20 17 은행업 직업자격시험 법률법규 제 2 장 중점
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화폐의 기초
1. 통화의 본질: 화폐는 보편적인 등가물이며, 보편적 등가물로 고정되어 있는 특수상품으로 상품 생산자 간의 사회적 관계를 반영한다.
2. 특수성: 화폐는 모든 상품의 가치를 측정하는 물질로, 다른 모든 상품과 교환할 수 있는 능력을 가지고 있다.
3. 기능:
A. 가치 척도: 사상 (특징) 의 통화가 될 수 있습니다
B. 유통수단: 반드시 현실적인 통화여야 하고, 모든 가치를 가질 필요는 없고, 기호로 대체할 수 있다.
C 저장 수단: 현실적이고 완전한 화폐여야 하며 유통영역에서 탈퇴한 후에는 반드시 정지 상태에 있어야 합니다.
D. 지불 도구
통화 수요에 영향을 미치는 주요 요인
준 통화: 도시와 농촌 주민 저축 예금, 단위 정기 예금 수요는 소득 수준에 비례합니다. 증권사 보증금 예금과 기타 예금의 소득 수준은 부정적입니다.
3. 사회상품의 가용성, 가격수준, 화폐유통속도: 가격수준과 사회가용성은 통화수요에 비례한다.
화폐유통속도는 화폐수요에 반비례한다.
5. 환율: 국제수지는 환율 변화에 영향을 미치는 가장 중요한 요소입니다.
6. 대중의 기대와 선호도
* 환율 종가가 항상 위아래로 환율 구간에서 변동하는 경우 총 수익률은 자본 투자 (1+ 잠재 수익률) 입니다.
* 중국 인민은행은 외환거래센터에서 매일 인민폐 환율: 중간가격을 발표할 수 있도록 허가했다.
M 1 이 좁은 화폐가 된 것이 진정한 구매력이다. M2 는 광의통화 (통화공급) 라고 하고, M2 와 M 1 의 차이는 준통화라고 하며 잠재적 구매력이다. M2 는 일반적으로 사회 총 수요의 변화와 미래 인플레이션의 압력을 반영한다.
일반적으로 화폐 공급량은 M2 초과준비금과 당좌예금 총액에 반비례한다. 원시예금은 파생예금을 만드는 기초이고, 파생예금은 신용확장의 조건이다. 인플레이션 (물가 지수로 측정).
1, 이유:
A. 수요 중심 인플레이션
B. 비용 중심 인플레이션: a. 임금 중심 인플레이션, B. 이익 중심 인플레이션
C. 수요와 공급의 혼합에 의한 인플레이션
D. 구조적 인플레이션
2. 영향:
A. 생산 및 유통에 미치는 영향:
A) 인플레이션은 생산의 정상적인 발전에 불리하다
B) 인플레이션이 정상적인 상품 유통 질서를 어지럽혔다.
B. 유통 및 소비에 미치는 영향
A) 고정임금 소득층에 불리한 국민소득 재분배를 초래할 수 있다.
B) 채무자에게 유리하고 채권자의 분배에 불리하다.
소비 규모를 낮추다
C. 금융 질서와 경제 및 사회 안정에 미치는 영향
화폐의 평가절하
B) 국가 통화 시스템의 붕괴로 이어진다.
C) 경제적 혼란을 야기한다
D) 정부의 위신이 떨어지다.
3. 대책:
A. 긴축된 통화 정책: a. 통화 공급량 감소, B. 금리 인상.
B. 재정 정책 긴축: 소득 증가 (세금 증가) 및 지출 감소 (정부 기관의 지출 감소, 공공 투자 억제, 각종 보조금 및 구제 감소), 적자 감소
디플레이션
1, 이유:
A. 통화 공급 감소: 정책 지연
B. 유효 수요 부족
C. 불합리한 수급 결과
D. 국제 시장의 영향
2. 영향:
A. 총 사회 투자 감소
B. 소비자 수요 감소
C. 사회 소득 재분배에 미치는 영향: 채권자에게 유리한 자금 재분배
3. 대책:
A. 효과적인 수요 확대
B. 확장 재정 및 통화 정책 시행: 재정 지출 확대, 공공 프로젝트 건설, 재정 적자 증가, 세금 절감.
C. 대중의 기대를 유도한다.
통화정책
통화 정책 목표:
1, 궁극적인 목표
2. 운영 목표: 기준 통화 (일명 고에너지 통화, 금융기관이 인민은행에 예치한 예금준비금, 유통중 현금, 금융기관 재고현금으로 구성됨) 및 예금준비금.
