은행 대출을 속이는 방법
사기 대출의 조건
사기 대출의 범죄는 다음 조건을 충족해야 합니다. 1. 가해자는 금융기관을 속이려는 주관적인 의도를 가지고 있습니다. 가해자가 위조한 신용증명서, 자금사용, 담보가치, 기타 허위자료 등 사기수단에 대한 이해가 너무 넓어서는 안 된다는 점에 유의해야 한다. 2. 금융기관의 대출금 또는 금융상품을 객관적으로 사취하는 행위 은행이나 기타 금융기관에서는 부실채권 금액이 형성되었다는 결론만 내릴 뿐, 이를 상당한 경제적 손실액으로 간주해서는 안 됩니다. 3. 금융기관에 막대한 손실을 초래하는 행위 형법 제175조의1: 거짓 방법으로 은행 등 금융기관으로부터 대출금, 어음인수, 신용장, 보증서 등을 취득하여 은행 등 금융기관에 막대한 손실을 초래한 자는 형에 처한다. 3년 이하의 징역 또는 징역에 처하고, 은행 기타 금융기관에 특히 큰 손실을 초래한 경우 또는 그 밖에 특히 엄중한 경우에는 3년 이상의 벌금에 처한다. 7년 이하에는 벌금을 병과한다. 단위가 전항의 죄를 범한 경우, 해당 단위에는 벌금을 선고하고, 직접 책임자와 기타 직접 책임자는 전항의 규정에 따라 처벌한다.
대출이란 무엇인가요?
대출범죄는 어떤 방식으로 저지르나요?
대출범죄란 자금을 도입할 때 허위 이유를 조작하는 것을 말하며, 불법 점유를 목적으로 하는 행위, 허위 재산권 증명서 사용, 허위 재산권 증명서 사용, 담보 가치를 초과하는 보증 반복, 은행이나 기타 금융 기관으로부터 대출을 받는 등의 방법을 사용하는 행위. 상대적으로 금액이 큰 기관.
1. 대출을 위해 은행이나 기타 금융 기관에 자금 및 프로젝트를 도입하는 등 허위 이유를 만듭니다. 이런 상황은 최근 상하이에서만 매년 수십 건씩 발생하고 있으며, 가해자들은 대개 외국 컨소시엄에서 막대한 자금을 위조하거나 '미국 내 애국 중국인'의 막대한 개인 예금을 위조하는 경우가 많다. 은행의 대출금 및 취급수수료를 속이기 위해 우대조건으로 특정 은행에 예금하여 금전을 지급받는다. 또한, 대출을 위해 사기 은행 및 기타 금융 기관에 좋은 수익을 내는 투자 프로젝트를 조작하는 범죄자가 많이 있습니다.
2. 은행이나 기타 금융기관으로부터의 대출을 위해 허위 경제 계약을 사용합니다. 생산을 지원하고, 수출을 장려하고, 제한된 자금의 가치를 높이기 위해 은행이나 기타 금융 기관은 때때로 경제 계약을 기반으로 대출을 제공합니다. 일부 범죄자는 단기적으로 매우 수익성이 높은 수출 계약이나 기타 경제 계약을 위조하거나 사용합니다. . 은행이나 기타 금융 기관으로부터의 대출. 예를 들어, 범죄자 장씨는 한 회사의 수출 공급 계약을 위조하고, 허위 계약으로 상하이의 한 은행에 수백만 위안의 대출을 신청한 뒤 그 돈을 가지고 도주했다.
3. 은행이나 기타 금융기관으로부터의 대출에 대해 허위 증명서를 사용합니다. 소위 증빙서류란 은행이나 기타 금융기관에 대출을 신청할 때 요구되는 보증서, 예금증명서 등의 서류를 말합니다. 예를 들어, 한 회사는 내부 은행 직원을 통해 허위 예금 증서를 발급하고 이를 이용해 다른 은행에서 수백만 달러를 빌렸습니다.
4. 허위 재산권 증명서를 이용하여 담보 가치를 초과하는 보증이나 반복 보증을 이용하여 은행이나 기타 금융 기관을 속여 대출을 받는 행위. 여기서 재산권 증명서란 가해자가 주택 등 부동산이나 자동차 등 동산, 화폐, 언제든지 상환할 수 있는 지폐 등의 소유권을 갖고 있음을 입증할 수 있는 모든 서류를 말한다. 예를 들어, 범죄자 장(Zhang)은 주택 개발 회사의 위조 재산 증명서를 담보로 이용해 은행에서 100만 위안 이상의 대출금을 사기 위해 사기를 쳤습니다.
