자동차 금융리스: 규제가 필요한 시장 "새로운 엔진"
한편,' 신차 운전은 0- 10% 의 차값' 이 기존 금융 채널보다 대출의 단맛을 더 쉽게 얻을 수 있다. 한편, 수천 명의 사람들이 권리 보호, 수백 건의 소송 ... 자동차 금융리스에 대해 말하자면, 많은 소비자들은 마치 롤러코스터를 타는 것처럼 느껴진다.
최근 몇 년 동안, 이런 새로운 대형 할부 구매 방식은 계속' 유행' 을 이어가고 있다. 업계는 202 1 년 자동차 금융리스 시장이 3897 억원의 방대한 규모에 이를 것으로 전망했다. 그러나 일부 소비자들은 이 모델에 대한 이해가 부족하고 규제가 부실하며 일부 기업 운영이 불규칙하기 때문에 이 매력적인 새로운 모델이 한때 논란을 불러일으켰다.
자동차 금융리스의 장점은 자동차 소비의 문턱을 크게 낮춰 일시적으로 차를 살 능력이 없는 잠재 고객을 실제 소비자로 전환시킬 수 있다는 지적이 나오고 있다. 이것은 중국 자동차 시장의 회복과 국내 대순환의 형성을 촉진하는 데 의심할 여지 없이 긍정적인 의의가 있다.
그러나 동시에 소비자들은 새로운 비즈니스 모델과 제품에 익숙하지 않아 전문가처럼 철저히 이해하기 어렵다. 따라서 일부 상인들이 정보 비대칭을 이용하여 의도적으로 소비자를 오도하고, 악의적으로 이윤을 챙기고, 업계 규제가 미비하다면,' 나쁜 화폐가 좋은 화폐를 추방하는 것' 의 효과를 초래할 수 있다.
새로운 비즈니스 모델로서 자동차 금융리스는 어떻게' 이화' 를 피할 수 있습니까? 각종 자동차 융자 임대 플랫폼은 어떻게 소비자의 권권 호소를 참고할 수 있습니까? 규제 당국은 어떻게' 규칙' 을 세워서 이런 입소문이 빨간불을 번쩍이는 새로운 모델을 피해야 하는가? 이런 의혹에 직면하여 기자는 심도 있는 조사를 진행했다.
만약 다시' 승차' 문턱을 낮추면 금융임대로 어떤 문제를 해결할 수 있을까?
유럽과 미국의 일부 성숙한 자동차 시장에서는 금융리스 모델이 일찍 시작되었다.
"하반기에 들어서면서 가게에 차를 보러 오는 고객이 더 많아졌다. 이 중 약 654.38+0 만 5 천 원짜리 자율브랜드 SUV 가 가장 인기가 많아 매출이 거의 60% 에 육박한다. 쓰촨 남충의 한 자동차 융자임대회사 영업이사 채원은 많은 소비자들이 가능한 적은 돈으로 좋은 새 차를 몰고' 여행의 자유' 를 실현하고자 한다는 사실을 발견했다.
20 18 에 발표된' 자동차 금융회사 관리방법' 에 따르면 자동차 금융회사는 자동차를 임대 대상으로 하며 임차인의 자동차 및 공급자 선택 또는 승인에 따라 계약계약에 따라 공급자로부터 받은 렌터카를 임차인에게 점유하고 사용하고 임차인에게 임대료를 부과하는 거래활동을 말한다. 실제로 유럽과 미국의 일부 성숙한 자동차 시장에서는 금융리스가 신차 판매에서 이미 30% 정도를 차지하고 있다.
전통적인 금융대출 구매차와는 달리 자동차 금융리스 모델은 자동차 사용권과 소유권을 분리하고 소비자는 장기 임대로 자동차 사용권을 취득하고 월별로 임대료를 지불한다. 임대기간이 만료되면 소비자들은 차량 잔존가액에 따라 구매를 선택할 수 있다.
즉, 렌터카 기간 동안 자동차 소유권은 렌터카 플랫폼에 속합니다. 임대 기간이 만료되고 양도가 완료된 후 자동차 소유권이 소비자에게 이전되었다.
"잠재적 소비 수요를 현실 소비로 바꾸는 것은 자동차 시장의 회복을 가속화하는 데 중요한 의미가 있다." 베이징대 경제학원 부교수인 설욱의 견해에 따르면 자동차 융자임대의 장점은 자동차 소비의 문턱을 크게 낮춰 일시적으로 차를 살 능력이 없는 잠재 고객을 실제 소비자로 만들 수 있다는 점이다.
