대출 계약 변경 방법
법률 분석: 대출 계약은 쌍방이 협상하여 변경할 수도 있고, 법정 사유의 경우 변경할 수도 있다.
법적 근거: "중화 인민 공화국 민법"
제 147 조 행위자는 인민이나 중재기관에 중대한 오해에 근거한 민사 법률 행위를 철회할 것을 요구할 권리가 있다.
제 148 조 당사자가 사기 수단으로 상대방으로 하여금 진실에 어긋나는 상황에서 민사법률 행위를 하도록 하는 경우, 사기당한 쪽은 인민법원이나 중재기관에 철회를 요청할 권리가 있다.
제 149 조 제 3 인 사기로 인해 일방 당사자가 진실에 어긋나는 상황에서 민사법률 행위를 실시하게 되었으며, 상대방 당사자는 그 사기 행위를 알고 있거나 알아야 하며, 사기 당사자는 인민법원이나 중재기관에 철회를 요청할 권리가 있다.
제 150 조 당사자나 제 3 자가 진실한 뜻에 어긋나는 방식으로 상대방에게 민사법률 행위를 강압하는 경우, 협박당한 당사자는 인민법원이나 중재기관에 철회를 요청할 권리가 있다.
제 151 조 당사자 일방이 위독하고 판단력이 부족하여 민사법행위가 성립될 때 공평하지 못한 것으로 드러났고, 피해자는 인민법원이나 중재기관에 철회를 요청할 권리가 있다.
제 543 조 당사자는 변경 계약을 협상할 수 있다.
둘째, 대출 계약 변경의 몇 가지 상황.
대출계약은 특수한 공지계약이다. 그 변경 조건은 계약 변경의 일반 원칙을 따라야 한다. 특별한 규정이 없다. 즉' 계약법' 제 77 조는' 당사자가 합의하면 계약을 변경할 수 있다' 고 규정하고 있다. 법률, 행정 법규에 규정된 계약의 변경은 비준, 등록 수속을 밟아야 하며, 그 규정에 따라야 한다. "
대출 계약의 요소에는 차용 주체와 차용인, 대출 금액, 대출 금리, 상환일, 위약 책임, 분쟁 해결 방법 등이 포함됩니다. 다음으로, 우리는 이 몇 가지 방면에서 최고액 담보로 대출 계약 변경을 분석한다.
대출 계약의 주체는 채권자 (보통 은행 등 금융기관이 대출자) 와 채무자 (대출자) 이다. 최고액 담보가 있을 때 담보권자는 채권자와 겹치고 (이하 채권자), 제 3 자가 담보나 담보를 제공하지 않을 때 담보인이 채무자와 겹친다 (이하 채무자). 채무자가 다른 사람의 재산을 담보로 하거나 제 3 자를 담보로 할 때, 그 제 3 자는 담보인 또는 보증인이라고 부른다. 따라서 우리의 주체 변동 분석은 다른 모든 조건이 변하지 않는 가정 하에서 각 주체 변동이 채권 위험에 미치는 영향을 독립적으로 분석합니다.
(a) 채권자 변경
채권자가 계약이나 증여 또는 법적 규정에 따라 모든 채권을 타인에게 양도하고 빚만 내는 주체만 변경되지만 빚의 내용은 바꾸지 않는 법적 행위. 이론적으로 채권 양도 사유에 따라 채권 양도와 채권 양도로 나눌 수 있다. 채권 양도는 계약이나 다른 형태의 약속에 따라 유상으로 채권을 양도하는 것을 말한다. 채권 양도는 증여 법인 채권자의 분립, 합병, 자연인 채권자의 고 상속인이 채권을 계승하여 진행한 채권 무상양도를 많이 말한다.
그러나 은행이 채권자로서 이러한 채권자들이 변경되는 이유는 거의 나타나지 않는다. 이에 따라 우리 나라 보증법은 구체적인 규정을 만들었다. 제 6 1 조에는 담보주 계약채권을 양도할 수 없는 규정이 있지만 이후 최고인민법원은' 금융자산관리회사의 인수 관리, 관리, 처분에 관한 자산사건에 관한 법률적 문제 적용 규정' (이하' 규정') 이 제 6/KK 에 적용된다. 제 2 조는 금융자산관리회사가 국유은행 채권을 접수한 후, 인민대중은 채권 양도 전 원채권은행이 아직 미결된 사건에 대해 소송을 제기할 수 있다고 규정하고 있다. 즉, 실제로 은행의 부실 자산 매각의 필요성으로 인해 은행의 채권자는 일정한 상황에서 채권을 양도할 수 있다. 그리고 제 8 조는 인민이 최고액 담보를 지정한 비특정 채권을 지정한 후 원채권은행이 주채권을 양도하는 경우 채권 양도가 유효하다고 인정할 수 있다고 규정하고 있다. 제 9 조는 자산관리회사가 담보담보채권을 받은 후 법에 따라 해당 채권의 담보권을 획득할 수 있도록 규정하고 있으며, 원담보등록은 계속 유효하다. 최고액 담보보증의 비특정 채권이 특정된 뒤 원채권은행이 주채권을 양도할 때 채권양도가 발효되고 담보권이 함께 양도된다고 볼 수 있다. 최고액 담보에서 불특정 채권이 지정된 후 원채권은행이 주채권을 양도할 때 채권양도가 유효하다고 판단할 수 있다.