5. 기타 방법으로 은행이나 기타 금융기관으로부터 대출을 받은 경우, 여기서 말하는 '기타 방법'이란 회사의 직인이나 인감을 위조하여 대출금을 담보로 하는 자를 말합니다. 사기 대출, 먼저 돈을 빌린 후 사기 등으로 대출금 상환을 거부하는 자. 이 조항의 취지는 가해자가 어떠한 방법으로 돈을 빌려주었더라도 해당 범죄에 대해 법에 따라 형사책임을 져야 한다는 것입니다.
일반적인 대출 방법
온라인 대출의 일반적인 방법은 주로 다음과 같습니다.
1. 은행이 제공한 자금이 잘못되었다는 이유로 대출 자금을 동결합니다. , 대출 자금이 동결 해제되기 전에 고객이 동결 해제 수수료를 지불해야 하거나 고객에게 보증금 지불을 직접 요구할 수 있습니다. 실제로 고객이 돈을 지불한 후 플랫폼이 직접 "도망"할 가능성이 높습니다. 나중에 대출이 풀려도 고객이 이전에 지불한 수수료는 사라지지 않는다. 플랫폼은 돈을 돌려줌으로써 사실상 '참수이자'를 위장해서 모으고 있는 것이다.
2. 회원가입을 하면 대출이 성공적으로 승인될 수 있다는 슬로건 아래 회원비가 징수됩니다. 실제로 고객이 회원이 되기 위해 비용을 지불한 후에도 대출이 승인되지 않을 수도 있습니다. 수수료는 환불될 수 없습니다.
3. 상환 능력을 확인하기 위해 고객은 먼저 플랫폼에 연결된 은행 카드에 금액을 입금한 후 대출이 이루어집니다. 그러나 고객이 돈을 충전한 후 상대방은 아마도 돈을 빌려주지 않을 것이며, 카드에서 직접 돈을 빼내고 “도주”할 것입니다.
4. 상환일이 가까워지면 고객이 기한 내에 상환할 수 없도록 의도적으로 상환 채널을 잠가서 높은 벌금 이자를 부과합니다.
5. '일일 금리 XX'를 빙자해 고객을 속여 대출을 받게 되지만, 결국에는 고금리로 대출을 받게 된다.
1. 대출범죄란 불법점유를 목적으로 은행 등 금융기관을 속여 비교적 고액의 대출을 받는 행위를 말한다.
2. 대출죄와 사기죄는 특수한 관계가 있습니다. 즉, 금융기관으로부터 대출을 받기 위해 기만적인 방법을 사용하는 사람은 사기대출죄에 해당하지만 불법점유의 목적이 있는 경우에는 대출범죄로 간주되어야 한다. .
불법 점유 목적을 판단할 때에는 행위 수단을 검토하는 것 외에 다음과 같은 요소도 고려해야 합니다. 대출을 받은 후 대출 목적에 맞게 사용되는지 여부 불법 및 범죄 행위, 대출금이 금전으로 도피되었는지 여부, 만기 이후 대출금 상환을 위해 적극적으로 준비되어 있는지 여부 등. 다음 중 하나에 해당하는 사람은 불법 점유 목적을 가진 것으로 간주됩니다. (1) 타인의 이름으로 돈을 빌린 경우 (2) 대출을 받은 후 돈을 도주한 경우; (4) 대출의 목적을 변경하여 대출금을 고위험 경제활동에 사용하여 중대한 경제적 손실을 초래하고 대출금을 상환할 수 없게 된 경우 (5) 부당한 이익을 얻기 위해 대출금을 변경하는 행위 (6) 대출금을 이용하여 불법 범죄 행위를 하는 행위 (7) 대출금의 소재를 은폐하고 대출금이 만료된 후에도 상환을 거부하는 행위 ; 등. 가해자가 불법 점유 목적을 갖고 있음을 입증할 수 없는 경우에는 대출범죄로 처벌할 수 없습니다.
