사람 중심의 금융 서비스 최적화
인민 중심' 의 발전 이념을 확고히 세우고 은행업 및 보험업 소비자 권익 보호 업무를 지속적으로 추진하며 은행업 및 보험기관을 이끌고 서비스 품질과 효율성을 높이기 위해 중국은행업 및 보험감독관리위원회는 2006 년 4 월 3 1 일' 3. 15' 를 공식 출범시켰다. 통일구호는' 소비자 중심 최적화 서비스' 로 은행업과 보험기관이 서비스를 강화해 금융상품과 서비스에 대한 소비자의 인식능력을 강화하고, 소비자의 합법적인 이성 위권을 유도하고, 금융생태환경을 최적화하고, 인민 군중이 날로 늘어나는 아름다운 생활요구를 더 잘 충족시킬 수 있도록 하기 위한 것이다.
"315" 를 앞두고' 중국은행보험보' 는 특별호를 발간해 불법 집금 방지, 금융서비스 시효 향상, 과소비 방지 등의 관점에서 금융소비자를 소개하고 일깨우고, 금융소비자가 금융서비스를 올바르게 사용하고, 자신의 권익을 이해하도록 유도할 계획이다. 이성적 소비 이념을 제창하고, 양호한 금융소비 생태 환경을 육성하며, 금융소비자의 획득감을 높이다.
투자 중의 위험 예방을 명심하다.
기자측 사진
이성적인 투자는 불법 자금을 모으는 것과는 거리가 멀다
최근 몇 년 동안' ELOC',' 돈보',' 범아시아' 등 불법 자금을 모으는 중대 형사사건이 잇따라 터졌다. 특히 20 18 년 이후 P2P 지점간 대출 플랫폼이 연일 번개로 폭발해 투자자들에게 막대한 재산 손실을 초래하고, 많은 사람들의 피땀.
"투자 채널이 너무 적은 것이 많은 사람들이 P2P 를 선택하는 이유입니다." 국제관계학원 경제금융학원 강사 김위는 중국은행보험에 대해 밝혔다.
국무원은 불법 자금을 예방하고 처분하고 사회 대중의 합법적 권익을 보호하기 위해' 불법 자금을 예방하고 처분하는 조례' (이하' 조례') 를 발표하고 20265438 년 5 월 1 일부터 시행했다.
제 13 회 전국인민대표대표, 천진시 변호사협회 회장인 채화는 이 조례가 불법 자금을 모으는 통치를' 추격차단' 에서' 소홀한 결합' 으로 조정해 불법 자금을 모으는 통치 체계의 형성을 방지하고 처리하는 데 매우 적극적인 역할을 한다고 밝혔다.
"표면적으로 불법 자금을 모으는 것은 금융 분야의 위법행위로 은행업 금융기관이 예금을 흡수하는 시장 경영 질서를 어지럽혔다. 그러나 실제로 정상적인 경영을 목적으로 한 불법 모금이 줄고' 투자재테크' 라는 이름으로 돈을 속이는 사람들이 늘고 있다. 이와 동시에 불법 자금을 모으는 외투는 갈수록 화려하고 포장은 점점 복잡해지고 은폐성은 갈수록 강해지고 있다. 이를 위해서는 불법 모금 위험을 처분할 것을 요구하고' 조기 발견, 조기 식별, 조기 경보, 조기 처분' 을 견지해야 한다. " 인재는 많은 시민들에게 불법 모금이 법률의 보호를 받지 않는다는 것을 일깨워 주었다. 수익률이 6% 를 넘으면 물음표이고, 8% 를 넘으면 위험하다는 것을 명심해야 한다.
2020 년 6 월 27 일 중국은감회 수석변호사 류복수는' 재경년회 202 1: 예측과 전략' 에서 인터넷 금융위험이 크게 하락하면서 국내에서 실제로 운영되는 P2P 인터넷 대출 기관이 성수기 5000 개가량에서 2020 년/KLOC-0 으로 늘었다고 발표했다.
P2P 인터넷 대출 기관이 모두 철수했지만 불법 모금 사건이 완전히 근절될 수 있다는 뜻은 아니다.' 위조은행' 등 새로운 위험은 무시할 수 없다. 베이징상은 로펌 변호사 장충과 함께 "위조은행" 이란 개인회사가 인테리어, 배치, 조직기관, 인사주소 등에서 은행과 동일, 일반인을 은행으로 오인하고 계약관계를 맺어 재산 피해를 입히는 것을 의미한다고 밝혔다. (윌리엄 셰익스피어, 위조은행, 위조은행, 위조은행, 위조은행, 위조은행, 위조은행, 위조은행) 일반 소비자로서 어떻게' 가짜 은행' 에 속지 않도록 하는 것은 종합적인 문제이다. 정부 감독을 강화하는 것 외에도 소비자들은 이성적인 투자와 가치관을 세워야 위험을 효과적으로 피할 수 있다.
