위탁 대출의 위험은 은행이 부담한다.
위탁 대출의 위험 개요가 주로 무엇인지 아십니까? 위탁 대출이란 의뢰인이 합법적인 출처를 제공하는 자금으로, 위탁업무 은행이 의뢰인이 정한 대출 대상, 용도, 금액, 기한 및 이자율에 따라 발행, 사용 감독 및 회수를 돕는 대출 업무를 말한다. 다음은 내가 당신을 위해 정리한 위탁 대출 위험 개요 _ 위탁 대출 위험 지식 소개입니다. 당신에게 유용하길 바랍니다!
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위탁 대출 위험 개요
위탁 대출의 정의
위탁 대출의 위험 분류
위탁 대출의 위험 예방
위탁 대출 위험 개요
상장회사가 대규모로 자금을 이용해 융자대출을 하는 것은 최근 2 년 동안의 새로운 현상이지만, 20__ 년 상장회사의 위탁융자와 위탁대출에 대한 분석에 따르면 20__ 년 상장회사의 위탁융자와 위탁대출 현상이 점점 더 두드러지고 관련 방면의 고위험이 이미 드러나기 시작했다.
2000 년 위탁재테크 잔액은 연초 239 억 04 억원, 차변금액 654.38+065.438+080 억 60 억원, 대출금액 654.38+024.843 억원, 연말 잔액 654.38+076.5438+065.43 억원으로 집계됐다 위탁 재테크 잔액은 20 10 보다 어느 정도 감소했지만 기간 발생액은 20 10 (차변 발생액 790. 17 억원, 대변 발생액 559./KLOC
위탁 대출의 경우 2000 년 위탁 대출 연초 잔액 643 억 83 억원, 차변 금액 860. 1.4 억원, 대변 금액 465.438+0.643 억원, 연말 잔액 654.38+0.08754 억원.
보고서에 따르면 최근 2 년간 상장사가 재테크와 위탁대출을 위탁해 발생한 막대한 손실은 없었지만, 이 방면의 고위험은 이미 드러나기 시작했다고 한다. 위탁 대출을 발행한 회사 중 20__, 6 개 상장회사 중 연체 금액이 있다. 또한 상장사 대출은 빈번히 연기해야 하고 소송에 휘말려 위탁대출의 고위험을 드러낸다. 통계에 따르면 보고 기말 연장, 연체, 위탁 대출 잔액은 각각 865438+9200 만원, 22 억 0800 만원, 0 억 5700 만원으로 집계됐다.
상교소에 따르면 일부 상장회사들은 재테크와 위탁대출에 열중하고 있는데, 주된 이유는 다음과 같다.
첫째, 통화정책 강화와 부동산 규제의 맥락에서 중소기업, 부동산, 광업 등 업종은 자금에 대한 수요가 크다. 이는 자금의 빠른 성장을 위한 옥토를 제공하고, 그 초고의 보답은 빠르게 각 도로의 자금을 끌어들인다.
하지만 일부 회사들은 경영업무가 부진한 상황에서 재테크와 대출을 위탁할 수 있는 동력을 더 많이 가지고 있으며, 이자 수입은 일부 주영업무불황회사의 주요 이윤원이 되고 있다. 예를 들어 모 회사 20__ 년 순이익 654.38+0 억 8800 만 원, 위탁 대출 최대 20 건, 잔액 3 억 6700 만 원, 대출 금리가 일반적으로 20% 정도인 것을 보면 이자 수입이 실적에 큰 영향을 미친다는 것을 알 수 있다.
둘째, 일부 신규 상장사의 초모 현상으로 인해 대량의 자금이 유휴되고, 자체 자금이 넉넉하다. 일부 회사는 초과모집 직후 자신의 유휴 자금을 이용하여 재테크를 위탁하겠다고 발표했다.
한편 상장회사는 잠시 유휴한 모금자금으로 유동자금을 잠시 보충하고, 자기자금으로 전환한 다음 재테크를 위탁하거나 대출을 위탁하는 데 쓸 수 있다. 또한 일부 상장회사들이 시장의 유혹을 받는 것을 배제하지 않고 모금 자금의 용도를 바꾸고 유동성을 보충하는 등 고금리 대출 동기를 키우고 있다.