(1) 또한 최고액 담보가 확정될 때까지 채권자와 채무자가 합의한 만큼 민법 중 당사자의 의미 자치 원칙에 따라 법적으로 단일 채무를 양도할 수 있다. 최고액 담보는 각 구체적 채권에 종속되지 않고 기초채권법 관계에 종속되기 때문에 각 구체적 채권의 양도는 해당 채권이 최고액 담보가 담보하는 범위 내에 있지 않다는 의미일 뿐 담보권은 양수인에게 양도되지 않았다. 이 채권액은 더 이상 최고액 담보보증에서 실제로 발생한 채권총액에 포함되지 않는다. 이런 행위는 본질적으로 최고액 담보보증 범위의 변화이다. 담보채권의 범위는 채권이 발생하는 기본 법률관계의 유형에 의해 결정되기 때문에 범위의 변화는 본질적으로 기본 법률관계의 변화를 의미한다. 일반적으로이 변화는 다음과 같이 나타납니다.
(1) 원채 유형을 특정 유형의 채권으로 대체합니다.
(2) 다른 유형의 채권을 증설한다.
(3) 일부 채권을 기존 채권에서 제외한다.
(4) 특정 채권을 추가 할 수도 있습니다.
(1) 이러한 변경은 담보권자 및 기타 제 3 자의 동의를 얻을 필요가 없지만 담보권이 확정될 때까지 진행해야 합니다. 그렇지 않으면 무효입니다. 변경 등록은 변경의 유효요건입니다. 저당권 확정 전 당사자가 변경 등록을 하지 않은 것은 변경되지 않은 것으로 간주된다.
(2)' 물권법' 제 204 조도 본법의 채권 양도 효력을 인정하고, 최고액 담보가 보장된 채권이 확정될 때까지 일부 채권을 양도할 수 없도록 규정하고 있다. 단, 당사자가 따로 약속한 경우는 제외한다. 우리 법률은 최고액 담보채권을 확정하기 전에 채권 양도에 대해 이미 변화하고 긍정적인 태도를 취하고 있으며, 당사자가 자유롭게 약속할 수 있는 공간까지 제공하였음을 알 수 있다. 그러나 은행 및 기타 유사한 금융 기관으로서 상황에 따라 다른 대책을 강구해야 합니다.
(1) 채권자로서 계약을 체결할 때 자신의 위험을 방지하기 위해 최고액 담보계약을 체결할 때 최고액 담보보다는 채권 양도 방식을 합의하는 것이 좋다. 자신의 이익을 보호하는 데 더 유리하다.
(2) 제 3 자로서 채권 양도를 받을 때 최고액 담보를 함께 양도하도록 요구해야 한다. 따라서 이러한 양도는 법에 의해 허용되었으며, 제 3 자는 법에 따라 합법적인 권익을 최대한 보호하도록 요구할 수 있다.
(b) 채무자 변경
채무자의 변경은 주로 채무 부담, 채무자의 합병과 분립, 채무자의 추가, 여러 채무자의 단일 채무자의 퇴출 등 여러 가지 이유로 발생할 수 있다. 특히 채무 약속이 발생하면 최고액 담보에 미치는 영향은 서로 다른 유형의 채무 약속에 따라 달라질 수 있다. 앞서 필자는 채무 약속의 유형, 즉 면책 채무 약속과 공존 채무 약속을 분명히 했다. 채권자의 동의를 바탕으로 채무 면제 약속은 최고액 담보의 담보효력을 유지하려면 담보인의 동의를 받아야 하며, 이 동의는 서면 계약이나 다방면 합의를 통해 고정해야 한다. 채무자의 지급 능력이 담보인이 결국 채무를 부담할지 여부에 큰 영향을 미치기 때문이다. 그러나 공존 채무 약속의 경우, 즉 새로운 채무자를 늘리는 것은 사실상 담보인의 담보위험을 낮춰 이론적으로 동의 없이 효력을 발휘할 수 있다.
그러나 최대 모기지 보증의 경우,
(1) 채무자가 담보인과 겹치는 경우, 채무자와 제 3 자가 채무 변경을 약속할 때 채권자의 동의만 하면 된다.
