20 19 비은행 지불 기관 온라인 지불 업무 관리 방법
제 1 조는 비은행 지급기관 (이하 지급기관) 네트워크 지급업무를 규범화하고, 지급위험을 방지하고, 당사자의 합법적 권익을 보호하고,' 중화인민공화국인민은행법' 과' 비금융기관 지급서비스 관리방법' (중국인민은행령 [20 10] 제 2 에 의거한다.
제 2 조 본 방법은 온라인 지불 업무에 종사하는 지불 기관에 적용된다. 이 접근법에서 말하는 지불 기관은 법에 따라 지불 업무 허가증을 취득하여 인터넷 지불, 휴대폰 지불, 고정전화 지불, 디지털 TV 지불 등 인터넷 지불 업무를 처리할 수 있는 비은행 기관을 말한다. 이 접근법에서 언급 된 "네트워크 지불 서비스" 란 수취인 또는 지급인이 공용 네트워크 정보 시스템에 의존하여 컴퓨터, 모바일 단말기 및 기타 전자 장치를 통해 원격으로 지불 지침을 시작하는 것을 의미합니다. 지급인 전자 장치는 수취인의 특정 독점 장치와 상호 작용하지 않습니다. 지불 기관은 수취인에게 통화 자금 이체 서비스를 제공하는 활동입니다. 이 접근법에서 수취인 전용 전용 장비라고 부르는 것은 거래 귀환을 위한 전자 장비로, 지불 기관의 업무 시스템과 상호 작용하여 거래 중 지불 지침의 생성, 전송 및 처리에 참여하는 것을 말합니다.
제 3 조 지불 기관은 서비스 전자 상거래 발전, 사회에 소액, 신속성, 편리함을 제공하는 소액지불 서비스의 취지에 따라 고객의 은행 계좌 또는 본 방법의 규정에 따라 고객에게 온라인 지불 서비스를 제공해야 한다. 이 접근법에서 "지불 계정" 이라고 부르는 것은 인터넷 지불 업무 허가를 받은 지불 기관이 고객의 실제 희망에 따라 개설한 것으로, 선불 거래 자금 잔액, 고객이 시작한 지불 지침 및 거래 상세 정보를 기록하는 전자 회계를 말합니다. 지불 계좌는 당좌 대월, 대출, 임대, 판매해서는 안 되며, 다른 사람이 불법 활동에 종사하는 데 사용하거나 협조해서는 안 된다.
제 4 조 지불 기관은 은행 카드를 기준으로 고객에게 온라인 지불 서비스를 제공하는 경우 은행 카드 업무 관련 규제 규정 및 은행 카드 업계 규범을 집행해야 합니다. 지불 기관은' 은행 카드 영수증 업무 관리 방법' [중국 인민은행 공고 [20 13] 제 9 호] 등 특약 상인의 확장 관리, 업무 및 위험 관리에 관한 규정을 집행해야 한다. 지불 기관의 온라인 지불 업무는 국경을 넘나드는 인민폐 결제와 외환지불을 포함하며 중국 인민은행과 국가외환관리국의 관련 규정에 따라 집행된다. 지불 기관은 법에 따라 당사자의 합법적 권익을 보호하고, 돈세탁 방지 및 테러 융자 관련 규정을 준수하며, 돈세탁 방지 및 테러 방지 융자 의무를 이행해야 한다.
제 5 조 지불 기관은 중국 인민은행의 관련 규정에 따라 분류 평가를 받고 그에 상응하는 분류 감독 조치를 실시해야 한다.
제 2 장 고객 관리
제 6 조 지불 기관은' 고객 이해' 원칙에 따라 고객 식별 메커니즘을 수립하고 보완해야 한다. 지불 기관이 고객을 위해 지불 계좌를 개설할 때, 고객에 대한 실명제 관리, 등록 및 효과적인 조치를 취하여 고객 신분 기본 정보를 확인하고, 유효한 신분증 사본을 확인하고, 필요에 따라 유효한 신분증 사본 또는 복사본을 보존하고, 고객 고유 식별자를 설정해야 합니다. 고객과의 업무 관계 중 지속적인 식별 조치를 취하여 고객 신분과 진의를 효과적으로 검증하고 익명 또는 가나 지불 계좌를 개설해서는 안 된다.
