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직업보험에서 취업을 안정시키고 노동력의 흐름을 촉진하는 관계를 어떻게 처리할 것인가?

취업 촉진, 특히 완전 취업을 실현하는 것은 영원한 화제이자 세계적인 난제이다. 이 문제를 해결하기 위해 많은 국가들이 자국의 국정에 따라 과감한 시도를 벌였는데, 그중에서도 입법이 장기 취업을 촉진하는 것이 효과적이고 중요한 방법으로 증명되었다. 이 글은 외국에 대한 취업입법을 촉진하는 국제비교연구를 통해 경험과 교훈을 총결하여 우리나라의 취업입법을 촉진하는 데 유용한 참고서를 제공하는 것을 목표로 하고 있다.

취업을 촉진하는 입법은 한 나라의 정치, 경제, 문화, 사회 제도, 입법 습관과 전통과 밀접한 관련이 있다. 요컨대, 외국에서의 취업촉진법에는 뚜렷한 개성이 있지만, 입법 목적이 같은 등 많은 유사점이 있다. 즉, 완전 취업을 촉진하고, 사회 안정을 유지하며, 경제사회의 조화로운 발전을 유지하는 것이다.

외국에서의 취업입법 촉진과 관련된 문제를 탐구하다.

입법 모델

대다수 국가의 실천으로 볼 때 취업입법을 촉진하는 모델은 크게 네 가지로 나눌 수 있다.

종합입법, 취업을 촉진하는 조항을 종합노동입법이나 노동과 사회법전에 포함시킨다. 예를 들어 독일은' 연방취업촉진법' 을' 연방사회법전' 에 포함시켜 이 법전의 세 번째 부분으로 삼았다. 프랑스 베트남 등국도 노동법에 취업 촉진을 위한 장과 조항을 많이 추가했다.

특별입법, 즉 취업을 촉진하는 특별입법. 예를 들어 러시아 연방의 취업법 (1996), 미국의' 완전 취업과 균형 (경제) 성장법' (1978), 일본의' 직업안정법' ()

분산입법은 취업이나 취업 촉진과 관련된 내용에 대해 각각 입법을 하는 것을 의미하지만, 이 개별 법규들은 서로 호응하고, 보완하고, 서로 제약하며, 각자 취업을 촉진하는 역할을 한다. 일본은 이런 입법을 채택한 전형적인 나라다. 취업촉진이라는 주제를 둘러싸고' 취업안정법' (1947),' 비상실업 대책법' (1949),' 퇴역 병사 전업 임시조치법' (1949) 이 각각 제정됐다. 인적 자원 개발 촉진법 (1969), 노인 취업법 안정화 (197 1 년), 남녀 평등 고용법 보장 ()

혼합입법, 즉 위의 세 가지 또는 두 가지 방식을 결합한 입법 모델을 채택하는 것이다. 예를 들어, 독일과 프랑스는 첫 번째와 세 번째 입법 방식을 채택한다. 독일 연방사회법전' 의' 취업촉진법' 외에도 독일은' 연방증취업법',' 연방장애인 재활법',' 연방진흥 노인 근로자 임시직 관행' 과 같은 법률과 규정을 공포했다. 노동법에 포함된 취업 촉진 조항 외에도 프랑스는 직업훈련과 취업지원에 관한 별도의 조례를 제정했다. 미국과 영국은 두 번째와 세 번째 입법 방식을 채택하고 있다. 예를 들어 미국에서는' 완전 취업과 균형 (경제) 성장법' (1978),' 비상취업법' (197/kloc-0) 을 반포하는 것 외에 이미 반포되었다. 가족지원법 (1988), 노동투자법 (최종 조항) (2000) 등 취업촉진법 및 규정.

해외에서 취업입법을 촉진하는 실천은 대부분의 국가가 혼합입법모델을 채택하고 취업전용입법을 추진하는 국가는 상대적으로 적다는 것을 보여준다. 전문입법을 통과한 국가들조차도 많은 다른 단일 보조법규를 제정했다.

