중소기업이 자금을 조달하기 어려운 이유는 무엇입니까?
1. 중소기업의 자금 조달이 어려운 이유는 무엇입니까?
중소기업의 자금 조달 어려움에 대한 심층 분석
1. 현대적인 경영 개념이 부족하고 비즈니스 위험이 높습니다.
2. 중소기업의 규모와 신용도가 낮아 자금조달 능력이 제한된다.
3. 담보로 삼을 수 있는 부동산이 부족하고, 융자비용도 많이 든다.
중소기업의 '자금 조달 어려움'을 해결하는 것은 사실 어렵지 않습니다!
우선 금융혁신이 핵심이다. 현재 중소기업 자금 조달 어려움의 핵심은 많은 은행이 아직 중소기업 대출 사업을 확립하지 못했다는 점입니다. 일부 은행은 대기업과 같은 방식으로 중소기업을 위한 고객 심사 및 위험 관리 및 통제 시스템을 구축하지 않았습니다. 전문적인 팀과 인재 교육이 부족하지만, 전문적으로 훈련되고 관리되는 인력과 효과적인 인센티브, 제한 및 평가 메커니즘이 여전히 부족합니다. 이 문제를 해결하려면 중소기업을 주요 고객으로 하는 중소형 금융기관을 육성하는 것이 핵심이다. 일부 지자체와 금융부서는 중소기업 투자, 금융 등 신규 금융기관 육성을 장려해야 한다. 중소기업의 특성에 맞는 기업입니다. 시중은행은 어음금융, 신용대출, 개인사업자대출, 회전신용대출, 중소기업연대보증대출 등 중소기업 맞춤형 금융채널을 적극 활성화해야 한다.
둘째, 정부의 중소기업 자금조달 지원에도 개선의 여지가 많다. 경제적 위기에 처한 중소기업을 돕는 측면에서 공공 재정 지원을 늘려야 하며, 중소기업 위험평가회사의 자금난 문제를 해결해야 한다. Tonggui 기업은 민간 자본을 사용하고 중소기업을 위한 직접 금융 채널을 확대하며 대출 회사를 적극적으로 설립하고 민간 자본 사용을 규제합니다.
또한, 중소기업의 광범위한 신용 부족도 자금 조달에 어려움을 겪는 중요한 요소입니다. 따라서 시장 경제 조건 하에서 중소기업은 정직하고 신뢰할 수 있어야 하며, 법률을 준수하여 운영하고, 경영을 표준화하고, 자체 자금조달 조건을 조정하고, 모든 측면에서 재정 지원을 받아야 합니다. 그래야만 중소기업의 자금조달 어려움을 근본적으로 해결할 수 있다.
2. 중소기업이 자금 조달에 어려움을 겪는 이유는 무엇입니까?
중소기업의 자금 조달 어려움에는 크게 두 가지 측면이 있습니다.
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1. 내부 환경 요인
: 기업은 규모가 작고, 자금이 거의 없으며, 운영 위험이 높고, 자금 조달 능력이 낮으며, 자금 출처가 좁고, 어려움을 겪기 쉽습니다. . 자금이 부족하면 사업활동에 영향을 미치게 되어 악순환이 형성됩니다. 많은 중소기업은 낮은 품질의 펀드매니저, 단순한 관리 방법, 불완전한 금융 시스템을 갖고 있으며, 심지어 일부는 회계 계좌가 없는 경우도 있습니다. 이러한 비리로 인해 중소기업은 금융기관의 지원을 받기 어려워지고 기업 자금 부족이 더욱 심화된다. 중소기업의 제품은 기술적 내용이 낮고, 시장 위험을 회피하는 능력이 낮으며, 사업 미래에 대한 불확실성이 있습니다. 시장에 혼란이 생기면 가장 먼저 도산하는 곳은 대개 중소기업이다. 중소기업의 생산 비용은 대기업보다 높은 경우가 많으며 경제적 이익도 열악합니다. 이들 기업은 대기업과 중소기업 간의 경쟁이 어렵습니다. 자금 조달과 대기업 및 중견기업에 참여합니다.
