신용카드 체납에 관한 형법, 법규, 몇 개, 자세히 설명해 주세요.
첫째, 형법 제 196 조
제 196 조
다음 중 한 가지 경우, 신용 카드 사기 활동, 액수가 큰 경우, 5 년 이하의 징역 또는 구속, 그리고 2 만 원 이상 20 만 원 이하의 벌금을 부과한다. 액수가 크거나 다른 심각한 줄거리가 있는 경우 5 년 이상 징역형을 선고받고 5 만원 이상 50 만원 이하의 벌금을 부과한다.
액수가 매우 크거나 다른 심각한 줄거리가 있는 경우, 유기징역이나 무기징역을 선고받고, 5 만원 이상 50 만원 이하의 벌금을 부과하거나 재산을 몰수한다.
1. 위조 신용 카드 사용
2. 유효하지 않은 신용 카드 사용
3. 타인의 신용카드를 사용하다.
4. 악의적인 당좌 대월.
둘. 최고인민법원, 최고인민검찰원, 신용카드 사기 사건 구체적 적용법 몇 가지 문제에 대한 설명 1995 4 월.
신용카드 사기 재물을 이용하는 범죄 활동을 법에 따라 처벌하기 위해, 지금 이런 사건을 처리하기 위해 구체적으로 법률 문제를 적용하는 것은 다음과 같이 해석된다.
위조하거나 신분증, 영업허가증을 이용해 은행에서 신용카드를 신청하거나, 위조하거나, 변조하거나, 신용카드로 재물을 사취하며, 액수가 커서 사기죄로 형사책임을 추궁한다.
개인은 불법 소유를 목적으로 하거나, 자신이 상환할 수 없다는 것을 알고, 신용 카드를 이용하여 악의적으로 대월을 하고, 재물을 5 천 원 이상 사취하거나, 추적을 피하거나, 은행을 통해 3 개월 이상 돌려주지 말라고 재촉하여 사기죄로 형사책임을 추궁한다. 카드 소지자가 은행에서 예금을 지불하는 경우, 악의적인 당좌 대월 금액은 예금 초과 액수로 계산된다.
행위자의 악의적인 당좌 대월은 범죄를 구성하는데, 인민검찰원이 기소하기 전에 이미 전체 당좌 이자를 반환한 사람은 경량하거나 처벌을 경감하거나 형사책임을 면제할 수 있다.
은행 직원들이 상술한 범죄 행위를 실시하는 것은 법에 따라 중징계를 받는다.
셋. 최고인민법원, 최고인민검찰원, 신용카드 관리 방해형사사건 구체적 적용법 (2009 년 6 월 5438+2 월)
제 6 조 형법
제 196 조에 규정된' 악의적인 대월': 불법 점유를 목적으로 규정 한도나 기한을 초과하여 두 번 독촉을 한 후 3 개월 이상 돌려주지 않은 것으로 확인됐다.
다음 상황 중 하나가 형법 제 196 조 제 2 항에 규정된' 불법 점유를 목적으로' 로 인정되어야 한다.
1. 상환 능력이 없다는 것을 알면서도 대월하여 돌려줄 수 없다.
낭비되고 당좌 대월 된 자금은 반환 될 수 없습니다.
3. 당좌 대월 후 도주하고, 연락처를 변경하고, 은행 독촉을 피한다.
4. 자금을 인출하거나 이전하고, 재산을 숨기고, 상환을 피한다.
5. 불법 및 범죄 활동을 위해 당좌 대월 자금을 사용하십시오.
기타 불법 자금 소유, 반환 거부.
악의적인 당좌 대월 금액은 원금이며 복리, 연체, 수수료 및 카드 발급 은행이 부과하는 기타 비용은 포함되지 않습니다. 액수가 크다: 654.38+0 만원 이상 654.38+0 만원 미만; 액수가 어마하다: 654.38+ 만원 이상 654.38+0 만원 미만 금액은 매우 큽니다: 654.38+0 만 위안 이상.
악의적인 당좌 대월은 형사책임을 추궁해야 한다. 그러나 공안기관이 입건한 후 인민법원 판결 공고 전에 이미 모든 당좌 이자를 상환한 사람은 경벌에서 경미하게 처벌할 수 있고, 줄거리가 경미하면 처벌을 면제할 수 있다. 악의적인 당좌 대월 금액이 비교적 크며 공안기관이 입건하기 전에 이미 전체 당좌 이자를 상환했는데, 줄거리가 뚜렷하고 경미하여 법에 따라 형사책임을 추궁하지 않을 수 있다.
확장 데이터:
형법' 제 196 조에 따르면 신용카드 사기죄는 불법 점유를 목적으로 신용카드 관리 규정을 위반하고 신용카드를 이용해 대량의 재물을 사취하는 행위를 가리킨다.
신용 카드 사용은 일반적으로 위조되거나 유효하지 않은 신용 카드 사용 또는 다른 사람의 신용 카드 또는 악의적 인 당좌 대월을 의미합니다.
신용카드 사기죄는 사기죄의 일종으로, 이 죄와 사기죄의 관계는 특별법과 일반법이다. 본 죄에서 신용카드는 범죄 대상이 아니라 범죄 수단이다.
행위자가 신용카드를 범죄 수단으로 사기 활동에 종사하는 사람은 특별법이 일반법보다 우월하다는 원칙에 따라 본죄로 유죄 판결을 받아 처벌해야 한다. 따라서 신용카드 사기죄는 간단히 말해서 신용카드에 반영된 신용을 이용해 사기를 치는 범죄활동이다.
신용 카드 사기죄의 구성 요소는 다음과 같습니다.
1. 본 죄의 대상은 신용카드 관리제도와 공적 재산의 소유권이다.