마지막으로, 일부 회사들은 상장회사의 유리한 융자 플랫폼을 이용하여 싼 자금을 확보하고 회사채나 단기 융자권으로 이차를' 전매' 할 가능성이 있다.
예를 들어, 한 회사는 2000 년 5 월 95 억원의 회사채를 발행해 1: 1 의 비율로 상업은행 대출금을 상환하고 회사 유동성을 보충하는 데 사용했지만, 6 월에는 40 억원의 자기자금을 기한1-에 투자하기로 했다
상교소는 상장회사가 위탁재테크와 위탁대출에 관여하는 것은 나무랄 데 없지만 고액의 이익에 이끌려 편법 분배로 발전하기 쉽다고 밝혔다. 관련 거시관리부는 효과적인 조치를 취하고, 사회자금을 합리적으로 배분하고, 중소기업의 자금수요 갈등을 완화하고, 시장자금비용을 안정시킨다.
상장 회사는 위탁 융자 및 위탁 대출에서도 위험 통제 및 의사 결정 절차를 강화해야 하며, 고금리 수익을 일방적으로 추구하고 위험을 무시해서는 안 됩니다. 동시에 상장회사의 자금 조달 계획에 대한 규제를 강화해야 한다. 또한 현재 위탁 재테크와 위탁 대출의 정보 공개에 따라 이 방면의 정보 공개 요구 사항을 구체화하고 위탁 재테크와 위탁 대출의 정보 함량을 더욱 높여 정보 공개의 투명성을 높여야 한다.
위탁 대출의 정의
위탁대출이란 의뢰인이 합법적인 출처에서 제공한 자금을 수탁은행의 일반 위탁계좌로 분류하고, 수탁은행이 의뢰인이 정한 대출 대상, 용도, 금액, 기한 및 이자율에 따라 발행, 감독 사용 및 회수를 돕는 대출 업무를 말한다. 고객은 정부, 기업, 기관 또는 개인일 수 있습니다. 대출자 (수탁자) 는 의뢰인이 결정한 대출 대상, 용도, 금액, 기한 및 이자율에 따라 대신 대출을 발행하고 사용을 감독하며 회수를 돕는다. 대출자 (수탁자) 는 수수료만 받고 대출 위험은 감수하지 않는다.
민법전 (202 1. 1 유효) 제 920 조 위임자 위임자는 수탁자에게 하나 이상의 특정 사무를 처리하도록 위임하거나 모든 일반 사무를 처리할 수 있다.
위탁 대출의 위험 분류
대출 통칙' 과' 상업은행 위탁 대출 관련 문제에 대한 통지' 에 따르면 위탁 대출 업무에서 의뢰인은 대출 위험을 부담하고 은행은 대출 위험을 부담하지 않는다. 이에 따라 위탁대출은 은행의 저위험 업무로 간주되지만 은행에게는 위탁대출이 완전히 위험하지 않은 것은 아니다. 사실, 위탁 은행의 업무에는 무시할 수 없는 많은 위험이 있다.
1, 정책 위험. 업무준입 방면에서 상업은행이 은감회의 비준을 거쳐 위탁대출을 개설하고 경영위탁대출의 주체 자격을 취득하는가? 일부 은행 지사가 개업할 때 필요에 따라 현지 은감부에 보고하지 않은 경우 정책 규정 측면에서 위탁 대출의 대상, 목적, 항목에 대한 규정 준수 심사를 실시하는지 여부, 위탁 대출 기간, 금리 규정을 엄격히 집행하는지 여부. 실제로 일부 수탁은행들은 의뢰인과 대출자가 합의하면 금리가 마음대로 결정될 수 있다고 생각하는데, 이는 인민은행의 관련 규정을 위반하는 경우가 많다.
2. 운영 위험. 상업은행이 실사조사를 하지 않고 대출 승인 위임, 법률 문건 서명, 대출자금 사용, 대출 원금이자 지급 및 상환, 수수료 징수 등 구체적인 사항에 따른 위험을 말한다. 은행은 수탁자로서 위탁협정 의무를 완전히 이행하지 못하거나 대출 전 조사, 대출 발행, 자금 사용 모니터링, 연체 대출 독촉 등에 대한 운영이 불규칙하다. 대출이 분실되면 의뢰인은 은행이 의무를 이행하지 못한 이유로 은행에 상응하는 책임을 맡길 것을 요구할 수 있으며, 그로 인해 발생할 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 은행명언)
은행 평판 위험. 위탁 대출의 원금이 제때에 회수되지 못하고 원금에 제때에 지급되지 않을 경우 위탁 은행의 명성에 영향을 미치기 때문에 은행은 위탁 대출의 신용 위험과 평판 위험을 부담한다.