2. 외부 환경 요인: 금융 시스템이 불완전하고, 우리나라의 금융 시스템은 기업이 자금을 제공할 수 있는 문턱이 높습니다. 중소기업의 단일 대출 금액은 소규모이며 은행은 지급되는 대출의 단위 비용이 높고 관리 수수료가 높으며 신용 상태에 대한 포괄적이고 심층적인 이해가 필요합니다. 결과적으로 상업은행은 일반적으로 중소기업에 대출을 제공하는 것을 꺼립니다.
시중은행들 사이에는 경쟁이 부족하여 위험이 낮고 비용이 낮으며 금액이 큰 차용자에게만 자금을 빌려줄 의향이 있습니다. 그렇지 않으면 위험을 감수하고 대출을 제공하는 것보다 대출 금액을 줄이는 것이 좋습니다. 중소기업에 대한 대출입니다.
3. 중소기업이 자금 조달에 어려움을 겪는 이유는 무엇입니까?
중소기업 자금조달 어려움에 대한 심층 요인 분석
(1) 중소기업 자금조달 어려움의 내부 원인
1. 현대적인 비즈니스 관리 개념이 부족하고 운영 위험이 높습니다. 기업의 발전과 함께. 기업가 정신의 초기 단계에서 사용되는 전통적인 관리 방법은 더 이상 기업의 발전 속도를 따라갈 수 없습니다. 일부 중소기업은 여전히 불완전한 기업 지배 구조, 취약한 운영 및 관리 능력, 낮은 제품 기술 내용, 취약한 기업 위험 저항 능력 등의 문제를 안고 있으며, 지속 가능한 개발 역량이 부족하고 중소기업 전체의 부채 수준이 낮습니다. 규모가 큰 기업의 비중이 상대적으로 높아 금융기관의 신용리스크가 너무 높습니다. 일반적으로 중소기업은 중장기적 목표가 없고, 사업운영이 단기(보통 3~4년)로 이루어지며, 부도나 부도 가능성이 높다.
2009년 12월 공업정보화부가 발표한 보고서에 따르면, 중국 중소기업의 평균 건강지수는 10점 만점을 기준으로 6.57점으로 하위건강상태에 속한다. 내부 관리 수준도 중하위 수준이다. 우리나라 절강성 조사 결과에 따르면 1990년대에는 중소기업의 약 70%가 창업 후 1~3년 이내에 도산했다. 중소기업의 짧은 수명주기와 운영의 불확실성으로 인해 금융기관의 대출 의지가 어느 정도 저해되고 있습니다.
2. 중소기업의 규모와 신용도가 낮아 자금조달 능력이 제한된다. 일반적으로 기업 자금 조달은 성격, 능력, 자본, 보증 및 운영 환경이라는 "5C"를 갖추어야 합니다. 현재 우리나라 중소기업은 대부분 소유 제도와 파트너십 시스템을 채택하고 있으며 규모가 상대적으로 작습니다. . 동시에 많은 중소기업은 내부 관리 시스템, 특히 재무 관리 시스템이 불완전합니다. 많은 중소기업은 완전한 금융 시스템을 구축하지 못했고 일부는 회계 계정도 설정하지 않았습니다. 자금 관리가 상대적으로 혼란스러워 신용도가 크게 떨어지고 자금 조달 능력이 심각하게 약화됩니다. 2009년 중국 인민은행이 중소기업이 집중된 일부 지역을 대상으로 실시한 조사에 따르면 50% 이상의 중소기업이 불완전한 재무 관리 시스템을 갖고 있으며, 60% 이상의 중소기업이 불완전한 재무 관리 시스템을 갖고 있는 것으로 나타났습니다. 규모가 큰 기업의 신용 등급은 3B 이하입니다. 또한, 사회신용신고시스템 및 신용정보망 시스템 구축이 지연되어 신용정보 전달경로가 원활하지 못하여 은행과 기업 간 정보 비대칭이 발생하여 중소기업의 신용만족도가 크게 저하되고 있습니다. 규모의 기업.