현재 투자 채널은 주식 펀드 채권 귀금속 은행 예금 등이 많다. 장충은 이성적인 소비자가 자신의 지식 수준과 투자 제품에 대한 이해와 일치하는 제품에 투자해야 하며, 익숙하지 않은 분야에 돈을 투자하지 말아야 한다고 생각한다.
법률에 의한 합리적인 권리 보호의 분위기 조성
독일의 저명한 법학자인 후닝은' 권리를 위해 투쟁하다' 에서 권리를 위해 투쟁하는 것은 모든 사람의 신성한 의무라고 썼다.
실생활에서, 위권의 방식을 중시하지 말고, 특히 폭력으로 불공정을 반대하지 마라. 문제는 해결되지 않았을 뿐만 아니라 큰 대가를 치르기 쉽다.
법에 따라 합리적인 권리 보호는 문제 해결을 촉진하는 데 더 유리하다. 예를 들어, 규제는 많은 보험 소비자들에게 금융 상품을 구매하거나 서비스를 즐기는 과정에서 공식 채널을 통해 금융 기관에 직접 불만을 제기하고 민사권익을 주장하며 법에 따라 합리적으로 권리를 보호할 수 있다는 사실을 여러 차례 일깨워 주었습니다.
어떻게 법에 따라 합리적으로 권리를 보호할 수 있습니까? 장충은 소비자들이' 대리 환불',' 전액 환불',' 퇴구 매입' 등' 이쁘다' 라는 메시지를 받을 때 보험회사의 고객서비스와 같은 신뢰할 수 있는 전문가에게 문의해야 한다고 판단했다. 판매원의 자랑만 듣고 섣불리 결정하지 마라. 소비자의 권익이 침해될 경우 주관부서 (예: 시장감독청, 은보감회) 또는 소비자협회에 자문과 도움을 청해 손실 확대를 효과적으로 방지하고 일부 손실을 만회해야 한다. 또한 소비자들에게 법률 지식을 배우거나 법률 및 관련 분야 전문가의 도움을 구하여 자신의 권리 보호 의식과 능력을 향상시킬 것을 권고했다.
또한 김위는 금융투자 교육을 통해 소비자의 합법적인 이성 권익 의식을 확대하고 권익 능력을 높여야 한다고 생각한다. 특히 소비자들은 금융감독체계의 구성과 기능을 충분히 이해하고, 권리 보호의 법적 경로와 수단을 명확히 하고, 관련 금융소비자 보호 정책을 이해하고,' 알고, 권리 보호, 권리 보호, 권리 보호' 를 잘해야 한다. 금융 소비자들은 자발적으로 금융 지식과 정책 학습을 강화하여 맹목적으로 바람을 따르는 투기 심리를 극복해야 한다.
노인을 다시 기다리다
후양 기자
약간 심오한 금융상품과 날로 지능화되는 금융서비스가 노인들을 깊이 괴롭히고 있다. 일련의' 디지털 격차' 는 노인들이 지능 사회에 적응하고 통합하는 것을 방해하고 정보기술 발전에서의 획득감, 행복감, 안정감을 크게 감소시켰다.
어떻게 하면 노인의 재테크 요구를 더 잘 충족시킬 수 있을까? 감독부의 지도하에 각종 금융기관들은 모두 적극적으로 생각하고 있다.
고령화에 적응하기위한 금융 서비스 촉진
닝보시 금융소비자권익보호협회의 연구결과에 따르면 현재 인공서비스는 우리나라 노인은행 서비스의 1 순위로 디지털 금융서비스에 대한 수요와 수용도가 낮은 것으로 나타났다. 닝보를 예로 들면 경제가 발달한 새로운 일선 도시로 현지 노인의 55% 만이 휴대전화 은행을 개통했다.
호북성 지점 영업부 후랑량은 노인 고객이 신체 상태, 교육 수준 등으로 은행의 전자 채널, 셀프 서비스 채널 등 금융 서비스를 보편적으로 배제하고 안전하고 간편한 결제 도구를 선호하며 카운터 인공서비스에 크게 의존하고 있다고 소개했다. 한편, 노인 고객은 주로 매장에서 저축 재테크 업무를 처리하고 있으며, 저축 업무는 약 70% 를 차지하며, 그 중 통장 예금 업무 비중은 90% 에 달하며, 객관적으로는 셀프 서비스 채널과 전자 채널을 분리하기가 어렵다.
노인들의 인공서비스에 대한 강한 의존은 금융기관의 인내심과 주도면밀한 지도가 필요하다.
