국가 자동차 신용 정책 및 규정
자동차 대출 관리 방법
제 1 장 일반 원칙
제 1 조는' 중화인민공화국 중국인민은행법',' 중화인민공화국 상업은행법',' 중화인민공화국 은행업감독관리법' 등 법률법규에 따라 이 방법을 제정한다. 자동차 대출 업무 관리를 규범화하고, 자동차 대출 위험을 방지하고, 자동차 대출 업무의 건강한 발전을 촉진하다.
제 2 조이 조치에서 언급 된 "자동차 대출" 이란 대출자가 차용자에게 발행 한 개인 자동차 대출, 딜러 자동차 대출 및 기관 자동차 대출을 포함하여 자동차 (중고차 포함) 구입을위한 대출을 말합니다.
제 3 조이 조치에서 언급 된 "대출 기관" 이란 중화 인민 공화국 내에 법에 따라 설립되어 중국 은행 규제위원회 및 파견 기관에 의해 인민폐 대출 사업을 승인 한 상업 은행, 도시 및 농촌 신용 협동 조합 및 비은행 금융 기관을 말한다.
제 4 조이 조치에서 "자가용 자동차" 라고 부르는 것은 차용자가 자동차 대출을 통해 구매한 영리를 목적으로 하지 않는 자동차를 가리킨다. 상용차는 차용자가 차대출을 통해 구매한 영리성 자동차를 말한다. 중고차는 자동차 등록이 완료된 날부터 지정된 폐기 연한 1 년 전까지 법에 따라 소유권 변경 및 이전 수속을 밟은 자동차를 말한다.
제 5 조 자동차 대출 금리는 중국 인민은행이 발표한 대출 금리 규정에 따라 집행되며 이자와 이자 결제 방식은 대출 쌍방이 협의하여 결정한다.
제 6 조 자동차 대출 기간 (연장 포함) 은 5 년을 넘지 않으며, 중고차 대출 기간 (연장 포함) 은 3 년을 넘지 않으며, 리셀러 자동차 대출 기간은 1 년을 초과하지 않습니다.
제 7 조 대출 쌍방은 평등, 자발적, 성실한 신용의 원칙을 따라야 한다.
제 2 장 개인 자동차 대출
제 8 조이 조치에서 언급 된 "개인 자동차 대출" 이란 대출자가 차용자에게 발행 한 자동차 구매를위한 대출을 말한다.
제 9 조 개인 자동차 대출을 신청하는 대출자는 다음과 같은 조건을 충족시켜야 한다.
(1) 중화인민공화국 시민이나 중화인민공화국에서 1 년 이상 거주하는 홍콩, 마카오, 대만 주민과 외국인;
(2) 유효한 신분증, 고정 상세 주소 및 완전한 민사행위 능력을 갖추고 있습니다.
(3) 안정적인 합법적인 수입을 가지고 있거나 대출금의 원금을 상환하기에 충분한 개인 적법한 자산
(4) 개인 신용이 좋다.
(5) 이 조치에 규정 된 계약금을 지불 할 수있는 능력;
(6) 대출 기관이 요구하는 기타 조건.
제 10 조 대출자가 개인 자동차 대출을 발행할 때 다음과 같은 요소를 종합적으로 고려하여 대출 금액, 기한, 이자율, 상환 방식 등 대출 조건을 결정해야 한다.
(a) 차용자에 대한 대출 기관의 신용 등급;
(2) 대출 보증;
(3) 구입 한 자동차의 성능 및 용도;
(d) 자동차 산업 발전과 자동차 시장 수급 상황.
제 11 조 대출자는 반드시 대출자의 신용 서류를 세워야 한다. 차용인의 신용 파일에는 다음이 포함되어야합니다.
(a) 차용인의 이름, 주소, 유효한 신분증 및 연락처 정보
(2) 차용인의 소득 수준 및 신용 상태 증명서;
(3) 구매한 자동차의 구매 계약, 자동차 모델, 엔진 번호, 선반 번호, 가격 및 용도
(4) 대출의 금액, 기한, 이자율, 상환 방법 및 보증
(5) 대출 독촉 기록;
(6) 대출 위험을 방지하는 데 필요한 기타 정보.
