전자상거래 금융이란 무엇이며, 어떤 내용을 포함해서, 지금 어떤 문제가 있습니까?
전자 상거래 금융: 인터넷 지불 통화, 인터넷 신용, 공급망 금융, 사전 판매 주문 금융, 국경 간 협력 금융, 중간 업무, 통화 교환, 계좌 예탁, 지불 도구, 모바일 지불 등 전자 상거래가 제공하는 P2P 네트워크 및 금융 서비스를 말합니다.
둘째, 다음을 포함합니다.
인터넷 지불 통화, 인터넷 신용, 공급망 금융, 예매 주문 융자, 국경을 넘나드는 협력금융, 중간 업무, 통화환전, 계좌 예탁, 결제 도구, 모바일 지불 등 금융업무.
셋째, 전통 금융과의 차이점:
전자상거래 금융과 전통금융의 차이는 금융업무가 사용하는 매체가 다를 뿐만 아니라, 금융참가자들이 인터넷의' 개방, 평등, 협력, 공유' 의 정수를 잘 알고 있다는 데 있다. 인터넷 플랫폼에 의존하여 기존 금융업무가 투명성이 더 강하고 참여도가 높으며, 협력성이 더 좋고, 중간 비용이 낮고, 운영이 더 편리하다는 특징이 있다. 인터넷 기술을 핵심으로 중소기업 융자 채널을 확대하여 사회의 유휴 자금의 효과적인 이용을 해결하다. 시대의 조류와 기술의 발전에 따라 전자 상거래 금융의 빠른 발전은 우리의 생활과 일에 큰 변화를 가져왔다.
넷째, 존재하는 문제:
1. 전자 상거래 계약 문제: 전자 상거래 계약은 주로 전자 형식 (전자 메일; 팩스; 전화; 또는 온라인 스프레드시트 등. ). 전자상거래는 종이없는 무역으로, 전통 계약에 비해 형식과 법적 효력에 큰 변화가 일어났다. 여기에는 디지털 서명, 전자 송장, 전자 계약의 법적 지위 및 유효성 문제가 포함되며 많은 문제가 발생할 수 있습니다. 첫째, 한 전자상거래 계약의 쌍방은 기본적으로 만나지 않고, 양측은 가상 네트워크 플랫폼을 통해 운영되며, 그 신용은 비밀번호 인식이나 인증 기관의 인증에만 의존한다. 비밀번호 인증의 가상성과 인증기관 인증의 다양성으로 계약의 신용체계에 큰 의문이 제기되고 있다.
2. 전자상인의 지불: 전자상인의 장점은 제로 거리 지불, 제로 거리 구매 및 판매를 실현할 수 있다는 것입니다. 안전하고 효과적인 전자 상거래 금융 채널, 특히 전자 지불 수단이 없으면' 제로 거리' 를 실현할 수 없다. 그러나, 우리나라의 현재 금융 지불 수단은 아직 완벽하지 못하여, 각 주요 상업은행의 전자지불 절차가 복잡하여, 아직 데이터 상호 작용을 실현하지 못하고, 통일된 지불 체계를 형성하지 못했다. 전자거래 쌍방이 서로 다른 지불 방식을 채택하고 이러한 지불 방식이 서로 호환되지 않을 경우, 쌍방은 전자지불을 통해 지불을 완성할 수 없어 온라인 거래를 실현할 수 없다. 또한, 기존의 알리페이퍼 방식은 전자상거래 활동에서 좋은 역할을 했지만 전자지불의 과도기 제품일 뿐 전자지불의 안전성과 자금의 실시간 흐름을 해결하는 데 뚜렷한 결함이 있어 금융 전자화의 요구를 완전히 충족시킬 수 없다.
전자 상거래 거래 보안 문제: 다음 세 가지 측면이 포함됩니다. 첫째, 전자 상거래 웹 사이트 보안 관리에는 큰 숨겨진 위험이 있으며 일반적으로 해커의 공격에 취약하며 국내 보안 기술 아키텍처 및 암호화 기술의 강도가 일반적으로 부족합니다. 둘째, 전자상거래의 애프터 안전도 진공지대다. 문제가 발생한 후 고객은 누구를 찾아야 할지 모르는 경우가 많습니다. 일각에서는 "전자상거래는 현재' 삼무' 업종이다. 근거가 없고, 안전도 없고, 규칙도 없다" 고 농담했다. 셋째, 전자 상거래 거래 안전은 충분한 법률 제도 지원이 부족하다. 현재 우리나라의 전자상거래 거래에 대한 보호는 주로 컴퓨터 네트워크 기술 관련 법률 법규와 민상법에 흩어져 있다. 관련 전문 법률 제도가 없어 제도 건설이 혼란스럽다. 게다가, 인터넷 기술의 발전 속도가 너무 빨라서 법치가 따라올 수 없다.
