보안구 중소기업 대출, 중소기업 융자, 공장 융자 방식은 어떻게 되나요?
대출 상담 전화: 사용자 이름 (응답자)
운영 전문가: Lu manager
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기업 대출 신청 조건
(1) 완전한 민사행위 능력을 갖추고 있으며 나이는 만 50 세 이하이다.
(b) 신분증 및 사업장 증명서
(3) 자금 증명
(4) 결제계좌
(5) 대출 보증
기업 대출 신청 자료
(1) 유효한 신분증 및 호적 증명서, 혼인 상태 증명서, 개인소득증명서.
(2) 관련 영업 허가증 또는 개업 증명서
(c) 은행이 요구하는 기타 자료.
기업 대출의 금액, 기간 및 이자율
(1) 기업의 최대 대출 한도는 대출자의 정상적인 생산 운영 활동, 소형 장비 (기계) 구매 (설치 또는 수리) 및 프랜차이즈 프랜차이즈에 필요한 총 자금의 70% 를 초과하지 않습니다.
(2) 기업 대출 기간은 일반적으로 2 년이며, 최대 3 년을 넘지 않으며, 그 중 생산경영 유동성 대출의 최대 기간은 1 년입니다.
(3) 기업 대출은 중국 인민은행이 발표한 정기대출 금리를 실시하여 금리가 규정 범위 내에서 변동될 수 있다.
둘째, 중소기업의 자금 조달 방법은 무엇입니까?
융자난은 줄곧 중소기업의 발전을 제약하는 병목 현상이었다. 이 상황의 원인은 다각적이며, 중요한 요소 중 하나는 기업이 자금 조달 도구에 대해 거의 알지 못하거나 잘 활용하지 못한다는 것입니다. 현재 융자 수단의 종류는 매우 적지만, 특히 중소기업은 은행 대출과 상장 외에 새로운 도구를 이용할 수 있다.
은행 대출 융자
은행에서 돈을 빌리는 것은 기업에서 가장 많이 사용하는 융자 경로이지만, 은행에는 자체 위험 통제 원칙이 있는데, 이는 은행의 업무 성격에 따라 결정된다. 은행의 경우, 일반적으로 너무 큰 위험을 감수하고 싶지 않다. 대출은 기업이 얻은 이윤에 대한 청구권이 없기 때문에, 위험이 높은 기업이나 프로젝트로부터 돈을 빌리고 싶지 않다. 반면 실력, 수입, 현금 흐름이 안정적인 기업들은 은행에서 환영을 받고 있다. 이러한 특성으로 인해 중소기업의 경우 다른 자금 조달 방식에 비해 은행 대출에는 다음과 같은 주요 단점이 있습니다. 첫째, 요구 사항이 높고 제한적인 조항이 많으며 절차가 복잡합니다. 둘째, 대출 기간은 상대적으로 짧고 장기 대출은 적다. 셋째, 대출 한도가 상대적으로 작아 은행을 통해 기업 발전에 필요한 모든 자금, 특히 초창기와 창업기의 중소기업을 해결하기가 어렵다.
중소기업에게 신용 담보를 통해 은행 대출을 받는 것은 실행 가능한 수단이다. 신용보증은 은행과 기업 간의 중개 서비스이다. 보증의 개입으로 은행 대출의 위험을 분산시키고 해소하며 은행 자산의 안전을 보장하고 기업의 대출 채널이 원활해졌다.
신용보증기관은 대부분 회원제 관리 형식을 실시해 공익성, 업계 자율성, 자기비영리기구에 속한다. 회원기업이 은행에 대출을 할 때 중소기업 담보기관이 담보를 제공할 수 있다. 또 중소기업은 중개 서비스를 전문으로 하는 보증회사에 보증 서비스를 요청할 수 있다. 국가정책과 관련 부처의 지원으로 신용담보대출은 중소기업의 또 다른 효과적인 융자 방식이 될 것이다.
주식 융자 주식 상장
지분 융자와 주식 상장은 투자자들에게 완전한 투입 퇴출 메커니즘을 제공한다. 지분 융자 주식 상장은 보드에 상장할 수 있고, 중소기업 판에 상장할 수도 있고, 해외 상장에도 여러 가지 옵션이 있다. 현재 많은 회사들이 비교적 성공적인 시도를 했다. 중소기업의 경우 이미 지분 융자를 통해 벤처 투자를 얻는 성공 사례가 많다. 기업 창업 초기나 제품 R&D 단계, 시장이 자금이 절실히 필요할 때 지분 융자가 좋은 경로다.