(2) 채무자는 저당권자와 겹친다. 채권자와 제 3 자가 채무 변경을 약속하고 있을 때, 채무자에게 보증 책임을 맡길 것을 요구한다면, 실제로 채무자의 부담을 경감하고 더 많은 수속은 필요하지 않지만, 보증인으로서의 신분은 그 보증인의 권리를 독립적으로 행사해야 한다. 서면 동의를 구하는 상황에서 인하할 수 있다면, 전체 증거사슬을 더욱 완전하고 엄격하게 만들 것이다.
(3) 채무자와 저당권자가 별거한 사람은 어떤 방식으로 채무를 부담하든 담보인의 서면 동의를 받아야 한다.
셋째, 대출 계약을 변경하는 몇 가지 방법이 있습니다.
특별한 규정이 없는 경우 계약 변경의 일반 원칙, 즉 계약법 제 77 조에 따라 "당사자는 변경 계약을 협상할 수 있다" 고 규정해야 한다. 승인 등록 수속을 한 것에 대해 대출주체와 대출자, 대출금액, 대출금리, 상환일자, 위약책임, 분쟁 해결 등 여러 요인으로 담보된 대출계약의 변경을 분석했다. 대출 계약의 주체는 채권자 (보통 대출자는 은행 등 금융기관) 와 채무자 (대출자) 로, 채권자가 겹치는 (담보를 제공할 때 담보인으로 약칭) 이다. 채무자가 다른 사람의 재산을 담보로 하거나 제 3 자를 담보로 할 때, 그 제 3 자는 담보인 또는 보증인이라고 부른다. 그래서 우리 스승이 변하지 않는 상황에서 우리는 모든 영향을 독립적으로 분석할 것이다. (1) 채권자가 계약, 증여 또는 법률 규정에 따라 전체 채권을 다른 사람에게 양도하는 법적 행위를 변경함으로써 채무 주체가 변경되어도 채무 내용은 변경되지 않습니다. 이론적으로 채권 양도 사유에 따라 채권 양도와 채권 양도로 나눌 수 있다. 채권 양도는 계약이나 다른 형태의 약속에 따라 유상으로 채권을 양도하는 것을 말한다. 채권 양도, 채권자 분립, 합병, 자연인 채권자의 고 상속인 상속채권 등. 그러나 은행이 채권자로서 이러한 채권자들이 변경되는 이유는 구체적인 규정에 근거한 것이다. 6 1 조에는 한도가 있지만 최고인민은' 국유은행 부실 대출로 인한 자산인수, 관리 및 처분사건에 적용되는 법률 관련 문제' 에 대해 6 1 조를 제한했다. 자산관리회사가 국유은행채권을 접수한 후 채권양도 전 원채권은행이 이미 입건한 사건에 대해 인민대중은 원채권은행이나 금융자산관리회사의 신청에 따라 소송 주체를 양도채권의 금융자산관리회사로 변경할 수 있다. 즉, 실제로 은행의 부실 자산 매각의 필요성으로 인해 은행의 채권자는 일정 상황에서 채권을 양도할 수 있다. 그리고 제 8 조는 국민들이 최고액 담보를 지정한 비특정 채권을 지정한 후 채권 양도가 유효하다고 규정하고 있다. 제 9 조는 자산관리회사가 담보담보채권을 받은 후 법에 따라 해당 채권의 담보권을 획득할 수 있도록 규정하고 있으며, 원담보등록은 계속 유효하다. 최고액 담보담보가 비특정 채권을 담보할 때 채권양도가 유효하고, 원채권은행 양도채권은 담보가 존재하고 채권이 특정된 후 효력이 발생한다는 것을 알 수 있다. (1) 또한 최대 담보가 확정될 때까지 영업원들은 단일 채무를 양도하기로 동의했다. 민법에 따르면 최고액 담보가 각 특정 채권의 기본 법률관계에 종속되지 않기 때문에 각 특정 채권의 양도는 해당 채권이 최고액 담보와 함께 양수인에게 양도되지 않는다는 의미일 뿐, 채무담보가 담보하는 실제 채권총액 내에서 양도한 후 해당 채권은 무담보 일반 채무가 된다는 의미다. 이런 행위는 본질적으로 최고액 담보보증 범위의 변화이다. 담보채권의 범위는 채권이 발생하는 기본적인 법률관계의 유형에 의해 결정되기 때문에 범위의 변화는 본질적으로 기본적인 변화가 종종 일종의 채권으로 나타난다는 것을 의미한다. (2) 다른 종류의 채권에 특정 종류의 채권을 증설한다. (4) 특정 채권을 추가 할 수도 있습니다. (1) 이러한 변경은 담보권자 및 기타 제 3 자의 동의를 얻을 필요는 없지만 담보권이 확정될 때까지 진행해야 합니다. 