은행 카드를 이체하여 부담할 수 있는 법적 책임.
I. 행정 책임
"인민폐 은행 결제 계좌 관리 방법" 제 45 조 제 2 항은 "예금자는 은행 결제 계좌를 임대, 대출, 은행 결제 계좌를 이용하여 은행 신용을 얻을 수 없다" 고 규정하고 있다.
제 65 조 규정: "예금자는 은행 결산 계좌를 사용하며, (4) 임대, 대출 은행 결산 계좌를 해서는 안 된다."
비영업예금자는 위에서 언급한 1 ~ 5 가지 행위를 하고 경고를 하며 1000 원의 벌금을 부과한다. 상업예금인은 전항에 열거된 행위 중 하나 ~ 5 가지를 가지고 있으며, 경고를 하고 5,000 원 이상 3 만원 이하의 벌금을 부과한다. 예금자는 전항에 열거된 여섯 번째 행위를 가지고 있으며, 경고를 하고 1000 원의 벌금을 부과한다.
우리나라 금융감독 관련 규정에 따르면 은행 계좌는 계좌 보유자 본인만 사용할 수 있고, 임대 또는 빌려주는 사람은 경고와 벌금의 처벌을 받게 된다. 특히 최근 몇 년간 통신인터넷 사기가 고발한 경우에는 더욱 그렇다. 중국 인민은행은' 지불결제관리 강화, 통신네트워크의 신형 위법범죄 방지에 관한 통지' 에서 분명히 밝혔다.
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은행 계좌 비카운터 업무 및 지불 계좌 모든 업무를 일시 중지하고 5 년 이내에 새 계좌를 개설해서는 안 됩니다. 징계 만료 후 징계 기관과 개인이 신규 계좌 업무를 처리하는 경우 은행과 지불 기관이 심사를 강화해야 한다. 중국 인민은행은 상술한 단위와 개인의 정보를 금융신용정보 기초데이터베이스로 옮겨 사회에 발표했다.
즉, 건설된 시급 이상 공안기관이 은행 카드 (은행 계좌) 를 임대 (차용 또는 판매) 하는 단위와 개인으로 인정받아 5 년 이내에 전자은행, ATM 거래 등 카운터 업무와 모든 지불 업무를 사용할 수 없게 되며 금융신용수치에도 영향을 미칠 수 있다는 것이다.
둘째, 민사 책임
사법실천에서 가장 흔한 대출 (차용) 은행 카드 (계좌) 행위는 민간 대출 분쟁에서 발생한다. 당사자는 여러 가지 이유로 대출자에게 은행 카드 (계좌) 를 제공하여 대출을 받고, 대출자는 만기가 되면 채무를 상환할 수 없다. 대출자는 대출자와 은행 계좌의 대출자를 피고로 나열하고 은행 계좌의 대출자도 상환 책임을 져야 한다.
언뜻 보면 은행 계좌 대출자가 좀 억울한 것 같아요. 이런 상황에서 은행 계좌의 대출자는 상환 책임을 지고 어떤 상환 책임을 져야 합니까?
최고인민법원' 중화인민공화국 민사소송법 적용 설명' 제 65 조에 따르면' 업무소개서, 계약전용장, 도장이 찍힌 공백계약이나 은행계좌 차용인과 대출자는 같은 소송 당사자다' 고 규정하고 있다. 이 조항은 절차법적으로만 명확하며 은행 계좌의 대출자와 대출자는 * * * 공동소송인으로 나열될 수 있지만 실체책임은 분명하지 않다.
"대출은행 계좌 한쪽이 민사책임을 지고 있는지 여부에 대한 최고인민법원의 회답" 은 "대출은행 계좌는 금융관리법규를 위반하는 위법행위다" 고 더욱 분명히 밝혔다. 인민법원은 법에 따라 대출계좌의 위법소득을 징수하고 관련 규정에 따라 벌금을 부과해야 할 뿐만 아니라, 다른 상황에 따라 대출자의 상응하는 민사책임을 추궁해야 한다. "
많은 사법판례는 상술한 답변을 은행 계좌 대출인의 민사 책임을 추궁하는 법적 근거로 삼았다. 그러나 답변에서 어떤 민사책임을 지고 있는지는 분명하지 않기 때문에 사법실천에서 법원은 계좌 대출인의 잘못도, 계좌 대출로 이득이 되는지 여부, 채권자에게 손해를 끼치는지 여부 등을 종합적으로 고려하는 경우가 많다.
