은행 위험 관리 기술
은행 리스크 관리의 기술적 추세: 규제의 폭과 깊이는 계속 확대될 것이다.
2008 년 금융위기 이후 대중과 정부는 은행에 무엇을 했습니까? 실패? 점점 더 참을 수 없게 된 우연의 일치인가? 납세자의 돈으로 은행을 구하는 각종 전략도 대중의 비판에서 찾을 수 없다. 맥킨지 보고서는 상업은행에 대한 미래의 규제가 눈에 띄게 변할 것이라고 보고했다.
정부는 국내 및 국제 요구 사항을 충족하는 규제 기준을 마련하기 위해 상업은행에 대한 요구를 지속적으로 높였다. 정부가 필요로 하는 것은 세계 최고의 상업은행이지, 국내 기준만 충족시키는 일반 상업은행이 아니다. 이와 함께 정부의 위법과 비도덕적 행위에 대한 규제와 조사도 커지고 있다. 예를 들어, 미국 정부는 상업은행이 그들과 협력하여 금융범죄를 예방할 것을 요구했다.
또한 상업은행에 대한 고객 대우 개선, 직업윤리 준수에 대한 대중의 기대가 높아지면서 상업은행 고객서비스 이념에 대한 규제도 크게 달라질 것으로 보인다. 알다시피, 지난 150 년 동안, 점점 더 많은 사람들이 은행이 소수의 권력자들을 보호하는 것에 불만을 나타내기 시작했다.
추세 2: 사용자가 끊임없이 변할 것으로 예상됩니다.
맥킨지 보고서는 향후 10 년 동안 고객의 기대와 기술의 변화가 은행 내부의 대규모 변화를 일으켜 은행의 미래 발전 방향을 제시할 것이라고 예측했다. 그때가 되면 첨단 기술 수단을 이용하여 사용자들을 서비스하는 것은 매우 흔한 일이 될 것이다. 40 대 이상의 고객도 이러한 변화를 기꺼이 받아들일 것이며, 은행도 이 부분의 부동산 관리에서 풍성한 이윤을 거둘 수 있다.
최근 2 년 동안 혁신은 금융업계 발전의 총전략 중 하나가 되어 이 가치 사슬의 모든 부분에 영향을 미치고 있다. 실제 상황으로 볼 때 최근 몇 년 동안 금융과학 기술 초창기 기업에 대한 투자가 크게 증가하면서 이런 기업들이 앞으로 은행의 직접적인 경쟁자가 될 수 있게 되었다. 실제로, 금융 기술 회사는 은행이 되 고 싶지 않아, 직접 캠프가 되 고 싶어? 인계? 은행이 소유 한 고객 관계는 자체 가치 사슬에 포함됩니다.
그래서 상업은행이 앞으로 자신의 고객 자원을 보존하려면 경쟁하지 않을까요? 병사를 잃고 병사를 잃다? 우리는 과학 기술 혁신에 큰 노력을 기울여야합니다. 예를 들어 고객은 모든 장소 및 장치에서 계정을 관리하고 보안을 유지할 수 있습니다.
추세 3: 최첨단 데이터 분석 기술로 위험 관리 지원
과학기술의 급속한 발전은 은행 사용자의 수요뿐만 아니라 은행 리스크 관리자의 관리 전략과 기본 도구, 특히 데이터 분석 측면에서도 바뀌었다. 맥킨지 보고서에 따르면 최첨단 데이터 분석 기술의 출현은 보다 저렴하고 빠른 데이터 저장 및 분석 기능을 제공하여 관리자가 더 나은 의사 결정을 내릴 수 있도록 지원합니다. 향후 10 년 동안, 3 대 데이터 분석 기술은 은행 리스크 관리에 중요한 변화를 가져올 것인가?
큰 데이터. 오늘날 은행은 대량의 고객 데이터를 보유하고 있으며, 큰 데이터 수단을 통해 위험 관리에 도움이 되는 귀중한 정보를 얻을 수 있습니다. 예를 들어 사용자의 지불 습관, 소비 행위, 소셜 미디어 참여도, 웹 브라우징 활동 등이 있습니다.
기계 학습. 대량의 데이터 세트에서 기계 학습은 복잡한 비선형 데이터 세트를 식별하고 보다 정확한 위험 모델을 생성할 수 있습니다. 현재 일부 은행이 이미 시작되었습니까? 물 테스트? , 기계 학습을 사용하여 신용 카드 사기를 탐지합니다.