주식 발행은 투자자가 기업의 이윤을 요구할 권리가 있는 자본 융자이지만, 투자 자금은 회수할 수 없고 투자자가 부담하는 위험이 크기 때문에 필요한 예상 수익이 은행보다 높다. 이런 관점에서 볼 때, 주식 융자의 자금 비용은 은행 대출보다 높다. 구체적으로, 주식 발행의 장점은 모금된 자금이 만기일도 없고, 본래의 압력도 없다는 것이다. 일회성 자금 조달 금액이 크다. 자금 사용 제한이 비교적 느슨하다. 기업의 인지도를 높이고 기업에 좋은 명성을 가져다 주는 데 유리하다. 기업이 규범적인 현대 기업 제도를 수립하는 데 도움이 된다.
잠재력이 크지만 위험이 큰 하이테크 기업에게는 주식 발행을 통한 자금 조달이 기업 발전을 가속화하는 효과적인 방법이다. 그러나 주식 상장에도 불이익이 있다. 첫째, 상장 요구가 높고 상장 문턱이 높기 때문에 대부분의 중소기업은 상장 조건을 달성하기 어렵다. 두 번째는 상장기간이 길고 경쟁이 치열하여 기업의 절실한 융자 요구를 충족시킬 수 없다는 것이다. 셋째, 기업은 높은 정보 공개 비용을 부담해야 하며, 각종 정보 공개 요구 사항은 영업 비밀을 폭로할 수 있습니다. 넷째, 기업 상장 융자는 일부 지분 양도, 기업 통제권 분산, 더 높은 이익 양도를 대가로 해야 한다. 이런 관점에서 볼 때, 기업의 상장 비용은 비교적 높다. 기업이 상장을 통해 주식을 발행하여 자금을 조달하려면 상장 조건을 충족해야 하고, 다른 상장 장소를 선택해야 하며, 충족되어야 할 조건도 다르지만, 일반적으로 좋은 발전 전망을 갖는 것이 융자 성공의 관건이다.
금융리스
금융리스는 신용, 거래, 임대를 일체화한 새로운 융자 방식이며, 그 특징은 임대물의 소유권과 사용권이 분리되어 있다는 것이다. 임차인은 임차인에게 융자를 제공하기 위해 임차인이 선택한 임대 장비 및 공급자에 따라 임차인이 임대인과 금융리스 계약을 체결하여 임대료를 지불하는 대가로 장비의 장기 사용권을 취득합니다.
임차인에게 금융리스 방식을 채택하여 융물 방식을 통해 융자 목적을 달성하고 정투자의 자금 압력을 완화하다. 또 트래픽 문제도 판매 후 대여를 통해 해결할 수 있다.
이른바 임대란 기업이 기존 고정자산을 임대회사에 매각하고, 임대회사는 임대로 자산을 계속 기업에 넘겨주고, 기업이 자금을 확보하고 정상적인 생산경영에 영향을 주지 않도록 하는 것이다.
금융리스는 금융과 금융의 결합을 통해 금융과 무역의 이중 기능을 갖추고 있어 기업 융자 효율을 높이고 기업 기술 진보를 촉진하는 데 뚜렷한 역할을 한다. 금융리스에는 직접 구매 리스, 애프터 임대, 지렛대 임대가 포함됩니다. 또한 리스는 리스와 보상 무역의 결합, 리스와 가공 조립의 결합, 임대와 도급핀의 결합 등 다양한 형태를 가지고 있습니다.
금융리스 업무는 기업 기술 개조를 위한 새로운 융자 채널을 개척하고, 융자와 금융을 결합한 새로운 형태를 채택하여 생산설비와 기술의 도입 속도를 높이고, 자금의 사용을 절약하며, 자금의 활용도를 높인다. 낮은 투자 위험, 안정적인 현금 흐름, 투자 수익률을 가진 많은 프로젝트는 임대 회사를 통해 자금을 조달하여 프로젝트 융자리스를 수행하는 것이 가장 좋습니다. 즉, 임대 상환을 프로젝트 수익이나 현금 흐름의 비율에 따라 추출하여 쌍방이 합의한 임대료 총액이나 임대인의 수익률에 도달할 때까지 하는 것이 가장 좋습니다. 이런 식으로, 임대인은 실제로 어느 정도의 프로젝트 위험을 감수하고 있으며, 임차인, 임대인, 장비 판매자, 투자자 (은행, 기관 투자, 신탁 투자 등) 에게 다중 승리 투자 및 자금 조달 모델입니다. ).
전당포 융자
전당은 실물을 담보로 실물소유권 이전 형식으로 임시대출을 받는 융자 방식이다. 전당포는 유동성이 절실히 필요한 기업에게 비교적 적합한 수단이다.