4. 규정 준수 위험. 자금 출처 측면에서 일부 은행은 사회 보장 기금, 기업연금, 예산외 자금, 노조 경비, 보험자금, 재단 자금, 주택 유지비 등의 기관이 대출을 위탁해 자금 출처가 불규칙하게 되고 있다. 자금 사용의 경우 일부 대출자들은 위탁대출을 이용해 국가산업정책이 금지하거나 제한하는 업종이나 규정 미준수 기업과 프로젝트에 투자한다. 대출 자금의 사용에 대한 감시가 엄격하지 않은 은행도 있다. 예를 들어, 차용인은 위탁 은행에 유동 자금을 신청했지만 부동산에 투자하거나 장비를 구입하는 데 사용되어 자금 사용이 불규칙하게 되었습니다. 일단 문제가 생기면 상업은행은 책임을 질 수 없다.
5. 법적 위험. 은행은 수탁자로서 의뢰인과 체결한 위탁 계약은 법인과 의뢰인이 공동으로 서명한 법률 문서여야 한다. 그러나 일부 지사는 계약 조건을 갖추지 않고 1 급 법인으로 법적 위험이 있다. 일부 은행들이 대외적으로 위탁대출을 내놓을 때 위탁대출 상품, 신탁업무, 저축예금 업무의 성격을 정확하게 정의하지 못했다. 일단 법률이 나타나면, 그들은 소송의 위협에 직면할 것이며, 규제 당국의 처벌을 받을 수도 있다. 또한 일부 관리자들은 법적 의식이 희박하고 무책임한 약속이나 월권 행사 기능을 하면 은행과 관련된 법적 위험을 초래할 수 있습니다.
위탁 대출의 위험 예방
1. 은행이 위탁 대출 위험을 방지하기 위한 기초이자 전제 조건인 위험 관리 인식 강화. 이사회와 고위 경영진을 대표하는 은행 고위 경영진은 우선 위탁 대출 위험에 대한 인식을 높이고 관련 부서를 조직하여 교육을 실시하여 위험 관리를 기층 직원의 책임과 행동에 이행해야 한다.
2. 운영 리스크 관리 강화 대출 전 조사에서는 관련 규정에 따라 의뢰인이 제공한 자료, 대출 목적의 합법성, 대출 금리가 요구 사항을 충족하는지 여부, 대출자의 민사 주체 자격, 자금원의 합법적인 규정 준수 등에 대해 조사하고 검증해야 한다. 승인 과정에서 규정된 절차에 따라 실사를 진행하고 각 행의 내부 권한에 따라 승인자의 승인을 받아야 하며, 위반 조작, 월권 비준을 해서는 안 된다.
3. 대출의 표외 부분에서 차용인은 국가 관련 규정에 따라 중개은행에 위탁대출자금 계좌를 개설하고 보증인과 담보계약을 체결하여 대출계약과 담보계약이 발효될 때까지 고객의 위탁예금이 자금계좌에 들어간 후에야 대출의 표외 수속을 처리할 수 있도록 요구해야 한다. 의뢰인은 위탁자금을 먼저 수탁은행의 전용 계좌에 예치해야 하며, 어떤 경우에도 수탁은행은 위탁자금이 마련되기 전에 대출자에게 미리 돈을 대출해서는 안 된다.
4. 대출자금 모니터링 과정에서 경영행은 대출자가 규정된 용도에 따라 신용자금을 사용하는 것을 감독하여 대출자금이 횡령되는 것을 방지해야 한다. 위탁 계약에서는 이미 대출 용도를 명확히 합의했고, 자금 전용은 수탁은행이 무단으로 변경해서는 안 된다. 대출 관리의 요구에 따라 대출 후 검사를 실시하고 검사 결과를 제때에 의뢰인에게 통보합니다. 대출자에게 대출 계약에 따라 기한 내에 대출 원금을 상환하도록 독촉하다. 위탁대출과 자영업대출이 이해충돌이 발생하더라도 위탁은행은 그 유리한 지위를 이용하여 의뢰인 자금을 가로채거나 대출자가 몰래 의뢰인에게 돈을 상환할 수 없다.
