제 3 자 지급의 산업 분석
인터넷형 지불기업 < P > 알리페이, 재테크를 비롯한 인터넷형 지불업체는 온라인 지불을 위주로 대형 전자상거래 사이트를 결박하며 빠르고 강대하다. < P > 금융형 지불기업 < P > 은련 비즈니스, 빠른 돈, 송금 천하, 이보, 라클라라 등을 비롯한 금융형 지불업체들은 업계 수요와 개척업계 응용에 중점을 두고 있다. < P > 제 3 자 지급회사는 신용중개 < P > 비금융기관의 제 3 자 지급회사를 신용중개업체로 하고, 은련 비즈니스 라카라와 카련이 이런 휴대전화 브러시 제품을 지불하는 등 국내외 각 은행과의 계약을 통해 실력과 신용보장을 잘 갖추고 있어 은행의 감독하에 거래 쌍방의 이익을 보장하는 독립기구로 소비자와 Lefu 지불은 광범위한 은행 카드 소지자에게 POS 터미널 기반 오프라인 실시간 지불 서비스를 제공하고, 터미널 머천트에게 POS 신청/승인, 자동 체크아웃/조정, 지역 간 T+1 청산, 자금 귀집, 복수 계정 관리 등의 종합 서비스를 제공합니다. 중국 내 제 3 자 지급 제품은 주로 알리페이, 위챗 지불, 바이두 지갑, 페이팔, 중환지불, 라카라라, 재지불통, 융보, 성지불통, 텐푸통, 통련지불, 이보 지불, 중환보, 속돈, 국부보, PayPal
중 사용자 수가 가장 많은 것은 PayPal 과 Alipay 로, 전자는 주로 유럽과 미국에서 유행하고, 후자는 마윈 알리바바 산하 제품이며, 29 년 7 월 현재 알리페이 사용자는 2 억 명이 넘는다고 한다. 라카라는 중국 최대 오프라인 민금융서비스 공급자이다. 한편 중국 은련 산하 은련 전자지불도 제 3 자 지불을 힘써 은련 상거래를 출시해 금융 서비스를 제공하고 있다. < P > 알리페이 < P > 알리페이 (중국) 인터넷기술유한공사는 국내 최고의 독립 제 3 자 지불 플랫폼으로 알리바바 그룹 CEO 마윈 씨가 24 년 12 월 설립한 제 3 자 지불 플랫폼으로 알리바바 그룹의 계열사입니다. 알리페이는 중국 전자 상거래에' 간단하고 안전하며 빠른' 온라인 결제 솔루션을 제공하기 위해 노력하고 있습니다. < P > 라카라는 < P > 기술 융합을 지불하고 은행의 엄격한 위험 통제와 지불 기업의 기술 혁신을 결합했다. 모집, 광발 등 휴대전화 은행은 이미 라카라의 모바일 결제 기능을 내장해 휴대전화 은행이 은행 카드만 접수할 수 있는 문제를 해결했다. < P > 재테크 < P > 재테크는 25 년 9 월 Tencent 가 인터넷 사용자와 기업에 안전하고 편리하며 전문적인 온라인 결제 서비스를 제공하는 전문 온라인 결제 플랫폼을 공식 출시했습니다.
Moneybookers
23 년 2 월 5 일 MB 는 정부 공식 인가를 받은 세계 최초의 전자은행이 됐다. 그것은 또한 영국 전자통화협회 EMA 의 14 명 중 한 명이다. 널리 돈을 버는 회사가 e-gold 에 버금가는 주요 지불 형식으로 등재되었다. 더 중요한 것은 이 전자은행의 외환이 중국 내 은행 계좌로 이체될 수 있다는 것이다. < P > 보불 < P > 보금이 내놓은' 내 지불 내비게이션' 은 주로 개인 지불 내비게이션과 상인 지불 내비게이션의 두 가지 주요 판으로 나뉜다. 인터넷 수전탄 등 기본적인 생활요구부터 여행항공권 기차표 예약 호텔, 온라인 쇼핑, 통신충전 등 다양한 종류의' 일상민서비스',' 내 지불내비게이션' 은 많은 개인 사용자에게 편리한 생활지불 서비스를 제공할 뿐만 아니라 기업 고객들에게 산업솔루션, 원스톱 솔루션, 부가 가치 서비스 등을 제공한다. < P > 알리페이 < P > 알리페이 정보기술유한공사 (이하 "알리페이") 는 상무부 중국 국제전자상거래센터 (이하 "CIECC") 와 해항상업지주유한공사 (이하 "해항상업") 가 합작으로 설립되어 정부와 기업을 겨냥하고 있다. < P > 신은지불 < P > 신은지불은 국내 금융, 지불, 기술 등 분야의 베테랑 종사자들로 구성되어 있으며, 자체 혁신 기술로 국내 기업, 업계 고객 및 투자자들에게 안전하고 안정적인 인터넷 금융 지불 기술 플랫폼을 제공하기 위해 노력하고 있으며 성숙하고 완벽한 관리 경험과 서비스 체계를 갖추고 있습니다. < P > 신은지불은 단말기 소비층의 수요를 핵심으로 하고 있으며, 스마트터미널에는 신용카드 상환, 통화료 충전, 수전탄 대납등 다양한 민민 서비스를 포함해 소비자를 극대화했다. 