입법 목표

외국이 취업을 촉진하는 입법도 달성해야 할 구체적인 목표 결정에 가깝다. 이러한 목표는 일반적으로 다음과 같습니다. (1) 고용을 동등하게 선택할 수 있는 노동 자원을 개발합니다. (2) 시민의 품위 있는 생활과 개인의 자유로운 발전을 보장하는 조건을 조성한다. (3) 실업과 열등한 고용을 피한다. (4) 노동력 부족을 방지한다. (5) 직원의 합리적인 흐름을 보장하고 개선한다. (6) 기술 발전이나 경제 구조 변화가 직원들에게 미치는 악영향을 방지, 완화 또는 제거합니다. (7) 신체적, 정신적 또는 심리적 장애인의 직업 배치를 촉진한다. (8) 취업이 특히 어려운 장기 실업자에게 우대 보장을 제공하고, 대규모 실업을 방지하고, 1 년 이상 장기 실업자를 줄인다. (9) 모든 형태의 고용 차별에 반대하고 평등 고용 기회를 보장한다. (10) 고용주가 기존 일자리를 유지하고 새로운 일자리를 창출하도록 장려하십시오. (1 1) 지역 및 산업의 고용 구조 개선 (12) 불법 고용을 엄중히 단속하고, 불법 고용을 근절하며, 노동시장의 정상적인 질서를 유지한다.

입법 고려 사항 관련 요인

각국이 취업입법을 촉진하는 중점은 다르지만 입법에서 고려해야 할 요소는 같다. (1) 수혜자가 일할 수 있는 시간이다. (2) 수혜자의 기술 수준; (3) 사회가 제공하거나 창조할 수 있는 청년, 여성, 장애인, 노인, 장기 실업자 등 빈곤층의 기술 수준에 적응하는 직종 (4) 고용 서비스 제공의 가능성과 정도; (5) 사회 보험 제도, 특히 실업 보험과 고용 촉진 간의 상관 관계 (6) 사회, 경제 및 시장 수요 변동 조건 하에서의 고용 안정성 (7) 일반 교육과 직업 교육 훈련 시스템 및 고용 시스템의 연결; (8) 투자 및 산업 구조 정책, 재정 정책, 사회 보장 정책, 소득 증가 및 소득 분배 조정 정책, 인플레이션 방지 정책 등 고용 정책과 다른 경제 및 사회 정책의 조정을 촉진한다.

법률 및 규정에 열거 된 주요 고용 촉진 조치

각국이 취업법에 규정한 주요 촉진 조치는 일반적으로 다음과 같은 측면을 포함한다. (1) 종합 우대 정책을 채택하여 중소기업과 제 3 산업 발전을 지원하고 취업과 재취업을 확대한다. (b) 모든 종류의 기업에 대한 임금 보조금을 시행하거나 특정 세금 및 사회 보험료를 감면하여 실업자 고용을 장려한다. (3) 소기업에 소액 대출이나 대출 담보를 제공하여 실업자들이 스스로 직업을 찾도록 돕는다. (4) 탄력적 또는 탄력적 고용 제도를 실시하여 고용 용량을 확대한다. (5) 패키지 재정, 세금, 금융 및 훈련 지원 조치를 실시하여 석양 산업과 취업난 지역에서 일자리를 유지하고 창출하여 또 한 무리의 실직자들이 재취업하는 것을 돕는다. (6) 불가항력적인 자연재해, 전염병 또는 기타 재해로 인해 단기간에 발생하는 돌발성 실업자에 대한 종합적인 우대 고용 정책과 조치를 실시한다. (7) 장애인, 특히 중증 장애인 및 실업자에 대한 특별 망명성 배치 및 비례 배치 고용 지원 정책을 실시한다. (8) 지역사회에서 사무사업과 임시직을 창출하고 청년, 여성, 장기 실업자 등 빈곤층을 위한 임시취업을 마련한다. (9) 구직자에게 무료 직업소개, 직업지도, 직업훈련 등 원스톱 취업서비스를 제공한다. (10) 단순히 실업자의 생계를 보장하는 실업보험제도를 개혁하고, 분담금 연한과 금액을 줄이고, 실업자들이 적극적으로 일자리를 찾도록 장려하고, 일부 실업구제금을 취업과 재취업을 촉진하는 데 사용한다.

