은행 신용 업무가 심각하게 위반되어 은감회가 밀집하여 처벌하다
은행신용위험관리는 상업은행의 생명선이자 금융신중감독의 중점이다. 우편예금은행 연구원인 펑비 () 에 따르면, 규제되지 않은 신용관리는 대출자의 재정상태를 제때에 알 수 없어 대출자가 자금을 횡령하게 되는 등 대출자의 위험을 효과적으로 파악하지 못하게 될 수 있다. 동시에 내부 관리가 엄격하지 않아 운영상의 위험을 초래하기 쉽다.
제 1 재경일보 기자는 여러 은행 관계자들을 인터뷰하면서 신용위험이 자주' 재연된다' 는 것을 알게 되었는데, 이는 은행 대출 후 관리 의지가 강하지 않고 대출 후 관리 비용이 높은 것과 무관하지 않다는 것을 알게 되었다. 모 주식은행 광저우 지점 관계자는 "은행이 모든 대출에 대해 대출 전, 대출 중, 대출 후의 엄격한 심사를 하면 대출 규모에 영향을 미칠 수 있다는 것은 모순적이다" 고 직언했다. 일부 은행 직원들은 심지어 기업주와' 사기' 하여 대출을 받기도 한다. "
칼은 신용 관리가 신중하지 않다는 것을 가리킨다.
신용자금 관리는 항상 감독의 중점이었고, 처벌의 원인은 신용관리 비규범과 대출 발행 부주의에만 국한되지 않는다.
최근 각지의 은감국은 신용관리전문검사와 결합해 처벌 공고를 지속적으로 발표했다.
10 10 월 27 일, 은감회 닝보 은보감찰국은 10 개 은행 및 관련 소유자, 벌금 총액12/를 포함한 26 장의 벌금장을 공개했다 대출자금 사용 통제가 부실하고, 프로젝트 대출의 불법 발행이 이번 처벌에서 다발문제가 되고 있다.
그 중에서도 닝보는 은행과의 규제 의견 미이행, 규제 요구에 따른 관련 거래 승인, 직원 행동 통제가 부실함, 프로젝트 대출 위반, 개인 대출 자금 위반, 부동산 시장 및 선물 시장 유입, 대출 자금 사용 규제가 엄격하지 않음, 은행 인수어음 업무 예금원 비규범, 부적절한 예금 흡수, 유동성 지표 왜곡, 허위 증액 대출, 변상 증가' 삼농' 이 있다
10 년 6 월 28 일, 절강감독국이 은감회에서 발표한 행정처벌 정보에 따르면 절강부양농상상에는 벌금 175 만원이 부과되었다 신용 업무에 대한 통제가 심각하게 신중하지 않다. 신용업무에 대한 관리와 통제가 심각하게 신중하지 않아 대량의 대출 손실을 초래하였다. 직원 행동 관리가 적절하지 않다.
사실, 신용자금 관리는 항상 감독의 중점이었고, 처벌의 원인도 대출 용도가 비현실적이고, 대출 지불 관리가 불규범적이고, 신용관리가 불규범적이고, 대출자금 사용 통제가 불충분하고, 대출 발행이 부주의한 것에 국한되지 않는다.
"대출 자금은 차용인에 의해 유용되었다. 한편, 은행은 자금 용도를 엄격하게 관리하지 않았고, 대출자의 대출 용도를 효과적으로 이해하지 못했다. 다른 한편으로는 대출자가 고의로 숨기거나 사기 수단을 취하여 대출을 받는 것이다. " 얼굴이 기자에게 말했다.
저장전당강 금융연구원 초청연구원 이경은 기자에게 대부분의 신용위험은 관리 비규범으로 거슬러 올라갈 수 있다고 분석했다. 신용 관리의 각기 다른 고리와 부서의 불규범은 서로 다른 신용 위험의 원천을 형성할 수 있다.
이경남은 대출 전 조사에서 조사가 제대로 되지 않으면 고객의 신용정보가 불충분하고 불완전하며 진실하지 않아 대출 초기부터 위험위험이 묻힐 수 있다고 지적했다. 이 방면의 위험은 고객의 신용 자체에 문제가 있을 수 있으며, 성실도가 좋지 않아 최종 위약의 위험이 초래될 수 있다. 고객의 생산 및 운영에 대한 이해가 부족할 수도 있고, 고객이 진정한 상환 능력과 출처가 부족하여 결국 고객이 상환할 수 없게 될 수도 있습니다. 고객 대출의 실제 용도를 알지 못해 결국 대출이 유용될 수도 있다.