크라우드 소싱 It 는 회사나 조직이 과거 직원들이 수행한 임무를 비특정 (보통 대규모) 대중네트워크에 자유자재로 아웃소싱하는 방법, 즉 인터넷을 통해 제품 개발 요구 조사를 진행하는 것을 말합니다. 사용자의 실제 사용 경험을 출발점으로 삼다.
추세 4: 더 많은 위험 유형의 출현
지난 20 년 동안 은행의 재무 위험 관리 수준이 크게 향상되었지만 최근 몇 년 동안 다른 유형의 위험, 특히 비재무 위험이 계속 발생하면서 상업은행의 벌금, 손해배상 및 법률사무에 대한 지출이 크게 증가하면서 은행들이 이러한 유형의 위험 관리를 중시하도록 강요했습니다. 보고서는 현재 비금융 위험의 주요 유형이 다음과 같다고 제안했다.
위기가 만연할 위험. 금융과 거시경제의 연결성은 시장경제, 기업, 은행을 금융위기에서 더욱 취약하게 만들었다. 시장 불황? 분위기? 은행으로 쉽게 확산되어 은행 경영 환경의 변화를 일으킨다. 동시에, 글로벌 자본 시장의 흐름과 함께, 이런? 분위기? 국경을 넘을 수 있을까요? 감염? 세계적인 위기가 되다.
모델 위험. 성숙한 모델에 대한 은행의 의존도는 위험 관리자에게 이러한 모델이 가져올 수 있는 위험을 명확하게 인식하도록 요구합니다. 대량의 데이터와 컴퓨터의 사용은 각종 모델의 사용 범위를 확대했다. 그러나 패턴의 한 부분에 문제가 발생하면 전체 의사결정이 실패할 수 있습니다. 일부 은행들도 실제로 손해를 봤지만 공개되지 않았다.
해커가 공격하다. 대부분의 은행들은 사이버 보안을 전반적인 발전 전략의 중요한 위치에 두고 있는데, 이는 매우 현명한 결정이다. 해커 공격의 결과는 종종 상상도 할 수 없기 때문이다.
보고서에 따르면 앞으로 규제력이 커짐에 따라 위의 위험 관리에 대한 은행의 비용이 증가할 것으로 보인다.
추세 5: 편견을 제거함으로써 더 나은 위험 결정을 얻습니다.
지난 30 년 동안 사람들은 인간 경제 행동과 활동을 이해하는 데 큰 발전을 이루었다. 우리는 사람들이 이성적으로 몇 가지 문제를 해결하려고 할 때, 그들의 결정은 종종 최적이 아니라는 것을 깨달았다. 이것은 사람들의 의도적이거나 의도하지 않은 편견에서 비롯된 것인가? 사람은 지나치게 자신만만할 때가 있고, 때로는 겁이 날 때도 있다.
보도에 따르면 의사결정자가 의사결정 과정에서 자신의 편차를 인식하지 못하면 큰 대가를 치르게 될 가능성이 높다고 한다. 미래는 어떨까요? 편견을 가져요? 기술의 사용은 의사결정의 과학성과 정확성을 크게 높일 것이다. 예를 들어, 편차 식별 기술은 먼저 편차가 있는 결정에 초점을 맞춘 은행 결정을 평가한 다음, 설정된 모델을 통해 향후 의사 결정에서 발생할 수 있는 편차를 식별하고 의사 결정자에게 수정을 상기시킵니다.
추세 6: 비용 절감을 위해 최선을 다하다.
사실, 현재의 은행 시스템은 이미 정상적인 이윤 하락을 겪기 시작했고, 정책 입안자들은 이러한 추세를 막기 위해 최선을 다하고 있다. 국가마다 여전히 큰 차이가 있지만, 맥킨지의 보고서에 따르면 이러한 하행 압력은 앞으로 오랜 기간 동안 지속될 것이며, 더욱 엄격한 규제 제도는 하행 속도를 높일 것이라고 합니다. 이를 위해 보고서는 각 상업은행이 자신의 운영 비용과 투자를 재고하고, 제로 기반 예산, 부가 가치 분석 및 아웃소싱을 사용하여 운영 비용을 절감하고, 저렴한 비용으로 비교적 많은 가치 수익을 얻을 것을 권고했다.