은행 대출에 비해 전당 대출은 대출 이자 외에 보관비, 보험료, 전당거래 비용 등 더 높은 종합비용을 지불해야 하기 때문에 전당 대출 비용이 더 높고 전당포 대출 규모도 비교적 작지만 전당 대출은 은행 대출과 비교할 수 없는 장점을 가지고 있다. 첫째, 편리하고 빠르며, 가구의 자금 수요를 신속하게 해결할 수 있다. 둘째, 제품이 유연합니다. 셋째, 짧은 기간, 빠른 회전; 넷째, 실물담보와 담보이기 때문에 신용문제는 포함되지 않는다. 이 점들은 중소기업의 자금 수요 특성에 매우 적합하다.
투자 융자 연구 지도, 전문 제공 프로젝트 투자, 프로젝트 융자 등 관련 분야에 대한 전문 연구 지도, 기업 및 프로젝트 융자 성패의 원인을 분석하는 데 도움이 되며, 자금 조달에서 우회로를 줄이고 자금 조달을 원활히 할 수 있습니다.
셋째, 공장은 어떻게 자금을 조달해야 합니까?
융자와 발전은 항상 민영기업, 특히 중소기업이 가장 어렵고 보편적인 문제였다. 중소형 민영창업기업이 성숙되기 전에 자본력이 작기 때문에 지분 융자에 중점을 두어야 하며, 위험투자가 최고의 지지자라는 단점이 있다. 벤처 투자의 옵션, 평가, 지분 배정, 지배 구조, 투자 및 관리의 특징과 절차에 익숙해지려면 전통적인 융자 관념으로 벤처 투자를 대하지 마십시오. 벤처 캐피탈 펀드가 신흥과 고성장을 선호하는지 여부 업계와 시장에서의 지위가 성실하고 신뢰할 수 있는지, 성실한 사람이 소통하는지, 개인의 부를 추구하는 것이 기업의 지속적인 부가가치에 녹아들어야 부유할 수 있다. 관리팀의 업계 배경, 협조정신, 장기적 인센티브 등. 중국인은 진짜와 거짓으로 나뉜다. 현재 일부 기업들은 중소 민영기업을 이용해 자금을 모으는 데 급급하다. 투자를 명목으로, 실질은 평가 등 중개인의 돈을 속이는 것이다. 마지막으로, 각 상업은행은 프로젝트 평가를 핑계로 중소기업의' 대출난, 융자귀' 문제를 해결하기 위한 새로운 조치를 내놓았다. 그렇다면 중소기업은 어떻게 좋은 기회를 이용하여 순조롭게 융자를 할 수 있을까? 1. 대출이 있고 순환대출이 있어 대출순환이 가능합니다. 현재 은행이 내놓고 있으며, 업무수입이 보장된 중소기업은 은행에 2 차 대출 계약을 신청할 수 있다. 계약서에 규정된 기한과 최대 한도 내에서 그들은 언제든지 돈을 빌릴 수 있고, 수시로 상환할 수 있으며, 재활용할 수 있다. 이런 대출 수속은 간단하다. 돈을 빌릴 때는 영수증을 작성하기만 하면 됩니다. 그리고 차입계약서에 한 푼도 서명하지 않을 겁니다. 지금도 비슷한 대출 상품이 있다. 둘째, 연보대출의 일치조합은 최근 일부 주식제 은행이 내놓은 신형 대출이다. 더 나은 대출을 제공할 수 있습니다. 차용인은 일정한 보증금을 납부함으로써 연합보증단을 구성해 서로 돕고 일정한 금액의 대출을 제공한다. 이런 대출은 다른 담보와 담보를 필요로 하지 않고, 더 많은 기업 번들에 의존한다. 상해은행, 상해농업은행 등 도시 상업은행은 이런 대출의 선구자로 무역협회의 환영을 받았다. 3. 결제할 때 업무파트너가 발급한 상업환어음을 받게 됩니다. 그 중 은행인수환어음과 상업인수환어음은 시간이 걸리는데, 많은 중소기업들이 이 때 입금합니다. 사실, 수락어음은 은행에서 할인될 수 있는데, 이것은 단기 융자의 중요한 자원이다. 이런 업무는 수취인이나 소지인이 은행에 상업 수락어음 할인을 신청한 것으로, 은행은 액면금액에서 할인이자를 공제한 후 즉시 수취인에게 돈을 지급한다. 넷. 동산저당 활성화 상인, 민생, 광발 등 주식제 은행 선진 지역 소형 국유 상업기업 동산 담보대출 업무. 동산담보대출이란 대출자가 자신이나 제 3 자의 화물, 원자재, 차량, 설비 등을 은행에 저당잡히는 것을 말한다. 국채 예금 등을 이용해 자금을 얻는 것도 간단한 융자 방식이다. 은행에서 인정한 화물을 저당잡히기만 하면 일정 금액의 대출을 쉽게 받을 수 있다. 이런' 사물을 살아있는 돈으로 바꾸는' 대출 담보 모델은 다소 전당포 냄새가 나지만, 대출 금리는 전당포보다 훨씬 낮아 일반 담보자원 부족과 기한이 짧다.