공급망 금융 기본 사항 소개
공급망 금융에는 금융 기관 (은행, 보험, 보증 등) 이 포함됩니다. ), 핵심 기업 (하나 이상) 및 회원 기업 (공급업체, 리셀러, 물류 등 ) 자금 효율성 향상의 이점은 모든 참가자에게 반영됩니다. 그러나 이런 융자 모델의 입장을 이해하면 은행과 기업은 다르다.
기업 측면에서 볼 때 공급망 금융은 공급망 관리와 함께 나타났으며, 전자의 개념은 지난 세기 말 글로벌 아웃소싱 활동과 밀접한 관련이 있습니다. 결론적으로, 핵심 기업 사업부가 아닌 외부 하청업체로 출현하는 기업들이 늘어나면서 효율성과 비용 우위를 확보하는 동시에 자금 조달 노드가 늘어나고 공급망 자금 흐름 운영이 복잡해지고 있습니다. (핵심) 기업의 관점에서 공급망 금융은 공급망의 각 노드에서 불균형한 자금 조달 패턴을 단순화하고 예상치 못한 자금 병목 현상을 피하기 위한 체계적인 재무 관리 방안입니다.
은행의 관점에서 볼 때, 공급망은 자금 흐름, 제품 체인, 정보 체인, 신용 체인일 뿐만 아니라 노드 간의 신용 수준 차이가 커서 상호 영향을 미칠 수 있습니다. 핵심 기업은 공급망에서 강세를 보일 뿐만 아니라 대체할 수 없는 융자 능력도 갖추고 있다. 그러나 핵심 기업이 주도하는 이 상업 사슬을 보면 핵심 기업의 강력한 신용이 충분히 활용되지 못하고 있다. 첫째, 외부 투자 자금은 핵심 기업에 집중되어 전체 공급망에 대한 최적의 분배 방안을 형성할 수 없습니다. 둘째, 과도한 돈이 핵심 기업에 침전되고 은행의 게임 능력과 자본 수익도 줄어든다. 이런 상황을 바꾸기 위해서는 핵심 기업의 신용을 바탕으로 공급망의 신용을 재평가하고 필요에 따라 외부 자금을 합리적으로 분배하는 것이 좋다. 따라서 공급망 금융에 대한 은행의 해석은 사실상 양질의 신용 (핵심 기업) 의 확장과 재사용이다.
둘째, 공급망 금융의 기원
공급망 금융의 출현은 심오한 역사적 배경과 시장 수요를 가지고 있다. 그것은 1980 년대에 시작되었고 공급망 관리의 개념은 세계적 기업 거물들이 비용 최소화를 추구하는 글로벌 아웃소싱에서 비롯되었다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 공급망 관리, 공급망 관리, 공급망 관리, 공급망 관리, 공급망 관리) 글로벌 아웃소싱 활동으로 인해 공급망의 전체 자금 조달 비용이 발생하고 일부 노드에서 자금 흐름 병목 현상이 발생합니까? 나무통 쇼트보드? 효과는 실제로 분업과 청부 기업 노동력의 효율성 우세를 부분적으로 상쇄했는가? 비용 우울증? 최종 비용 절감. 이에 따라 공급망의 핵심 기업들은 금융 공급망 관리의 가치를 발견하기 시작했고, 국제은행업도 이러한 요구를 충족하기 위해 상응하는 업무 혁신을 진행했다. 공급망 금융이 점차 수면 위로 떠오르면서 눈에 띄는 금융 혁신이 되었다.
셋째, 중국의 공급망 금융 발전 현황
200 1 하반기에는 광저우 불산 두 지점에서 생존 재테크 사업을 시범적으로 전개하기 시작했다. 동산과 화물권리 담보신용업무? ), 연말 신용 잔액은 20 억 위안에 달했다. 특정 담보항의 다단계 상환 모델을 이용하여 은행 인수환어음 사용과 결합해 총 결산과 보증금 예금이 20 억 위안을 넘는다. 이후 시범에서 시스템 전반까지, 자체 보상 무역융자에서? 1+N? 공급망 금융, 공급망 금융 서비스의 체계화, 2006 년 국내 은행업에서 최초로 도입될 것인가? (윌리엄 셰익스피어, 공급망 금융, 공급망 금융 서비스, 공급망 금융 서비스, 공급망 금융 서비스, 공급망 금융 서비스) 공급망 금융? 브랜드, 이후 중신은행, 포발은행, 흥업은행, 민생은행, 초상은행, 교통은행 등 상업은행 (4 대 국유은행 포함) 이 참여해 많은 은행들도 눈에 띄는 성적을 거뒀다. 실천적인 관점에서 볼 때 상업은행이 내놓은 공급망 금융의 모델은 기본적으로 비슷하지만 각 은행은 자신의 현실에서 다른 각도에서 공급망 금융을 전개해 자체 브랜드를 형성하고 있다.
