신용장 결제의 위험
최근 두 국가는 수입 및 수출 규정을 업데이트했습니다.
2월 14일 이집트 은행은 3월부터 이집트 수입업체가 상품 수입 시 신용장만 사용할 수 있다고 발표하고 은행에 수출업체 추심 서류 처리를 중단하라고 지시했습니다. 이집트 고객도 배송 주문에 대한 선하 증권 날짜를 2.12로 변경해 달라고 요청했습니다. 그렇지 않으면 배송 회사에서 증빙 서류를 발행해야 합니다.
북아프리카의 또 다른 대국인 알제리에도 수출입 규정이 새로 생겼다.
알제리는 모든 최종 제품 수입에 대해 라이센스 시스템을 구현합니다. 또한 많은 알제리 수입업자들은 100% 신용장을 요구하는데, 일부 알제리 은행들은 신용장을 불이행하거나 미지급, 미반품, 전화통화 거부 등 부정직한 행위를 하여 수출업자의 이익을 해친 경우가 많습니다. , 일부 국영 은행을 포함합니다.
그러나 신용장에 관해서 국내외 거래자들은 이 결제 방식이 너무 위험하다고 우려하며 스스로를 속여 금전적 손실을 입혔다. 신용장의 위험성과 이를 방지하는 방법을 자세히 분석해 보겠습니다.
국내 수출업체들이 신용장 지급을 거부하는 가장 큰 이유는 신용장 지급의 위험성이 너무 높고, 신용장 실행의 거의 모든 측면이 위험을 부담할 수 있기 때문입니다. 게다가 국내 수출업체들은 이러한 위험에 주도적으로 개입하지 못하는 경우가 많아 매우 소극적인 입장에 놓이게 됩니다.
Xinzi가 집계한 신용장 지급으로 인해 발생할 수 있는 5가지 주요 위험은 다음과 같습니다. 각자의 상황에 따라 참고하시면 됩니다.
위험: 수입업자가 계약에 따라 신용장을 발행하지 못할 위험.
수입업자가 계약서에 명시된 L/C를 악의적으로 발행하지 않고 원래 L/C의 포장 방법, 최신 선적 날짜 및 금액을 변경하는 것은 드문 일이 아닙니다. 발행되면 수출자는 수동적인 입장에 놓이게 됩니다. 따라서 문서의 내용이 계약정보와 일치하는지 검토할 필요가 있다. 일관성이 없는 경우 고객에게 신속하게 변경해 달라고 요청하세요.
위험: 수입업자가 소프트 조건을 설정하는 위험.
소프트 조항은 일종의 '트랩 조항'이다. 간단히 말하면 수출자(수혜자)는 신용장의 요건을 충족하는 서류를 제출하기 위해 제3자의 협조가 필요합니다. 즉, 구매자가 전체 거래에 대한 주도권을 갖습니다. "연성조건" 신용장 발행인은 임의로 일방적으로 서류를 신용장과 불일치하게 만들 수 있으며, 수익자는 신용장의 규정에 부합하는 서류를 제출하더라도 지급책임이 면제될 수 있습니다. . 이 신용장은 본질적으로 위장되고 취소 가능한 신용장입니다.
이를 위해서는 외국 거래자가 "소프트 조건"을 가능한 한 빨리 발견하기 위해 인증서를 주의 깊게 조사해야 합니다. 둘째, 글로벌 신용 보고서를 사용하여 신용 조사를 완료하여 외국인 투자자의 실제 신용도와 비즈니스 세계에서의 평판을 조사하십시오.
위험: 상품에 대한 권리 상실의 위험.
신용장 결제 방식의 상대적 안전성에는 전제 조건이 필요합니다. 즉, 상품의 권리를 효과적으로 통제할 수 있어야 합니다. 그러나 국제무역이 발전함에 따라 화물권을 상실하는 경우가 끝없이 발생하고 있습니다. "1/3 셀프픽업 선하증권", "텔렉스 해제증권", "배송보장", 비해상운송, 등록선하증권, 화물운송업자 선하증권, 화물영수증 등 발행 은행이 대금을 지불하지 않거나 인수할 경우 상품에 대한 소유권이 상실될 수 있습니다. 이때의 리스크는 더 이상 단순한 신용장 리스크가 아닌 '신용판매' 리스크로 진화하였습니다.