중개 목표: 통화 공급.
* 통화 정책의 장기 중간 목표: 통화 공급과 장기 이자율.
통화 정책 도구
1. 공개 시장 업무: 주로 국채와 국채로 금리 수준과 이자율 구조를 조절할 수 있다.
2. 예금 준비금: 차등 충당금 제도 (2004) 초과 예금 충당금은 주로 청산, 위치 배치 또는 자산으로 운용되는 비축 자금을 지불하는 데 사용됩니다.
3. 재대출과 재할인: 신용자금 투입을 유도하고 신용구조조정을 촉진하는 기능을 발휘한다.
A. 재대출: 상업은행의 유동성 부족, 금융 위험 처리 및 특수 용도 대출의 필요성을 해결합니다.
A) 유동성 부족의 수요를 충족시키기 위해 발행 된 대출
B) 재정적 위험에 대처하기 위해 발행 된 대출
C) 특정 용도 대출: 중앙은행의 지방정부에 대한 특별 대출, 지농재대출, 단기 변동대출, 무이자 재대출, 중소금융기관 재대출.
B 재할인 (1986): 만료되지 않은 할인된 상업 어음을 할인하여 중앙은행에 양도하는 행위.
4. 환율 정책:
5. 이자율 정책: 시장 이자율, 공식 이자율 및 공공 이자율 실제 이자율 = 명목 이자율-인플레이션 율.
6. 창구지도: 대출 증감 제한이 주요 특징 (전국 금융업무회의)
통화 정책의 전통적인 채널: 전통적인 금리 채널, 신용 채널, 자산 가격 채널, 환율 채널.
이자율 시장화 형성 메커니즘의 일부;
1, 시장 기준 금리 시스템
2. 중앙은행 정책 금리를 핵심으로 하는 금리 규제 메커니즘.
3. 금융기관과 기업의 시장 가격 능력과 이자율 위험 관리 능력.
* 금리가 오르면 변동금리 채무 금융 수단은 고정금리 금융 수단으로 전환될 수 있다.
5 월 15 일, 1 1 일, 중국 인민은행은 금융기관 예금금리 변동구간을 기준금리의 1.5 배로 조정했다. 2004 년 10 월, 인민폐 예금 금리의 하한이 개방되어 금융기관이 예금 금리를 내릴 수 있게 되었다.
외환과 환율
환율 유형:
1, 고정 및 변동 환율
2. 현물 및 미래 환율
공식 환율 및 시장 환율
4. 명목 환율 및 실제 환율
중국 외환 관리 시스템 개혁
중요 단계:
1, (1978- 1993), 외환관리체제 개혁 시작, 기업 외환자주권 강화, 환율 2 선제 시행이 특징이다.
2.( 1994-2000), 사회주의 시장 경제 조건 하에서의 외환 관리 체제 틀을 초보적으로 확정하였다.
3. (200 1 부터) 시장조절 위주의 외환관리체제가 더욱 완벽해졌다.
관리 시스템
중국은 시장 수급을 기초로 한 바구니의 통화를 참고해 규제하고 관리하는 변동환율제도를 실시한다.
1. 시장 공급과 수요에 따른 환율 변동이 환율의 가격 신호 역할을 하고 있다.
2. 경상수지, 주로 무역차액에 따라 환율변동구간을 동적으로 조정하여' 관리' 우세를 발휘한다
3. 한 바구니의 통화, 즉 한 바구니의 통화 관점에서 환율을 참고하고, 인민폐와 단일 통화의 양자환율에 일방적으로 초점을 맞추지 않는다.