"중국은행보험보" 에 따르면 베이징의 대부분의 은행망은 전문 서비스 창구 설립, 사랑석 구분, 돋보기 제공, 돋보기, 약상자 등 노인들을 위한 서비스 시설을 갖추고 있어 노인들을 위한 특별한 배려를 볼 수 있다.
스마트 카운터 또는 셀프 서비스 장비의 경우, 대부분의 은행에서는 노인 고객의 프라이버시를 건드리지 않고 전방위적인 지침을 제공하여 노인들이 지능 기술을 사용하는 데 따르는 어려움을 효과적으로 해결할 것을 요구하고 있습니다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 스포츠명언)
노인들의 거동이 불편하다는 점을 감안하여 일부 은행들은 현장 서비스를 적극적으로 탐구하고 있다. 대형 국유은행이 모바일 전시업을 이용해 노인들에게 금융 서비스를 제공하고 태블릿 등 모바일 단말기를 이용해 모바일 업무 접수, 현장 탐사, 현장 사진 촬영 등 정보 수집 작업을 하는 경우. 전자화, 정보화 데이터 및 이미지 스트림을 통해 인터넷을 통해 백그라운드 비즈니스 시스템에 연결하여 카운터를 고객 앞으로 "이동" 합니다.
한 주식은행의 베이징 지점은 추가 보험과 특수 전화 서비스를 제공할 수 있는 은행 카드와 같은 노인들을 위한 전용 금융 상품을 내놓았다. 핫라인에 전화한 노인은 음성 탐색과 키 누르기를 건너뛰고 전용 수동 고객 서비스에 직접 연결할 수 있다.
경제 발전 정도에 제약을 받아 농촌 금융 서비스는' 고령화에 적응' 하는 임중 길이 멀다. 통장 업무가 점차 퇴출됨에 따라 많은 노인들이 은행 카드 한 장만으로 자신의 계좌 변화를 잘 알지 못해 공황을 초래할 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 통장, 통장, 통장, 통장, 통장) 이런 상황에 대해 일부 농촌 상업은행은' 예금이체본' 업무를 내놓아 카드 소지자가 계좌 수지 세부 사항을 조회해 노인의 카드 접는 공황을 완화하고 일정한 금융위험을 예방했다.
동시에, 규제는 노인들의 일상적인 금융 서비스의 가용성과 만족도를 높이기 위해 지도를 강화하고 있다. 지난해 6 월165438+1
노인의 자기 보호 능력을 높이다
최근 몇 년 동안 불법 모금 금융 사기 사건의 피해자 중 60 세 이상 노인의 비율이 70% 에 달하는 것으로 집계됐다. 불법분자들은' 홍보활동을 통해 노인 고객이 허위 고소득의 금융상품을 사도록 유도한다',' 투자연금 아파트를 명목으로 고령 고객의 높은 수익을 유치하는 허위 연금 프로젝트',' P2P 를 명목으로 고소득의 저위험 투자 프로젝트를 허위 홍보한다' 로 위험 인식 능력이 낮은 노인 금융 소비자를 끌어들이고 있다.
닝보시 금융소비자 권익보호협회의 연구에 따르면, 새로운 사물에 대한 인지능력이 부족할 뿐만 아니라 금융기관이 고객에 대한 맞춤형 금융지식 교육이 부족해 많은 금융지식 홍보가 실제로는 노인의 지식기술로 전환되지 않았다고 한다.
이에 대해 불법 모금부 간 연석회의를 처분하는 것은 중점 집단에 중점을 두고 노인, 청년 학생 등에 대한 홍보를 강화하고, 다양한 청중의 인지적 특징과 수용 습관에 따라 차별화된 홍보를 하는 데 주력한다는 것을 전문적으로 제시했다.
"중국은행보험보" 는 일부 은행들이 노인들을 대상으로 전문적인 금융지식 교육 활동을 펼쳤다고 지적했다. 한 대형 국유은행은 그 지점에서 마이크로살롱을 열어 통신사기, 돈세탁 사건의 피해를 소개하고, 텔레콤 사기, 돈세탁, 불법 모금 등 불법 금융활동에 대한 노인들의 인식을 높이고, 노인 금융지식교육의 정상화 메커니즘을 형성하기 위해 노력한다.
일부 보험회사들은 노인들이 많이 사용하는 금융상품을 중점적으로 노인의 보험 서비스 정책을 교육하고 홍보한다. 예를 들어, 한 보험회사는' 지역사회에 들어가기',' 양로원에 들어가기',' 노인대학에 들어가기' 등의 행사를 내놓아 관련 금융지식을 보급했다.
젊은이들은 과소비를 해서는 안 된다.