5. 기한이 지난 대출 독촉 과정에서 경영행은 고객에게 기한이 지난 대출금의 이자 빚을 제때에 통지하고 그에 상응하는 독촉 조치를 취해야 한다. 대출이 연체된 후, 경영행은 법정이나 약속된 보증 기간 동안 보증인에게 권리를 주장해야 하며, 기한 내에 대출자에게 서면 독촉 통지를 발송하고 서면 독촉 증거를 확보해야 한다.
6. 규정 준수 위험 관리 강화 상업은행은 위탁 대출 자금원의 합법성을 철저히 조사하고 검토해야 한다. 특정 용도가 있고 유용하지 않은 일부 특별 자금의 경우, 국가 규정에 따라 위탁 대출의 원천이 될 수 없다. 은행은 위탁대출을 대출할 수 없고, 그 자신의 신용자금은 위탁대출의 원천이 될 수 없다.
7, 상업 은행은 위탁 대출 자금의 규정 준수를 검토해야합니다. 차용인이 합법적인 주체 자격을 가지고 있는지 검토하여 프로젝트 절차가 완비되어 있는지 확인하고, 국가산업정책이 금지하거나 제한하는 업계에 위탁대출을 발급해서는 안 되며, 수속이 미비하고, 국가정책금지나 제한, 규정 미준수 항목에 개입해서는 안 된다. 대출 수속은 반드시 완비되어야 하며, 법적 허점이 있는지 주의해야 한다. 각종 법률 문서의 규정이 엄격한지, 잠재적인 법적 위험이 있는지 없는지 주의해라.
8. 법률위험관리 강화 위탁대출 처리 과정에서 경영기관은 관련 법률문건심사제도에 따라 심사 수속을 밟아 모든 법률문건이 합법적으로 준수되도록 해야 하며, 보충협의 형식으로 위탁인에게 위탁대출 위험을 부담할 것을 약속해서는 안 된다.
9. 내부 통제 시스템 강화 건설은행은' 대출 통칙' 과' 상업은행 위탁 대출 관련 문제에 대한 통지' 에 따라 실행 가능한 내부 관리 제도와 위험 내부 통제 관리 제도를 개발해 각급 인원이 따라야 할 장을 마련하고, 제도적으로 위탁 대출 위험 방어선을 구축해야 한다.
위탁 대출 위험 관련 문장 개요:
★ 위탁 대출 위험 개요
★ 위탁 대출의 위험은 무엇입니까?
★ 부동산 개발 대출 위험 검토 포인트
★ 은행은 대출 위험을 어떻게 방지합니까?
★ 금융 전공 졸업 논문 우수 모범문 (2)
★ 개인 신용의 주요 내용
★ 신용 사업의 기본 지식 유형 분석
★ 신용 비즈니스 요소의 내용
★ 중소기업 금융 관리
★ 회사 신용 위험 관리
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20 17 위탁 대출 담보권자 확인
20 17 위탁 대출 담보권자 확인
최근 몇 년 동안 위탁 대출 업무는 급속히 발전하여 실물경제의 발전을 적극적으로 촉진시켰다. 그러나 주택 등록기관은 이런 대출의 담보등록을 할 때 종종 대출자 (수탁자) 를 담보권자로 등록해 의뢰인의 적극성을 꺾고 등록오류를 초래한다. 다음은 내가 정리한 20 17 위탁 대출 담보권자가 확정한 관련 내용이다. 독서를 환영합니다!
첫째, 위탁 대출의 기본 내용
(1) 의미
대출 유형은 자영업 대출 위탁 대출 특별 대출로 나눌 수 있다. 여기서 위탁대출이란 정부 부처, 기업사업 단위, 개인 등 의뢰인이 제공하고, 대출자 (수탁자) 가 의뢰인에 따라 결정한 대출 대상, 용도, 금액, 기간, 금리 발행, 감독 및 회수된 대출을 말한다. 의뢰인의 의무는 대출 자금을 제공하고 대출 대상, 용도, 금액, 기한, 금리를 결정하고 대출 위험을 감당하는 것임을 알 수 있다. 의뢰인의 권리는 대출을 회수하고 그에 상응하는 이자를 받는 것이다. 수탁자의 의무는 대신 대출을 발행하고, 사용을 감독하고, 대출 회수를 돕는 것이고, 수탁자의 권리는 수수료를 받는 것이다.