3. 담보로 삼을 수 있는 부동산이 부족하고, 융자비용도 많이 든다. 은행은 중소기업의 고정 자산 모기지를 선호하기 때문에 일반적으로 중소기업의 유동 자산 모기지를 받아들이는 것을 꺼립니다. 중소기업의 자산구조는 고정자산의 비중이 적고, 특히 첨단기술기업의 경우 무형자산의 비중이 상대적으로 높고 담보로 사용할 수 있는 부동산이 부족하여 위험도가 높고, 금융기관의 대출요건을 충족시키기가 어렵습니다. 중소기업이 보증기관에 보증을 구하는 경우, 대부분의 보증대출은 6개월 이내, 최대 1년 이하의 보증기간을 갖고 있기 때문에 신용보증기관은 기본적으로 단기 운전자본 대출에 대해서만 보증을 제공하고 있으며, 설비투자 등 장기대출이 아닌 중소기업의 자금조달 어려움을 가중시킨다. 또한, 보증회사는 자체 손익과 무관하게 운영할 때 보증조건을 늘리는 경향이 있어 중소기업의 자금조달을 사실상 제한하거나, 복잡한 보증절차와 높은 보증수수료로 기업의 자금조달비용을 증가시키는 경향이 있으므로, 자금 조달 효율성에 영향을 미칩니다.
(2) 중소기업 자금조달 어려움의 외부 원인
1. 우리나라의 자금조달 패턴은 기업 자금조달원 중 은행대출이 절대적인 비중을 차지하고 있으며, 최근 신용잔고의 급격한 증가와 직접금융의 발전이 상대적으로 더디기 때문에 대출과 직접금융의 잔액 격차가 점점 벌어지고 있다. 그리고 더 넓습니다. 2009년 10월 기준 우리나라의 은행대출 비중은 73%, 직접금융(회사채, 주식공모, 추가발행, 유상증자 포함) 비중은 각각 73%, 27%이다. 우리나라의 4대 국영 상업은행은 예금 및 대출 시장에서 지배적인 위치를 차지하고 있으며, 은행대출 시장점유율에서는 4대 국영 상업은행이 여전히 70% 이상을 차지하고 있습니다. 4대 국영은행의 높은 독점으로 인해 중소 금융기관이 이용할 수 있는 재원이 줄어들고 중소기업에 대한 서비스 제공 능력이 제한되는 반면, 대형 은행은 대출 규모의 효율성과 위험 균형을 추구합니다. 하지만 중소기업에는 대출을 제공할 의사가 없습니다. 통계에 따르면 현 단계에서 우리나라 전체 기업 수의 0.5%를 차지하는 대기업은 대출 비중이 50% 이상인 반면, 88.1%를 차지하는 중소기업은 대출 비중이 20% 미만이다.
2. 자본시장의 결함. 직접 금융 채널의 관점에서. 채권금융과 주식금융의 두 가지 주요 금융방식이 있습니다. 우리나라 자본시장의 발전이 늦고 불완전하며 더디기 때문에 기업이 주식시장과 채권시장을 통해 직접 자금을 조달하는 비중은 미미합니다. 채권 발행 및 자금 조달 상황으로 볼 때, 국가는 기업이 자금 조달을 위해 채권을 발행하도록 매우 엄격한 요구 사항을 두고 있습니다. 현재 운영 조건이 좋고 경제적 수익이 좋으며 평판이 좋은 소수의 대규모 국영 기업만이 자금을 조달할 수 있습니다. 주식시장에서는 중소기업이 기업보드시장과 GEM시장을 형성하고 있으나, 대기업의 경우 2010년 1월 현재 346개 기업이 상장되어 있다. 중소기업의 수가 많기 때문에 상장과 자금 조달의 문턱은 여전히 매우 높습니다. 통계에 따르면. 중소기업을 위한 주식금융은 국내 전체 자금조달의 약 1%에 불과하며, 중소기업의 주요 자금조달 방법은 은행차입이다.