넷째, 공급망 금융과 전통 신용의 차이점
모두 기업의 융자 요구를 충족시키지만 공급망 금융은 전통적인 신용대출에 비해' 맞춤형 솔루션' 의 마케팅 슬로건이 아니라 이념, 실현 모델, 관리 방식이 다르다. 전통적인 신용평가는 단일 기업 노드에 초점을 맞추고 있으며, 대출 품질은 기본적으로 기업의 경영 상황에 따라 결정된다. 공급망 금융 위험의 관건은 체인의 안정성에 있다. 공급망에 대한 평가는 우선일 뿐만 아니라 복잡하다. 예를 들어 공급망 노드 간의 관계가' 건강' 인지 여부는 경영 데이터 외에 공급망 금융에서 매우 중요하다. 즉, 개별 노드의 신용이 공급망에 기여하거나 파괴력이 노드 간 업무 연결만큼 중요하지 않습니다. 좋은 거래 모델과 엄격한 모니터링 프로세스가 개별 노드의 신용 변동을 소화할 수 있기 때문입니다.
실현방식에서 전통적인 신용평가는 기업의 종합신용으로 비교적 파악하기 어려운 것도 자산지원융자가 주류가 된 이유다. 공급망 금융은 거래의 확실성과 자금의 폐쇄성을 강조하며 자금이 거래 운송 상품 판매에 엄격하게 대응할 것을 요구한다. 공급망 정보 흐름의 통제 정도에 따라 공급망 금융 방안의 실현 가능성이 결정됩니다. 전통적인 신용대출은 보고서와 화물권에 의존하며, 동적 정보는 공급망 금융에 가입해야 합니다. 위험은 공급망의 단일 노드에서 이동되었기 때문입니다.
일대일 전통 신용대출에 비해 공급망 금융은 핵심 기업이라는 변수도 늘었고, 협력 의지와 회원기업에 대한 구속력도 공급망 품질에 영향을 미치는 중요한 지표다. 즉, 공급망 금융이 전체 체인의 신용을 통합하기 때문에 단일 노드의 위험은 더욱 복잡해질 수 있습니다.
고객층의 관점에서 볼 때, 전통적인 신용대출은 자산 가치에 더 중점을 두고 있으며, 업계의 특징에 대한 엄격한 요구는 없다. 비교하면 공급망 금융은 업계의 운영 방식에 대한 요구가 더욱 엄격하다. 공급망의 안정성, 제품 시장 수요의 갱신 진도, 핵심 기업의 구속력, 미래 시장 추세에 따라 업종별 공급망의' 건강' 정도가 크게 다르므로 현 단계에서 공급망 금융의 추진은 단계적으로 진행해야 한다.
동사 (verb 의 약자) 공급망 금융의 이점
-응? 공급망 금융? 급속한 발전, 그 이유는 무엇입니까? 중소기업 융자 문제를 효과적으로 해결할 수 있을 뿐만 아니라 은행의 심도 있는 서비스를 확대할 수 있습니까? 윈윈 효과.
첫째, 기업 금융의 새로운 채널.
공급망 금융은 중소기업 융자의 이념과 기술 병목 현상에 대한 해결책을 제공하며, 중소기업 신용시장은 더 이상 멀리 떨어져 있지 않습니다. 많은 대기업의 재무 임원들에게 공급망 금융은 은행이 압축한 기존 유동성 대출 한도를 보충하는 데 도움이 될 뿐만 아니라, 상류 및 하류 기업을 통해 융자를 도입하여 유동성 수요 수준을 낮출 수 있습니다.
둘째, 은행 오픈 소스의 새로운 채널.
공급망 금융은 하이엔드 고객에 대한 진입과 안정을 위한 새로운 채널을 제공한다. 공급망 시스템 구성원을 위한 패키지 솔루션을 통해 핵심 기업은? 제본? 서비스를 제공하는 은행.
-응? 공급망 금융을 통해 은행은 단일 기업뿐만 아니라 전체 공급망과 거래하며, 파악된 정보가 비교적 완전하고 시기적절하며 은행의 신용 위험은 훨씬 적다. -응? 공급망 금융의 서비스 및 위험 고려 모드에서 은행은 전체 공급망의 무역 위험에 더 많은 관심을 기울이고 있기 때문에 전체 무역에 대한 평가는 더 많은 중소기업을 은행의 서비스 범위에 포함시킬 것입니다. 개별 기업이 은행의 일부 풍조 통제 기준에 미치지 못하더라도 기업과 핵심 기업 간의 업무가 안정되면 은행은 기업의 재무 상황에 대해 독자적인 위험 평가를 할 수 있을 뿐만 아니라, 이 업무를 신용하여 전체 거래의 실현을 촉진할 수 있다.
셋째, 경제적, 사회적 이익이 현저하다.
공급망 금융의 경제적, 사회적 이익은 매우 두드러진다. 공동구매? 개발 모델과 위험 통제 수단이 혁신됨에 따라 중소기업 융자의 효율성 비용 비율이 높아지고 규모 경제 효과가 뚜렷이 드러납니다.
넷째, 공급망 금융은 다중 흐름 통합을 달성합니다.
공급망 금융이 잘 이루어졌나요? 물류? ,? 비즈니스 프로세스? 자본 흐름? ,? 정보 흐름? 평등하고 다류 통합.