중국 신차 소매 평균 가격을 예로 들어 보겠습니다. 전통 채널을 통해 차를 사면 일반 선불은 전액의 20 ~ 40% 에 10% 안팎의 구매세, 5000 원 안팎의 보험, 상패비 등' 투명소비' 로 한 번에 최소 5 만원을 지불해야 한다.
이에 비해' 1% 선불금, 선임후 구매' 라고 불리는 자동차 금융리스는 의심할 여지 없이 더욱 접지가 되어 젊은 소비자들의 사랑을 받고 있다.
업계 관계자들은' 꽃' 에 익숙한 젊은이들이 곧 또는 이미 자동차 구매의 주력군이 되면서 자동차 금융임대를 포함한 자동차 금융이 나날이 뜨거워질 것이라고 지적했다.
"95 이후 소비자들의 자동차 수요는 더욱 이성적이고, 낮은 계약금 금융 솔루션에 대한 수요는 더욱 두드러진다. "자동차 집과 글로벌 컨설팅사 덕근이 공동으로 내놓은' 2020 년 중국 Z 세대 자동차 소비 통찰 보고서' 에 따르면 소비자의 38% 만이 자동차 금융리스를 포함한 자동차 금융상품을 전매로 선택해 이 세대의 젊은이들에게' 최고의 선택' 이 될 것으로 보인다.
보고서에 따르면 95 이후 젊은 소비자들의 자동차 사용권에 대한 수요가 소유권보다 높아지면서 풍부하고 유연한 자동차 금융리스와 자동차 제품의 장기 발전을 위한 비옥한 토양이 제공된다고 한다.
몇 차례 비교해 보면, 25 세의 호북 총각 진서가 자동차 융자리스를 선택했다. 그의 이유는 매우 직설적이다. "작년에 집을 사서 결혼했는데, 주머니 사정이 좀 빠듯하다."
"사실, 저는 운전면허증을 받은 후 거의 운전을 하지 않았습니다. 하지만 직장 이동으로 인해 매일 출근하는 통근 거리는 10 여 킬로미터나 되는데, 차를 사서 여행을 가는 것이 딱 알맞다. " 진서는 새로 일한 젊은 부부에게 주택 융자금과 자녀 교육이 수입의 대부분을 차지하기 때문에 다른 지출을 줄일 수 있는 방법을 강구해야 한다고 솔직하게 말했다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 일명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 일명언)
풋콩 신차는 이미 요녕 광동 허베이 허난 등지에 상장되었다. 랴오닝 () 성 상무청 () 2 급 순시원 장의씨 () 의 견해에 따르면, 이는 시장 인지도를 높이고 소비 자신감을 높이며 날로 늘어나는 사람들의 아름다운 생활 요구를 만족시킬 수 있다.
자동차의 많은 그룹 수석 부사장, 마두신차 책임자인 백여빙에 따르면 저계약금, 광신용심사를 통해 사용자에게 자동차 소비 문턱을 크게 낮추는 것 외에 자동차 융자임대의 또 다른 큰 장점은 중국 자동차 소비의 지역 구조를 최적화한 것이다.
"쓰촨 지방을 예로 들어 봅시다. 청두시 천인차 보유량은 약 300 대, 성 내 다른 지역은 부족 100 대. 이는 중국 자동차 소비 시장, 특히 3 선 이하 도시와 농촌, 도시를 대표하는 침몰 시장이 여전히 엄청난 자동차 소비 잠재력을 가지고 있음을 보여준다. " 백여빙 분석, 전통적인 자동차 판매 모델만 채택한다면 이 부분의 시장 잠재력을 충분히 발굴하기 어렵다.
한편, 현재 자동차 유통의 주수로로 여겨지고 있는 3 만여 개의 4S 점포는 대부분 도시에 집중되어 있으며, 그중 1, 2 선 도시가 절대다수를 차지하고 있다. 투자 규모가 크고 운영 비용이 높기 때문에 전통적인 4S 매장은 3 선 이하의 도시, 특히 현성과 농촌시장에서 생존 토양을 찾기 어려워 적용 능력이 매우 제한적이다.
한편, 전통적인 금융 모델에서는 높은 계약금과 엄격한 신용심사가 침몰 시장의 소비자 대부분을 뒷걸음쳐 현지 자동차 소비 수준을 제한했다.