이 밖에도 신은지불 가맹의 승인도 간단해서 처리가 편리하고 설치가 끝나면 바로 사용할 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 가맹점, 가맹점, 가맹점) 이 밖에도 신은지불에는 금융 서비스 T+ 플랫폼, 컨소시엄 라이프서비스 플랫폼, 데이터 아웃소싱 서비스 플랫폼 등이 있습니다. < P > 신은지불은 업계 선두주자로서 우선 상인의 이익을 고려하고, 상인의 거래가 끊이지 않고 결제가 늦어지지 않도록 보장하며, 어떤 상인도 한 푼도 잃지 않도록 한다. 이들 상인들은 신은에게 가장 큰 신뢰를 주는 사람들이며, 그들의 신뢰가 있어야 신은지불의 미래가 있다. 둘째, 고려해야 할 것은 리셀러의 이익으로, 리셀러의 분윤이 끊이지 않고 업무가 안정될 수 있도록 보장하는 것이다. 리셀러는 신은지불의 핵심 파트너이며, 신은지불은 각 리셀러와 함께 전진하고, 함께 성장하며, 상호 이익을 얻는다! 수많은 산업 발전사에 따르면 초기 국가들은 특정 업종의 발전을 지원하기 위해 항상 느슨한 환경을 제공하고, 심지어 변구를 닦고 정책 허점을 뚫는 행위도 눈감아 주지만, 어느 정도 급성장하는 시기에는 국가 관련 부처가 개입해 관리해 필요한, 효과적인 규범, 감독, 관리를 제공함으로써 산업이 계속 건강하게 발전할 수 있도록 한다는 것을 보여준다. < P > 중국 중앙은행 고위 관리는 "온라인 지불, 모바일 지불 등 일부 시장 혁신 제품, 규제 제약 없이 발전할 수 있는 위험, 규제가 필요한 규제 관리" 라고 제안했다. 반면 온라인 지불, 모바일 지불은 제 3 자 지불의 주요 운영 형태다. 고위 관리의 이 말은 제 3 자 지급업계에 뚜렷한 신호를 전달하는 것이 분명하다. < P > 제 3 자 지불업계는 확실히 이 통치를 해야 한다. 무질서한 경쟁으로 인해 각 집의 이윤이 높지 않거나 적자에서 운영되고, 조혈 기능 없이는 생명력이 강하지 않다. 대부분의 제 3 자 지불 플랫폼은 지불 수수료, 즉 제 3 자 지불 플랫폼과 은행이 기본 수수료율을 결정하여 은행에 납부합니다. 그런 다음 제 3 자 지불 플랫폼은 이 요금에 자신의 총 이윤을 더하여 고객에게 비용을 청구합니다. 그러나 경쟁의 잔혹함 때문에 더 많은 고객을 선점하기 위해 일부 제 3 자 지급 회사들은 혈본까지 아끼지 않고 고객에게 인출점유율을 떨어뜨리고 특혜 조건이 잇따르고 있다. 많은 제 3 자 지급 업체들이 오랫동안 밑지고 돈을 벌어 술을 마시고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 경쟁명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 경쟁명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 경쟁명언)
제 3 자 지불 플랫폼과 은행 간의 미묘한 관계
제 3 자 지불 플랫폼과 은행 간의 관계는 미묘하다. 제 3 자 지불이 커지면 은행의 온라인 은행 및 온라인 지불과 거래를 빼앗을 것이며, 심지어 은행 면허를 취득하고 소매은행으로 변신할 가능성도 있기 때문에 후원자은행은 절대 호랑이를 키우지 않을 것이다. 반대로, 제 3 자 지불은 미래 은행의 온라인 전자 지불 업무 개시를 위한 선두병 돌격 역할을 하며, 은행 온라인 전자 지불 업무의 도입을 더욱 쉽게 하기 때문에 은행도 너무 절절하고 싶지 않아 요람에서 목졸라 죽이고 싶지 않다. 이것은 당나귀를 죽이는 혐의를 좀 덜고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 은행명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 은행명언)
제 3 자 지급과 은행 업무 충돌
제 3 자 지급과 은행 업무 충돌은 분명하지 않지만 멀지 않은 미래에는 점점 더 분명해질 것으로 보인다 판매자가 많고 단편적이기 때문에 관리에 많은 시간이 걸리고 은행의 정력이 제한되어 있다. 하지만 B2C 라면 일부 대기업들이 제 3 자 지불 기관보다 능력이 약한 것은 아니다. 이런 경우 은행이 직접 개입하면 된다. " 제 3 자 지불은 C2C 로 가서 발전합시다.
