대출 기관의 가장 어두운 순간! 인인대출은 원금의 65%만 회수할 수 있는데 나머지 35%는 어디로 갔나요?
P2P가 최종적으로 청산된 후 Renrendai가 종료해야 하는 두 가지 핵심 데이터가 있습니다. 하나는 Renrendai에 거의 190,000명의 대출 기관이 있다는 것이고, 다른 하나는 대출 잔액이 250억 위안이라는 것입니다. 원금을 되찾고 싶었을 때 창업자 중 한 명인 양이푸(Yang Yifu)는 이제 대출 기관에 너무 많은 돈을 지불한 것이 사실이라고 말했습니다. Renrendai의 약 190,000개 대출 기관에게 지금은 정말 암울한 순간입니다.
렌렌다이는 아무런 예고도 없이 갑자기 공지를 내렸다.
11월 2일, 렌렌다이는 아무런 예고도 없이 갑자기 원금 30% 할인, 무이자 '긴급 이체 채널'을 출시했다.
대출 기관에서는 이 상황을 보고 문제의 심각성을 느꼈기 때문에 긴급 채널을 이용하여 원금을 30% 할인된 가격으로 돌려받으려는 사람들도 있었습니다. 차에서 흔들리기 전에 편안함을 느낀다. 버스에서 내리면 시간 내에 '손실을 막을 수 있다'는 뜻이다. 최소한 손실은 그의 통제 범위 내에 있다. 30%의 손실이 발생하면 그는 주저하지 않을 것입니다.
하지만 대출 기관은 원금 회수의 어려움을 명백히 과소평가했습니다. 플랫폼에는 위험이 있으므로 플랫폼에 들어갈 때 주의해야 합니다. 이 문장은 P2P 플랫폼에서 주식 시장에 진입할 때와 동일하게 사용됩니다. 즉, 수익이 높을수록 크다는 의미입니다. 위험. 대출기관에서는 원금 30% 할인을 신청한 후에도 후속 조치가 전혀 없었고, 여러 번 승인도 되지 않는 것을 발견하고 어쩔 수 없이 이를 악물고 발을 구르며 그냥 신청을 했습니다. 35% 할인된 환승 플랫폼이 마지막에 "부추 한 줌 자르기"를 원했지만 실제로는 35% 할인이 "하차"를 허용했는지 궁금합니다.
"친절한" 알림에는 항상 "이상한" 냄새가 납니다.
Renrendai의 공식 고객 서비스에 관심이 있다면 확실히 화를 낼 것입니다. 플랫폼에 30% 할인을 신청하는 사람이 너무 많고 시스템이 혼잡하다는 것이 일반적인 대답입니다. 더 많은 것을 요청하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 신청서를 여러 번 제출하십시오. 고객 서비스는 또한 대출 기관에게 "우호적"임을 상기시키고 너무 낮은 할인을 권장하지 않도록 합니다.
이상하네요 30%할인된 이적신청은 승인이 안되는데 35%할인된 이적신청은 승인이 됩니까?
생각해보십시오. 이것은 마지막 순간에 원금을 회수하려는 대출 기관의 열망을 활용하여 최대한 많이 수확할 수 있습니다. 100만 달러에 대해 300,000달러를 더 적게 지불할 수 있으며, 현재 정책에 따라 플랫폼이 이를 수행하는 데 실제로 문제가 없다는 것은 말할 것도 없고 누구도 그러한 사업을 감당할 수 없습니다. 주식거래로 손실을 입은 투자자와 마찬가지로 상장회사에 손해배상을 청구할 수도 없습니다.
이제 많은 사람들이 질문을 합니다. 왜 원금 100을 빌려줬는데 이제 65만 돌려받을 수 있나요? 나머지 35는 어디로 갔나요? 피상적인 두 가지 의견을 말씀드리고 싶습니다.
첫째, 사라진 35원금을 은폐해 금전적 이익을 '인공적으로 조작'했다는 의혹이 제기된다.
물론 최종 플랫폼 조사 결과와 관련된 것이기 때문에 현재로서는 실질적인 증거는 없습니다. 하지만 과거 많은 플랫폼의 재무제표 데이터를 보면 문제가 그다지 심각하지 않다고 항상 느낍니다. 왜냐하면 보고서에 나오는 이익이 여전히 매우 만족스럽다면 회사가 지속적으로 이익을 내고 있다는 것을 증명하기 때문입니다. 돈을 벌고, 돈을 버는 것은 플랫폼이 "돈이 부족하지 않다"는 것을 의미합니다.