통계에 따르면 2020 년 상반기 1 인당 가처분소득 순위 상위 3 위인 상하이 베이징 절강은 모두 3 만원을 넘었고, 대부분의 중서부 지방은 2 만원 미만이었다.
"금융리스의 본질은 금융상품이므로 서비스 품질이 중요하다." 설욱은 기업들이 북상광심의 사유로 3 선 이하 도시를 바라보지 말라고 경고했다. 서로 다른 비즈니스 모델은 차별화된 경쟁을 통해 각자의 고객을 얻을 수 있다.
예를 들어, 금융리스 위주의 새로운 자동차 소매 서비스 플랫폼은 사용자 빅 데이터를 최대한 활용할 수 있도록 온라인 및 오프라인 채널의 융합을 가속화하고 사용자의 맞춤형 요구를 신속하게 분석하고 파악할 수 있습니다.
"우리나라 자동차 소비가 아직 정상과 지역 소비의 불균형을 보지 못한 상황에서 자동차 융자임대의 시장 공간은 매우 넓다." 백여빙에 따르면 회사는 이미 쓰촨 남충 함양 산시 광둥 허베이 하남 랴오닝 등지에서' 자동차 하향' 을 내놓았다. "20 19 년, 마오콩 자동차가 농촌에 내려가는 지역 판매량이 386.7% 증가해 침몰 시장의 강력한 자동차 소비 잠재력을 과시했다.
아름답게 보이지만,' 끊임없이' 입니다. 업계 셔플, 누가 씻어야 합니까?
자동차 금융리스 업계의 진입 문턱이 낮고 경쟁 업체들이 들쭉날쭉하기 때문에, 일부 상업 사기와 분쟁은 소비자들에게 골칫거리가 될 뿐만 아니라 전체 업계의 건강한 발전을 심각하게 방해하고 있다.
논란이 많은 모든 신생물처럼, 많은 기업과 소비자들이 자동차 금융리스에 흥겹게 진입하지만, 비싼' 등록금' 을 지불했다. 한때 눈에 띄었던 선전 구호는 이미 소비자의 입에서' 일상' 이 되었다.
기자는 전국 160 여 부의 자동차 금융리스 관련 서류를 뒤져 소비자 소송의 핵심 포인트가' 자동차 렌터카', 전자협정 또는 신용기록 수정, 양도난, 수납난, 보증회사와 관련된 관련 거래 등을 중심으로 집중된 것으로 나타났다.
"상가와 소비자들이 일상을 가지고 노는 분쟁으로 인해 소비자들은 자동차 금융리스 모델에 대한 자신감을 잃고 결국 석두 발을 찧게 된다" 고 말했다. 중남재경정법대 교수, 디지털경제연구원 집행원장인 판학림은 기자와의 인터뷰에서 소비자의 알 권리를 충분히 보장하는 것이 자동차 금융리스의 건강한 발전을 위한 최우선 조건이라고 지적했다.
그는 소비자와 기업 간의 천연 정보가 비대칭적이기 때문에 업계 규범을 강화하여 다른 꿍꿍이가 있는 기업이 소비자를 오도하고 속이는 것을 피해야 한다고 생각한다. "예를 들어 사거나 임대하고, 매월 이자를 어떻게 계산하는지, 각 서비스료가 얼마인지, 계약서에 서명하기 전에 반드시 분명히 말해야 한다."
"기존 자동차 소비 모델보다 자동차 금융리스가 더 복잡하기 때문에 일부 소비자들은 자동차 금융리스에 대한 인식이 부족해 자동차 금융리스 업계와 기업에 대한 오해가 생겨 산업 발전을 가로막고 있다." 자동차 융자 임대 플랫폼의 거래원으로서, 일부 상업 사기와 분쟁은 소비자들에게 폐를 끼쳤을 뿐만 아니라 업계 전체의 건강한 발전을 심각하게 가로막고 있다고 솔직하게 말했다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 금융리스, 금융리스, 금융리스, 금융리스, 금융리스, 금융리스)
현재 징신 체계가 미비하기 때문에 중고차 평가 체계와 유통체계가 아직 성숙하지 않아 자동차 금융리스 회사는 위험을 통제하기 위해 막대한 자금을 투입해야 한다.
기자의 조사에 따르면 광고 홍보에서 일부 자동차 금융리스 플랫폼은 계약금이 낮고 자동차 소유권이 고객의 손에 있지 않고 비율이 높다는 점을 강조하지 않는 것으로 나타났다. 차를 급히 쓰는 소비자들에게 구체적인 일을 이해하지 못하는 상황에서 이런 유혹을 물리치고 계약을 체결하기는 어렵다.
