중국 금융법의 기본 원칙을 과학적으로 이해하는 방법
첫째, 통화정책의 원칙성을 유지하다
금융은 현대경제의 핵심이며 국민경제총량통제와 경제구조최적화를 조절하는 데 민감하고 효과적인 역할을 한다. 국가는 금융 수단을 통해 화폐시장, 자본시장, 외환시장을 통해 신용통화 공급을 통제함으로써 사회 총수요를 간접적으로 통제함으로써 국가 거시규제의 전반적인 목표를 달성했다. 따라서 중앙은행을 중심으로 한 금융 거시적 규제 체계를 수립하고 개선하는 것이 중요하다. 전체 금융 거시통제체계에서 통화정책의 제정과 시행은 중앙은행이 임무를 완수하고 규제 기능을 실현하는 핵심이다. 통화정책은 단일 은행이나 한 경제부문에 대한 구체적인 경제정책이 아니라 총량조절과 구조조절의 결합으로 총량조정을 주요 경제정책으로, 국민경제운용의 화폐공급, 신용, 금리, 환율, 금융시장 등 많은 거시경제지표를 다루고 있다. 이러한 지표에 대한 규제를 통해 사회 총수요와 총공급에 영향을 미친다. 1930 년대 이후 통화정책은 각국 중앙은행이 거시경제를 규제하는 중요한 수단이 되어 사회경제에서' 제동' 역할을 하기 시작했고, 다른 추진 역할을 하는 거시경제정책과 상호 제약하기 시작했다. 경제의 지속성과 안정, 조화 발전을 보장하고 국민 경제 발전을 위한 좋은 화폐금융환경을 조성하다. 통화정책의 본질은 경제발전과 통화안정의 관계를 정확하게 처리하고 국민경제의 관련 지표가 통화메커니즘의 규제를 통해 국가 경제정책에 복종하고 봉사하는 것이 국가경제정책의 중요한 부분이 될 수 있도록 하는 것이다. 통화정책은 국가금융거시통제체계에서 중요한 위치를 차지하며 그 내용은 상당히 풍부하다. 운영 메커니즘에 따라 일반적으로 통화 정책 목표, 통화 정책 도구, 통화 정책 전달 메커니즘 및 통화 정책 효과로 나뉩니다. 화폐의 합리적인 발행을 보장하기 위해 위안화 가치의 기본 안정을 유지하기 위해서는 화폐시장, 자본시장, 외환시장 등 금융시장에서 시작해야 한다. 각종 금융업무활동과 금융감독활동이 화폐를 안정시키고 경제성장을 촉진하는 목표로 발전하도록 해야 한다.
따라서 금융법은 통화 유지 정책을 기본 원칙 중 하나로 확립해야 한다. 이렇게 하는 목적은 통화정책과 거시조절이라는 두 개념을 구분하고, 두 사람 사이의 관계를 더욱 명확히 하여 정부가 경제 관리 기능을 효과적으로 변화시키고 간접적 수단 위주의 거시조절 체계를 세울 수 있도록 하기 위함이다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 통화, 거시, 거시, 거시, 거시, 거시, 거시) 이 원칙을 고수하려면 통화 안정, 인플레이션 억제, 구조 최적화, 경제 발전을 견지해야 한다. 견실한 통화정책을 제정하고 시행함으로써 국민경제의 발전이 객관적 경제법의 기본 요구에 부합하도록 하고, 통화정책이 금융법의 보호 하에 각종 금융활동에 적극적이고 효과적으로 시행될 수 있도록 하여 국가 사회경제계획 목표를 실현하다.