제 3 자 지불 및 은행 * * * 개발 승리
제 3 자 지불 기관의 기술 및 금융, 온라인 및 오프라인 플랫폼 간 기능을 통해 축적된 업계 경험과 사용자 데이터를 더욱 다차원적으로 활용할 수 있습니다. 그들은 최신 기술 수단을 통해 온라인, 오프라인 사용자 행동 데이터를 추적, 분석, 발굴하고, 이 데이터를 은행의 신용대출과 같은 업무에 연결시켜 새로운 융자 모델을 만들 수 있다. 예를 들어, 지금 모두가 주목하고 있는 인터넷 금융과 같은 새로운 융자 모델을 만들 수 있다. < P > 현재 제 3 자 지급 기업의 전체 규모는 은행에 비해 여전히 작지만, 제 3 자 지급 업무의 혁신과 유연성은 이미 은행의 중시를 불러일으켰다. 제 3 자 지불 기업은 사용자와 더 가깝고, 사용자 요구 사항을 보다 명확하게 파악할 수 있으며, 신속하게 충족시킬 수 있습니다. 따라서 은행은 은행 카드, 신용, 기초 금융 서비스 등의 업무에서 제 3 자 지급 업체와 적극적으로 협력해야 한다. 예를 들어, 일부 중소은행에서는 신용 카드 상환이 불편해 신용 카드 업무가 더디게 진행되고 있으며, 제 3 자 지급 업체와 협력하면 이러한 문제를 해결할 수 있습니다. < P > 인터넷은행 < P > 제 3 자 지급업체 간의 잔혹한 경쟁 외에도 제 3 자 지불이 의존했던 은행도 막 뒤에서 프런트로 점차 옮겨가면서 제 3 자 지급기업을 대체할 가능성이 크다. 당초 제 3 자 지불업체가 등장했을 때 은행은 제 3 자 지불이 자신을 위한 새로운 사업을 발전시키는 데 유리하다고 생각했고, 이러한 지불업체들이 아무리 소란을 피우더라도 은행 자체의 업계 주도권을 위협하지 않을 것이라고 생각했다. 바로 이런 인식을 바탕으로 은행이 당초 제 3 자 지불플랫폼의 발전에 대해 비교적 개방적이고 관용적인 태도를 가질 수 있게 한 것이다. 은행은 인터넷으로 지불하는 이 비계에도 관심이 있는 것 같다. 중국공상은행, 초상은행, 흥업은행, 광발은행 등은 이미 온라인 전자지불에 큰 힘을 쏟았고, 그 외에 중국 중앙은행이 승인한 15 개 외국계 은행이 중국에서 온라인 은행을 개설하도록 허가한 것은 의심할 여지 없이 중국 은행업이 개방된 후 중국 내 제 3 자 지급업체에 치명적인 영향을 미칠 것이다. < P > 마지막으로 언급해야 할 것은 제 3 자 지급업체 뒤에는 외자, 내자, 유명 전자상거래 사이트 등 자금이 비교적 풍부한 투자자들이 버티는 경우가 많다는 점이다 시대가 발전하고 생활방식이 점차 바뀌면서 휴대전화, 인터넷, 전자상거래, 심지어 우리의 지불 수단까지 영향을 미치고 있다. 변경 뒤의 무한한 기회는 E-mail 을 사용하여 온라인 지불을 수행합니다. 전화로 신용카드 번호를 신고하면 비행기표를 예약할 수 있다. 휴대전화로 물값, 전기세, 게임비. 중국인들이 아직 종이화폐에서' 플라스틱화폐' (신용카드) 로 진화하지 않은 오늘날 인터넷은행, 휴대전화 지갑 등 제 3 자 결제 도구는 조용히 우리의 삶을 변화시키고 있으며 엄청난 기회도 담고 있다. 제 3 자 지불의 급성장도 국제금융기관의 관심을 끌고 있다. 스탠다드차타드 은행 (중국) 은 어제 알리페이와 공동으로' 스탠다드차타드 은행-알리페이 빠른 지불' 서비스를 발표했다. 앞으로 스탠다드차타드 중국 직불카드 사용자는 알리페이로 온라인 지불을 할 수 있는데, 외자은행이 온라인 빠른 결제 서비스를 개설한 것은 이번이 처음이다. < P > 이관국제가 8 월 1 일 발표한 자료에 따르면 21 년 상반기 중국 제 3 자 지급시장 규모는 4546 억원으로 링비 33%, 같은 기간보다 89% 증가했다. 