제 7 조 지불 기관은 고객과 서비스 계약을 체결하여 쌍방의 책임, 권리 및 의무를 합의하고, 최소한 업무 규칙 (업무 기능 및 프로세스, ID 및 거래 검증 방법, 자금 결제 방법 등을 포함하되 이에 국한되지 않음) 을 명시해야 합니다. ], 청구 항목 및 표준, 조회, 오류 분쟁 및 불만 사항과 같은 서비스 프로세스 및 규칙, 비즈니스 위험 및 위법 행위를 예방하고 처리하기 위한 조치, 고객 손실 책임 구분 및 보상 지불 규칙 지불 기관은 고객에 대한 지불 계좌를 개설할 때 서비스 계약에서 고객에게 눈에 띄는 방식으로 알려야 하며, "지불 계좌에 기록된 자금 잔액은 고객 본인의 은행 예금과 다르며 예금 보험 규정에 의해 보호되지 않습니다. 그 본질은 고객이 지불 기관에 위탁한 선불 가치이며 소유권은 고객에 속합니다. 선불 가치에 해당하는 화폐자금은 고객에 속하지만 고객 본인의 이름으로 은행에 예치되는 것이 아니라 지급기관의 이름으로 지급기관이 은행에 자금 이체 지시를 개시한다. " 지불 기관은 계약의 내용이 명확하고 이해하기 쉽도록 해야 하며, 고객에게 중대한 이익 사항을 눈에 띄게 제시해야 합니다.
제 8 조' 인터넷 지불 업무 허가증' 을 받은 지불 기관은 자발적으로 고객을 위해 지불 계좌를 개설할 수 있다. 휴대폰 지불, 고정전화 지불 및 디지털 TV 지불 업무 허가만 받는 지불 기관은 고객에 대한 지불 계좌를 개설할 수 없습니다. 지불기관은 금융기관 및 기타 신용대출, 융자, 재테크, 보증, 신탁, 화폐환전 등 금융업무에 종사하는 기관에 대해 지불계좌를 개설해서는 안 된다.
제 3 장 비즈니스 관리
제 9 조 지불 기관은 증권, 보험, 신용, 융자, 재테크, 보증, 신탁, 환전, 현금 액세스 등의 업무에 종사해서는 안 된다.
제 10 조 지급기관이 고객은행에 지급지침을 보내 고객은행계좌 자금을 공제하는 경우, 지급기관과 은행은 (1) 지급기관이 앞당기거나 첫 거래 시 고객 신분을 자동으로 식별하고 고객과 은행의 계약승인을 각각 받아야 하며, 지급지침을 개시하여 고객은행계좌 자금을 공제하는 데 동의해야 합니다. (2) 은행은 조기 또는 최초 거래 시 고객 신분을 스스로 식별하고, 고객과 직접 승인 계약을 체결하고, 공제 적용 범위 및 거래 검증 방법을 명확히 합의하고, 고객 위험 감당 능력에 맞는 단일 및 단일 누적 거래 한도를 설정하고, 이러한 거래에 대해 무조건적이고 전액 조기 배상 위험 손실에 대한 책임을 져야 합니다. (3) 지불 기관은 은행을 대신하여 거래 검증을 할 수 없습니다. 단, 단일 금액이 200 위안을 넘지 않는 소액 지급 업무, 공기업 분담금, 세금, 신용카드 상환 등 고정 정기수취인의 지불 업무 및 제 37 조 규정에 부합하는 기타 경우는 예외입니다.