4. 전자상거래의 지적재산권 보호: 지적재산권과 유형재산은 독점성, 지역성, 시효성, 무형성, 정부 확인성 등 뚜렷한 특징을 가지고 있다. 그 중에서도 독점성 (배타적) 과 지역성이 비교적 특별하다. 지적 재산권이 권리자의 배타성을 보장할 수 없다면, 지적재산권 제도는 정당한 역할을 할 수 없고, 그 권리도 장식이 된다. 만약 지역이 완전히 깨진다면, 권리는 보편적인' 글로벌 권리' 가 되거나 세계적인 통일체계가 될 수 있다. 전자 상거래 활동은 인터넷을 기반으로 하며, 인터넷의 전파는' 개방성' 과' 국경없는' 글로벌 특징과 상태를 보여준다. "공개" 는 "공공 지식" 을 전제로 하고 "공공 사용" 을 용이하게 한다. 국경없는' 은 지역 지적재산권을 엄중한 도전을 받았다. 지적 재산권 보호의 국제화 추세에 따라 전자 상거래의 발전은 지적 재산권 보호의 진정한 국제화를 초래했는가?
5. 전자상거래의 지적재산권 문제는 주로 기존 인터넷 기술이 저작권 특허권 상표권 제도에 의한 것이다. 지적 재산권법의 충돌은 복잡하고 근절하기 어렵고, 일부 문제는 기존 법률 체계에서 효과적인 해결책을 찾기 어렵다.
6. 전자 상거래 프라이버시 보호: 인터넷 프라이버시란 시민들이 인터넷에서 사생활의 평온을 누리고, 개인 정보가 법에 따라 보호되며, 타인의 불법 침해, 인식, 수집, 복제, 사용 및 공개로부터 보호받는 인격권을 말합니다. 또한 사실, 이미지 (예: 사진, 비디오), 비방적 관점 등 개인과 관련된 민감한 정보를 인터넷에서 공개하는 것을 금지하는 것을 의미합니다. 현재 전자 상거래 프라이버시 보호 분야에는 개인 정보 데이터 보호, 개인 데이터의 2 차 개발 활용, 개인 데이터 거래 등 세 가지 주요 문제가 있습니다. 인터넷 침해의 범람은 전자 상거래 거래의 성실한 기반을 약화시켜 전자 상거래 거래의 장기적인 발전에 불리하다.
7. 규제 차원의 전자상거래 금융 문제: 최근 몇 년 동안 중소기업 발전을 지원하기 위해 중앙과 지방정부는 중소기업 융자를 규제하는 일련의 정책법규를 잇달아 내놓았다. 하지만 인터넷 융자가 늦게 출현하면서 국내에는 아직 전문 법규, 규제 정책, 관련 업무지도가 없어 기본적으로 감독 진공 단계에 있다. 특정 네트워크 금융 활동에서 대부분의 금융 기관과 제 3 자 전자 상거래 서비스 업체는 상호 협상을 바탕으로 상대적으로 좁은 공간에만 적용되고 자금 제공자 간에 효과적인 소통이 부족한 자체 네트워크 금융 사양을 구축하고 있습니다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 금융, 금융, 금융, 금융, 금융, 금융, 금융, 금융, 금융, 금융) 정부 지도, 규제 기관의 감독 및 분쟁 해결 메커니즘이 없으면 인터넷 융자 과정에서 문제가 발생하면 거래 당사자들은 엄청난 법적 위험에 직면하게 됩니다.
업계 감독 방면에서, 인터넷 대출은 새로운 사물로서, 발전 과정에서 반드시 새로운 문제가 발생할 것이다. B2B 기업은 금융기관이 아니며 금융감독의 제약을 받지 않기 때문에 유연성을 제공하고 인터넷 융자 규제가 아직 비어 있다는 것을 보여준다. 전자 상거래 분야는 점차 발전하고 개선되었지만, 인터넷 융자와 관련된 문제는 입법과 규제 방면에서 여전히 뒤쳐져 있다.
플랫폼 차원의 전자상 금융에 존재하는 문제: 플랫폼 차원에서 협력 모델을 취하는 전자상 기업의 위험은 상대적으로 낮지만, 독립적으로 대출하는 기업에는 문제가 있다. 이런 기업에는 자체 자본이 제한되어 있다. 소액대출회사 시범에 대한 지침에 따르면 소액대출회사의 자금원은 순자본의 50% 를 넘지 않는 지분, 기부자금, 차입자금으로 제한돼 기업의 대출 규모를 제한했다.