기업들에게는 현재 징신 체계가 미비하기 때문에 중고차 평가 체계와 유통체계가 아직 성숙하지 않아 자동차 금융리스 회사는 위험을 통제하기 위해 막대한 자금을 투입해야 한다.
"자동차 구매의 계약금이 낮기 때문에, 사기대출의 실시 비용이 높지 않고, 게다가 자동차는 대종 상품이다. 사기대출이 발생하면 기업은 심각한 손실을 입게 된다. " 업계 관계자는 일부 회사들이 계약할 때 운전면허증, 신분증, 신용카드 등 기본 정보만 심사해 블랙하우스에 쉽게 노출되고 있다고 기자에게 밝혔다.
이에 대해 설욱은 기업이 임무를 완수하기 위해 맹목적으로 발전하지 말라고 제안했다. "자동차 금융리스 사업은 실제로 기업과 소비자의 양방향 선택이다. 소비자들은 신용이 떨어지는 회사를 선택하지 않을 것이고, 회사도 구매력이 없는 사람에게 차를 팔 수 없다. "
"위험 통제로 인해 기업이 과도한 비용을 늘리면 금융리스의 비즈니스 모델에 영향을 미칠 수 있습니다." 예를 들어, 렌터카 과정에서 사고, 손상, 도난, 압류, 교통위반으로 책임을 묻는 등 감가 상각 위험이 발생할 수 있습니다. 따라서, 임대 만료 후, 어떻게 잔여 분쟁을 피할 수 있는지, 중고차가 소비시장에 원활하게 유통될 수 있는지, 자동차 금융리스 플랫폼이 되기 위해서는 큰 노력이 필요하다.
판학림은 자동차 융자임대라는 잠재적 금광에 직면하여 소비자들을 속여 자원을 고갈시키는 것은 절대 바람직하지 않다고 생각한다. "기업과 소비자는 반드시 시장 규칙을 준수하고 쌍방의 뜻을 충분히 존중해야 한다. 시장의 우승열화 중에만 이 업종이 잘 발전할 수 있다. "
시장 혼란을 끝내고 소비 업그레이드' 새로운 엔진' 에 불을 붙이다.
몇 달 동안, 각급 금융 감독 부서는 "자주 새로운 수단을 내놓는다" 고 말했다. 경영 이상 기업을 정비하는 것부터 경영 규범 발표에 이르기까지 감독을 강화하고 업종을 정리하겠다는 결의가 드러나고 있다.
좋은 소식은 규제 방화벽이 구축되고 있다는 것이다.
8 월 25 일, 천진지방금융감독국은 시 금융임대회사가 자동차 금융리스 업무를 준용하도록 유도하는 문건을 발부했다. 레드헤더 파일은 12 업무규범 요구 사항을 제시했습니다. 여기에는 "금융리스 업무 범위에 속하지 않는' 자동차 신용, 차대출, 차대출' 등의 묘사는 회사 홍보와 계약서명에 사용할 수 없습니다.", "계약 체결 전 또는 서명 시 임차인에게 위험을 충분히 알리고 알 권리를 보장해야 합니다.", "보장
한편 지난 8 월 20 일 발표된' 최고인민법원 민간대출사건 적용 법률 관련 몇 가지 문제에 관한 규정' 은 민간대출금리 상한선이' 2 선 3 구 24%, 36% 기준' 에서' 매월 20 일 중국 인민은행이 전국은행간 동업대출센터에서 발표한 1 년 대출시장가격 (LPR)' 으로 바뀌었다고 지적했다.
"금융리스 회사가 적시에 데이터 변경 사항을 추적하고 LPR 의 향후 추세를 판단하며 계약 가격 메커니즘을 개선하는 데 더 높은 요구 사항을 제시했습니다." 상해 한성 로펌 고위 파트너, 상해시 변호사협회 금융임대전문위원회 위원 진용비 변호사는 금융임대회사가 계약서에 상세한 임대료 징수 방안을 합의해야 한다고 지적했다. 변동 이자율을 사용하는 경우 이자 조정 기간, LPR 변동에 따른 BP 임대료의 비율, 임대료 변경 통지 형식 등 계약 세부 사항을 명확히 해야 합니다.