위험: 발행 은행의 위험
조건부 지급 약속을 하기 위해 자신의 신용을 보증으로 사용하는 것은 신용장 발행 은행입니다. 따라서 신용장 업무에 있어 가장 큰 리스크는 사실상 발행은행의 신용리스크입니다. 발행은행의 신용도가 낮은 경우에는 수익자의 모든 권익이 보호되지 않습니다. 많은 국가(지역)가 금융업을 개방하고 있기 때문에 은행 설립 요건이 높지 않고, 은행 수가 많고, 자격도 다양하기 때문에 중국 자금을 지원받는 은행이라고 볼 수 없습니다. 그러나 국가의 거시정치적, 경제적 위험은 지역 은행산업의 시스템적 신용 위험 증가로 이어지는 경우가 많습니다. 따라서 외국 거래자는 발행 은행의 신용 상태를 확인해야 합니다.
위험: 양도성 신용장의 위험
수출무역에서 가장 큰 위험은 대금을 받지 못하면 채권자를 주장할 수 없다는 점이다. 이러한 상황은 다수의 신용장 사업에도 존재합니다. 수출업에서는 중개무역에서 널리 사용되는 신용장을 양도하는 것이 일반적입니다. 유럽 및 미국 고객이 홍콩 중개자(첫 번째 수혜자)에게 신용장을 개설하는 경우 중개자는 이체 은행을 통해 원래 신용장을 약간 수정하여 저장성 수출 기업(두 번째 수혜자)에게 이체합니다. 발행은행은 첫 번째 수익자에 대해서만 책임을 지기 때문에 수출기업은 두 번째 수익자로서 발행은행으로부터 권리와 이익을 주장할 수 없는 경우가 많습니다.
신용장 위험에 대해 이야기한 후 그란데의 다년간의 풍부한 해외 무역 경험을 바탕으로 신용장 지불의 위험 회피 방법을 공유하겠습니다.
결국 해외 시장에는 신용장 결제를 요구하는 해외 수입업자가 많습니다. 결국 우리는 신용장 결제를 요구하는 모든 주문을 "일률적"으로 포기할 수 없습니다. , 우리는 위험을 피하기 위해 우리 자신의 재정 자원을 끊을 수 없습니다. 따라서 아래에서는 신용장 지불 위험에도 불구하고 주문을 완료하고 수익을 얻는 방법을 알려 드리겠습니다.
1. 믿을 수 있는 발급 은행을 선택하세요
신용장에는 우여곡절이 많지만 우여곡절이 있으면 돈이 차감된다는 점을 먼저 분명히 말씀드립니다. 이론상으로는 신용장이 실제로는 더 안전한 결제 방법입니다. 신용장은 실제로 은행의 신용을 평가하기 때문에 계약과는 별개의 문서 매매이므로 실제 물품과는 아무런 관련이 없습니다. 수익자가 제출한 서류가 신용장의 규정을 준수하는 한, 개설은행은 수익자에 대한 지급 약속을 이행해야 합니다.
선진국이나 유명 은행에서 발행한 신용장은 여전히 매우 안전합니다. 그러나 많은 개발도상국과 빈곤국의 소규모 은행이 발행한 신용장의 보안은 또 다른 문제입니다.
이를 위해서는 기업이 주문을 받을 때 구별하고, 발행 은행으로 선진국과 국제적으로 유명한 은행을 선택하도록 노력해야 하며, 신용 상태가 좋지 않고 위험도가 높은 '정크' 은행의 신용장 서비스를 피해야 합니다. .
2. 신용도가 높은 고객을 선택하세요
은행의 신용도가 높지 않다는 전제하에 실제로 더 중요한 테스트는 해외 바이어의 신용도입니다.
