위어바오 등 인터넷 금융 상품을 어떻게 볼 것인가?
위어바오 최대의 공헌은 중국의 예금 금리 시장화를 촉진하는 것이다. 국내 예금 금리가 시장화의 속도를 가속화하지 않으면 다른 유사한 제품도 계속 나타날 것이다. 위어바오 현상으로 볼 때 국내 예금 금리의 시장화가 심각하게 뒤쳐진 것은 명백한 사실이라고 할 수 있다. 위어바오 (WHO) 는 이런 심각한 침체의 현실과 금융시장의 가격메커니즘의 심각한 왜곡을 충분히 설명했다.
첫 번째는 이론 혁신의 뚜렷한 실천이다.
당의 18 대는 "개혁혁신정신을 치국리정 각 방면에 관통해야 한다" 고 분명히 지적했다. 그래서 금융업의 개혁혁신도 18 대 정신의 정당한 의미다. 금융 산업은 어떻게 혁신합니까? 인터넷 기술과 전통 금융업을 결합하는 것이 의심할 여지 없이 가장 좋은 방법이다. 마윈 [웨이보] 의 위어바오 (당분간은 글로벌 개척이든 아니든) 이 앞장서고 있다. 이는 시대 발전의 필요성이며 금융업이 일정 단계로 발전하는 필연적인 산물이다.
둘째, 금융 혁신의 시대 수요.
실제로 앞서 2065438 년 6 월 19 일 후진타오 전 국가주석이 G20 정상회담에서 처음으로 공식 석상에서 푸혜금융 개념을 공식 사용했다. 2013165438+10 월 12 당의 18 회 삼중 총회가' 전면심화 개혁 몇 가지 중대한 문제에 대한 중앙의 결정' 을 통과시켰다. 금융 혁신을 장려하고 금융 시장 수준과 제품을 풍부하게하십시오. 클릭합니다 푸혜금융이란 모든 사회계층과 집단에 효과적이고 포괄적으로 서비스를 제공할 수 있는 금융체계를 말한다. 사실, 그것은 모든 일반인들이 더 많은 금융 서비스를 받을 수 있고 실물경제의 발전을 더 잘 지원할 수 있다는 것을 의미한다. 위어바오 탄생은 푸혜금융의 정의를 완벽하게 해석했다.
세 번째는 재테크에 대한 사람들의 절실한 수요이다.
부동산의 황금시대에 사람들의 부의 평가절하와 재테크 수단의 부족 사이의 갈등은, 어려운 물질적 부가 인플레이션에 의해 희석되지 않도록 부가가치를 유지할 수 있는 재테크 방식이 절실히 필요하다. 현재 위어바오 연간 금리에 따르면 그 수익은 일반 1 년 예금보다 훨씬 높고, 심지어 3 년 정기예금보다 훨씬 높아 일반인들에게 매력적이다. 즉각적인 상환 방식도 일반인의 비상시 자금 사용에 대처하기에 충분하다. 더 중요한 것은 위어바오 제품의 낮은 문턱이 저소득층에게 매우 매력적이라는 것이다. 우리는 점점 더 많은 젊은이들이 일상적인 재테크 도구로 위어바오 하는 것을 보았다. 개인의 재력이 제한되어 있지만, 드문 것은 집단이 방대하고 이익도 상당하다는 점이다. 이는 전홍기금에서 국내 최대 화물기가 되면 검증될 수 있다.
둘째, 위어바오 제품의 장점과 기존 문제
마윈 위어바오 (WHO) 가 인터넷 금융의 첫 번째 통을 벌었고, 이후 일부 회사들은 신속하게 후속 조치를 취했다. 바이두 [웨이보] 와 텐센트도 자신의 온라인 재테크 상품을 내놓았다. 위어바오 제품의 장점은 분명합니다. 이것이 현재 서민재테크에서 많은 지지자들을 얻는 중요한 이유입니다. 구체적으로, 그들은 다음과 같은 점을 가지고 있다.
첫째, 수익성과 유동성을 겸비하고 있다.