연대 상환 책임을 지는 판결도 있고, 보충 상환 책임을 지는 판결도 있고, 일정 비율 내에서 연대 또는 보충 상환 책임을 지는 판결도 있지만, 계좌 대출자도 잘못도 이익도 없고 어떠한 책임도 지지 않는다는 판결도 있어 여기서 더 이상 군말을 하지 않는다.
그러나 상술한 답변은' 일부 사법해석 및 관련 규범성 문서 폐지에 관한 최고인민법원의 결정' (65438+2020 년 2 월 29 일 202 1 1 1) 가 폐지되었습니다. 이미 폐지되었지만, 여전히 어느 정도의 귀감 작용이 있다. 폐지된 후에도 법원은 상술한 답변에 따라 계좌 대출자가 연대책임을 지고 있다.
예를 들어' (202 1) 민 06 제 3 137 호, 이연청 곽충청 등 민간 대출 분쟁' 민사 2 심 사건, 2 심 법원은 곽충청이 2020 년 3 월 23 일 5 만원을 빌려 입점했다고 보고 있다
이연청은 20 17 17 에서 곽충청으로부터 대출을 받은 이후 곽충청으로부터 돈을 받고 휴대전화 은행을 통해 곽충청에 대출원이자를 지급했다. 이에 따라 이아성과 이연청은 관련 돈의 지배자이자 이용자이다. 이연청은 이아성이 딸로서 가끔 이체를 도왔다고 항소했다. 휴대전화로 이체할 수 없기 때문이다.
그러나 이연청은 관련 대출금을 모두 이아성에게 양도하고 본인이 그 대출을 사용하지 않았다는 증거를 제시하지 않았다. (윌리엄 셰익스피어, 이연청, 이연청, 이연청, 이연청, 이연청, 이연청) 그녀의 상소 이유는 사실과 맞지 않아 본원은 채택하지 않는다.
이연청은 개인 은행 계좌를 이용해 대출 활동을 하며' 중국 인민은행 위안화은행 결제계좌 관리실 대출은행 계좌 당사자가 민사책임을 지는지 여부에 대한 회답' 제 65 조,' 최고인민법원 적용' 에 관한' 중화인민공화국 민사소송법' 제 65 조의 규정을 위반했다.
상응하는 법적 책임을 져야 하며, 1 심 법원은 이연청이 본 사건의 연대 상환 책임을 맡도록 판결한 것은 결코 부당하지 않다. 이연청의 항소 이유는 근거가 없어 본원이 채택하지 않는다.
필자는 상술한 판결과 이전 판결 계좌 대출자가 연대 책임이나 보충 책임을 지고 있는 사례에 대해 유보의견을 갖고 있다. 민법전' 이든 이미 효력을 상실한' 민법통칙' 이든' 연대책임은 법률이나 당사자가 합의한다' 고 명확하게 규정하고 있다.
회신은 법률 규정에 속하지 않으므로 연대 책임을 져야 한다는 것이 분명하지 않다. 사건에서는 회신 판단 계좌 대출인만 인용해 연대 책임을 지고 명확한 법적 근거는 없다.
계약상 계좌 대출자는 대출계약의 당사자가 아니며 명확한 보증이나 채무 가입이라는 뜻은 없다. 계약의 상대성 원칙에 따라 계좌 대출자는 책임을 져서는 안 된다. 침해의 관점에서 볼 때, 계좌 대출자가 계좌를 빌려주는 행위가 금융감독의 요구를 위반하고 잘못이 있어도 대출자는 여전히 손해를 본다.
그러나 대출인의 손실과 계좌 대출자의 계좌 대출 행위 사이에 인과관계가 있는지, 인과관계가 증명돼야 불법 행위 이론에 따라 계좌 대출자에게 연대 책임이나 보충 상환 책임을 요구할 수 있다는 것을 우리는 이해한다.
셋째, 형사 책임
만약 다른 사람이 위법범죄 활동에 사용될 수 있다는 것을 알면서도 은행 카드 (은행 계좌) 를 대출 (임대, 판매) 하고, 다른 사람의 범죄 상황에 따라 계좌 대출자는 정보 네트워크 범죄, 위장, 범죄 은폐, 신용 카드 관리죄 방해, 돈세탁죄, 사기죄, 판결 집행 거부, 판결죄 등을 구성할 수 있다. 필자는 참고할 수 있도록 몇 가지 관련 사례를 검색했다.