제 11 조 지불 기관은 고객 신분에 따라 같은 고객이 본 기관에서 개설한 모든 지불 계좌를 연관적으로 관리해야 하며, (1) 하나 이상의 합법적이고 안전한 외부 채널을 통해 신분 기본 정보를 직접 확인하지 않고 본 기관에서 처음으로 지불 계좌를 개설한 개인 고객의 경우, 지불 기관은 그에 대한 지불 계좌를 개설할 수 있습니다. 계좌 잔액은 소비와 이체에만 사용할 수 있으며, 계좌 개설 이후 누적 잔액 지불 거래는 65,438+0,000 원을 초과하지 않습니다. (2) 지불 기관에 직접 신분 검증 또는 협력기관에 인증 의뢰하거나 최소한 3 개의 합법적이고 안전한 외부 채널을 통해 비대면 상호 인증 기본 정보를 통해 개인 고객을 개설할 수 있습니다. 지불 기관은 2 급 지불 계좌를 개설할 수 있습니다. 계좌 잔액은 소비 및 이체에만 사용할 수 있으며, 모든 지불 계좌의 연간 누적 지불 거래는 65438+ 만원을 초과하지 않습니다. [지불 계좌에서 고객 본인 동명 은행 계좌로 이체하는 것은 포함되지 않습니다.] (3) 지불 기관에 직접 신분 검증 또는 협력기관에 신분 인증을 의뢰한 개인 고객 또는 최소 5 개의 합법적이고 안전한 외부 채널을 통해 기본 신분 정보를 얼굴을 맞대지 않고 여러 번 교차 검증한 개인 고객. 지불 기관은 그에 대해 ⅲ 급 지불 계좌를 개설할 수 있습니다. 계좌 잔액은 소비, 이체 및 투자재테크 등 금융제품에 사용할 수 있으며, 모든 지불 계정의 연간 누적 지불 거래는 20 만원을 넘지 않습니다. 고객 ID 기본 정보의 외부 인증 채널에는 정부 부서 데이터베이스, 상업 은행 정보 시스템, 상업 데이터베이스 등이 포함되지만 이에 국한되지는 않습니다. 이 중 상업은행이 확인한 개인 고객 신분 기본 정보는 일종의 은행 계좌 또는 신용 카드여야 한다.
제 12 조 지불 기관이 은행 계좌와 지불 계좌 사이의 이체 업무를 처리할 때 관련 은행 계좌와 지불 계좌는 같은 고객에 속해야 한다. 지불 기관은 고객과의 약속에 따라 지불 계좌를 제때 고객 소유 은행 계좌로 이체하는 업무를 처리해야 하며, 2 종, 3 종 지불 계좌를 고객 소유 은행 계좌로 이체하는 양도 한도를 설정해서는 안 됩니다.
제 13 조 지급기관이 고객에게 계좌를 지급하여 발급한 선불카드를 이체할 때,' 지급기관 선불카드 업무관리방법' [중국인민은행 공고 [20 12] 제 12 호] 규정에 따라 선불카드를 지급계좌로 이체해야 한다
제 14 조 지불 기관은 지불 과정 전반에 걸쳐 거래 정보의 신뢰성, 무결성, 추적 가능성 및 일관성을 보장해야 하며 거래 정보를 조작하거나 숨겨서는 안 됩니다. 거래 정보에는 (1) 거래 채널, 거래 터미널 또는 인터페이스 유형, 거래 유형, 거래 금액 및 거래 시간, 상품 또는 서비스를 고객에게 직접 제공하는 머천트명 및 코드, 국가 및 금융 업계 표준에 따라 설정된 공급자 범주 코드가 포함되며 이에 제한되지 않습니다. (2) 결제 고객명, 결제 계좌 계좌 또는 계좌 개설 은행 이름과 계좌 번호를 수령합니다. (3) 고객의 인증 및 거래 승인 정보를 지급합니다. (4) 효과적인 소급 거래의 식별; (5) 고객당 단일 이체 업무가 5 만원을 넘는 지불 목적과 이유.
제 15 조는 거래, 반품, 거래 실패 또는 투자재테크 환매와 같은 금융상품을 철회하기 때문에 해당 자금을 원래 공제 계좌로 되돌려야 한다.
제 16 조 지불 기관은 고객의 신분과 진실한 의지를 확인한 후 고객의 온라인 지불 업무 운영 행위를 적시에 처리하고, 운영 기록을 진실하게 보존하고, 운영 유효일로부터 최소 5 년 동안 보관해야 한다. 고객 작업에는 로그인 및 상쇄, id 및 거래 인증, id 정보 및 연락처 변경, 비즈니스 기능 조정, 거래 한도 조정, 자금 지불 방법 변경, 암호, 디지털 인증서 및 전자 서명 변경 또는 분실 신고가 포함되며 이에 제한되지 않습니다.