3. 신용보증 환경은 중소기업의 자금조달에 어느 정도 영향을 미친다.
현재 전국 각지의 각종 보증기관이 3,700개가 넘고, 총 보증액이 2000억 위안에 달하고, 중소기업에 제공한 대출금이 총액 1조 3500억 위안에 달하지만 여전히 효과적으로 관리하지 못하고 있다. 중소기업의 보증 수요를 충족시키기 위해 신용보증 시스템 구축을 더욱 강화할 필요가 있습니다. 신용보증제도의 미비와 불완전성은 중소기업의 자금조달에 어느 정도 영향을 미친다. 우리나라 곳곳에서 중소기업에 대한 신용보증제도를 구축하려고 노력하고 있지만 아직은 초기단계에 불과합니다. 우리나라 기업의 신용도가 낮고 중소기업의 자금조달요인이 불완전할 경우 중소기업 자체의 신용보증조건에 의거하여 자금조달업무를 성공적으로 완수하기는 어렵다.
4. 정부의 정책적 지원 부족은 중소기업의 자금조달 어려움의 중요한 원인이다. 중소기업에 대한 정부의 자금지원이 부족하다. 지금까지 우리나라는 중소기업에 관한 완전한 법률을 공포하지 못하여 다양한 소유형태의 중소기업에 대한 법률과 권리의 불평등을 초래하고 있습니다. 많은 선진국에서는 중소기업을 위한 특별한 자금 조달 메커니즘을 확립했습니다. 한국의 SME 은행, 일본의 SME Financing Bank 등 이러한 기관은 일반적으로 정부에 의해 설립되며 중소기업의 발전을 지원하기 위해 다양한 수준에서 정부 자금에 의존합니다. 우리나라에서는 여전히 대기업이 정부로부터 더 많은 관심과 정책적 우대를 받고 있는 반면, 중소기업은 경제적 편의와 우대를 받지 못하고 있다.
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IV.중소기업이 자금 조달에 어려움을 겪는 이유는 무엇입니까
1.
불충분한 보증은 중소기업의 문제입니다. 기업이 대출을 받기 어려운 가장 큰 이유입니다. 현재 중소기업 대출의 종류는 거의 모두 담보대출이며, 신용대출의 비율은 중소기업이 담보를 제공할 수 없는 소수의 개인대출에만 적용됩니다. , 은행대출을 받는 것은 거의 불가능합니다. 집합토지나 임대공장, 중소기업의 주요 자산(기계 및 장비, 선박, 기타 운송수단 등)은 은행에서 쉽게 담보로 인정되지 않습니다. 은행은 거래 실현 플랫폼과의 연결이 부족한 반면, 중소기업은 창업 및 성장 단계에서 효과적인 담보가 부족합니다.
2. 지급여력 부족
소규모 기업의 산업 및 운영 여건은 은행이 대출을 결정하는 가장 중요한 요소입니다. 국가통계국 도시조사팀이 실시한 설문조사에 따르면, 중소기업의 약 70%(51.5%)가 자신의 현재 경영여건이 열악하거나 평균적이라고 생각하고 있는 것으로 나타났다. 작동 조건은 매우 좋았습니다. 즉, 일부 중소기업의 경영여건에 따라 은행기관이 완전히 안심할 수 있는 부채상환능력이 없다고 판단되는 것입니다.
알림: 위 내용은 참고용입니다.
응답 시간: 2021-07-22. 최신 비즈니스 변경 사항은 평안 은행 공식 웹사이트를 참조하세요.
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