전통적인 재테크 상품에 비해' 금리가 예금보다 높고 펀드보다 편리하다' 는 위어바오 제품은 수익성과 유동성에 좋은 새로운 재테크 도구를 사용자에게 제공한다. 당좌 예금 0.35% 의 금리에 비해 위어바오 제품의 5% 이상의 수익구간은 분명 매력적이며, 심지어 정기예금보다 높다. 통화기금 상환은 보통 2 거래일 정도 소요되며, 위어바오 제품은 T+0 실시간 상환을 지원합니다. 즉, 알리페이 [웨이보] 로 전입된 자금은 언제든지 알리페이 잔액 소비로 이체할 수 있고, 실시간 지급에는 수수료가 없고, 은행카드로 직접 인출할 수도 있습니다. 준화폐와 비슷합니다.
둘째, 운영 프로세스는 간단하고 사용하기 쉽고 빠릅니다.
위어바오 제품, 펀드 회사의 펀드 직판 시스템은 알리페이 사이트에 내장되어 있어 사용자가 알리페이에서 기금을 신청하거나 상환할 수 있습니다. 전체 과정은 알리페이충전, 현금 인출, 쇼핑만큼이나 간단하다. 20 13 년 7 월 1 이후 고객은 휴대폰을 통해 위어바오 계좌를 조작할 수 있어 언제든지 매매, 조회 수익, 매우 빠르고 편리하다.
셋째, 투자 문턱이 낮아 국민 참여를 끌어들인다.
위어바오 제품은 사용자의 최소 구매 금액을 제한하지 않습니다. 한편으로는 사회에서 단편적이고 유휴 상태인 모든 자금을 극대화하고 사회적 자금의 활용도를 높이는 동시에 고객이 가장 편리한 금융 서비스를 이용할 수 있도록 합니다. 한편, 자신의 투자재테크 이념으로 재테크 업무에 발을 들여놓은 적이 없는 고객, 특히 사회 전체에 정확하고 예민한 투자재테크 이념을 세우는 데 중요한 역할을 한다.
이러한 위어바오 제품의 이러한 이점에 초점을 맞추면서 다음과 같은 몇 가지 문제와 단점을 인식해야 합니다.
하나는 정보의 비대칭으로 도덕적 위험을 초래할 수 있다는 것이다.
지불 기관 사용자들은 대부분 금융시장에 대한 지식과 정보를 알지 못하지만, 지급기관이 선택한' 협력단위' 를 수동적으로 받아들이고' 협력단위' 의 자금 운영에 대해 거의 알지 못한다. 지불 기관은 통화기금, 채권기금, 주식기금, 민간융자자 또는 직접융자자를 결정할 수 있을 뿐만 아니라 사용자의 투자수익에서 한 몫을 얻을 수 있으며 위험은 사용자가 부담한다. 정보의 비대칭은 지불 플랫폼의 도덕적 위험과 임대료 추구 행위로 이어질 수 있다. 과도한 융자 비용은 자금이 위험이 큰 분야에 투자되어 위험의 축적과 전염을 초래할 수 있다.
두 번째는 선전이 오도하고 위험 힌트가 부족하다는 것이다.
알리페이를 예로 들다. 첫 페이지의 눈에 띄는 위치에 따르면' 보월' 수익은 높고, 자금은 국채 투자, 은행 예금증 등 안전하고 견고한 금융수단으로 쓰이며, 자금 위험에 대해 걱정할 필요가 없다. 이와는 대조적으로, 페이지 하단의 작은 글자는 "통화기금이 펀드 상품의 일종으로서 이론적으로 적자가 있을 수 있지만, 역사적 수치로 볼 때 수익이 안정될 위험은 적다" 고 말했다.
알리페이가 홍보 과정에서 의도적으로' 보월' 의 객관적인 위험을 약화시켰다는 것을 알 수 있어 투자자들의 오해를 불러일으킬 수 있다.
셋째, 보안 위험이 있습니다.
뉴스 보도를 통해 우리는 최근 몇 년 동안 위어바오 제품이 도난된 사례가 빈번히 발생한다는 것을 알고 있다. 위어바오 홍보 페이지에서는 "자금을 도둑맞고 전액 배상한다" 고 주장하지만, 실제 운영에서 고객은 증거의 문제에 직면할 수 있다.
또한 위어바오 서비스 계약에는 배상을 받을 수 있는지 여부는 알리페이 자체의 독립적 판단에 달려 있다고 명시되어 있습니다. 고객의 자금 안전을 효과적으로 보장하기 어렵다.
이것은 위어바오 (WHO) 가 주장하는 소위 전액 배상금은 사실 실현 장애가 있다는 것을 말해준다.