제 4 장 위험 관리 및 고객 권리 보호
제 17 조 지불 기관은 고객 유형, 인증 방법, 거래 행동 특성, 신용 상태 등의 요소에 따라 고객 위험 등급 관리 제도와 메커니즘을 설정하여 고객 위험 등급 및 관련 위험 통제 조치를 동적으로 조정해야 합니다. 지불 기관은 고객 위험 등급, 거래 검증 방법, 거래 채널, 거래 터미널 또는 인터페이스 유형, 거래 유형, 거래 금액, 거래 시간, 거래 유형 등의 요소에 따라 거래 위험 관리 시스템 및 거래 모니터링 시스템을 구축해야 합니다
제 18 조 지불 기관은 고객에게 인터넷 지불 업무의 잠재적 위험을 충분히 제시하고, 범죄자의 새로운 범죄 수단을 적시에 밝히고, 고객에게 필요한 안전 교육을 실시하고, 경영 전과 경영 중 고위험 업무에 대한 위험 힌트를 제시해야 한다. 결제 기관은 고객이 파트너 금융 상품을 구매할 수 있도록 네트워크 결제 서비스를 제공합니다. 협력 기관은 해당 비즈니스 자격을 획득하고 법에 따라 업무를 수행하는 기관이며, 최초 구매 시 협력 기관 정보 및 제품 정보를 고객에게 보여주어야 합니다. 관련 책임, 권리, 의무 및 잠재적 위험을 충분히 제시하여 고객이 협력 기관과의 계약 서명을 완료할 수 있도록 지원해야 합니다.
제 19 조 지급기관은 건전한 위험준비금 제도와 거래배상제도를 건립해야 하며, 고객의 이유로 효과적으로 증명할 수 없는 자금손실에 대해 먼저 전액 배상하고 고객의 합법적인 권익을 보호해야 한다. 지불 기관은 매년 1, 3 1 이전에 전년도의 위험 사건, 고객 위험 손실 및 보상을 웹 사이트에 게시해야 합니다. 지불 기관은 연간 규제 보고서에 위의 내용과 위험 준비금의 청구, 사용 및 잔액을 진실하게 반영해야 합니다.
제 20 조 지불 기관은 중국 인민은행의 고객 정보 보호에 관한 규정에 따라 효과적인 고객 정보 보호 조치 및 위험 통제 메커니즘을 개발하여 고객 정보 보호 책임을 이행해야 한다. 지불 기관은 고객 은행 카드의 트랙 정보 또는 칩 정보, 인증 코드, 암호 등 민감한 정보를 저장할 수 없으며 원칙적으로 은행 카드의 유효 기간을 저장할 수 없습니다. 지불 기관은 특별 업무상 고객 은행 카드의 유효기간을 확실히 저장해야 하므로 고객 및 계좌 개설 은행의 허가를 받아 암호화된 형식으로 저장해야 합니다. 지불 기관은' 최소화' 를 원칙으로 고객 정보를 수집, 사용, 저장 및 전송하고 고객에게 관련 정보의 용도와 사용 범위를 알려야 합니다. 지불 기관은 다른 기관이나 개인에게 고객 정보를 제공할 수 없습니다. 단, 법령에 별도로 규정되어 있으며 고객 본인이 개별적으로 확인하고 승인하는 경우는 예외입니다.
제 21 조 지불 기관은 계약을 통해 고객 은행 카드의 궤적 정보 또는 칩 정보, 인증 코드, 유효 기간, 암호 등 민감한 정보를 저장하는 것을 금지하고 정기 검사, 기술 모니터링 등 필요한 규제 조치를 취해야 한다. 특약 사업자가 이러한 민감한 정보를 저장하기로 합의한 경우, 지불 기관은 즉시 네트워크 지불 서비스 제공을 일시 중지하거나 종료하고, 민감한 정보를 제거하고, 정보 유출을 방지하고, 관련 정보 유출로 인한 손실과 책임을 법적으로 부담해야 합니다.
제 22 조 지불 기관은 (1) 고객이 알고 있는 요소 (예: 정적 비밀번호) 를 조합하여 고객이 지불 계정 잔액을 사용하여 지불하는 거래를 검증할 수 있습니다. (2) 보안 채널을 통해 생성 및 전송되는 디지털 인증서, 전자 서명 및 일회성 암호와 같이 고객에게 고유하고 복사 또는 재사용할 수 없는 요소 (3) 지문과 같은 고객 자체의 생리적 특성. 지불 기관은 사용된 요소가 서로 독립적이고, 일부 요소의 손상이나 유출로 인해 다른 요소가 손상되거나 유출되지 않도록 해야 합니다.
제 23 조 지불 기관은 디지털 인증서와 전자 서명을 검증 요소로 사용하며, 디지털 인증서 및 전자 서명 생성 과정은' 중화인민공화국 전자서명법',' 금융전자인증기준 [JR/T0118-20/KLOC' 를 준수해야 한다. 지불 기관은 일회성 비밀번호를 인증 요소로 사용하며, 일회성 비밀번호 획득 터미널과 지불 지침 시작 터미널이 동일한 물리적 장치에 미치는 위험을 효과적으로 방지하고 일회성 암호의 유효 기간을 최소한으로 제한해야 합니다. 지불 기관은 고객의 신체적 특징을 검증 요소로 사용하며 국가 및 금융 업계 표준 및 관련 정보 보안 관리 요구 사항을 준수하여 불법 저장, 복제 또는 재생을 방지해야 합니다.