이보 지불 부사장인 여천은 인터뷰에서 더 많은 전통기업이 전자상거래에 진출하는 영향으로 제 3 자 지불 시장 규모가 연말까지 1 조 원을 쉽게 돌파할 것이라고 밝혔다. < P > 중국 제 3 자 지불 시장의 핵심 업무는 온라인 지불 시장으로, 24 년부터 가속 발전 단계에 접어들면서 28 년과 29 년 폭발적으로 성장했다. 특히 21 년 중국 인민은행' 비금융기관 지불 서비스 관리 방법' 과' 비금융기관 지불 서비스 관리 방법 시행 세칙' 이 출범했다 향후 제 3 자 지급업계는 업계의 고도의 집중과 차별화 우세의 공존 구도에 직면하고 수익성 모델의 변혁 돌파를 맞이하며 국내 지급업계의 토너먼트 시작의 총소리를 울릴 예정이다. 1. 주체 자격과 경영 범위에 대한 위험 제 3 자 지급으로, 네트워크 운영과 금융 서비스 사이에 종사하는 업무는 아직 법적 지위가 명확하지 않다. 대부분의 제 3 자 지불은 사용자에게 네트워크 대리 지불을 제공하는 중개 지위를 확립하려고 하지만, 이러한 모든 제 3 자가 실제 업무 운영을 지불하는 것을 보면 지급 중개 서비스는 본질적으로 결제 업무와 비슷하다. 또한 구매자와 판매자에게 제 3 자 보증을 제공하는 동시에 플랫폼에 대량의 수송 자금이 축적되어 은행이 예금을 흡수하는 것과 비슷한 기능을 보여 줍니다. 중국' 상업은행법' 에 따르면 예금 흡수, 대출 발행, 결제 처리는 은행의 독점 업무다. 제 3 자 지불 플랫폼 경영 업무는 이미 기존의 프랜차이즈 제한을 돌파했으며, 도대체 어떻게 포지셔닝해야 하는지는 우리가 심사숙고해야 할 문제이다.
2. 수송 자금과 가상 계좌 자금 침전의 위험은 지불 과정에서 제 3 자 지불 플랫폼 모드든 내부 거래 모드든 일종의 자금 흡수 행위가 있어 흡수된 자금이 상당한 규모에 이르면 자금 안전 문제와 지불 위험 문제가 발생한다.
(1) 제 3 자 지불 플랫폼 모델에서 침전된 미착 자금은 제 3 자가 은행에서 개설한 계좌에 놓이는 경우가 많으며, 일반 상가의 자금은 2 일에서 몇 주 동안 체류하며, 이 부분의 미착 자금은 발생할 수 있는 위험은 다음과 같습니다. 첫째, 미착 자금의 증가로 제 3 자 지불 플랫폼 자체의 신용 위험 지수가 증가합니다. 제 3 자 지불 플랫폼은 온라인 거래 쌍방에 대한 보증을 제공합니다. 그렇다면 누가 제 3 자에게 보증을 제공할 것입니까? 둘째, 제 3 자 지불 플랫폼에는 대량의 자금 침전이 있어 효과적인 유동성 관리가 부족하면 지불 위험을 초래할 수 있습니다.
(2) 내부 거래 모드에서 가상 통화의 발행 및 사용이 포함됩니다. 가상 통화는 아직 중앙은행의 규제 범위에 포함되지 않았으며, 은행 시스템 밖에서는 플랫폼 내부의 자금 흐름을 추적하기 어려우며, 현실 사회에 어떤 영향을 미칠지 아직 명확하지 않다. 하지만 가상화폐의 발행은 완전히 통제되지 않는다. 점점 더 많은 사람들이 가상화폐를 인정하고 사용할 때, 가상화폐와 현실통화가 맞닿으면 큰 재앙이 될 것이다. 아무도 이런 위험을 위해 돈을 지불하고 싶지도 않고, 살 수도 없다.
3.' 돈세탁 방지법' 에 따른 돈세탁 위험 중앙은행이 발간한' 돈세탁 방지 보고서' 에서 인터넷 은행이 은행 업무에서 차지하는 비중이 급속히 상승하고 있으며 거래가 대부분 전화, 컴퓨터 네트워크를 통해 이뤄지고 있어 은행과 고객이 거의 만나지 않아 은행이 고객을 이해하는 데 큰 어려움을 겪고 있으며 돈세탁 위험도 쉽게 발생하고 있다고 밝혔다.