고용 촉진법 시행 관련 조직

각국이 취업법규 시행과 감독을 추진하는 부서는 일반적으로 노동부나 취업부이다. 그러나 고용 문제의 복잡성과 광범위성으로 인해 많은 국가들이 관련 법률에 따라 국가취업촉진위원회나 국가취업촉진연석회의제도를 수립했다. 일반적으로 이런 취업위원회 또는 연석회회의 지도자는 내각을 주관하는 부총리나 총리이며, 회원은 정부 관련 부서, 노조, 고용주 조직 등 사회조직의 책임자이자 관련 전문가이다. 그들의 주요 임무는 취업 정책을 조정하고 상담하는 것이다. 사무실이나 사무국은 보통 노동부나 고용부에 설치된다.

각국이 취업 촉진을 담당하는 기관은 일반적으로 공공 취업 서비스 기관이다. 이들 공공취업서비스기관의 이름, 조직 구조, 예속 관계는 각각 다르지만 다음과 같은 특징이 있다. (1) 노동부 또는 취업부가 그에게 임무를 하달한다. (2) 기업 자금은 정부 재정이 전액 지급한다. (3) 그 임무의 집행과 경비의 사용은 노동부와 정부 관련 부서의 지도 또는 감독을 받는다. (4) 직원은 모두 정부 공무원 또는 국가 공직자이다. (5) 주요 임무는 고용 촉진 정책의 수립 및 시행에 참여하고 연속성을 유지하는 것이다. 구직자와 고용주에게 매우 투명한 노동 시장 정보 서비스를 제공한다. 실업자에게 무료 취업지도, 직업소개, 직업훈련을 제공한다. 공공 프로젝트 또는 지역 사회 고용 프로젝트를 개발, 실행 및 관리하고 빈곤층의 재취업을 마련하다. 실업등록과 실업보험금 관리를 담당하고 부분 실업보험금으로 재취업을 촉진한다. 노동 시장 정보 비대칭의 결함을 바로잡고, 노동 흐름을 촉진하고, 노동 생산성과 경제 성장을 촉진한다.

취업 또는 재취업 자금의 출처

각국의 취업과 취업 촉진자금은 일반적으로 정부 재정에서 충당한다. 구체적인 방법은 노동부가 실제 필요에 따라 연간 또는 2 년 예산 계획을 제시한 다음 의회와 행정수장에게 제출하여 비준을 심의하고 재정부가 자금을 지급하고 사용을 감독하는 것이다. 이 모델은 이미 통행 관행이 되었지만 독일 러시아 등 일부 국가들은 여전히 법률에서 취업자금의 출처를 명확하게 규정하고 있다. 최근 몇 년 동안 일부 신흥 공업화 시장 경제 국가와 개발도상국들도 서로 다른 방식으로 취업기금에 대한 투자를 늘렸다.

고용 상황이 변화함에 따라, 특히 실업률이 급격히 상승하는 시기에 많은 나라들은 제때에 재정에 대한 취업자금 투입을 조정하고 보충할 뿐만 아니라 실업보험금을 배정하여 각종 일자리를 지원하기도 한다. 분배 범위는 일반적으로 실업보험금 총액의 1/3 정도를 차지하며, 일부 국가는 심지어 더 높다.

고용 촉진을위한 정부, 고용주 (조직) 및 노동 조합의 책임과 역할

취업을 촉진하는 법률법규에서 각국은 정부, 고용인 단위 (조직), 노조, 구직자 개인이 취업을 촉진하는 데 있어서 각자의 책임과 의무를 명확히 규정하고 있다.

러시아의' 주민취업법' 은 정부가 다음과 같은 책임과 의무를 져야 한다고 규정하고 있다. (1) 주민취업상황을 평가하고 예측하며 노동시장 정보를 제공한다. (2) 취약 집단 고용 촉진 계획을 포함한 연방 및 지방 고용 계획을 수립하고 시행한다. (3) 시민들이 적절한 직업을 찾고 고용주가 필요한 직원을 선택하도록 돕는다. (4) 실업자를 위한 직업지도, 직업훈련, 전업훈련, 기술훈련을 조직하여 무료로 취업촉진 서비스를 제공한다. (5) 법에 따라 실업자에게 사회 보조금을 지급한다.