제 24 조 지불 기관은 거래 검증 방식의 보안 수준에 따라 개인 고객이 지불 계좌 잔액을 사용하여 지불하는 거래에 대해 한도 관리를 수행해야 합니다. (1) 지급 기관이 디지털 인증서 또는 전자 서명과 같은 두 가지 이상의 유효 요소를 사용하는 거래, 단일 일 누적 한도는 지급 기관과 고객이 계약을 통해 자율적으로 합의합니다. (2) 두 개 이상의 유효 요소를 통해 결제 기관이 검증한 거래에는 디지털 인증서와 전자 서명이 포함되지 않으며, 단일 고객의 모든 지불 계좌의 일일 누적 금액은 5000 위안을 초과하지 않습니다. (3) 지불 기관이 확인한 두 가지 유형의 유효 요소보다 적은 거래에 대해 단일 고객의 모든 지불 계좌의 일일 누적 금액은 1 ,000 원을 초과하지 않습니다. [지불 계좌에서 고객 본인 동명 은행 계좌로 이체하는 것 제외], 지불 기관은 해당 거래의 위험 손실 보상 책임을 무조건 전액 부담하겠다고 약속했다.
제 25 조 지불 기관의 온라인 지불 업무와 관련된 시스템 시설 및 기술은 국가 및 금융 업계 표준 및 관련 정보 보안 관리 요구 사항을 지속적으로 준수해야 합니다. 관련 표준과 요구 사항을 충족하지 못하거나 국가 및 금융 업계 표준을 형성하지 않은 경우 지불 기관은 고객의 직접 위험 손실에 대한 선지불 책임을 무조건 전액 부담해야 합니다.
제 26 조 지불 기관은 중국 내 보안 사양을 갖춘 온라인 결제 업무 처리 시스템 및 백업 시스템을 구축하고 시스템 보안 및 무중단 업무 운영을 보장하는 비상 계획을 세워야 합니다. 지불 기관이 국내 거래에 서비스를 제공하는 경우 국내 업무 처리 시스템을 통해 거래 처리를 완료하고 국내에서 자금 결제를 완료해야 합니다.
제 27 조 지불 기관은 고객이 지불 지침을 실행하기 전에 결제 고객명, 계좌 번호, 거래 금액 등의 거래 정보를 확인할 수 있도록 효과적인 조치를 취해야 하며, 지불 지침이 완료된 후 즉시 결과를 고객에게 알릴 수 있도록 해야 합니다. 지불 기관은 거래 시간 초과, 응답 없음 또는 시스템 장애 등으로 인해 지급 지침이 제대로 처리되지 않을 경우 고객에게 즉시 통지해야 합니다. 고객의 이유로 지불 명령이 실행되지 않거나, 제대로 실행되지 않거나, 실행이 지연되는 경우, 지불 기관은 고객에게 변경 사항을 사전 통보하거나 고객이 시정 조치를 취할 수 있도록 지원해야 합니다.
제 28 조 지불 기관은 합법적인 독립 도메인 이름과 통합 서비스 전화가 있는 웹 사이트를 통해 고객에게 최소 1 년 동안 거래 정보 조회 서비스를 무료로 제공하고, 건전한 오류 분쟁 및 분쟁 불만 처리 시스템을 구축하고, 전문 부서와 인력을 갖추어야 합니다. 거래 오류와 고객 불만을 진실하고 정확하며 적시에 처리하다. 지불 기관은 고객에게 관련 서비스를 올바르게 받을 수 있는 방법을 알려 서비스 채널의 신뢰성을 효과적으로 식별할 수 있도록 해야 합니다. 지불 기관은 매년 6 월 365438+ 10 월 3 1 이전에 전년도 고객 불만의 수와 유형, 불만 처리 비율, 불만 처리 속도를 웹사이트에 게시해야 합니다.