20 10 절강성 알리 소대출이 성립된 이후 3 년여만에 아리소대출이 누적되어 1 100 억대 대출을 넘어섰다. 올해 3 분기에만 알리 소액대출 누적 대출 208 억원이 20 12 연말 이 사업의 총 대출 금액에 해당한다. 이 수치는 매우 커 보이지만, 실제로는 일반 도시 상가에 비해 차이가 매우 크다. 특히 중요한 것은 아리 소대출의 자금이 너무 적기 때문에 산하 두 소대출 회사가 대출할 수 있는 자금이 27 억원을 넘지 않아 이 사업의 진일보한 발전을 크게 제약하고 있다는 점이다.
어떤 대출이든 위험이 있으며, 100 년 동안 발전해 온 전통 은행업도 예외는 아니다. 전통적인 은행업이 장기적으로 존재할 수 있는 이유는 위험을 일정 범위 내에서 효과적으로 통제할 수 있기 때문이다. 현재 주요 전자상거래 플랫폼이 금융업계에 발을 들여놓은 상황에서 대부분의 전자상들은 은행과 협력하는 모델 (예: 혜총망, 돈황망 등) 을 걷고 있다. 자신의 자금으로 대출하는 것이 아니기 때문에 위험은 비교적 적다.
같은 협력 모델인 알리바바는 건설업계의 인터넷 연보대출과 약간의 위험이 있다. 주요 위험은 다음과 같습니다.
8. 컨소시엄 구성원의 도덕적 위험: 사이버 연보대출은 도덕적 위험 방지에 많은 장점을 가지고 있으며, 그 주된 장점은 연대책임으로 인한 회원 간 사전 감독과 상환 강화의 결과다. 하지만 연대 책임 메커니즘이 만능은 아니다. 예를 들어, 회원들이 위약자의 채무가 아닌 자신의 대출금을 상환할 수 있는 충분한 경영능력을 가지고 있는 경우, 앞으로 은행에서 대출을 받을 수 있을지는 그다지 큰 영향을 미치지 않는다. 즉 위약 비용이 기업의 미래 경영에 영향을 미치기에 충분하지 않아 원하는 효과를 얻을 수 없다. 재단원들이 서로 결탁하면 은행은 사기 대출의 함정, 특히 사후 도덕적 위험에 직면하게 된다. 위약금이 비교적 가벼울 때, 연합체 구성원들이 집단적으로 대출을 받을 가능성이 더 크다.
9. 인터넷 대출 위약의 감염 위험: 이른바' 위약 감염' 이란 대출의 한 구성원이 위약할 때 다른 멤버들이 충분한 상환 능력을 가지고 있어도 상환을 돕는 대신 위약을 선택해' 도미노 효과' 를 발생시켜 결국 집단 위약으로 이어진다는 뜻이다.
10. 컨소시엄의 전체 신용 위험: 컨소시엄의 모든 구성원이 대출 자금을 최대한 활용하고 다른 컨소시엄 구성원이 보증하는 경우 컨소시엄은 특수 그룹 고객과 비슷하면 대출은 특수 그룹의 순수 신용 대출이 됩니다. 컨소시엄 전체가 위험에 처했을 때 자신의 신용에 의지하여 상환할 수 있을 뿐, 위험을 줄일 수 있는 다른 수단은 없다는 것이다. 담보물이 있는 담보대출에 비해 신용대출 위험이 높다.
1 1. 컨소시엄 시스템 위험: 사이버 연보대출은 실제로 컨소시엄에 대한 신용대출이다. 연대 책임 메커니즘은 일종의 사회보장을 제공하지만 전통적인 담보, 담보방식에 비해 여전히 큰 위험이 있다. 특히 컨소시엄이 외부 충격을 받을 경우 사회보장은 매우 취약해지고 은행은 손해를 볼 수 있다. 따라서 인터넷 연보대출은 어느 정도 체계적인 위험을 가지고 있다.
12. 사이버 연보 대출의 정보 보안 위험: 네트워크 플랫폼은 연보 대출을 위한 빠른 정보 통신 채널을 제공하지만 정보 보안 문제도 야기합니다. 전자 상거래 플랫폼에서 저장 및 전송되는 정보는 악의적으로 도난, 사용 및 변조될 수 있으며 정보 처리 중 정보 손실 또는 파괴와 같은 보안 문제가 발생할 수 있습니다. 컴퓨터는 악성 코드에 의해 손상되거나 해커의 공격을 받거나 시스템을 잘못 사용하면 정보 보안이 위태로울 수 있습니다. 이는 대출업체의 경영 활동에 악영향을 미칠 뿐만 아니라 투자 프로젝트 실패까지 초래하고 기업의 상환 능력에 영향을 줄 뿐만 아니라 인터넷 신용운용의 모든 측면을 위협하고 예측할 수 없는 손실을 초래할 수 있다.