⑵ 배경
위탁 대출은 전형적인 민간 대출이며 자본 시장의 중요한 구성 요소이다. 중국은 자본시장에 대해 줄곧 엄격한 규제를 해 왔으며, 기업간 자금 대출은 법으로 금지되어 있다. 기업 간 자금 부족을 조절하기 위해 자금의 최대 효과를 충분히 발휘하고 위탁 대출의 양성 발전을 유도하기 위해 금융감독에 포함시키고 사회주의 시장경제의 건강한 발전을 촉진하기 위해' 대출 통칙' 은 즉시 위탁 대출에 대한 명확한 규정을 제시했다. 위탁 대출은 자금 여유 기업의 투자 채널을 넓히고, 한편으로는 기업의 자금 조달 채널을 넓히며, 은행의 중간 업무를 늘려 기능 부서가 제때에 감독할 수 있도록 한다. 바로 사방이 공승하는 특징으로, 최근 몇 년 동안 위탁 대출의 발전이 신속하다.
(3) 자연
1. 상업적 측면
중국 인민은행이 발표한' 상업은행 중간업무통계제도' (은발 [2003]25 호) 와 은감회의' 상업은행 위탁대출 관리방법 (의견원고)' 은 위탁대출이 상업은행의 위탁대리업무라고 분명히 규정하고 있다. 위탁 대출 업무는 표외 업무에 속하며, 상업은행과 위탁 대출 업무 관련 주체는 계약을 통해 각 당사자의 권리 의무를 약정하고, 해당 의무를 이행하며, 대리비를 받고, 신용위험을 부담하지 않는다는 것을 알 수 있다.
2. 법적 측면
대리자는 직접 프록시와 간접 프록시로 나눌 수 있습니다. 직접 대리인이란 대리인이 대리인 권한 내에서 피대리인의 이름으로 민사법률 행위를 실시하고 피대리인은 대리인의 대리 행위에 대해 민사책임을 지는 것을 말한다. 간접대리인이란 대리인이 대리권한 범위 내에서 자신의 이름으로 민사법률행위를 실시하고, 대리인은 대리인의 대리행위에 대해 간접적으로 민사책임을 지는 것을 말한다. 이 둘의 차이점은 다음과 같습니다.
첫째, 직접 대리에서 대리인은 피대리인이라는 이름으로 민사법률 행위를 실시한다. 간접대리에서 대리인은 자신의 이름으로 민사법률 행위를 실시한다.
둘째, 직접 대리인의 법적 결과는 대리인이 직접 부담합니다. 간접대리에서 법적 결과는 대리인에게 직접 작용하여 피대리인에게 간접적으로 이관된다.
셋째, 직접 대리인의 내용은 대리인과 제 3 자를 구속한다. 간접 대리인의 내용은 대리인, 피대리인, 제 3 자를 구속한다.
넷째, 직접 대리의 법적 근거는 민법통칙이다. 간접 대리인의 법적 근거는 계약법이다.
제 3 자가 수탁자와 계약을 체결할 때 수탁자와 의뢰인 간의 대리 관계를 알고 있는지 여부에 따라 간접 대리인은 명시적 간접 대리인과 익명 간접 대리인으로 나눌 수 있다. 간접 대리인을 명확하게 하는 법적 근거는' 계약법' 제 402 조로 수탁자가 의뢰인의 권한 범위 내에서 자신의 이름으로 제 3 자와 맺은 계약을 규정하고, 제 3 자는 계약을 체결할 때 수탁자와 의뢰인 사이의 대리관계를 알고 있으며, 이 계약은 의뢰인과 제 3 자를 직접 구속한다. 단, 계약이 수탁자와 제 3 인만을 구속한다는 확실한 증거가 없다면.
위탁 대출에서는 위탁 계약이 대출 계약과 별도로 체결되든 위탁 대출 계약은 의뢰인, 수탁인, 대출자가 서명하든 본질적으로 명목상의 간접 대리인으로 계약법 제 402 조의 규정이 적용된다.