예를 들어, 수출자가 제출한 서류에 불일치가 있으나 구매자에게 해가 되지 않는 경우에는 일반적으로 발급 은행으로 가서 대금을 지불한 후 발급 은행에서 서류 작성을 완료합니다. 지불. 결국 발행 은행은 중개자이며 상품의 위험은 은행과 아무런 관련이 없습니다. 반대로, 고객이 귀하를 "속이기"를 원할 경우, 문서에 불일치가 없더라도 발행 은행은 구매자에게 협조하고 귀하에게 비용을 지불하지 않을 수 있습니다.
그래서 좋은 발행은행을 선택하는 것보다 좋은 구매자를 선택하는 것이 더 좋습니다. 대외 무역을 하는 사람들은 Grande를 사용하여 고객을 찾아 정확한 고객을 식별하고, 고품질 고객을 소스에서 선별하고, 품질이 낮은 고객을 피할 수 있습니다. 중기적으로는 고객의 Grande Global Credit Report를 적시에 호출하여 실제 신용을 확인하고 결제 방법이나 신용 한도를 확인하여 향후 거래 위험을 피할 수 있습니다.
향후 고객의 채무가 발생할 경우,
Grand Urgent Global을 이용하여 적시에 케이스 상태를 제출해 주시면 국내 제조업체의 해외 수금을 도와드리겠습니다.
마지막으로 신자이는 대외 무역이 막혀서 포기해서는 안 된다고 말하고 싶다. 신용장은 사전 협력 조사가 제대로 이뤄지기만 하면 큰 위험이 아니다. 위험을 상당 부분 피할 수 있습니다. 대외무역은 위험과 수익이 공존하는 무역방식이므로 기업은 위험이 두려워 국제무역을 포기할 수 없기 때문에 위험 속에서도 수익을 추구할 준비를 갖추는 것이 정답이다. 관련 질문 및 답변: 신용장 지불 기간
다른 지불 시간에 따라 다음과 같이 나눌 수 있습니다:
1. 신용장. 발행은행 또는 지급은행이 신용장의 조건에 맞는 화환어음 또는 선적서류를 받은 후 즉시 지급의무를 이행하는 신용장을 말합니다.
2. Usance 신용장. 발행은행 또는 지급은행이 신용장 서류를 접수한 후 지정된 기간 내에 지급의무를 이행하는 신용장을 말합니다. USANCE 신용장의 최대 기간은 360일(360일 포함) 이상입니다. ***3가지 기간이 있습니다: 90일 이내, 90~360일(90일 포함), 360일 초과(360일 포함).
3. 가짜 Usance 신용장. 신용장에는 수익자가 USANCE 어음을 발행하고, 지급은행이 이를 할인할 책임이 있으며, 모든 이자와 수수료는 발행자가 부담한다는 내용이 명시되어 있습니다. 수혜자에게 있어 이런 종류의 신용장은 실제로 눈에 보이는 추심이며 신용장에는 "가짜 전달" 조항이 있습니다.
법적 근거: '국내신용장 정산조치' 제28조 양도 가능한 신용장은 한 번만 양도할 수 있습니다. 즉, 첫 번째 수익자에서 두 번째 수익자에게만 양도할 수 있습니다. 양도된 신용장은 두 번째 수익자의 요청에 따라 차후 수익자에게 양도될 수 없으며, 첫 번째 수익자는 차후 수익자로 간주되지 않습니다.
이전신용장이란 이체은행에서 전환하여 제2수취인이 상환할 수 있는 신용장을 말한다. 관련 Q&A: 신용장으로 결제하는 방법은 무엇입니까?
여기에서는 먼저 신용장 지급의 개념을 간략히 소개한 후 신용장 지급 과정을 사진과 텍스트로 설명하고 마지막으로 신용장 지급에 대한 주요 주의사항을 소개하겠습니다. .
