P2P 온라인 대출은 안전한가요?
P2P 온라인 대출 플랫폼 선택 시 중요한 요소
'Guiding Opinions'에 따르면 P2P 온라인 대출은 표준화된 개발 규제 시대에 들어섰습니다. "지침 의견"에서는 P2P 온라인 대출 플랫폼이 정보 중개자이며 신용 강화 서비스 제공이 허용되지 않음을 명확히 하여 투자는 본인 책임이라는 원칙을 강조합니다. P2P 온라인 대출 차입측의 신용 평가 및 정보 공개는 더욱 진실되고 투명해지며 투자측에서 적격 투자자에 대한 위험 경고 시스템과 위험 경고가 안전하고 개선되며 투자자의 권익이 보호되고 강화됩니다. , 투자자가 고품질 P2P 대출 플랫폼과 차용자 프로젝트를 식별하는 것이 더 쉬워질 것입니다.
규제 시스템의 시행으로 P2P 온라인 대출 산업이 오랫동안 감독, 규칙, 기준 없이 혼란스러웠던 상황이 종식되어 정보 공개가 더욱 투명해지고 투자자의 적법한 권리와 권리 보호가 강화되었습니다. P2P 네트워크 대출업계의 '나쁜 돈이 좋은 돈을 몰아내는' 현상이 완전히 바뀔 것이다. 하지만 이는 투자자가 P2P 대출 플랫폼을 마음대로 선택할 수 있다는 의미는 아닙니다. 특히 P2P 대출 플랫폼의 보증이 해제되고 선불 결제가 취소된 후에는 투자자가 더욱 주의를 기울여 품질이 좋고 안정적인 PP 대출 플랫폼을 선택해야 합니다. 운영.
언제든지 투자 수익이 아무리 크거나 커도 수익은 원금보다 적습니다! 투자자에게 있어 원금보호는 가장 기본적인 목표입니다. 품질이 좋고 안정적으로 운영되는 '좋은 화폐'란 어떤 P2P 대출 플랫폼일까요?
대출 플랫폼의 무결성이 첫 번째 요소
'정보 매칭' 역할을 하든, '신용 중개자' 역할을 하든 P2P 대출 플랫폼은 모두 금융업이며, 핵심은 "정직성"입니다. 중앙은행은 규제 정책을 내놓았고, 언론은 이를 심각하게 비난했고, 대중은 이를 규탄했으며, 업계는 모두 한 가지로 요약됩니다. P2P 대출 플랫폼은 정직하게 운영되어야 하며, 차용인은 대출을 받아야 합니다. 플랫폼은 정직해야 하며 계약을 준수해야 합니다. 성실성은 도덕성의 범주에 속하며 일상적인 행동의 정직함과 공식적인 의사소통의 신뢰성을 총칭하는 용어입니다. 사람들은 신뢰 없이는 설 수 없습니다. P2P 대출 플랫폼도 마찬가지입니다. 무결성은 P2P 대출 플랫폼과 대출자의 '두 번째 ID 카드'라고 할 수 있습니다.
청렴성은 말로 하는 것도, 신용평가사로부터 평가받는 것도 아닌, 하루하루, 차근차근 실천하는 것입니다. P2P 대출 플랫폼의 배경이 아무리 깊고 강력하더라도 모든 고객은 성실하게 대우받아야 하며 제멋대로여서는 안 됩니다. 인터넷 기술이 고도로 발전한 시대에 경제 지식이 부족한 투자자라도 인터넷 검색이나 기타 간단한 기술적 수단을 통해 P2P 대출 플랫폼의 무결성을 쉽게 확인할 수 있습니다. 일부 P2P 대출 플랫폼에는 확대된 주주 배경, 조작된 운영 팀, 과장된 사업 규모, 허위 대출 프로젝트, 투자자 기만 등이 있는데 이는 본질적으로 부정직함을 나타냅니다. 이들 플랫폼은 자신들이 똑똑하다고 생각하지만, 실제로 피해를 보는 것은 투자자뿐만 아니라 P2P 대출 플랫폼 자체도 마찬가지입니다.
대출 플랫폼의 안전성과 신뢰성
2015년 7월 26일 현재 전국적으로 정상 운영 중인 P2P 대출 플랫폼은 2,028개이며, 문제가 있는 P2P 대출 플랫폼의 수는 매우 많다. 864개 플랫폼 중 운영이 중단된 플랫폼은 91개로 전체 문제 플랫폼 수의 10%를 차지했으며, 자금 인출이 어려운 플랫폼은 394개로 전체 문제 플랫폼 수의 46%를 차지했다. 이 두 유형의 플랫폼의 문제점은 취약한 강점, 열악한 운영 및 관리, 열악한 신용 위험 관리 및 통제에 있으며 이로 인해 부실채권 비율이 너무 높아지고 대출 플랫폼의 부하 용량을 초과하여 자본 체인이 발생합니다. 깨다. 비록 투자자들이 당분간 자금을 돌려받을 수는 없지만, P2P 대출 플랫폼이 도망치지 않는 한, 투자자들은 조만간 다른 채널을 통해 자금의 일부를 회수하고 손실을 줄일 수 있을 것입니다.