둘째, 위탁 대출의 법적 관계
실제로 위탁 대출에는 의뢰인과 수탁자 (대출자) 가 위탁 계약을 체결하고 대출자와 대출자가 대출 계약을 체결하는 두 가지 계약 모델이 있습니다. 또한 3 자 합의 모델, 즉 의뢰인, 대출자, 대출자가 서명한 위탁 대출 계약도 있다. 어떤 모델이든 위탁 대출에는 의뢰인과 수탁자 (대출자) 간의 위탁 대리인 관계, 대출자 (수탁자) 와 대출자 간의 대출 관계, 의뢰인, 대출자 (수탁자) 와 대출자 간의 위탁 대출 계약 관계 등 세 가지 법적 관계가 있다.
셋. 위탁 대출에서 채권자의 확정
(a) 위탁 대출에서 채권자 결정에 관한 몇 가지 의견
위탁 대출 채권자의 확정에는 주로 두 가지 관점이 있다. 한 가지 견해는 수탁자가 채권자라는 것이다. 주된 이유는 다음과 같다. 첫째, 소송 지위에 따라 채권자를 인정하는 것이다. 최고인민법원' 위탁대출협정 소송 주체 자격 결정 방법에 대한 승인' (법복 [1996]6 호, 이하' 승인') 에 따르면 위탁대출협정 이행에서 의뢰인이 직접 대출할 수 없고 대출인 (수탁자) 이 발생할 경우 둘째, 채권자는 대출 통칙의 정신에 따라 결정된다. "대출 통칙" 의 관련 규정에 따르면 기업은 국가 규정을 위반하여 전매 또는 변상 전채 융자 업무를 처리해서는 안 된다. 따라서 비금융기관은 대출 업무의 채권자가 될 수 없다.
(2) 검토
1. 회답 규정에 근거하여 채권자가 비과학적이라는 것을 인정하다.
20 14 최고인민은' 산둥 신해투자유한공사, 질루은행주식유한공사, 제남성서지점, 산둥 계덕주택유한공사 기타 위탁계약신청재심을 위한 민사결정서' 에서' 계약법' 제 402 조의 규정이 적용되어야 한다. 이는 계약법이 반포된 후 신법이 구법보다 우월하다는 원칙에 따라 대출 소송 주체를 위탁한 인정이 계약법을 적용해야 한다는 것을 보여준다.
대출자는 채권자와 같지 않습니다.
대출통칙' 관련 규정에 따르면 대출자는 중국 내에 법에 따라 설립된 대출업무에 종사하는 중자금융기관을 가리킨다. 대출자에 대한 업계의 요구를 반영하고 있으며, 더 많은 것은 법률적 개념보다는 행정감독이다. 채권자는 채무자의 대칭체이자 채무의 주체 중 하나이다. 채무 관계에서, 한 사람은 채무자에게 특정 행위를 실시하거나 이행하지 말라고 요구할 권리가 있다. 이로써 채권자는 전형적인 법률 개념이라는 것을 알 수 있다. 그래서 대출자는 채권자와 같지 않다.
(3) 위탁 대출의 채권자는 의뢰인이어야 한다.
1. 에이전트의 특성에 따라.
위탁대출에서 수탁인의 대리인은 본질적으로 유명한 간접대리인으로, 간접대리에 관한 계약법 관련 규정을 적용해야 하며, 의뢰인은 채권자라는 점은 최고인민과 관련된 사례에서 이미 명확하다.
2. 권리와 의무가 일치하는 원칙에서 출발하다
대출채권 중 채권자의 가장 기본적인 의무는 대출자금을 제공하는 것이고, 가장 기본적인 권리는 본이자를 회수하는 것이다. 위탁 대출에서 대출 자금은 의뢰인이 제공하고 본이자는 의뢰인이 회수한다. 대출자 (수탁자) 는 대출금을 회수하는 데 협조할 의무와 수속 비용을 받을 권리만 있다.
위탁 대출의 원래 의도에서
위탁대출제도의 초심은 주로 민간자금을 금융감독체계로 유도하여 국가통화정책의 순조로운 시행과 집행에 유리하고 사회주의 시장경제의 건강한 발전을 촉진하는 것이다. 의뢰인을 채권자로 인정하면 금융감독부에서 관련 데이터와 정보를 얻는 데 영향을 주지 않고 거시적 규제에 영향을 주지 않는다.
4. 재산 소유권의 관점에서
대출 발행에 사용된 자금은 의뢰인에 속하며, 의뢰인의 대차대조표에는 반영되지만 대출자 (수탁자) 의 대차대조표에는 반영되지 않고 금융기관의 표외 업무에 속한다.