고용주 또는 고용주 조직의 책임과 의무에 관한 규정: (1) 러시아 연방법 및 노동관계를 규제하는 노동계약과 협정을 준수한다. (2) 생산 중단 및 직원 근로 시간 동안 러시아 노동법 및 단체 계약서에 규정된 조치를 취하여 근로자를 보호한다. (3) 무상자금과 기타 고용인의 자금을 이용하여 해고를 앞둔 근로자의 재취업과 직업훈련을 돕고, 법률규정 이외의 물질적 도움을 제공한다. (4) 직업 훈련, 이전 훈련 및 기술 향상 교육에 직원을 위한 자금 지원을 제공하고, 승인된 기업 과세 이익에서 이 비용을 공제합니다. (5) 직원의 잠재력을 유지하고 합리적으로 활용하고, 사회 보호를 제공하고, 근로 조건 및 기타 우대 정책을 개선하기 위한 계획을 수립하고 시행한다. (6) 장애인 고용 쿼터 규정을 준수한다. (7) 특히 고용사회 보호가 필요한 사람을 재배치하거나 관련 인원의 취업을 위해 일부 일자리를 보존한다. (8) 고용 기관이 기업 폐쇄, 인원 감축 또는 노동 계약 해지 결정을 내릴 때, 집행 결정 2 개월 전에 직업 소개 기관에 서면으로 통지해야 한다. (9) 고용인 단위는 매달 직업소개기관에 기업파산 절차 정보, 장애인이 직업능력을 회복하고 취업을 촉진하는 데 필요한 정보, 장애인 취업인원의 공석, 완료 등에 대한 정보를 제공해야 할 의무가 있다. (10) 정당한 이유 없이 접수하기로 동의한 초 중 고급 직업기술학교 졸업생을 채용하는 것을 거부한 경우, 고용인은 연방 예산에 근로자의 연간 평균 임금에 해당하는 특별 기부금을 납부해야 한다. (1 1) 고용주가 직업소개기관에서 소개한 사람을 고용하는 경우 5 일 이내에 직업소개기관의 소개서를 반납하고 고용날짜를 명시해야 합니다. 고용인 기관이 직업소개기관에 소개된 사람을 채용하는 것을 거절하는 경우, 직업소개기관의 소개서에 거부 사유를 명시하고, 소개서를 지원하러 온 사람에게 돌려주어야 한다.

노조의 책임과 의무에 관한 규정: (1) (2) 노동조합 고용 문제에 대해 고용주 조직과 협의하고 고용 촉진 조치에 대한 협정에 서명할 권리가 있다. (3) 노조는 고용주에게 단체 계약에서 취업을 보장하는 구체적인 조치를 요구할 권리가 있다.

고용 촉진법과 노동법의 관계

외국 취업 촉진법과 노동법의 입법 과정과 내용을 보면 둘 사이의 관계가 매우 밀접하다는 것을 알 수 있다. 입법의 역사에서 볼 때 노동입법은 취업촉진입법보다 앞서있다. 입법의 내용으로 볼 때 노동입법은 취업입법을 촉진하는 것보다 범위가 더 넓다. 입법의 목적과 출발점으로 볼 때 노동법은 근로자의 기본 취업권, 직장에서의 근로자의 직업안전, 노동시장 탈퇴 후 기본적인 생활보장권을 전면적으로 보호하는 데 중점을 두고 있다. 취업 촉진법은 정부가 어떻게 거시적으로 규제하고, 경제를 발전시키고, 일자리를 창출하고 확대할 것인가에 초점을 맞추고 있다. 실업률을 어떻게 통제하고 낮출 것인가? 구직자, 특히 빈곤층이 개인, 사회, 국가 경제 발전에 미치는 실업의 영향을 줄이기 위해 가능한 한 빨리 취업이나 재취업을 실현할 수 있도록 다양한 효과적인 조치를 취하는 방법.

국내법과 국제 노동 기준의 관계

일반적으로 한 국가가 국제노동기구나 다른 단체의 취업공약이나 조약을 비준한 경우, 해당 국가 취업촉진법의 내용은 비준된 국제노동기준과 일치해야 한다.

외국 취업 촉진입법이 우리나라 취업 촉진입법에 대한 시사와 사고.

취업 촉진법을 제정하려면 반드시' 세 가지 대표' 의 중요한 사상을 지도하고 사람 중심, 전면적, 조화, 지속 가능한 과학 발전관을 견지해야 한다.