둘째, 안전한 흐름 혜택 원칙
상업은행을 예로 들자면 우리나라' 상업은행법' 제 4 조 제 1 항은 "상업은행은 자주경영, 자업자득 위험, 자만손익, 자율을 경영원칙으로 삼아야 한다" 고 규정하고 있다. 입법 규정과 입법 정신으로 볼 때 상업은행의 경영 목적은 은행 자금의 안전, 유동성 및 효율성을 유지하는 것이다. 은행 자금의 안전과 효율성은 은행의 입체뿐만 아니라 예금자와 대출자의 이익이기도 하다. 상업은행 외에 증권사, 보험회사, 신탁투자회사, 금융회사 등 다른 금융기관들도 자금 (또는 금융자산) 의 안전, 유동, 효율성을 업무경영의 근본 목적으로 삼는 것은 화폐, 유가증권, 금융파생품 등 금융자산의 경영과 금융서비스의 시장화에서 모두 증명될 수 있다는 점에 유의해야 한다. 증권 상장 제도와 같은 그 목적은 증권에 더 큰 유동성을 부여하는 것이다. 이러한 목적에서 볼 때, 보안은 금융 기관이 비즈니스 운영의 장기적인 안정성을 추구하고 위험 손실을 피하도록 설계되었다는 점을 강조합니다. 효율성은 금융기관도 수익성과 경제효과를 추구해야 하는 기업의 성격을 부각시켰다. 이윤은 모든 기업의 최우선 목적이며, 물론 최종 목적이기도 하다. 유동성은 자금이나 금융 자산의 회전 속도와 빈도에 초점을 맞추고 있으며, 이는 분명히 안전과 효율성과 무관하지 않다. 사실, 보안, 유동성 및 효율성은 서로 충돌하지 않을 뿐만 아니라 서로 조화를 이루어 효과적인 균형을 이루는 모순된 통일체입니다. 유동성은 안전을 보장하고 효율성을 물질적 기준으로 하며, 효율성은 안전과 유동성을 기초로 한다. 간단히 말해서, 유동성은 금융 자산이 시장에서 시장을 찾고 가장 효과적인 기회를 찾는 현실적인 요구 사항입니다. 유통은 금융시장의 사명이고 유동성은 금융시장의 본질이라고 할 수 있다. 금융 자산의 유동성은 보안과 효율성을 연결하는 연결고리이며, 보안과 효율성을 실현하는 수단과 도구이다. 금융법률제도의 설계는 시장 유동성을 보장하는 것을 전제로 하고 목표로 금융시장의 융자 가치를 실현해야 한다. 금융법은 구체적인 자산부채 비례관리제도, 금리제도, 환율제도, 예금대출제도, 결제제도, 보증금제도를 규정함으로써 금융자산의 안전, 유동성, 효율성의 균형과 실현을 충분히 보장한다.
따라서 금융 자산의 안전, 유동성 및 효율성도 금융법의 기본 원칙으로 확립되어 자금 및 기타 금융 자산 사용의 안전, 유동성 및 효율성을 강조해야 합니다. 시장 매커니즘을 존중하는 전제하에 사회 전체의 이익에서 출발하여 체계적, 지역적 금융위험을 방지하고 금융위기를 해소하며 금융업의 꾸준한 발전을 유지하기 위한 내재적 요구다. 이는 현재 경쟁이 심화되고 투기 상승, 시장 변동, 규제 완화로 금융업의 취약성을 극복하는 근본적인 해결책이기도 하다. 즉, 금융 자산의 안전을 보장한다는 전제하에 금융 자산의 회전 속도를 높이고 금융 자산의 사용 효율성을 높이며, 각 금융 기관이 금융 활동에서 이 원칙을 진지하게 이행하고, 각종 관리 제도와 감독 검사 제도를 엄격히 시행하여 금융업의 건강한 발전을 촉진하는 원칙을 고수하는 것이다. 셋째, 이익 균형 최적화 원칙