제 12 조 대출자가 개인 상용차 대출을 발행할 때 본 방법 제 11 조에 규정된 내용 외에 상용차 운영 자격증 연간 검사, 상용차 감가 상각, 보험 정보 등을 차용자 신용파일에 가입해야 한다.
제 3 장 딜러 자동차 대출
제 13 조이 조치에서 언급 된 "딜러 자동차 대출" 이란 대출자가 차량 및/또는 부품을 구매하기 위해 자동차 딜러에게 발행 한 대출을 의미합니다.
제 14 조 딜러에게 자동차 대출을 신청하는 차용자는 다음과 같은 조건을 동시에 갖추어야 한다.
(1) 공상행정관리부에서 발급한' 기업법인 영업허가증' 과 연검증명서를 가지고 있다.
(2) 자동차 제조업체가 발행한 대리판매차의 증명서가 있다.
(c) 자산 부채 비율은 80% 를 초과하지 않는다.
(4) 안정적인 합법적인 수입이 있거나 대출금의 원금을 상환하기에 충분한 합법적인 자산이 있다.
(5) 대출 신청을 대행하는 리셀러, 리셀러 고위 경영진 및 고객에게 중대한 위약 및 불량 신용 기록이 없습니다.
(6) 대출 기관이 요구하는 기타 조건.
제 15 조 대출자는 각 거래상 대출자에게 별도의 신용 파일을 만들어 제때에 업데이트해야 한다. 딜러 신용 파일에는 다음이 포함되어야합니다.
(a) 딜러의 이름, 법정 대리인 및 사업장 주소
(2) 다양한 영업 허가증 사본;
(3) 딜러의 보험, 상업 신용 및 재무 상태;
(4) 중국 인민 은행이 발행 한 대출 카드 (번호);
(5) 구입한 자동차 및 부품의 모델, 가격 및 용도
(6) 대출 보증 상태;
(7) 대출 위험을 방지하는 데 필요한 기타 정보.
제 16 조 대출자가 리셀러에게 제공하는 차량 및/또는 부품 구매에 대한 대출 금액은 리셀러의 재고 회전율에 따라 일정 기간 동안의 평균 재고를 기준으로 해야 합니다.
제 17 조 대출자는 정기적으로 리셀러의 자동차 및/또는 부품 재고 및 분석 리셀러의 재무제표를 통해 리셀러의 신용을 정기적으로 점검하고 심사 결과에 따라 리셀러의 신용 등급 및 재고 검사 빈도를 조정해야 합니다.
제 4 장 기관 자동차 대출
제 18 조이 조치에서 언급 된 "기관 자동차 대출" 이란 대출자가 딜러 이외의 법인 및 기타 경제 단체 (이하 기관 차용자) 에게 발행 한 자동차 구매 대출을 의미합니다.
제 19 조 기관 자동차 대출을 신청하는 대출자는 반드시 다음과 같은 조건을 갖추어야 한다.
(1) 기업법인 영업허가증이나 기업사업단위 등록기관이 발급한 사업단위 법인증서 및 대출자가 법인자격을 가지고 있음을 증명하는 기타 법률서류
(2) 합법적으로 안정적인 수입이 있거나 대출금의 원금이자를 상환하기에 충분한 합법적인 자산이 있다.
(3) 이 조치에 규정 된 계약금을 지불 할 수있는 능력;
(4) 중대한 위약 또는 불량 신용 기록이 없다.
(5) 대출 기관이 요구하는 기타 조건.
제 20 조 대출자는 본 방법 제 15 조의 규정에 따라 각 단위 대출자에 대해 별도의 신용 파일을 만들어 신용 위험의 추적과 모니터링을 강화해야 한다.
제 21 조 대출자는 렌터카 업무를 하는 기관에 기관용 차량 대출을 할 때 대출자의 잉여 가치 추정 방법을 모니터링하여 잉여 가치가 과대평가되어 대출자에게 주는 위험을 방지해야 한다.
