리은행의' 금융과학기술가속기 프로그램' 은 인터넷 금융을 확장하는 새로운 모델을 제공합니다. 즉, 장기적으로 금융과학기술 기업을 경쟁자로 보지 않고 시야를 넓히고 은행 업무에 적합하고 성장 잠재력을 가진 기업을 찾아 기술 자본 등 자원의 수출을 통해 성장을 육성하는 것입니다. 모건 대통의' 상주 계획' 과' FinLab 도전' 은 많은 초창기 기술 회사들이 신기술을 잘 활용할 뿐만 아니라 업무 문제를 분석하고 해결하고 고객 경험을 개선하고 서비스 통증을 줄이는 등 좋은 아이디어를 내놓는 경우가 많다고 말했다.
이러한 개념을 통해 금융 상품 및 서비스가 고객의 요구를 더 잘 충족시킬 수 있으므로 강력한 영향력을 발휘하고 많은 고객을 끌어들일 수 있습니다. 모건대통은 이러한 초창기 기술 기업들에게 전폭적인 지원을 제공하는 동시에, 그들로부터 많은 혁신적인 이념과 활력을 흡수할 뿐만 아니라 자신의 제품과 서비스의 공백을 메워 끊임없는 고객 자원과 비즈니스 기회를 확보했다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 성공명언)