금융법률관계에서 서로 다른 이익의 존재는 객관적으로 존재한다. 투자자의 이익이나 고객의 이익을 보호하는 것은 편파적이다. 필자는 균형과 각 방면의 이익을 조율하는 이념이 금융법에 반영되어야 하고, 이익 균형 최적화는 금융법의 기본 원칙 중 하나로 확립되어야 한다고 생각한다. 금융시장의 발전은 개인, 공상기업 등 투자자들의 적극적인 참여와 불가분의 관계에 있으며, 은행 증권사 등 금융기관의 세심한 경영을 빼놓을 수 없고, 국가와 사회의 지지와 조화를 빼놓을 수 없다. 투자자의 이익도 중요하지만 투자자의 이익을 보호하는 것은 금융기관을 희생하는 대가로 할 수 없다. 마찬가지로 금융기관의 이익을 보호하는 것도 사회 전체의 이익을 희생하는 것을 대가로 해서는 안 된다. 예를 들어, 증권법 제도를 수립하려는 의도는 증권시장의 사기, 오도, 과도한 투기, 시장 조작 행위를 극복하기 위한 것이며, 투자자의 이익을 보호하는 것은 문제에서 당연한 의의가 될 것이다. 그러나 증권법제도의 최종 목적은 투자자의 이익을 보호하는 것 외에도 증권시장의 원활한 운영과 증권의 원활한 유통을 보장하는 데 있다. 이는 상장회사 증권사 등 증권시장 주체의 이익과 국가의 이익과 동등한 중요한 관계가 있다. 국가가 공권력의 개입을 통해 증권시장에 개입할 때 투자자의 이익과 안전을 지나치게 강조하여 상장회사의 이익을 희생하고 증권시장에 상장된 증권의 유동성을 약화시킬 수는 없다. 그렇지 않으면 증권시장의 발전을 방해할 수 있다. 금융시장에서 투자자와 모금자의 이익은 서로 상충된다. 투자자로서, 항상 자신의 투자가 안전한 조건에서 가능한 한 높은 수익을 얻도록 하고 싶지만, 실제로는 둘 다 가질 수 없고, 높은 수익은 항상 높은 위험을 수반한다. 한편, 자금 조달자로서, 그들은 항상 자금 조달을 원활하게 하는 동시에 자금 조달 비용을 최소화하면서 자금 조달 위험을 투자자에게 전가하기를 원한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 자금 조달, 자금 조달, 자금 조달, 자금 조달, 자금 조달, 자금 조달, 자금 조달) 금융시장 공급과 수요 양측이 자금 유통에 있어서의 이익 모순은 객관적으로 존재하고, 이런 이익 갈등을 조율할 수 있는 금융시장이 효과적이다. 금융법은' 중재자' 의 역할을 발휘해 쌍방을 위한 합리적인 사적 권익 분배를 설정하고, 쌍방의 의지를 보완하고, 쌍방의 권리 의무를 명확히 하여 쌍방의 협상협상 협상 거래 비용을 낮추거나, 법적 구제 비용을 낮춰야 한다. 투자 분쟁을 신속하게 해결함으로써 정상적인 자금순환을 회복하다.
금융법에서는 모든 당사자의 이익을 균형잡히고 최적화하는 것이 간단하지만 실제로는 그렇게 쉽지 않다. 균형 최적화는 투자자 이익 보호를 부인하지는 않지만 투자자 이익 보호는 이익 균형 최적화를 대신할 수 없다. 실제로 이익 균형 최적화 원칙은 개인의 사리사욕 추구의 폐단을 없애기 위한 가치의 구현이다. 이는 금융법 자체의 사회성과 공적 융합성에 의해 결정된다. 우리나라 금융법에서는 상업은행 인수제도, 정보공개제도, 증권거래금지제도, 내막 거래제도 등이 모두 이 원칙의 구체적 구현이다. 이 원칙은 금융법 규범으로서 대부분의 경우 구체적인 금융법 관계나 금융법 집행에 직접 적용되지 않고 금융관리, 금융법 집행, 사법활동에 따르는 근본적 이념이나 거시적인 기준으로 작용할 수 있다. 관련 기관이 법률을 기계적으로 이해하고 실질적인 정의와 사회적 이익에 위배되는 결정이나 판결을 내리기보다는 책임을 이행할 때 장단점을 신중히 따져볼 것을 요구한다.