취업촉진법 제정은 우리나라가 법치국을 견지하고 노동취업법 제도를 보완하는 큰일이다. 이는 우리나라가 완전 취업을 실현하고 지속 가능한 경제 성장의 조율된 발전을 유지하는 데, 인민물질과 정신생활수준을 지속적으로 제고하고, 국가 전체의 종합경제력과 국제경쟁력을 제고하는 데 중대한 현실적 의의와 역사적 의의를 가지고 있다. 따라서 이러한 중요한 법률 초안 작성 및 제정을 담당하는 부서는 수많은 일반 국민의 절실한 이익뿐만 아니라 국가의 장기 경제사회 발전 전략에 광범위하게 영향을 미치고 깊이 영향을 미치고 있으며, 사명은 매우 숭고하고 책임이 크다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 명예명언) 관련 참가자들은 반드시' 세 가지 대표' 의 중요한 사상과 과학 발전관을 견지해야 하며, 반드시 전반의 높이에 서서 어떤 부서의 관점에서도 벗어나야 한다. 국가와 민족의 최고 이익에서 출발해야 하며, 어떤 편협한 부문의 이익도 버려야 한다. 광범위하게 심도 있게 조사하고 연구하고, 각 방면의 전문가와 대중의 의견을 광범위하게 듣고 흡수하고, 폭넓은 생각을 모으고, 상하로 결합하고, 현실과 앞날을 결합하고, 모두를 만족시키는 전문적인 취업 촉진법을 작성해야 한다.

취업 촉진법을 제정하려면 완전 고용과 경제의 꾸준한 성장을 촉진하는 입법 방향을 견지해야 한다.

외국 경험에 따르면 완전 고용을 실현하고 안정적이고 지속적인 경제 성장과 발전을 유지하는 것이 가장 큰 전제 조건 중 하나라는 것을 알 수 있다. 안정적이고 지속적인 경제 성장이 없다면 취업 성장은 달성하기 어려울 것이다. 마찬가지로, 더 충분한 고용 목표도 달성할 수 없고, 경제도 건강하고 지속 가능한 발전을 유지하기가 어렵다. 서로 연결되어 상호 작용합니다. 해외 취업을 촉진하는 입법에서 양자의 조화로운 발전을 고수하는 이념을 충분히 반영하였다. 따라서 우리는' 취업 촉진법' 을 제정하는 과정에서 이 두 가지의 균형잡힌 발전의 사상과 이념을 참고해야 한다.

취업 촉진법 제정은 사람 중심적이고 각종 취업 차별에 반대하는 기본 원칙을 관철해야 한다.

각국이 완전 취업을 촉진하는 실천에서 취업 기회 불평등과 고용 조건 불공정 현상이 흔히 볼 수 있다. 중국은 개발도상국으로 현재 반영된 취업차별 현상이 비일비재하다. 이는 우리가 국민의 기본권을 보장하고 국민의 기회 평등을 실현한다는 목표에 반하는 것이다. 많은 나라의 취업법은 모두 반대와 취업차별 철폐의 내용을 분명히 보여 주고 있다. 국제노동기구는 또한 동등한 보수 협약 (제 1 195 1 호) 과 차별 (고용 및 직업) 협약 (제 1165438 호) 을 제정했다. 우리 정부는 국제노동협약을 비준했다. 190 의 100 과 200 1 의 유엔 경제 사회 문화 조약. 따라서, 이 기본 원칙은 중국이 진행 중인 취업촉진 입법에 반영돼 국제공약을 더 잘 이행하고 국제와 접목할 수 있을 뿐만 아니라 중국 노동분야의 기본인권 발전을 크게 촉진할 것이다.