1. 신용장 지급의 개념
신용장 지급은 오늘날 국제무역에서 고액거래에 있어서 가장 중요한 지급수단이다.
서류가 신용장과 일치할 때 발행은행이 수입업자를 대신하여 수출업자에게 대금을 지급하는 방식으로, 대금지급을 은행신용으로 보장함으로써 대금지급 및 인도 문제에 관한 수출입 당사자 간의 모순을 해결하는 방식입니다. 수출자는 신용장에 따라 물품이 선적되고 서류가 제출되면 수입자는 서류를 받은 후 대금을 지불하게 됩니다.
2. 신용장 결제 프로세스
당사가 일반적으로 신용장으로 결제할 경우 신용장 발행 및 변경, 대금 결제에 대해서만 노출될 수 있습니다. 그러나 사실 이것은 복잡한 과정이며, 대부분의 배후 작업은 은행에서 수행됩니다. 자세한 과정은 다음과 같습니다.
위 그림과 같이 신용장에 따른 대금은 수출자가 서류를 제출한 후 협상은행이 수출자에게 먼저 대금을 지급하는 방식입니다. 은행은 서류에 근거하여 환매은행에 대금지급을 요구하고, 환매은행은 이를 검토하여 주문이 올바른지 확인한 후 먼저 협상은행에 대금을 지급한 후 수입업자에게 환매대금을 지급하도록 요청합니다.
3. 신용장 지급 시 주의사항
1. 신용장 업무의 본질은 신용장 업무입니다. 요즘 은행에서는 신용장 발급 심사를 매우 엄격하게 하고 있습니다. 일반적으로 주주총회 또는 이사회 결의를 통해 서류를 요구하므로, 주주총회 또는 이사회 결의가 없어 신용장 발급이 지연되지 않도록 사전에 은행과 협의할 필요가 있습니다.
2. 대형 신용장의 경우, 은행은 금액에 따라 신용한도를 본사에 보고해야 하며, 기간은 반달에서 두 달 사이입니다. 회사는 조기에 계획을 세워야 합니다.
3. 회사의 신용 상태에 따라 은행은 일정 비율의 예금을 요구합니다(현재는 기본적으로 (완전 증거금), 기업은 협상할 수 있습니다) 은행은 합의된 이자율에 따라 예금에 대한 이자를 계산하도록 요구합니다. 그렇지 않으면 은행은 요구에 따라 이자를 계산합니다.
4. 신용장은 일단 발행되면 독립적인 문서이며 무역 계약에 첨부되지 않습니다. 분쟁이 발생하면 신용장은 계약 조건에 구속될 수 없습니다. 따라서 신용장을 발행하기 전에 신용장, 계약서, 수출자의 신용장 발행지시사항이 일치하는지 확인하는 것이 필요합니다.
5. 은행은 상품권으로 대금을 지급하므로 상품의 품질에 관계없이 계약에 구속되지 않습니다. 상품의 품질이 규정을 충족하는지 확인하기 위해 신용장 지불 서류에 "지정된 상품 검사 기관의 상품 검사 증명서 제공"을 추가할 수 있습니다.
6. , 신용장 잔액을 지불할 때 쌍방의 서명만 필요합니다. 수락 증명서의 경우 서명일 뿐이며 인장이 필요하지 않다는 점에 유의하시기 바랍니다. 양측의 엔지니어가 참여하며 다른 부서의 검토가 필요하지 않습니다. 지불 전에 제품이 설치되고 디버깅되었는지 확인하기 위해 "승인 인증서에는 장비가 제대로 작동하고 있음을 명시해야 합니다"와 같은 제한 조항과 같이 이 조항을 더 자세히 규정할 수 있으며 엔지니어 교육은 다음과 같습니다. 강화되다.
7. 일괄 선적이 허용된다고 신용장에 명시되어 있는 경우, 수출자는 선적된 상품의 각 배치에 해당하는 금액을 지불해야 합니다. 허용되지 않는 경우, 수출자는 상품을 한 번에 발송해야 합니다.