제 29 조 지불 기관은 고객의 자율적 선택권을 충분히 존중해야 하며, 고객이 본 기관이 제공하는 지불 서비스를 사용하도록 강요해서는 안 되며, 고객이 다른 기관이 제공하는 지불 서비스를 사용하는 것을 방해해서는 안 됩니다. 지불 기관은 고객이 선택할 수 있는 다양한 자금 지불 방식을 공정하게 전시해야 하며, 어떤 형태로든 고객이 지불 계좌를 개설하거나 지불 계좌를 통해 자금 지불을 하도록 유도하거나 강요해서는 안 되며, 불합리한 조건을 첨부해서는 안 된다.
제 30 조 지불 기관은 시스템 업그레이드, 디버깅 등의 이유로 온라인 지불 서비스를 중단해야 하는 경우 최소 5 일 (영업일 기준) 전에 공고해야 합니다. 지불 기관이 계약 조건을 변경하거나, 서비스 요금 기준을 높이거나, 새로운 요금 항목을 설정하는 경우, 구현 전에 사이트 등 서비스 채널을 30 일 연속 공개하고, 고객이 관련 업무를 처음 처리하기 전에 고객이 모든 조정 세부 사항을 알고 수락해야 합니다.
제 5 장 감독 및 관리
제 31 조 지불 기관은 인터넷 지불을 위한 혁신적인 제품 또는 서비스를 제공하고, 제품 또는 서비스 제공을 중지하고, 해외 기관과 협력하여 국내에서 인터넷 지불 업무를 수행하는 경우 최소한 30 일 전에 법인이 있는 중국 인민은행 지점에 보고해야 합니다. 지불 기관에 중대한 위험 사건이 발생하였으니, 법인이 있는 중국 인민은행 지점에 제때에 보고해야 한다. 위법범죄 혐의를 받은 사람은 공안기관에 동시에 보고해야 한다.
제 32 조 중국 인민은행은 지급기관의 기업 자질, 위험통제, 특히 고객준비금 관리 상황을 결합해 지급기관 분류감독지표체계를 세우고 지속분류평가작업 메커니즘을 구축해 지급기관에 동적 분류관리를 실시할 수 있다. 구체적인 방법은 중국 인민은행이 별도로 제정한다.
제 33 조' A' 급, 2 급, 3 종 지급계좌 실명 비율이 95% 를 넘는 지급기관은 실명제 요구 사항을 효과적으로 이행할 수 있는 기타 고객 인증 방식을 채택할 수 있다. 법인이 있는 중국 인민은행 지사가 동의를 평가하고 중국 인민은행에 신고한 후 시행할 수 있다.
제 34 조' A' 급, 2 급, 3 종 지급계좌 실명 비율이 95% 를 넘는 지급기관, 전자상거래 경영활동, 상공업등록 조건, 관련 법규 규정에 따라 등록할 수 없는 개인고객 [이하 개인판매자] 은 회사 고객관리를 참조할 수 있지만, 전자상거래 경영활동을 지속적으로 감시하고 개인판매자에 대한 동적 관리를 실시해야 한다 지불 기관은 기업 고객이 관리하는 개인 판매자를 참조하며 최소한 다음 조건을 충족해야 합니다. (1) 관련 전자 상거래 거래 플랫폼은 관련 법규에 따라 실제 ID 정보를 심사하여 등록하고, 등록 계약을 체결하고, 등록 파일을 작성하고, 정기적으로 업데이트를 검증하며, 개인 ID 정보가 진실되고 합법적인 로고를 발급하고, 전자 상거래 경영 활동에 종사하는 메인 페이지에서 눈에 띄는 위치에 로드해야 합니다. (2) 지불 기관은 제 3 종 개인 지불 계좌 개설 기준에 따라 인증을 실시했습니다. (3) 전자상거래 경영활동에 종사한 지 6 개월이 넘었고, 이 기간 동안 지급계좌를 사용한 영업수익은 누적되어 20 만원을 넘어섰다.
제 35 조 등급이' A' 급이고 2 급, 3 종 지급계좌 실명 비율이 95% 를 넘는 지급기관은 제 12 조 1 항에 설명된 이체업무를 처리할 때 관련 은행계좌와 지급계좌가 같은 고객에 속할 수 없다. 그러나 지불 기관은 거래 채널, 거래 터미널 또는 인터페이스 유형, 거래 유형, 고객명, 계좌 번호 등과 같은 거래 정보를 정확하고 완전하게 은행에 보내야 합니다.