(a) 정보 사이버 범죄 지원
형법' 제 287 조 2: "정보 네트워크를 이용한 범죄, 인터넷 액세스, 서버 호스팅, 네트워크 스토리지, 통신 전송 등의 기술 지원, 또는 광고 홍보, 지불 결제 등의 도움을 제공하는 것이 심각한 상황이며, 3 년 이하의 징역 또는 구속, 병행 또는 단처벌금 등을 알고 있다."
예를 들어 (2022) 요0114 형 초자 제 137 호, 202 1 년 8 월 어느 날 심양시
제 이름으로 교통카드, 공상은행 카드, 우편저축카드, 광대은행 카드, 중국은행 카드 5 장, 3,800 원을 대여했습니다. 이후 이 카드 5 장은 통신사기단에 의해 사용되었고, 사건 기간 결제금액은 인민폐 23348 10.60 위안이었다.
법원은 그가 이익을 얻기 위해 정보망을 이용해 범죄를 저지르고 범죄에 대한 지불, 결산 등의 도움을 제공한다는 것을 알고 있다고 인정했다. 줄거리가 심각하여, 그 행위는 이미 정보 사이버 범죄 활동을 돕는 범죄를 구성하였다. 유기 징역 10 개월을 선고하고, 동시에 벌금 인민폐 만 위안을 부과한다.
(b) 범죄의 죄를 숨기고 숨기다.
형법' 제 312 조: "숨기기, 이전, 인수, 대리 판매 또는 다른 방법으로 숨기기, 위장, 징역 3 년 이하의 징역, 구속 또는 통제, 병행 또는 단처벌금 줄거리가 심각하여, 3 년 이상 7 년 이하의 징역을 선고받고, 동시에 벌금을 부과한다. "
예를 들어, (2022) 예우 0 165438+ 에서
쓰촨 성 농촌신용사 황모, 장모, 싱 모 등이 610 만 5 만원을 속여 흐르는 물액17 만원을 입력했다. 절강망상은행이 모 군 입대자처럼 4 만 9900 원을 속여 4 만 9900 원을 입력했다. 상술한 수입량은 22 만여 위안이며, 그 불법 이익은 3000 위안이다.
법원은 장모씨가 범죄 소득이라는 것을 뻔히 알면서도 자금을 이체하고 줄거리가 심각하다는 것을 인정했다. 그 행위는 이미 은폐, 범죄 은폐, 징역 2 년 5 개월, 벌금 3 만 원을 선고받았다.
(3) 사기죄
형법' 제 266 조: 공적 재산을 사기하고 액수가 큰 경우 3 년 이하의 징역, 구속 또는 통제, 병행 또는 단처벌금 액수가 크거나 다른 심각한 줄거리가 있는 사람은 3 년 이상 10 년 이하의 징역을 선고받고 벌금을 부과한다.
액수가 엄청나거나 다른 심각한 줄거리가 있는 경우 10 년 이상 징역이나 무기징역을 선고받고 벌금이나 재산 몰수를 병행한다. 본 법에 달리 규정된 것은 그 규정에 의거한다.
예를 들면 (20 18) 상해 0 104 형 1 정 805 호, 피고인 원씨는 10 여 개 은행에서 계좌를 개설하고 은행 카드를 처리한다. 그의 명명 은행 계좌 자금은 시간이 길어서 백만 이상 큰 자금 거래가 빈번하다. 강 출자 대출 과정에서 원은 은행 계좌 제공에 협조하여 자금 회전을 하고 대출 원금이자를 받는다. 이익 위험을 막기 위해 원은 법정에 말려들었다.
본 사건의 증거에 따르면 강씨는 이 송 등과 조 씨에게 빌려준 구체적인 세부 사항을 상의한 뒤 원씨를 즉석에서 대출하고 자금을 모으는 것으로 드러났다. 사실, 265,438+만원은 원씨의 은행 계좌에서 이씨의 계좌로 이체되어 조에게 300 만원을 빌려주는 은행 계좌로, 장 65,438+0 은 담보를 통해 얻은 200 만원도 원씨의 은행 계좌로 이체된다.
게다가, 위안은 본 시의 여러 법원에서 형사범죄 혐의를 포함한 민사소송에 참여하고 있다. 교육부, 고교가 발행한' 일례대출 형사사건 처리에 관한 몇 가지 문제에 대한 의견' 에 따르면, 다른 사람이 일례대출 범죄를 실시하여 자금, 은행 카드, 계좌 등을 제공하는 것을 알고 관련 범죄의 * * * 범법처로 삼고 있다.
