감독관 [2006]70 호
중국 보험 감독위원회 [2006] 제 70 호
각 보증국, 은감국, 각국 보험회사, 상업은행, 주식제 상업은행, 국가우체국 우편예금국, 각 성급 신용사:
최근 몇 년 동안 보험회사와 상업은행 간의 협력이 지속적으로 강화되어 보험 서비스 분야를 넓히고 종합 금융 서비스를 제공하고 사회적 수요를 충족시키는 데 적극적인 역할을 했다. 그러나 양측이 협력하는 과정에서, 소비자의 이익뿐만 아니라 각자의 업무의 건강한 발전에도 영향을 미치는 몇 가지 규범적인 행위가 나타났다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 일명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 일명언) 은행 보험 대행 업무를 더욱 규범화하고, 상업 뇌물을 방지하고, 금융 위험을 방지하고, 은행 보험 업무의 지속적이고 건강한 발전을 촉진하기 위해,' 중화인민공화국 보험법',' 중화인민공화국 상업은행법' 등 관련 법규에 따라 은행 보험 대행 업무를 더욱 규범화하는 관련 요구 사항은 다음과 같습니다.
첫째, 대리인 자격 관리 강화
(1) 상업은행이 보험대리업무에 종사하는 1 급 지점은 보험 겸업 대리 자격을 취득해야 한다.
(2) 보험회사는 겸업 대리 자격을 취득하지 못한 상업은행에 보험대리 업무를 의뢰해서는 안 된다.
(3) 각 시간제 기관은 여러 보험회사와 대리관계를 맺을 수 있다. 겸업 기관은 자신의 업무 발전과 위험 통제 능력에 따라 협력보험회사의 수를 결정해야 한다.
두 번째는 대리 업무의 내부 관리를 강화하는 것이다
(1) 보험회사는 완전하게 규범화된 은행 보험 겸업 기관 명부를 세우고, 전문 관리부서를 설립하여 은행 보험 업무를 관리하고, 내부 관리 및 관련 제도 건설을 강화하고, 정기적으로 제도 집행 상황에 대한 내부 감독 검사를 실시해야 한다.
(2) 보험대리업무에 종사하는 상업은행은 전문부서나 인원이 보험대리업무를 담당하고, 관련 내부통제제도 건설을 강화하고, 제도 집행 상황에 대해 정기적으로 내부감독검사를 실시해야 한다.
(3) 각 보험회사와 상업은행은 보험대리업무의 관련 규정에 따라 은행보험대리업무파일을 건립하고 관련 요소와 정보를 항목별로 기록해야 한다.
(4) 보험회사와 상업은행은 전자건설을 강화하고, 보험 대행 업무에서 은행의 전자운영 체제와 회계 시스템을 보완하고, 수동 운영을 줄여야 한다.
셋째, 수수료 관리를 규제한다
(1) 보험회사와 상업은행은 평등과 호혜, 우호협상, 장기협력을 바탕으로 협력협의를 체결하여 대리비의 지불 기준을 명확히 해야 한다.
(2) 보험회사는 재무제도에 따라 상업은행에 지불한 대리비용을 사실대로 지불해야 한다. 보험회사는 어떠한 명의나 어떤 형식으로도 대행사, 아울렛 또는 임원에게 협력협정에서 규정한 수수료 이외의 수수료 (업무홍보비 및 업무경쟁이나 보상 등의 이름으로 주어진 기타 이익 포함) 를 지급할 수 없습니다.
(3) 상업은행의 보험대리업무는 별도로 계산해야 하며, 보험료 수입에서 대리비용을 공제해서는 안 된다. 대리비 수입은 충분히 계산해야 하며, 장부외 채산과 조작은 엄격히 금지해야 한다. 상업은행과 그 직원은 보험회사와 그 직원에게 협력협정에서 약속한 수수료 이외의 다른 이익을 요구하거나 받아들일 수 없습니다.
(4) 보험회사가 상업은행에 대리비용을 지불할 때, "중화인민공화국 국가세총국, 중국보감회" (국세발 [2004] 565438 호 +0) 규정에 따라 상업은행 보험 중개 서비스 통일송장을 발행해야 한다.
넷째, 영업 직원의 자격 관리를 규제한다
(a) 보험 회사는 은행 보험 기관 및 해당 업무 인력의 판매 행위를 올바르게 안내하고 법에 따라 승인 범위 내의 대행 행위에 대한 책임을 져야 합니다.
(b) 보험 상품을 대리 판매하는 상업은행 직원은 정기적으로 관련 업무 교육을 받아야 한다. 교육비는 보험회사가 부담하며 협력협정에서 훈련한 사람 수, 방식, 내용 및 교육비 기준을 명확히 해야 한다. 교육 내용에는 법률 규정, 비즈니스 지식, 영업 기술 및 직업 윤리가 포함되어야 하며, 연간 교육 시간은 규제 부서에서 규정한 시간보다 적어서는 안 됩니다. 보험회사가 대행사에 신종 인신보험 상품을 판매하는 것을 위탁한 것은 관련 규정에 따라 영업사원을 전문적으로 교육해야 한다.