위탁 대출의 건전한 발전에서.
위탁 대출은 자금 여유 기업의 투자 채널을 넓히고, 한편으로는 기업의 자금 조달 채널을 넓혀 기업이 기업 발전에 필요한 자금을 확보하고 경제 발전을 촉진할 수 있는 기회를 제공한다. 의뢰인을 채권자로 인정하여 합법적인 지위를 확보하고, 그 적극성을 충분히 발휘하여 위탁 대출의 양성 발전에 유리하다.
넷. 위탁 대출의 주택 담보 등록.
(a) 현재 몇 가지 관행
각지의 주택 등록 기관이 위탁 대출 담보 등록을 처리하는 데는 다음과 같은 방법이 있다.
첫째, 고객과 저당권자로 등록하십시오.
둘째, 수탁자 (대출자) 를 담보권자로 등록하는 것도 통행 관행이다.
셋째, 의뢰인과 수탁자 (대출자) 는 모두 담보권자로 등록되어 있다. 위탁 대출은 크게 주택 적립금 위탁 대출과 상업 위탁 대출로 나눌 수 있다. 많은 주택 등록 기관은 이 두 가지 유형의 위탁 업무에 대해 차별적으로 대우한다. 즉, 주택 적립금 위탁 대출의 담보권자는 위탁 적립금 센터로, 상업 위탁 대출의 담보권자는 위탁 금융기관으로 등록된다.
(2) 채권자 식별을 핵심으로하는 모기지 등록.
"보증법" 과 "물권법" 의 관련 규정에 따르면 채권자는 담보권자이다. 따라서 주택 등록 기관은 위탁 대출의 원금을 담보권자로 등록해야 한다. 의뢰인을 담보권자로 등록하는 것은 위탁 대출에 대한 법률의 제도 설계에 위배될 뿐만 아니라 의뢰인의 적극성을 충분히 발휘하고 사회주의 시장경제의 과학적 발전을 촉진하며 주택 등록 기관의 행정위험을 낮추는 데도 도움이 된다. 더 중요한 것은 주택 등록이 일종의 공신을 공시하는 방식이지' 권한 부여' 행위가 아니라' 물권법' 과' 주택 등록 방법' 의 입법 정신에 부합한다는 점이다.
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대출은행 위험부에 서명을 의뢰해야 하나요?
안녕하세요, 관련 법률 규정에 따르면 대출은행에 위탁한 위험부는 서명이 필요합니다. 대출은행 위험부의 서명을 위탁하는 것은 대출은행 위험부의 대출에 대한 심사와 승인 결과, 대출은행 위험부의 대출에 대한 정책과 조치를 확인하는 것이다. 계약 후 대출은행의 위험부는 대출의 심사 및 승인 결과에 대한 책임을 지고 대출의 안전을 보장할 것이다. 계약 후 대출은행의 위험부는 대출의 정책과 조치에 대해 책임을 지고 대출의 안전을 보장해야 한다. 그래서 대출은행의 위험부에 서명을 의뢰하는 것도 대출의 안전을 보장하기 위해서다.
상가가 대출 규모를 위탁하는 것을 어떻게 볼 수 있습니까?
상업은행은' 누가 누구에게 지불을 의뢰하는가' 라는 원칙에 따라 고객에게 대리비를 청구해야 한다.
1. 상업은행은' 누가 누구에게 지불을 의뢰하는가' 원칙에 따라 의뢰인에게 대리비를 청구해야 한다. 상업은행은 위탁대출에 대해 의뢰인과 대출자와 위탁대출 계약을 체결하고 신용위험을 부담하지 않는다. 위탁 자금의 출처는 의뢰인이 자율적으로 지배할 권리가 있는 자금으로, 계약 약속에 따라 제때에 상업은행에 제공한다.
2.2065438+2008 년 10 월 5 일 중국은행업감독관리위원회는' 중국은행업감독관리위원회' 발행' (은감발 [2065 438+08]2 호) 을 발표했다.