가짜담보대출을 속이는 방법은 무엇일까?
주택담보대출을 가장한 부동산회사는 어떻게 대출을 속이는가? 정부와 사회. 부동산 업계에서는 기업이 모기지 대출을 위조하는 것이 매우 흔한 무언의 규칙이었습니다. 가짜 모기지 사기란 무엇입니까? 가짜 모기지 사기는 어떻게 구현됩니까?
부동산업체의 위장대출 사기 사건이 정부와 사회의 큰 주목을 받고 있다. 부동산 업계에서는 기업이 모기지 대출을 위조하는 것이 매우 흔한 무언의 규칙이었습니다. 가짜 모기지 사기란 무엇입니까? 가짜 모기지 사기는 어떻게 구현됩니까?
가짜 모기지 사기 유형
'가짜 모기지'에는 크게 두 가지 유형이 있습니다.
첫 번째 유형은 개발자가 자신의 회사 직원, 주주, 친척, 친구를 찾아 주택 구매자인 척하고, 전매 계약서, 주택 구매 계약서, 대출 계약서, 모기지 계약 등을 하고, 이들과 은행은 개인 주택 대출 계약을 체결하고, 대출을 받고, 이익이 나면 떠나버립니다.
또 다른 유형은 개발자가 차용인의 서명을 위조하고 가짜 절차를 통해 은행에 대출을 신청하는 것입니다. 만약 개발업자가 대출금을 기한 내에 상환하지 못하고 "서명한" 차용인이 실제로 집을 구입하지 않았다는 이유로 계약이 무효라고 주장한다면 은행 대출은 큰 위험에 직면하게 될 것입니다.
가짜 모기지 사기는 어떻게 실현될 수 있나요?
가짜 모기지 사기의 역사는 중국 부동산 개발의 역사만큼이나 길다. 그러나 과거 시장은 일종의 '흰늑대' 게임으로 등장하는 경우가 많았다. , 그리고 사기대출은 아닌 것으로 보였지만, 이번 일련의 체크아웃 뒤에는 부동산 시장에서 사기대출의 음울한 이야기가 점차 드러나고 있습니다. 조사에 따르면, 대출 사기는 점차 상업 은행의 개인 주택 대출에서 가장 해롭고 가장 빈번한 위험 중 하나가 되었습니다.
1단계: 개발업체가 관련인의 신분증을 빌려 주택담보대출을 신청합니다.
개발업체가 자신의 직원이나 일부 관련자를 찾아 허위 주택 구매자로 행동하고, 그런 다음 신분증을 빌려 주택담보대출을 신청합니다. 개발자는 계약금과 월별 지불금을 개발자가 제공할 것이라고 사전에 약속하고 수천 위안의 "유리한 수수료"를 제공합니다.
2단계: 소득 증명을 위조하고 변호사에게 연락하여 상환 능력을 확인
개발자는 이들의 소득 증명을 위조하고 관련 변호사에게 연락하여 법적 의견을 제시했으며, 이 사람들이 Pay back 능력을 가지고 있다는 것을 증명합니다.
3단계: 허위 대출 자료를 이용해 은행에 연락해 대출을 받습니다
개발자가 대출 자료를 은행에 제출하게 되는데, 은행에 연락을 받은 직원이 있습니다. 제출된 정보를 피상적으로 검토하면 개발자가 "혜택"을 제공하기 때문에 개발자가 대출의 80%를 쉽게 얻을 수 있습니다.
4단계: 대출을 받은 후 두 가지 방법으로 수익을 얻습니다.
개발자는 대출을 받은 후 일반적으로 두 가지 방법을 채택합니다.
중고주택을 파는 것도 한 가지 방법이다. 개발자들은 핫세일의 환상을 이용하여 실제 구매자가 중고 주택을 구매하도록 유도하고, 핫세일의 환상을 바탕으로 주택 가격을 적절하게 인상하여 개발자가 중고 주택을 판매할 때 다시 돈을 벌 수 있도록 합니다.
또 다른 상황은 개발자가 대출금의 80%를 얻은 후에도 계속해서 월별 상환금을 지불할 준비가 되어 있지 않고 은행이 경매를 신청하기를 기다리는 것입니다. 그런 다음 정식 경매를 통해 수익을 창출하세요.