그러나 사기성 P2P 대출 플랫폼에 투자한 투자자들에게는 투자금을 회수할 가능성이 매우 희박하다. 문제가 누적된 P2P 대출 플랫폼 864개 중 379개가 가출해 문제 플랫폼 전체의 44%, P2P 대출 플랫폼 전체의 13.62%를 차지했다. 즉, 10개의 대출 플랫폼 중 하나가 도망치거나 사라질 것이라는 것은 투자자들에게는 의심할 여지 없이 최고의 경고입니다. PP대출 플랫폼에 투자하면 지뢰밭이 많습니다. 실수로 지뢰밭에 들어가면 투자가 산산조각이 납니다.
P2P 대출 플랫폼을 선택할 때 다음과 같은 측면을 고려하여 선택할 수 있습니다.
(1) 대출 플랫폼 리더의 배경.
P2P 대출 플랫폼은 강력한 배경과 지원을 갖고 있으며 일반적으로 상대적으로 강력합니다. 이들은 치열한 시장 경쟁에서 더 유리한 위치에 있는 경우가 많으며 쉽게 도망가지 않고 투자자의 선호를 받을 가능성이 더 높습니다.
또한 P2P 대출 플랫폼 창업자의 배경도 매우 중요하지만, 많은 투자자들에게 무시당하는 경우가 많지만, 이는 개인의 자질과 인격이 중요하기 때문에 결코 사소한 문제가 아닙니다. 그 사람을 성공시킬 뿐만 아니라 회사 전체의 분위기와 운영 모델에도 간접적으로 영향을 미칠 것입니다.
(2) 대출 플랫폼의 운영 규모. 이론계에서 일반적으로 사용되는 현재 기업 가치 평가 방법에 따르면 P2P 대출 플랫폼의 운영 규모는 일반적으로 PP 대출 플랫폼의 대출 거래량 및 거래량 증가율, 영업 이익, 신규 고정 등 5가지 측면에서 평가됩니다. 자산 투자, 새로운 사업 운영 비용 및 자본 비용 비율입니다. 이 5가지 요소는 서로 얽혀 있으며 집합적으로 P2P 대출 플랫폼의 개발 규모와 잠재력을 구성합니다. 이는 P2P 대출 플랫폼의 규모가 클수록 플랫폼의 안정성이 높아지고 문제가 발생할 가능성이 줄어든다는 의미가 아니라 "큰 선박이 바람과 파도를 견딜 수 있다"는 것입니다. 플랫폼은 규모가 작은 대출 플랫폼에 비해 개발 수준이 낮고 크기도 작습니다. 일반적으로 건전한 운영 가능성이 더 크고 투자 수익 효과도 더 분명합니다. (3) 대출 플랫폼의 보안 모델. P2P 대출 플랫폼의 핵심은 투자자를 한쪽 끝에서 연결한다는 것입니다. P2P 대출 플랫폼은 항상 시스템 보안을 최우선 과제로 삼아 왔습니다. P2P 대출 플랫폼에는 자체적으로 시스템을 구축하거나 유지 관리할 수 있는 전문 기술팀이 있어야 하지만, 투자자는 P2P 대출 플랫폼의 보안을 만지거나 볼 수 없습니다.
P2P 대출 플랫폼을 식별하려면 먼저 P2P 대출 플랫폼에 기술팀이 있는지 확인하고, 두 번째로 투자자가 PP 대출 플랫폼 웹사이트에 들어간 후에만 '사용자 경험'에 의존할 수 있습니다. 경험이 부족한 대출 플랫폼의 경우 투자자의 유일한 선택은 "발로 투표"하는 것입니다. 다행스럽게도 현재 중국에는 P2P 대출 플랫폼이 많아 선택의 여지가 많습니다.
실패한 P2P 대출 플랫폼의 대다수를 보면 가장 큰 원인은 맹목적인 경쟁으로 인한 유동성 위험이다. 투자자를 잡기 위해 이러한 투자 플랫폼은 비용을 거의 무시하고 P2P 온라인 대출이 신흥 산업이며 모든 것이 "돌을 느끼면서 강을 건너는" 방식으로 발전하고 있다는 사실을 망각했습니다. 업계에는 기준이나 규칙이 없고, 인재가 심각하게 부족하고, 발전 속도가 너무 빠르기 때문에 파산 위험도 그에 따라 높아졌습니다. 리더의 뛰어난 재능과 플랫폼의 대규모 운영 규모는 회사가 다양한 시장 위험에 저항하는 데 도움이 됩니다.