그렇지 않으면 무효입니다. 변경 등록은 변경의 유효요건입니다. 담보가 확정되기 전에 당사자가 하지 않으면 변경 없는 것으로 간주된다. (2)' 물권법' 제 204 조도 본법의 채권 양도 효력을 인정하고, 최고액 담보가 보장된 채권이 확정될 때까지 일부 채권을 양도할 수 없도록 규정하고 있다. 단, 당사자가 따로 약속한 경우는 제외한다. 우리 법률은 최고액 담보채권을 확정하기 전에 채권 양도에 대해 이미 변화하고 긍정적인 태도를 취하고 있으며, 당사자가 자유롭게 약속할 수 있는 공간까지 제공하였음을 알 수 있다. 그러나 은행 등 유사한 금융기관으로서 신분에 따라 다른 대책을 취해야 한다. (1) 채권자로서 계약을 체결할 때 최고액 담보계약을 체결할 때는 최고액 담보보다는 약속한 채권양도 방식을 선택하는 것이 좋다. 자신의 이익을 보호하는 데 더 유리하다. (2) 제 3 자로서 채권 양도를 받을 때 최고액 담보를 함께 양도하도록 요구해야 한다. 따라서 이러한 양도는 법에 의해 허용되었으며, 제 3 자는 법에 따라 합법적인 권익을 최대한 보호하도록 요구할 수 있다. (2) 채무자의 변경은 여러 가지 이유로 발생할 수 있는데, 주로 채무 부담, 채무자의 합병과 분립, 채무자의 추가, 여러 채무자의 단일 채무자의 퇴출 등이 포함된다. 특히 채무 약속이 발생하면 최고액 담보에 미치는 영향은 서로 다른 유형의 채무 약속에 따라 달라질 수 있다. 앞서 필자는 채무 약속의 유형, 즉 면책 채무 약속과 공존 채무 약속을 분명히 했다. 채권자의 동의를 바탕으로 채무 면제 약속은 최고액 담보의 담보효력을 유지하려면 담보인의 동의를 받아야 하며, 이 동의는 서면 계약이나 다방면 합의를 통해 고정해야 한다. 채무자의 지급 능력이 담보인이 결국 채무를 부담할지 여부에 큰 영향을 미치기 때문이다. 그러나 공존 채무 약속의 경우, 즉 새로운 채무자를 늘리는 것은 사실상 담보인의 담보위험을 낮춰 이론적으로 동의 없이 효력을 발휘할 수 있다. 그러나 최고액 담보의 경우 (1) 채무자가 담보인과 일치하면 채무자와 제 3 자가 채무 변경을 약속할 때 채권자의 동의만 하면 된다. (2) 채무자는 저당권자와 겹친다. 채권자와 제 3 자가 채무 변경을 약속하고 있을 때, 채무자에게 보증 책임을 맡길 것을 요구한다면, 실제로 채무자의 부담을 경감하고 더 많은 수속은 필요하지 않지만, 보증인으로서의 신분은 그 보증인의 권리를 독립적으로 행사해야 한다. 서면 동의를 구하는 상황에서 인하할 수 있다면, 전체 증거사슬을 더욱 완전하고 엄격하게 만들 것이다. (3) 채무자와 저당권자가 별거한 사람은 어떤 방식으로 채무를 부담하든 담보인의 서면 동의를 받아야 한다.
대출 승인 후 상환 방식을 바꿀 수 있습니까?
개인의 주택 융자 상환 방식이 바뀔 수 있는지, 은행마다 다른 규정이 있다. 동등한 원금 외에 평균 자본도 주택 융자금의 상환 방식이다. 대출액, 연한, 금리가 같은 경우 평균 자본의 총 이자는 평균 자본의 총 이자보다 적다. 이것이 많은 사람들이 상환 방식을 바꾸고 싶어하는 주된 이유이기도 하다.
일반적으로 주택 융자 상환 방식은 바꿀 수 없다. 개인 상환 방식은 당초에 서명한 것이기 때문에 고치기 쉽지 않다. 그러나 상환 방식 변경을 지지하는 은행도 있지만 수속이 복잡할 뿐이다.
대부분의 은행들은 주택 융자 상환 편의를 변경하는 것을 지원하지 않지만, 개인이 현재 일정한 예금을 가지고 있다면, 주택 대출금을 미리 갚거나 일부 주택 대출금을 반납할 수 있다면, 조기 상환을 신청할 수 있다.
주택 융자금의 상환 방식은 대출을 신청하여 집을 살 때 확정돼 변경이 쉽지 않지만 은행마다 규정이 다르므로 대출은행에 문의해야 한다.