사실, 지난 몇 개월 동안, 각급 금융감독부는 "자주 새로운 수단을 내놓는다" 고 말했다. 경영 이상 기업을 정비하는 것부터 금융리스 회사 감독 등급법 (시범) 발표에 이르기까지 규제를 강화하고 업종을 정리하겠다는 결의를 보이고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 금융리스, 금융리스, 금융리스, 금융리스, 금융리스, 금융리스, 금융리스, 금융리스)
"우리는 국민 경제를 정상 순환으로 회복시키기 위해 모든 노력을 기울여야 한다. 금융과 실물경제가 번창하다. 서비스실체경제는 금융의 천직과 취지이자 금융위험을 예방하는 근본적인 조치이다. " 얼마 전, 중국 인민은행 당위 서기, 은감회 주석 곽수청 주석은 꾸준한 성장과 위험 방지의 장기적 균형을 이루기 위해 노력하여 강소강 사회를 전면적으로 건설할 수 있는 탄탄한 재정 지원을 제공해야 한다고 지적했다.
그가 말했듯이 경기 침체를 억제하기 위해 경제활동이 급격히 수축할 때 금융활동은 오히려 확장되어야 한다. 현재 살고 있는 젊은이들이 자동차 시장에서 전례 없는 도전에 직면했을 때, 자동차 회사, 리셀러, 은행, 자동차 금융리스 플랫폼 등 모든 업종에서 자동차 금융에 눈을 돌리고 금융리스 방식으로 자동차 시장을 이용하려고 합니다.
20 18 이후 각 주요 호스트 공장은 기존 자동차 금융회사를 기반으로 자동차 금융리스 회사를 설립하여 신흥 고객에게 더 많은 금융구매차 솔루션을 제공하려고 시도한 것으로 알려졌다.
올해 3 월 동풍차그룹 유한공사와 닛산 (중국) 투자유한공사는 공동으로 6 억 7 천만 원을 출자했고 동풍닛산 금융임대는 공상명 변경 등록 절차를 정식으로 마쳤다. 이 조치는 동풍그룹의' 대차금융' 전략의 두 번째 착지로 여겨진다.
20 19 년, 콩신차' 자동차 하향' 적용 지역 판매량이 386.7% 증가해 침몰시장의 강력한 자동차 소비 잠재력을 알 수 있다.
"금융리스는 우리나라에서 아직 발전의 초급 단계에 있지만, 이미 넓은 가치 공간을 보여 주었다." 동풍 닛산 금융리스 상무 부사장인 공덕춘은 금융리스 서비스가 신에너지 자동차의 보급과 여행의 즐거움과 밀접한 관련이 있다고 말했다. 호스트 공장 내에서는 모바일 여행의 도트가 속속 배치돼 금융임대가 중요한 접착제로 사용되어 모바일 여행의 원천과 플랫폼 측 협력의 다양성을 실현할 것이다.
내순환이 중국 경제 성장과 국민 소득 증가의 근본 동력으로 여겨짐에 따라' 잠재 시장 수요 석방' 이 사회 각계의 답안이 되었다. 자동차 소비는 국내 소비 시장의 기둥으로서 당연히 필수 문제이다.
"중국 천명의 자동차 보유량이 여전히 낮고 지역 소비가 불균형하기 때문에 자동차 융자리스는 여전히 중국에서 매우 넓은 시장 공간을 가지고 있다." 백여빙은 자동차 금융리스가 자동차 소비 잠재력을 발굴하고 자동차 소비 업그레이드를 촉진하는 새로운 주류 모델 중 하나가 될 것으로 기대하고 있다고 자신있게 밝혔다.
업계 전문가들도' 사용측에서 자동차 소비를 진작하다' 는 건의안을 내놓았다.
"자동차 소비는 실제로 두 부분으로 볼 수 있습니다. 하나는 구매입니다. 두 번째는 쓰는 것이다. " 설욱은 클라이언트에서 도시도로 혼잡을 개선하고 해결하며, 사람들이 여행을 즐기도록 장려하고, 여행을 하는 서비스 기관을 늘리고, 더 나은 자동차 생활을 만들어 사람들의 자동차 구매 수요를 효과적으로 자극할 수 있다고 밝혔다.
"결국 주민소득을 높이는 동시에 사람들의 운전 체험을 더 좋게 해야 한다." 판학림은 금융리스 등 다양한 발전 모델을 최대한 빨리 활용해 자동차 소비의 회복에' 출로' 를 제시하고 소비시장을 끌어들이고 국내 경제의 대순환을 촉진하는 데 큰 기여를 할 것을 제안했다.
이 글은 자동차 작가 자동차의 집에서 온 것으로, 자동차의 집 입장을 대표하지 않는다.