대법원' 돈세탁 등 형사사건 심리에 관한 구체적인 법률 적용에 관한 몇 가지 문제에 대한 설명' 에 따르면, 거액의 현금을 여러 은행 계좌에 예금하거나 서로 다른 은행 계좌 간에 자주 이체하는 것을 도울 정당한 이유가 없다면 행위자가 범죄 소득과 수익이라는 것을 직접 인정할 수 있다.
피고인의 인지능력, 과거 경험, 행동수단에 근거하여 주관적으로' 루틴 대출' 죄에 대한 일반적인 인식이 있고, 객관적으로 자금 유통을 제공하는 은행 계좌는 본' 루틴 대출' 사기죄에서 없어서는 안 될 부분이며, 본' 루틴 대출' 사기죄를 구성하는 * * * 범입니다.
결국 법원은 피고인 이모, 송모, 강모, 원씨가 불법 점유를 목적으로' 일종대출' 방식으로 다른 사람의 인민폐 약 220 만원을 사취하며 액수가 어마하다는 사실을 인정했다. 그 행위는 이미 사기죄를 구성했으니 처벌해야 한다. 징역 10 년, 정치권 박탈 1 년, 벌금 10 만원을 선고하다.
이런 사건에서 계좌 대출자가 형사책임을 지는지 아닌지의 관건은' 뻔히 알면서' 의 인정에 있다. 사법관행에서는 흔히' 추정명지' 방식으로 인정된다. 즉 계좌 대출자가 상응하는 줄거리를 가지고 있는 한, 아는 것으로 추정된다.
예를 들어,' 최고인민법원' 에서 돈세탁 등 형사사건의 구체적 적용법 몇 가지 문제에 대한 해명에서 대법원은 피고인의 인지능력과 결합해 돈세탁죄와 은폐, 범죄의 죄를 감추고 다른 사람의 범죄 소득과 이익에 접촉해야 한다고 판단했다.
범죄 소득과 그 수익의 종류, 금액, 범죄 소득과 그 수익의 전환, 이전 방법, 피고인의 진술 등 주관적이고 객관적인 요소를 인정하다. 다음과 같은 경우 피고인이 범죄 소득과 수익이라는 것을 알면서도 알 수 있지만, 그 사실을 알 수 없다는 증거가 있는 경우는 제외된다.
(a) 다른 사람이 범죄 활동에 종사하는 것을 알고 재산 전환 또는 이전을 돕는다. (2) 정당한 이유 없이 불법적인 수단으로 재산의 전환이나 이전을 돕는다. (3) 정당한 이유 없이 시장보다 현저히 낮은 가격으로 부동산을 구매하는 것 (4) 정당한 이유 없이 재물의 전환이나 이전을 돕고 시장보다 훨씬 높은' 수수료' 를 받는다.
(5) 정당한 이유 없이 거액의 현금을 여러 은행 계좌에 예금하거나 서로 다른 은행 계좌 간에 자주 이체하는 것을 돕는다. (6) 가까운 친척이나 다른 관계가 밀접한 사람이 직업이나 재산 상태와 분명히 일치하지 않는 재산을 변경하거나 이전하는 것을 돕는다. (7) 행위자가 알고 있는 다른 상황을 인정할 수 있다.
예를 들어,' 최고인민법원, 최고인민검찰원' 에서 정보네트워크 불법 이용, 정보사이버 범죄 활동 등 형사사건 적용법 몇 가지 문제에 대한 해명' 에서 행위자는 다른 사람을 위해 범죄를 실시하는 데 기술 지원이나 도움을 제공하고 있다. 행동인은 다른 사람이 정보네트워크를 이용해 범죄를 저지르고 있다는 것을 알면서도 다음 상황 중 하나를 가지고 있다는 것을 알 수 있다.
(1) 규제 당국에 통보받은 후에도 관련 행위가 여전히 시행된다. (2) 신고를받은 후 법정 관리 의무를 이행하지 못한다. (3) 거래 가격 또는 방법이 분명히 비정상적이다. (4) 범죄 전용 절차, 도구 또는 기타 기술 지원, 도움을 제공합니다.
(5) 은밀한 인터넷, 암호화된 통신, 데이터 파기 등의 수단을 자주 취하거나 거짓 신분을 사용하여 규제나 조사를 피한다. (6) 다른 사람이 감독이나 조사를 회피할 수 있도록 기술 지원과 도움을 제공한다. (7) 행위자가 알고 있다고 판단하기에 충분한 기타 상황.
요약하면 은행 카드 (은행 계좌) 를 잘 보관하여 합법적인 권익을 보호하고 개인 정보 유출, 재산 손실 및 법적 책임을 피하십시오.