제 36 조 등급이' A' 급이고 2 급, 3 종 지급계좌 실명 비율이 95% 를 넘는 지급기관은 실명제 관리 요구 사항을 충족하는 2 종, 3 종 지급계좌 잔액 지급일 누적한도액을 제 24 조에 규정된 2 배로 올릴 수 있다. 등급' B' 이상, 그리고 2 종, 3 종 지불 계좌 실명 비율이 90% 를 넘는 지급기관은 실명제 관리 요구 사항을 충족하는 2 종, 3 종 지불 계좌 잔액 지불일 누적 한도를 제 24 조 규정 1.5 배로 높일 수 있다.
제 37 조는' A' 급으로 평가되는 지급기관으로, 제 10 조 규정에 따라 관련 업무를 처리할 때 업무요구에 따라 자율적으로 은행과 거래 검증을 대신할 수 있지만, 지급기관은 거래 과정에서 거래 채널, 거래 터미널 또는 인터페이스 유형, 거래 유형, 거래처명, 고객 코드, 거래처 범주 코드, 은행은 지불 기관의 검증 수단 또는 채널의 보안을 검증해야 하며, 고객의 자금 보안에 대한 관리 책임은 지급 기관의 대체 검증으로 인해 이전되지 않습니다.
제 38 조 중국 인민은행과 그 지사는 제 19 조와 제 28 조 규정에 따라 관련 정보 공개 공개 요구를 적절히 제고하고,' C' 급 이하, 지급계좌 실명 비율이 낮고, 소매지불시스템이나 비현금 지불에 대한 대중의 신뢰에 큰 영향을 미치는 지급기관을 적절히 제고하고, 오프사이트 감독과 현장 점검을 강화할 수 있다.
제 39 조 중국 인민은행과 그 지점은 위에서 언급한 분류 관리 조치의 해당 조건에 따라 지급기관에 적용되는 규제 규정을 동적으로 결정하고 지속적인 감독을 실시해야 한다. 지불 기관 분류 평가 결과 및 지불 계좌 실명 비율은 위의 분류 관리 방법에 상응하는 조건을 충족하지 못하며 제 10 조, 제 11 조, 제 12 조, 제 24 조의 관련 규정에 따라 엄격히 집행된다. 중국 인민은행과 그 지점은 사회경제 발전과 지불기관 분류 관리의 필요에 따라 지불기관 온라인 지불업무의 범위, 모델, 기능, 한도, 업무 혁신 등을 적시에 조정할 수 있다.
제 40 조 지불 기관은 중국 지불 청산 협회에 가입하여 업계의 자율조직의 관리를 받아야 한다. 중국지불청산협회는 본 방법에 따라 인터넷 지불업무 자율규범을 제정하고 자율심사메커니즘을 확립하며 중국 인민은행에 신고한 후 실시를 조직해야 한다. 자율 규제에는 지불 기관이 고객과 체결한 계약 템플릿이 포함되어야 하며, 이 템플릿에는 계약서에 기재되어야 하고 기재해서는 안 되는 사항, 지불 기관이 공개한 관련 정보의 구체적인 내용과 표준 형식이 포함되어야 합니다. 중국 지불 청산 협회 (China Payment Collection Association) 는 지불 기관이 법률에 따라 네트워크 지불 업무를 수행하기 위해 표준 형식으로 공개적으로 약속하고 고객 정보 및 자금 안전을 보장하며 고객의 합법적 권리와 이익을 보호하고 불법적 인 위반은 자발적으로 제약 및 처벌을 수락 할 것을 요구하는 신용 약속 시스템을 구축해야합니다. 제 6 장 법적 책임.
제 6 장 법적 책임
제 41 조 지불 기관이 인터넷 지불 업무에 종사하는 경우, 중국 인민은행과 그 지점은' 비금융기관 지불 서비스 관리 방법' 제 42 조의 규정에 따라 처리해야 한다. (1) 고객의 실명제 관리, 지불 계좌 개설 및 사용, 오류 논란 및 분쟁 불만 처리, 위험준비금과 거래보상, 응급계획 등의 관리제도가 수립되지 않았다. (2) 고객 위험 등급 관리, 지불 계정 기능 및 한도 관리, 고객 지불 지침 검증 관리, 거래 및 정보 보안 관리, 거래 모니터링 시스템 등의 위험 통제 메커니즘이 설정되지 않았으며, 규정에 따라 지불 업무에 대한 효과적인 위험 통제 조치를 취하지 않았습니다. (3) 요구 사항에 따라 위험 프롬프트를 수행하지 않고 관련 정보를 공개적으로 공개하지 않은 경우 (4) 규정에 따라 보고 의무를 이행하지 않았다.