기자유 한
중국 인터넷 정보센터 (CNNIC) 의 최근 통계에 따르면 5438 년 6 월 말 +2020 년 2 월 현재 우리나라 네티즌 규모는 9 억 8900 만 명으로 청소년 네티즌 비중이 40% 를 넘어섰다.
젊은 네티즌의 부상으로 온라인 쇼핑 소비가 끊임없이 신생력을 맞이하면서 일부 금융기관들도 기회를 냄새 맡았다. 소비분할, 학생신용 카드, P2P 인터넷 대출 등 금융상품이 캠퍼스로 쏟아져 들어와' 캠퍼스 대출' 이 대세다.
2020 년 권위 조사기관인 넬슨이 발표한' 20 19 년 중국 청년채무상황 보고서' 에 따르면 86.6% 의 젊은이들이 신용상품을 사용하고 있으며 그 중 절반은 채무축적을 하고 있다. 젊은이들 가운데 신용제품의 전체 침투율은 86.6% 였다. 젊은이의 평균 채무 소득 비율은 4 1.75% 로 13.4% 의 젊은이의 0 부채에 불과하다.
젊은이들의 과도한 부채의 주요 원인은 과소비, 심지어 과소비다. 지난해 2 월 29 일 65438, 중국 은보감회 소비자권익보호국은 일부 인터넷 플랫폼이 각종 인터넷 소비 시나리오, 과도한 마케팅 대출 또는 신용카드 대월 등 금융상품을 통해 젊은이들의 조기 소비, 과소비를 유도한다고 위험힌트를 발표했다. 일부 기관들은 상환 능력이 부족한 학생에게 지나치게 대출을 하고 위약 후 강제 독촉을 하여 일련의 사회문제를 야기하기도 한다.
올해 전국 양회에서 전국인민대표와 광저우 중급인민법원 미성년자 가사재판정장 진해의는 2065438+2008 년 8 월 설립 이후 * * 인터넷 분쟁 사건11을 공동으로 접수했다. 이 가운데 피고인은 자연인이며 인터넷 소비와 대출과 관련된 사건의 절반에 육박하고, 60% 이상이 35 세 이하의 젊은이로 상승세를 이어가고 있다. 이에 따라 진해의는 젊은이들이 채무에서 벗어날 수 있도록 예방하고 돕는 메커니즘을 세워야 한다고 제안했다.
은감회 소비자권익보호국 관계자에 따르면 인터넷 플랫폼은 과도한 대출을 유도하는데, 우선 정보 공개가 부적절하고 판매가 오도될 위험이 있다고 한다. 일부 기관이나 인터넷 플랫폼은 홍보할 때 일일 저금리, 무이자 기간, 제로 금리 분할 등의 조건을 일방적으로 강조한다. 그러나 소위' 제로이자' 라고 하는 것은 영원가를 의미하는 것이 아니라' 서비스료',' 수수료',' 연체비' 가 있는 경우가 많으며, 이런 제품의 실제 종합연간 금리가 높을 수 있다. 일부 마케팅은 의도적으로 대출의 실제 비용을 모호하게 하여 오해나 인식을 초래하고 소비자의 알 권리를 침해한다. 둘째, 일부 인터넷 플랫폼의 과잉 포장 마케팅은 소비자를 맹목적인 무절제한 소비 함정에 빠뜨리고, 특히 금융지식이 약한 사람들과 안정적인 수입원이 없는 청소년들을 오도하기 쉽다. 다시 한 번, 일부 플랫폼은 고객 정보를 과도하게 수집하고 남용하며 개인 정보를 부적절하게 사용하고 유출할 위험이 있습니다.
이에 대해 은감회 소비자권익보호국은 소비자들에게 양입적인 이성적 소비관을 세우고 과도한 대출의 마케팅 함정을 멀리하라고 상기시켰다.
주목할 만하게도, 캠퍼스 대출 제품이 핫하기 때문에 젊은이들을 겨냥한' 일상 대출' 사건도 빈번히 발생했다. 지난해 10 월 26 일, 10, 중소협은 대학생들에게 불량 캠퍼스 대출, 특히' 캠퍼스 대출 상쇄',' 창업대출',' 훈련대출' 이라는 이름의 사기를 경계하라고 경고했다. 동시에 대학생들에게 정확한 소비관을 세우고 과소비와 과소비를 하지 말 것을 건의한다.
올해 양회에서 전국인민대표와 쓰촨 창계현 백의진진진운촌당 지부 서기 이준은 인터넷 대출에 대한 규제와 정비를 강화할 것을 건의하며 재학생 신용카드 처리 금지, 할부 선불 소비와 관련된 금융 서비스 제공을 금지할 것을 건의했다. 그는 학생들이 상환능력이 없어 조기 소비가 가정과 사회에 큰 위험을 초래하고 사회의 안정과 발전에 불리하다고 생각한다.