예를 들어, 100개 유닛이 있는 건물의 경우 각 유닛의 가치는 500,000입니다. 집이 내부 청약을 통해 여전히 개발자의 손에 있는 경우 개발자는 은행에서 50X70%=350,000를 얻을 수 있습니다. 개발자는 50,000위안만 가져가면 되는데, 연간 모기지 지불액이 10,000위안 이상이어서 4년 동안 충분히 갚을 수 있었습니다. 하지만 개발자는 300,000 X 50 = 1,500만 달러의 현금을 보유할 수 있습니다. 그리고 현금은 다양한 비용을 선지급하고 다음 건물 건설에 투입하기에 충분합니다.
은행 대출 15억 5천만 위안을 속인 베이징 최대 규모의 가짜 모기지 사기 사건: 센하오 아파트 사건
2005년 초 베이징 센하오 아파트 프로젝트가 폭로됐고 부동산 개발업자들은 은행 직원들이 공동으로 가짜 모기지를 만들어 은행 모기지 자금 7억 5천만 위안을 속인 뒤 10명 이상이 체포됐다. 2007년 9월에는 관련 은행 대출 담당 직원 3명이 공기업 직원으로부터 직무유기 혐의로 선고됐다.
15억5천만위안 사건에서 조우칭 등이 센하오아파트와 화칭아파트의 매매사실을 조작하고 은행 대출금을 사취했다는 사실이 큰 관심을 끌었다.
회사가 개발한 센하오 아파트, 화칭 아파트의 매매 사실을 조작하고 주택 구매자와 허위 상업용 주택 매매 계약을 체결하고 주택 구매자를 위한 소득 증명서, 계약금 증명서 및 기타 대출 자료를 위조하여 도용했습니다. 그는 주택담보대출을 신청하기 위해 중국은행 베이징지점과 자신의 이름으로 개인 주택담보대출 계약을 체결해 중국은행 베이징지점에서 6억4400만위안, 1억700만위안을 2차례에 걸쳐 사취했다.
한 변호사는 기자들에게 개발자, 은행, 변호사, 가짜 주택 구매자의 '가라테' 기술이 부동산 업계에서 널리 사용되는 주택 대출 사기에 공모했다고 말했습니다. 그리고 해당 부서의 직원과 기타 관계자를 이용하여 주택 구매자로 가장하고, 허위 판매를 통해 고액 은행 대출을 받았습니다. 개발자들은 부풀려진 주택 가격을 실제 주택 가격보다 높은 모기지와 용돈에 대한 기준 비율로 사용합니다.
개발자 등이 대출 사기를 위해 사용하는 수법은 다음과 같은 세 단계로 나뉜다. 첫 번째 단계에서 화윤다컴퍼니는 존재하지 않는 주택 구매자를 꾸며내고 허위 판매 사실을 만들어냈다. 주택 구매자의 신원, 판매 계약서, 계약금 증명서, 소득 증명서까지 모든 것이 가짜입니다. 두 번째 단계에서 두 로펌은 대출 신청자가 대출금의 원리금을 상환할 능력이 있음을 입증하는 매우 부정확한 법적 의견을 발표했습니다. 3단계에서는 실권을 가진 은행 '내부자'가 내부적으로 대응해 대출 승인에 장애가 없었고, 부정대출도 성공적으로 이뤄졌다
은행과 쌓아온 우호관계를 바탕으로 , Zou Qing은 스릴 넘치는 계획 점프를 디자인했습니다. 2년 동안 공사를 진행하던 선하오아파트가 갑자기 화제를 모으며 대중에게 공개됐고, 한때 당시 최고 매매기록을 세웠던 터라 곧 매진 소식을 알린 셈이다.
그러나 매진된 부동산의 진실은 Zou Qing이 일련의 작전을 통해 200명이 넘는 사람들을 동원하여 허위로 주택을 구입하고 은행으로부터 총 6억 4500만 위안의 주택담보대출을 받았다는 것입니다. 중국 베이징 지점. 센하오 사건에서 검찰은 주범 3명에 초점을 맞추면서도 허위 주택 구입자에게는 관대했다. 총 199건의 매매계약이 체결됐고, 250채의 주택이 팔렸다. 매매한 주택 중 진짜는 하나도 없었다.
은행대출사기법 소개는 여기까지다.