제 42 조 지불 기관이 인터넷 지불 업무에 종사하는 경우, 중국 인민은행과 그 지점은' 비금융기관 지불 서비스 관리 방법' 제 43 조의 규정에 따라 처리해야 한다. 줄거리가 심각하여 중화인민공화국인민은행법 제 46 조의 규정에 따라 중국 인민은행과 그 지사가 처리한다. (1) 지급기관 지불 시스템 시설 관련 요구 사항을 충족하지 못한다. (2) 국가 및 금융 업계 표준 및 관련 정보 보안 관리 요구 사항을 충족하지 못하고 사용되는 디지털 인증서, 전자 서명은' 중화인민공화국 전자서명법',' 금융전자 인증기준' 등의 규정을 준수하지 않습니다. (3) 위법 거래, 허위 거래에 대한 지불 서비스를 제공하고, 고객이 위법 위반 혐의를 받고 있을 때 규정에 따라 효과적인 조치를 취하지 않은 것으로 밝혀졌다. (4) 요구 사항에 따라 고객 지불 지시에 대한 검증 조치를 취하지 않은 경우 (5) 온라인 지불 거래 정보를 진실하지 않고 완전하며 정확하게 반영하지 않고, 거래 정보를 조작하거나 숨기는 것 (6) 규정에 따라 고객 정보를 처리하지 않았거나 고객 정보 기밀 유지 의무를 이행하지 않아 숨겨진 위험이나 정보 유출을 초래합니다. (7) 고객이 지불 서비스 주체 또는 자금 지불 방식을 스스로 선택하는 것을 방해합니다. (8) 거짓 정보를 공개적으로 공개한다. (9) 규정을 위반하여 지불 계좌를 개설하거나 제멋대로 금융 업무 활동에 종사한다.
제 43 조 지불 기관은 돈세탁 방지 및 반테러 융자 규정을 위반하여 국가 관련 법규에 따라 처리한다.
제 7 장 부칙
제 44 조이 조치에서 관련 용어의 의미는 다음과 같다. 회사 고객은 지불 기관으로부터 지불 서비스를 받는 법인, 기타 조직 또는 자영업자를 가리킨다. 개인고객은 지급기관 지급 서비스를 받는 자연인을 말한다. 고객명, 주소, 사업 범위, 통합 사회 신용 코드 또는 조직 코드를 포함한 기업 고객 신원 기본 정보 고객이 합법적으로 설립되었거나 법에 따라 업무 및 사회 활동을 수행할 수 있음을 증명할 수 있는 라이센스, 인증서 또는 문서의 이름, 번호 및 유효 기간 법정 대리인 [담당자] 또는 공인 업무 담당자의 이름, 유효한 신분증의 종류, 번호 및 유효 기간. 고객의 이름, 국적, 성별, 직업, 주소, 연락처 정보, 고객의 유효 신분증의 종류, 번호 및 유효 기간을 포함한 개인 고객의 신분 기본 정보. 다른 조직의 법인 및 고객에 대한 유효한 신분증은 정부 주관부에서 발급한 합법적인 실제 신분을 증명할 수 있는 증명서나 서류로, 영업허가증, 사업단위 법인 증명서, 세무등록증, 조직기관 코드증 등을 포함하되 이에 국한되지 않습니다. 영업허가증, 경영자, 권한집행인의 유효 신분증을 포함한 자영업자의 유효 신분증. 개인 고객의 유효한 신분증 (예: 중국 내 영주권을 가진 중국 시민은 주민등록증, 만 16 세 미만의 주민등록증 또는 호적부 포함) 홍콩, 마카오 특별행정구 주민은 홍콩, 마카오 주민들을 위해 내륙통행증을 왕래한다. 대만 주민들은 대만 주민들을 본토로 왕래하는 통행증을 소지하고 있다. 외국에 거주하는 중국 시민들은 중국 여권을 소지하고 있다. 외국 시민은 여권이나 외국인 영주거증을 위해 [외국 변민은 변무결산 관련 규정에 따라 처리한다] 법률 및 행정 법규에 규정 된 기타 신원 확인 서류. 고객 본인은 고객 자신의 회사 [회사 고객] 또는 자신의 [개인 고객] 을 의미합니다.
제 45 조 본 방법은 중국 인민은행이 해석과 개정을 책임진다.
제 46 조 이 방법은 1 년 7 월 1 일부터 시행된다.