"대출 발행 단계에서 자격이 없는 고객은 대출 조건 통제가 엄격하지 않아 담보보증에 대한 심사가 제대로 이루어지지 않아 대출을 받을 수 있습니다. 대출 위험 이후에도 허위 담보보증, 보험 손실 등의 위험이 있을 수 있습니다. 내부 견제와 균형이 부족해 대리, 대출 등 도덕적 위험이 있을 수도 있다. " 이경남이 진일보 분석하다.
"대출 후 추적 고리, 대출 후 수사가 제대로 되지 않아 대출 용도가 부동산, 주식시장에 불법 이용돼 최종 대출에 위험이 생길 수 있다. 대출업체와 보증인의 재무상황 악화에 대한 제때 보고와 조치를 취하지 않아 위험이 제때에 통제되지 않거나 확대되기 때문일 수도 있다. " 리 gengnan 는 말했다.
대출 후 관리는 조정이 필요하다
일반적으로 고객의 대출이 입금되면 은행의 백그라운드 기술 부서에서 실시간으로 모니터링하지만 이러한 모니터링은 누락됩니다.
사실, 대출 후 감독 비용이 높고 적극성이 높지 않은 것은 은행 대출 후 관리의 난점 중 하나이다. 한 은행 기업 계정 관리자는 은행이 결국 대출 규모를 추구하기 때문에 대출 제한이 너무 많으면 대출 규모에 영향을 미칠 수 있다고 인정했다.
이경남은 또 모든 신용고리에서 규제가 엄격하지 않은 것 외에도 소기업 거래 등 실제 거래활동 유형이 자금 사용, 특히 현제 후 자금의 행방을 추적하기가 어렵다고 지적했다. 또한, 계정 관리자는 평가 압력 하에서 맹목적으로 사업을 확장하여 사용에 대한 통제를 완화하려는 경우가 있습니다.
일반적으로 고객의 대출이 입금되면 은행의 백그라운드 기술 부서에서 실시간으로 모니터링하지만 이러한 모니터링은 누락됩니다. 한 대형 국유은행 규정 준수부 관계자는 기자에게 "대출자금 횡령은 줄곧 은행에서 엄격히 금지되어 있지만 대기업은 자금 귀속을 통해 자금 용도를 가릴 수 있어 은행이 규제하기 어렵다" 고 말했다.
상술한 모 주식은행 광둥 () 성 지점인들도 은행이 소기업에 대한 신용대출을 받은 후 관리하기가 어렵다고 언급했다. 계정 관리자는 정력이 제한되어 있고, 큰 데이터를 통해서만 모니터링할 수 있으며, 집행이 더 어렵다.
소매 소비 대출 방면에서 은행이 대출 자금 사용에 대한 심사가 갈수록 엄격해지고 있으며, 이 과정에서 대출 자금의 사용에 관심을 기울일 것이다. 예를 들어 대출과 계약서에 서명할 때 대출 금지 용도를 분명히 강조하며 고객은 소비 증명서를 제공해야 한다. 은행도 이미 발급된 대출에 대해 자찰을 할 것이다.
한 국유은행 신용카드센터 연구매니저는 "현재 대량소비대출 사용자들에게 소비증빙을 요구해 대출자금의 실제 용도를 증명할 수 밖에 없다" 고 말했다. 개인 경영 대출의 경우, 일반적으로 위탁 지불 (자금을 공급자에게 직접 제공) 을 통해 자금이 주식시장에 유입되는 것을 피한다. "
신용위험관리 강화 방법, 교통은행 (60 1328) 금융연구센터 선임 연구원 무문. SH), 은행이 두 가지 측면에서 운영 할 수 있다고 제안합니다. 한편, 축적된 큰 데이터를 바탕으로 기술을 통해 양질의 고객 식별 능력을 향상시키고 위험 예방 및 통제 능력을 향상시킬 수 있습니다. 반면에, 은행은 미리 위험 경보를 잘 하고 중점 업종에 집중해야 한다.
베이징 국제문제연구원 연구원인 총용에 따르면 은행의 위험관리 메커니즘은 세 가지 방어선을 강화해야 한다. 즉, 해당 책임을 포괄적이고 심층적으로 수행하는 것입니다. 규제 정책 요구 사항을 완전히 해석하고 업계 모범 사례를 따릅니다. 첨단 기술 수단을 이용하여 서로 다른 고객 분류에 따라 고객 라벨을 개발하고, 대용량 데이터+인공 지능 기술을 이용하여 금융 기술 업계의 우수 기업과 협력 관계를 맺고, 고객의 최신 자산 정보 및 비즈니스 정보를 적시에 입수하여 신용 관리 위험을 효과적으로 억제할 수 있습니다.