공급망에서 재무 위험을 예방하고 통제하는 방법은 무엇입니까?
(a) 전통적인 위험 예방 및 통제
위의 정의에 따르면 공급망 재무 위험 통제는 최소한 두 가지 측면의 위험 통제입니다. 한편으로는 재정적 위험이고, 한편으로는 물류 위험이다.
중앙은행부터 은감부, 모든 금융기관과 전문가를 포함한 금융위험을 어떻게 통제할 것인가, 여러 해 동안, 또한 두 방면의 위험이며, 한편으로는 시장 위험이고, 다른 한편으로는 내부 관리 위험이다.
물류 위험을 통제하는 방법, 교통부 주관부와 각급 물류업체에서 ISO 인증을 중심으로 대량의 세심한 작업을 수행했으며, 관건은 두 방면의 위험이며, 한편으로는 교통수단의 안전 위험이고, 다른 한편으로는 창고의 안전 위험이다. 매년 주관부에는 안전한 생산월 활동이 있는데, 여기서는 더 이상 군말을 하지 않는다.
금융과 물류의 결합은 금융 및 물류 위험의 단순한 중첩 일뿐만 아니라 금융 당사자의 제 3 자 가입으로 인해 제 3 자 법적 관계가 더욱 복잡해지고 위험은 원래의 일방적 인 위험보다 큽니다. 최근 10 년 동안 업무를 감독해 온 위험 사례에서 알 수 있듯이, 위험도가 높을 뿐만 아니라 금액도 크고 영향이 매우 크며, 한 산업의 발전에 영향을 미치는 경우가 많습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 도전명언) 상하이 철강 융자 파문이 대표적인 사례로 수백 억 위안을 포함한다. 모든 은행이 연루되었고, 거의 모든 대형 물류업체들도 연루되어 수천 개의 철강 무역업체들이 도산했다. 깊은 이유는 이미 논의했고, 앞으로 진상 분석이 있을 것이다. 간단히 말해서, 금융과 물류가 결합된 후, 쌍방은 위험 통제에 대한 희망을 상대방에게 맡기고, 상호 규제가 부족하고, 제 3 자를 과도하게 신뢰하여 규제가 통제불능이 되었다.
금융 물류 업무의 깊은 위험 원인은 사실 중국의 현재 사회 발전의 근본적인 폐단이다. 첫째, 정부 부처의 관리 누락과 분리가 동산 등록의 통일을 지연시키는 것이 중복 담보의 근본 원인이다. 둘째, 법제가 건전하지 않고 위법 비용이 너무 낮아 경영자들이 잇달아 모방하여 눈덩이 굴림 효과를 내는 것이다. 다행히 18 회 사중전회는 이미 법치국의 강령을 제시했고, 이런 법불통, 법불통 현상은 다시는 나타나지 않을 것이다.
(2) 온라인 위험 예방 및 통제
온라인 공급망 금융은 상업은행, 각종 금융기관 및 물류업체가 기존 공급망 금융 서비스의 위험을 막기 위해 내놓은 새로운 사업입니다. 그 목적은 오프라인과 온라인의 결합을 통해 자금과 물류 두 방면에서 폐쇄 루프를 형성하고, 상호 제약과 통제를 하여, 책임이 불분명하여 규제가 통제력을 상실하는 상황을 방지하는 것이다.
예를 들어, 중국 최대 종합 물류 공급업체인 중외운장항그룹의 온라인 공급망 금융 서비스는 중외운장항그룹이 특정 상품 (예: 유색금속, 식량, 고무 등) 을 대상으로 생산기업, 은행, 물류기업, 상업기업이 공동으로 참여하는 공급망 융자 정보 시스템 플랫폼을 개발하는 것을 말한다. ), 공급망 금융 규칙, 프로세스 및 표준을 개발하여 공급망 내에서 완전한 폐쇄 루프 금융 서비스 시스템을 형성합니다.
폐쇄 루프 파이낸싱 서비스 시스템은 파이낸싱에 참여하는 제조 기업, 물류 기업, 상업 기업을 의미하며 공급망 파이낸싱 서비스 플랫폼에 계약 (주문 포함), 자금 결제, 물품 입고 등의 정보를 제공하여 적시에 정확하고 투명하게 정보를 제공해야 합니다. 플랫폼은 각 대출, 구매 및 판매 계약, 자금 결제, 상품 관련 정보를 확인하고, 문제를 적시에 수정하거나, 대출 종료, 계좌 동결, 상품 처분 등의 조치를 취합니다.
중외운장항그룹은 공급망 관리의 제 3 자 대형 국유기업으로서 해운, 항구, 운송, 창고 서비스 및 모니터링 능력을 이용하여 수입항에서 적재, 용선, 항구 운영, 내륙운송에서 물류단지 관리까지 전 과정을 모니터링하고 화물 보관을 담당하고 있습니다. 또한 중외운장항공그룹은 가장 진보된 기술을 채택하여 상품물류원을 관리하며 효율적인 창고 보관, 담보물 감독, 상품품질감정 등 공공서비스를 제공하여 공급망 금융위험방지의 기초와 보장이 될 것이다.