하지만 이제 상황은 역효과를 낳고 있다. 2019년 국가가 P2P 플랫폼을 정리하기 시작했을 때, 이 "수익"은 "돈이 부족하지 않은" 플랫폼을 견디지 못했습니다. 청산되었다가 다시 나가서 루산의 진면목을 드러냈습니다.
'동벽을 허물고 서벽을 수리한다'는 수법이 감독 앞에서 고스란히 드러났다. 문제가 있으면 다행이지만 문제가 있으면 어쩔 수 없는 일이다.
두 번째 점은 실제 부실채권이 너무 높다는 점인데, 이것이 35원금이 '사라진' 주된 이유다.
은행 대출이 실패할 때도 있지만, 여전히 엄격한 심사를 거쳐 돈을 빌려준다.
관련 은행 자료에 따르면 올해 6월 말까지 우리나라 시중은행의 부실대출 비율은 2.1건으로 연초보다 0.08%포인트 증가했다.
예를 들어 국영주식은행인 헝펑은행(Hengfeng Bank)에 따르면 실제로 2018년 말 부실채권 잔액은 1635억6100만 위안, 부실채권비율은 28.44, 대손충당금은 -894억7500만위안이다. 하지만 2016년 재무보고서에 공개된 은행 NPL 비율은 1.78에 불과했다.
관련 전문가들은 문제의 심각성을 인지하고 부실채권의 급격한 반등 가능성에 대비해야 한다고 경고했다.
은행 대출 기준액에 비해 P2P 플랫폼에서 대출하는 것이 훨씬 쉽습니다. 기본적으로 모기지 제로 신용 대출에 의존합니다. 은행에서 돈을 받기 때문에 그러한 대출의 위험을 상상할 수 있습니다.
전문가 분석에 따르면 일반은행의 부실채권 비율은 정상 범위인 2배, P2P의 정상적인 부실채권 비율은 3~5배지만 P2P의 실제 부실채권 비율은 어느 정도인가. 생존을 위해 신용에 의존하는 것인가요?
2018년에도 플랫폼은 상환액이 70 정도로 여전히 정상이었지만, 많은 차용인들이 업계가 혼란에 빠진 것을 깨닫고 상환을 꺼리게 되었고, 지금은 상환액이 30 정도에 불과합니다. .
상황이 좋을 때는 부실채권이 30에 달하고, 상황이 나쁠 때는 부실채권이 70에 달한다. 2018년에는 부실채권이 낮지는 않지만, 동벽을 허물고 서벽을 갚으면 자금이 빠져나갔으나 상황이 급변하면서 올 12월 초 모든 플랫폼을 정리할 즈음 부실채권도 늘어났다. , 부실채권이 8000억 위안에 이르렀습니다. 이렇게 높은 부실채무를 누가 지불하겠습니까? 대출 기관은 확실히 이 중 상당 부분을 부담할 것입니다.
부실채권은 매우 민감한 재무 지표로, 공개 데이터에서 새로운 패턴을 읽거나 다른 냄새를 맡는 것은 실제로 어렵습니다. 현재 플랫폼이 천둥을 겪고 있는 이유는 실제 부실채권을 은폐했기 때문일 수도 있다.
끝에 쓰세요:
이제 대출 기관이 원금 전액을 돌려받기를 원할 가능성은 극히 적거나 심지어 불가능합니다. 적시에 대출" "손실"을 최소화하여 손실을 최소화하십시오.
플랫폼으로서 가장 중요한 것은 부실채권 회수입니다. 돈을 모으는 방법에는 두 가지가 있는데, 하나는 사람에 의한 것이고 다른 하나는 법에 의한 것입니다. 그러나 사법적 처분은 플랫폼이 불량 제품을 회수할 수 있는 최후의 수단으로, 지속 기간이 길고 집행이 어려운 등 많은 문제에 직면해 있다. 민사 분쟁은 일반적으로 접수부터 해결까지 6개월이 소요되며, 최소 3개월이 소요됩니다.
빚을 지고 돈을 갚는 것은 당연하지만, 이제 빌려준 사람은 '손자'처럼 살고 있다. 많은 투자자들이 이번 투자 경험 이후 그들의 투자 전략은 어떻게 변화하게 될까요?