제 5 장 위험 관리
제 22 조 대출자가 발행한 자가용 자동차 대출 금액은 대출자가 구매한 자동차 가격의 80% 를 초과할 수 없다. 상용차 대출 한도는 대출자가 구입한 자동차 가격의 70% 를 초과해서는 안 된다. 중고차 대출 한도는 대출자가 구입한 자동차 가격의 50% 를 초과해서는 안 된다.
앞 단락에서 언급 된 자동차 가격은 자동차의 실제 거래 가격 (다양한 할증료, 수수료, 보험료 제외) 과 자동차 생산업체가 발표 한 신차 가격의 낮은 가격, 자동차의 실제 거래 가격 (다양한 할증료, 수수료, 보험료 제외) 및 대출자가 중고차에 대해 평가하는 가격의 낮은 가격을 의미합니다.
제 23 조 대출자는 대출자 신용등급제도를 세우고 대출자의 신용등급을 신중하게 결정해야 한다. 개인 대출자의 경우 직업, 소득 상태, 상환 능력, 신용 기록 등에 따라 신용 등급을 결정해야 합니다. 거래상 및 기관 대출자의 경우 신용 파일에 반영된 상황, 고위 경영진의 신용 상태, 재무 상태, 신용 기록 등에 따라 신용 등급을 결정해야 합니다.
제 24 조 자동차 대출을 발행할 때, 대출자는 대출자에게 구매한 자동차의 담보나 기타 유효한 보증을 제공할 것을 요구해야 한다.
제 25 조 대출자는 직접 또는 지정 판매상에게 자동차 대출 신청을 접수하고, 대출 분리 제도를 보완하고, 대출 전 심사와 대출 후 추적 독촉을 강화해야 한다.
제 26 조 대출자는 중고차 시장 정보 데이터베이스와 중고차 잔존가액 평가 시스템을 구축해야 한다.
제 27 조 대출자는 대출 금액, 대출 지역 분포, 차용인의 재정 상황, 자동차 브랜드, 담보보증 등에 따라 자동차 대출 분류 감시 체계를 세워야 한다. , 그리고 정기적으로 다양한 유형의 자동차 대출 위험을 확인하고 평가합니다. 검사 평가 결과에 따라 각종 자동차 대출의 위험 등급을 제때에 조정하다.
제 28 조 대출자는 자동차 대출 경보 모니터링 및 분석 시스템을 구축하여 조기 경보 기준을 마련해야 한다. 조기 경보 기준을 초과한 후에는 대출 승인 제도 재평가 등의 조치를 취해야 한다.
제 29 조 대출자는 부실 대출 분류 처리 제도와 신중한 대출 손실 충당금 제도를 수립하고 해당 위험준비금을 추출해야 한다.
제 30 조 대출자가 담보대출을 발행할 때 담보물의 가치를 신중하게 평가하고 담보물의 손상 위험을 충분히 고려하며 담보율 상한선을 설정해야 한다.
제 31 조 대출자는 제때에 자동차 대출 관련 정보를 신용 등록 컨설팅 시스템에 입력하고 다른 대출자와 정보 교환 시스템을 구축해야 한다.
제 6 장 부칙
제 32 조 대출자가 자동차 대출 업무에 종사하는 것은 본 방법 규정을 위반한 것으로, 중국 은행업감독관리위원회와 그 파출기구는' 중화인민공화국 은행업감독관리법' 에 따라 대출자와 관련 인원을 처벌할 권리가 있다. 중국 인민은행과 그 지사는 중국 은행업 감독관리위원회와 파출기관이 자동차 대출 업무에 종사하는 대출자의 위법 행위를 감독하고 검사하도록 권장할 수 있다.
제 33 조 대출자가 대출자에게 발급한 불도저, 굴착기, 믹서기, 펌프 등 공사 차량을 구입하는 대출은 본 방법을 참고하여 집행한다.
제 34 조 이 방법은 중국 인민은행과 중국 은행업감독관리위원회가 해석한다.
제 35 조 본 방법은 2004 년 6 월 65438+ 10 월 1 일부터 시행되고, 중국 인민은행이 6 월 1998 일 공포한' 자동차 소비 대출 관리법' 은 본 방법 시행일로부터 폐지된다.