렌딩 플랫폼 실무자의 자질
2015년 1월부터 6월말까지 국내 P2P 대출 플랫폼 440여개에 문제(부도, 도주, 현금인출 등)가 있었고, 플랫폼은 자진폐업)은 2014년 287명보다 높은 수치로 큰 폭의 성장세를 보이고 있다. 얼핏 문제는 P2P 대출 플랫폼에 있지만, 자세히 살펴보면 여전히 문제는 '사람'에 있다. 허술한 신용심사로 인한 부실채권 상승이든, 조건 불일치로 인한 자본체인의 파열이든, 기업이 지속불가능한 근본적인 이유는 경영과 경영의 의사결정자와 집행자의 중대한 실수에 있습니다. (개별 사기 플랫폼 제외)
일반적으로 고품질 P2P 대출 플랫폼에는 대략 다음과 같은 세 가지 유형의 사람들이 필요합니다.
(1) 의사결정 수준: 비즈니스에 능숙한 전문 및 기술 인력. 직원들은 주로 전통적인 은행 직원과 인터넷 T 회사 출신의 금융 전문가와 인터넷 기술 엘리트입니다. 금융 전문가의 특징은 은행에서 수년간 근무한 경험이 있고 은행 신용 운영 및 위험 관리 프로세스에 익숙하며 기술 전문가와 마찬가지로 경제 및 금융, 통화 및 증권과 같은 비교적 전문적인 지식 배경을 가지고 있다는 것입니다. 그들 대부분은 전문적인 배경을 가지고 있으며, 금융회사 또는 유사한 금융회사에서 엔지니어로 근무한 경험이 있습니다. 이러한 유형의 사람들은 P2P 대출 플랫폼의 주축이며 업무 능력이 뛰어나고 전문성이 높기 때문에 일반적으로 경기 변동주기, 산업 전반의 발전, 자본 시장 활동 패턴 및 시스템 설계의 세부 사항에서 문제를 분석합니다.
(2) 임원급: 민간 대출 분야 실무자. 이들 대부분은 풀뿌리 출신이고, 실용적이고, 열심히 일하고, 과감하게 생각하고 행동합니다. 그들 대부분은 민간 대출에 대한 경험이 있고, 상대적으로 완전한 지식을 보유하고 있으며, 국가의 거시 경제 동향에 대해 잘 알고 있습니다. 소규모 대출 회사, 전당포 및 보증 회사에서 근무합니다. 이들 중 다수는 P2P 대출 플랫폼의 창업자(또는 파트너)이지만, 이들의 강점은 자체 실행 능력이나 시장 기회에 대한 철저한 판단, 회사 관리, 적은 비용으로 더 많은 일을 할 수 있는 인재 발굴입니다.
이런 종류의 사람들은 일반적으로 겸손하고 겸손한 태도로 행동하며 '고위'로 간주되지 않지만 아무리 훌륭하더라도 P2P 대출 플랫폼의 중추입니다. 의사결정은 종이 위에서만 이루어질 뿐, 열매를 맺을 뿐 열매를 맺지는 못할 것입니다.
(3) 모멘텀 구축자: 플랫폼 마케팅을 담당하는 실무자. 직원은 젊고 마케팅 이론에 대한 특정 지식을 가지고 있습니다. P2P 대출 플랫폼은 진입 장벽이 낮고, 발전 속도가 빠르며, 수익률이 높기 때문에 이들 젊은이들은 인터넷 금융이 충분하지 않음에도 불구하고 전통적인 미디어, 홍보 회사, 브랜드 광고 회사 등을 떠나 P2P 플랫폼으로 뛰어들었습니다. 그들은 고객 심리를 이해하고 브랜드 홍보 및 웹사이트 홍보의 모멘텀 구축 과정에 익숙하며 투자자의 관심을 끄는 방법을 알고 있으며 필요할 경우 여론과 과대광고를 만들기 위해 몇 가지 "작은 트릭"도 사용합니다. 이 그룹의 사람들의 개입으로 전체 대출 플랫폼은 활력과 활력으로 가득 찬 것처럼 보입니다.
이 세 가지 유형의 인재를 모으는 P2P 대출 플랫폼이 반드시 업계의 선두주자는 아니지만 이러한 대출 플랫폼은 역동적이고 체력이 있으며 일반적으로 안정적인 운영에 문제가 없을 것입니다. 투자자에게.