3. "방법" 에 따르면, 이 방법에 따르면 "위탁 대출" 은 고객이 제공하고, 상업 은행 (위탁 기관) 이 의뢰인이 결정한 차용인, 용도, 금액, 통화, 기간, 금리 발행, 감독 및 회수한 대출로 현금 관리 항목 아래의 위탁 대출과 주택 적립금 항목 아래의 위탁 대출은 포함되지 않습니다. 동시에, 대출 업무를 명시적으로 위탁하는 것은 상업은행의 위탁 대리 업무이다. 상업은행은' 누가 누구에게 지불을 의뢰하는가' 라는 원칙에 따라 고객에게 대리비를 청구해야 한다. 상업은행은 위탁대출에 대해 의뢰인과 대출자와 위탁대출 계약을 체결하고 신용위험을 부담하지 않는다. 위탁 자금의 출처는 의뢰인이 자율적으로 지배할 권리가 있는 자금으로, 계약 약속에 따라 제때에 상업은행에 제공한다.
4. 초점:
(1). 자금 제공자는 고객 자신의 자금이며 은행 자금이 아닌 은행 계좌에 제출해야 합니다.
(2) 삼자가 위탁 대출 계약을 체결했지만 은행은 대리인으로서 규제를 대행하고 협조할 뿐 대출 당사자가 아니다.
(3) 상업은행이 대출자를 대신하여 의뢰인에게 대리비를 부과한다.
위탁 대출의 위험은 무엇입니까?
위탁 대출의 위험은 기업이 위탁 대출을 통해 자금을 받는 활동에 주로 나타난다. 위탁 금융기관은 위탁 대출 업무 전반에 걸쳐 대출 발행, 사용 감독 및 재활용 지원만 담당하고 있기 때문에 특정 절차를 제외하고는 어떠한 형태의 대출 위험에 대해서도 책임을 지지 않습니다. 그래서 위탁대출에서 대출자가 예정대로 상환할 수 있을지의 위험은 원금에 직접 떨어진다. 이 업무를 자주 위탁하는 위험 주도자는 위험에 대한 인식이 부족하다. 위탁 대출의 비준은 은행 대출과 다르다. 대출에서 승인까지 과학, 시스템, 엄밀한 절차가 없어 상대적으로 통일규범의 기준이 부족하다. 그래서 사실상 위탁 대출이 존재할 수 있는 위험을 증가시켰다. 둘째, 위탁 대출에서 은행은 의뢰인이 정한 위탁 대상, 용도, 금액 기간 및 이자율에 따라 대신 대출을 지급한다. 위탁 대출 과정 전반에 걸쳐 은행은 줄곧 수동적인 위치에 있었다. 또 은행이 받는 수수료는 대출 금액의 고정 비율에 따라서만 청구된다. 동시에 은행도 이 대출에 위험을 감수할 필요가 없다. 그 결과, 이 사업에서 은행은 대출 배치 및 회수에 대한 열정과 동력이 부족하여 위탁 대출 감독에 허점이 생겼다. 최종 위험 압력은 여전히 고객에게 추가됩니다.
위탁 대출의 법적 위험은 무엇입니까?
1. 대출 원금 위탁의 법적 위험: (1) 차용인의 신용 위험. 대출이 신용대출이라면 대출자의 신용등급을 미리 평가하는 것이 중요하다. (2) 무담보 위험. 위험을 줄이기 위해 고객은 신용대출을 발행하고 일정한 보증조치를 취하는 것이 가장 좋다. 무담보 채무자가 빚을 갚지 않을 때, 채권은 자금 불채무의 위험에 직면하게 된다. (3) 위임 지침이 명확하지 않은 위험. 의뢰인이 수탁자를 위탁할 때, 대출이 무인인 상황을 피하기 위해 위탁사항에 대해 포괄적이고 구체적인 약속을 해야 한다. (4) 이해 상충. 같은 차용인의 위탁 대출과 수탁자의 자영업 대출은 이해 상충이 있을 수 있다. 대출자가 빚을 갚지 않는 경우, 채무 상환 순서가 충돌을 일으킬 수 있다. 이와 관련하여 중국의 입법은 여전히 공백이다. 따라서 위탁할 때는 수탁자와 존재할 수 있는 이해 충돌에 대해 합의하는 것이 좋다. 2. 위탁 대출에서 대출자의 법적 위험: (1) 대출자가 제때에 대출을 발행하거나 미리 독촉할 수 없는 위험. 대출계약에 따르면 대출자가 제때에 대출하거나 미리 독촉하지 않으면 대출자에게 약간의 손실을 초래할 수 있기 때문에 대출자는 대출계약에 있다