2. 본죄의 객관적 측면은 행위자가 허구의 사실을 이용하거나 진실을 숨기고 신용카드로 공적 재물을 사취하는 행위다.
3. 본죄의 주체는 일반주체이며, 자연인은 본죄의 주체가 될 수 있다.
4. 본죄의 주관적 측면은 고의이며 직접적인 고의이다. 주관적으로, 행위자는 반드시 공적 소유물을 불법적으로 점유하는 목적을 가져야 한다. 간접적 고의와 과실범죄는 본죄를 구성할 수 없다.
여기서 지적해야 할 점은 신용카드 사기의 각종 행위에서 행위자의 행동 방식이 다르기 때문에 범죄 의도도 다르다는 점이다.
예를 들어, 위조된 신용 카드나 실효된 신용 카드를 사용하여 사기 범죄를 저지른 경우, 행위자는 위조되거나 실효된 신용 카드를 주관적으로 알아야 하며, 그렇지 않으면 본 범죄를 구성할 수 없습니다.
신용카드 당좌 대월의 경우 선의대월과 악의대월의 구분도 행위자의 고의적인 내용으로 분석해야 한다. 만약 행위자가 고의로 타인의 재물을 점유한다면, 악의적으로 대월하는 것이고, 그 반대의 경우도 마찬가지이다.
구체적인 표현은 다음과 같다.
위조된 신용카드
위조 신용카드란 신용카드의 질감, 패턴, 블록, 패턴, 스트라이프 비밀번호 등을 모방하여 만든 신용카드를 말한다. 사용이란 남의 재물을 불법으로 점유하기 위해 위조된 신용카드로 남의 재물을 사취하는 행위를 말한다. 위조된 신용카드로 상품을 구입하고, 현금을 인출하고, 위조된 신용카드로 각종 서비스를 받는 것을 포함한다.
유효하지 않은 신용 카드 사용
무효 신용 카드란 만료된 신용 카드, 무효신용 카드, 법률 및 관련 규정에 따라 무효를 선언하는 신용 카드, 카드 소지자가 신용 카드 유효 기간 내에 사용을 중단하고 카드 발급 은행에 반납하는 신용 카드, 분실신고로 인해 무효가 되는 신용 카드를 말합니다.
또한 유효하지 않은 신용 카드 사용에는 변경된 카드 사용도 포함됩니다. 카드 변경이란 카드 번호가 변경된 무효 신용카드를 말한다. 이들 신용카드 자체는 분실신고나 취소로 지급정지 명단에 올랐지만 카드의 한 번호는 눌려 다른 새 번호를 눌러 블랙리스트 검색을 피했다. 그래서 카드를 고치는 것도 일종의 위조카드다.
사기성 이용자
사기는 비 카드 소지자가 카드 소지자의 이름으로 카드 소지자의 신용 카드를 사용하여 재물을 사취하는 행위를 말한다. 우리나라의 신용 카드 규정에 따르면, 신용 카드는 합법적인 카드 소지자의 사용으로 제한되며, 대출이나 양도를 해서는 안 되며, 이는 각국이 보편적으로 따르는 원칙이다.
하지만 신용카드와 신분증을 함께 두고 동시에 잃어버리면, 금불매자나 도둑에게 쓸데없는 기회를 줄 수 있다. 다른 사람의 신용카드를 받은 후, 소매치기나 도둑은 카드 소지자를 이용해 분실을 발견할 수 있습니다.
또는 지불 중지 관리의 시간차를 이용하여 카드 주인을 사칭하고 카드 주인의 서명을 모방하여 카드 상인이나 은행에 가서 돈을 인출하거나 서비스를 즐길 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 지급명언) 이상은 몇 가지 흔히 볼 수 있는 다른 사람의 신용카드를 사용하는 경우입니다.
악의적인 당좌 대월
당좌 대월은 계좌에 자금이 없거나 자금이 부족한 경우 은행의 승인을 받아 고객이 계좌 자금 금액을 초과하는 금액을 인출할 수 있도록 하는 행위입니다. 당좌 대월은 본질적으로 은행이 고객에게 돈을 빌려주는 것이다.
이른바 악의대월은 형법 제 196 조 제 2 항에 따르면 신용카드 소지자가 불법 점유를 목적으로 규정된 한도를 초과하거나 규정된 기한 내에 카드 발급 은행을 통해 독촉한 후에도 돌려주지 않는 행위를 가리킨다.
선의대월과 악의대월의 본질적 차이는 행위자의 주관적인 차이에 있다. 둘 다 객관적으로 당좌 대월을 초래했지만, 선의당좌 대월 행위자는 주관적으로 선용후 상환을 한 다음 당좌 대월 및 이자를 돌려주는 고의적인 의도를 가지고 있으며, 악의적인 대월 행위자 당좌 대월은 당좌 대월 어음을 자기 소유로 하기 위한 것으로, 전혀 상환하거나 갚을 힘이 없고, 행동적으로 채무를 피한다.
형법에 따르면, 행위자는 상술한 네 가지 행위 중 하나를 갖추는 것 외에 액수가 큰 요건을 갖추어야 한다. 액수가 크지 않으면, 상술한 행위가 실시되더라도 위법행위이며 범죄를 구성하지 않는다.
"액수가 크다" 는 것은 현재로서는 명확한 사법해석이 없다. 그러나 1996' 최고인민법원 사기사건 구체적 적용법 몇 가지 문제에 대한 해명' 에 따르면 개인사기액이 큰 것은 5000 원 이상을 뜻한다. 신용카드 사기 액수가 큰 출발점은 이 규정을 참고할 수 있어 5000 원이 적당하다.
참고 자료:
바이두 백과-신용카드 사기