넷째, 효과적인 감독 원칙
우리나라 국민경제의 화폐화 정도와 대외의존도가 높아지면서 국제서비스무역과 국제금융시장의 변동이 국내 경제와 금융업에 미치는 영향이 갈수록 커지고 있다. 중국 금융업은 자금 동원과 분배 역할을 발휘하면서 경제 운영의 많은 갈등과 위험을 자신에게 집중시켰다. 이런 상황에서 금융법에서 효과적인 감독 원칙을 확립하는 것이 중요하다고 강조했다. 개혁개방 이후 우리나라 금융체계에 큰 변화가 일어나 금융기관의 다양성, 교차 산업, 경쟁의 구도가 초보적으로 형성되었다. 1998 부터 중국은 중앙 3 대 금융감독부 (즉, 은감회, 증권감독회, 보감회) 가 각각 직무와 협동을 하고, 전문가를 집중시키고, 감독 효율성과 감독 수준을 높이고, 중앙은행의 금융감독을 할 수 있도록 분업, 분업 감독의 금융체제를 점진적으로 구축했다. 그러나 현재 우리나라 금융감독 모델은 비교적 단일하다. 감독수단은 직접감독과 외부감독을 위주로 과학기술 수준이 낮아 실시간감시를 할 수 없어 규제의 비효율성을 초래하고 감독 효과에 직접적인 영향을 미친다. 현실적으로 금융시장의 세계화에 따라 금융업의 종합경영은 막을 수 없는 추세가 될 것이다. 첨단 정보 통신 기술을 기반으로 엄격한 금융 위험 예방 및 모니터링 시스템을 구축해야 합니다. 효과적인 감독 원칙은 정부가 만능이 아니며, 정부 감독의 역할이 시장 메커니즘의 역할을 대신할 수 없다는 것을 강조한다. 특히 분업 경영에서 종합경영으로 전환하는 과정에서 전통적인 정부 감독에서 규제받는 금융기관이 자발적으로 더 많은 책임을 지도록 독려하고 인센티브에 적합한 금융감독체계를 구축해야 한다. 정부 통일감독과 업계 자율화, 금융기관 내부 통제, 감사감독, 사회감독의 유기적 통일을 제창하다. 어떻게 금융기관의 자율기능을 충분히 발휘하고, 어떻게 사회감독을 더욱 강화하고, 그 역할의 범위와 경로를 확대하여 정부 감독이 규제 목표를 달성할 수 있도록 돕는 것이 미래의 금융감독입법과 규제체제 개혁의 초점이 될 것이다. 금융법에서 효과적인 감독 원칙을 확립하는 핵심은 법률의 명확한 권한을 통해 금융감독에 효과적인 법률보장을 제공하고, 감독 과정의 임의성을 단호히 근절하고, 금융감독의 객관성, 절차성, 공정성을 확보하며, 금융감독을 법제화, 규범화하는 것이다.
따라서 정부 감독 범위를 적절히 조정하고 축소해야 하며, 국제적으로 통용되는 종합 감독 방법과 수단을 채택하고, 금융기관의 오프사이트 및 현장 검사 제도를 수립 및 보완하고, 금융기관의 내부 통제 종합 지표 평가 체계를 수립 및 보완해야 합니다. 규정 준수 감독에서 규정 준수 감독 및 위험 감독으로의 전환을 중시해야 합니다. 금융 위험 조기 경보 시스템, 시장화 위험 해결 메커니즘 및 위험 손실 보상 메커니즘을 수립하고 보완하며 업계의 자율 규제, 감사 감독 및 사회 감독의 역할을 중점적으로 합니다. 국제관례와의 충분한 접목을 실현하면 정부의 감독 역할을 충분히 발휘하는 데 도움이 되며, 금융기관이 안전 유동성 효율성의 원칙에 따라 업무활동을 전개하도록 독촉하여 우리나라 금융안전을 보호하고 금융업의 효율적인 운영과 공정경쟁을 실현할 수 있도록 독촉한다.