외국 경험을 참고하여 우리나라 취업 촉진법은 삼방 메커니즘, 장기 메커니즘 등 제도와 체제 내용을 포함시켜야 한다

이른바 삼자 메커니즘은 국제노동기구와 대다수 시장경제국가가 노동취업 분야에서 견지하는 효과적이고 중요한 제도와 원칙을 가리킨다. 예를 들어, 일부 국가의 취업위원회나 연합취업회의 제도는 이 원칙을 반영하고 있다. 이른바 장효기제라는 것은 취업을 촉진하는 데 장기적인 역할을 하는 체제, 제도 또는 조치 (예: 국가취업위원회 설립) 를 말한다. 고용을 촉진하는 노동부의 주체적 지위와 취업을 촉진하는 정부 관련 부서의 직책을 확립하다. 정부 재정이 취업자금에 대한 전액 충당금을 마련하고, 완비된 공공취업 서비스 기관을 설립하고, 실업통제 등 장기적 메커니즘과 제도를 세우고, 실업보험이 취업을 촉진하는 기능을 발휘한다. 우리는 국내외의 성공 사례를 흡수하여 우리나라가 제정하고 있는 취업 촉진법에 포함시켜 국가의 의지를 반영하고 강성과 장효 역할을 발휘해야 한다. 한편, 법률에 포함되기 불편하지만 효과적이며 유연한 취업을 촉진하는 임시 조치는 언제든지 정책 형식으로 내놓아 강성 법률의 불편한 역할을 유지하고 발휘해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 템플린, 과학명언) (윌리엄 셰익스피어, 템플린, 과학명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 과학명언)

외국 취업입법의 경험과 우리나라 노동입법체계의 현황으로 볼 때, 우리나라는 취업입법을 촉진하는 것은 적당히 종합된 전문입법모델을 선택해야 한다.

이러한 인식을 바탕으로 우리나라 취업촉진법은 다음과 같은 주요 내용을 포괄해야 한다. 첫째, 취업을 4 대 거시규제 목표 중 하나로 확립하는 중요한 지위, 취업을 촉진하고 더욱 충분한 취업 목표를 국민경제와 사회의 조화로운 발전을 위한 중장기 계획에 포함시키는 것이다. 완전 고용과 꾸준한 경제 성장을 촉진하는 조화로운 발전을 촉진하는 메커니즘을 세우다. 둘째, 최근 몇 년간 시행된 적극적인 고용 정책, 특히 일자리 개발 및 유지 장려, 원스톱 양질의 효율적인 고용 서비스 제공, 유연한 취업을 장려하는 정책과 조치는 법률에 포함되어야 한다. 셋째, 각급 당정기관, 특히 제 1 책임자의 책임, 노동조합, 고용기관 (조직) 및 구직자의 취업 촉진에 대한 책임과 의무를 수립한다. 넷째, 고용 촉진법 시행, 통일노동시장 설립 및 관리에 있어서 각급 노동보장행정부의 주도적 지위와 권한을 확립하고 그에 따라 기타 관련 행정부의 책임을 규정한다. 다섯째, 고용 자금의 출처와 GDP 또는 예산 중 비율을 명확하게 규정하고 고용 자금의 사용, 관리 및 감사 방법을 명시합니다. 여섯째, 실업보험 대우가 실업자의 기본 생활을 보장하는 동시에 일부 자금을 배정하여 취업 프로젝트를 촉진하고 실업구제의 전체 규모를 차지하는 대략적인 비율을 분명히 해야 한다. 일곱째, 공공 고용 서비스 시스템의 성격, 지위, 기능, 기능 및 지출 출처를 명확히하기 위해 통일 된 노동 시장 시스템 및 시스템을 수립한다. 여덟은 일반 교육, 직업교육, 취업훈련 체계를 경제 발전과 완전 고용의 조화를 이루는 메커니즘과 조치다. 아홉 번째 시민들이 합법적인 경로를 통해 출국하여 취업하도록 독려하고, 외국 전문가들이 중국에 취직하도록 독려하고, 그들의 합법적인 권익을 보호하도록 독려하다. 10, 도시와 농촌 고용의 조화로운 발전의 방향과 메커니즘을 확립하고, 우선 통일된 도시 노동 시장 체계를 세우고, 조건적인 지역이 도시와 농촌의 일체화된 노동 시장 체계를 점진적으로 확립하고, 결국 전국 통일된 노동 시장 체계를 수립하도록 독려한다. 열한 번째, 취업차별을 명시적으로 금지하고 취업을 촉진하는 전반적인 전략은 국제기준에 부합하는 완전하고 생산적이며 자유로운 고용으로 정의되어야 한다. 12 번째, 취업과 실업의 정의를 분명히 하고, 과학규범의 노동통계와 연구방법을 실시하며, 엄밀하고 통일되고 과학적인 노동지표체계를 수립한다.

독서 확장: 보험을 사는 방법, 어느 것이 좋은지, 보험의 이 구덩이들을 피하는 방법을 가르쳐 준다.