(3) 보험회사는 은행 영업 대리인을 적극적으로 안내해 영업 대리인 자격 시험에 참가하여' 보험대리인 자격증' 및 감독부에서 요구하는 기타 자격 인증을 받아야 한다. 2006 년 6 월 5438+ 10 월 3 1 이후 투자 연결 제품, 만능 제품 및 규제 기관이 지정한 기타 제품을 판매하는 은행 영업 대리인은 반드시 보험대리인 자격 시험에 합격하여 보험대리인 자격증을 취득해야 합니다.
(4) 보험회사는 은행 대리점 보험 업무의 교육, 연락 및 관련 서비스를 담당하는 은행 보험 관리자를 설립할 수 있다. 은행 보험 전문가는 보험회사의 전임 직원으로 반드시 보험대리인 자격 시험에 합격하여 보험대리인 자격증을 취득해야 한다.
다섯째, 표준 제품 판매
(1) 각 보험회사와 상업은행은 은행이 보험 상품을 취급하는 홍보와 정보 공개 관리를 실질적으로 강화해야 한다. 각종 홍보 자료는 보험회사 본사 또는 그 인가된 지사에서 통일적으로 배포하고 관리한다. 지점, 대리점 또는 영업 사원이 홍보 자료를 무단으로 인쇄하거나 내용을 변경하는 것은 엄격히 금지됩니다.
(2) 홍보 자료는 보험 조항에 따라 보험 상품을 포괄적이고 정확하게 기술해야 하며, 경영주체, 보험 책임, 환불 비용, 현금 가치, 비용 공제 등을 눈에 띄는 위치에 제시해야 하며, 보험 계약의 이익을 과장하거나 과장하거나, 불확실한 수익을 약속하거나, 오해를 불러일으키는 시연을 해서는 안 되며, 허위, 사기성, 불공정한 표현을 포함해서는 안 된다. 영업 담당자는 판매 과정에서 은행 대리인의 보험 상품을 객관적이고 공정하게 홍보해야 하며 오도하거나 허위 선전해서는 안 된다.
(3) 보험회사는 은행과의 협력을 강화하여 은행 고객의 보험 수요와 은행 판매의 특징에 따라 시장을 세분화하고 은행 제품과 보완되는 다양화 보험 상품을 개발해야 한다.
(4) 보험회사가 은행과의 협력 잠재력을 발굴하고, 온라인 은행, 신용 카드, 캐비닛 외 회사 업무로 협력 범위를 확대하고, 금융 카운터, 전화, 직판, 회사 고객에게 판매하는 등 비캐비닛 판매 모델을 적극적으로 탐구하도록 독려한다.
여섯째, 감독 검사를 강화하다
(a) 각 감독국, 은감독국은 각자의 의무에 따라 감독검사를 강화하고, 판매 오도, 표외회계, 난열 비용 등 위법 불공정 경쟁 행위를 엄중히 조사해야 한다.
(2) 각 보험회사와 상업은행은 고객에게 완벽한 사전 판매 애프터서비스를 제공하기 위해 노력하고, 현지 감독국과 은감국에 적극적으로 협조하여 고객 불만을 처리하고, 고객의 합법적인 권익을 효과적으로 보호해야 한다.
일곱째, 업계 안팎의 소통과 교류를 강화하다.
(a) 각 보험국, 은감국은 지방보험업계협회, 은행업협회가 가능한 한 빨리 업계 자율조치를 취하도록 독촉하고, 내부 소통조정메커니즘을 확립하고, 자율과 상호감독을 강화하고, * * * 은행보험시장의 정상질서를 유지하고, 상업뇌물을 단속하고, 악성 경쟁을 억제해야 한다.
(b) 각 보험국, 은감국은 통신 메커니즘을 확립하고, 정기적으로 상황을 통보하고, 관련 정책을 조율해야 한다.
본 통지는 발행일로부터 집행된다. 보험회사와 상업은행이 체결한 은보협력협정은 본 통지와 관련된 요구에 부합하지 않으며, 2006 년 9 월 30 일까지 본 통지에 따라 수정하거나 재서명해야 합니다.
우편예금기구, 도시신용협동조합, 농촌신용협동조합은 본 통지서를 참고하여 집행한다.
중국 보험 감독위원회
중국 은행업 감독관리위원회
2006 년 6 월 15 일
위의 서류에 따르면 은행 보험 관리자는 보험회사의 직원이어야 한다. 실제로 중국 생명만 공기업이기 때문에 노동계약서에 서명하지 않는다. 최상층에는 서로 다른 수준의 지도자가 있다.
잘못을 바로잡다
독서 확장: 보험을 사는 방법, 어느 것이 좋은지, 보험의 이 구덩이들을 피하는 방법을 가르쳐 준다.