20 17 은행 법률 및 규정 시험 지점: 예금 업무 법률 및 규정.
예금 업무에 관한 법률 규정
6.1..1예금 및 그 처리 원칙
상업은행이 개인 저축 예금 업무를 처리할 때는 예금 자발적, 인출 자유, 예금 이자, 예금자를 비밀로 하는 원칙을 따라야 한다.
6. 1.2 예금 업무에 대한 기본 법적 요구 사항
1. 예금 사업 프랜차이즈 시스템
2. 적법하고 정당한 방식으로 예금을 흡수합니다.
법에 따라 예금자의 합법적 인 권익을 보호하십시오.
상업은행은 예금 원금의 지불을 보증해야 하며, 예금 원금 지불을 연기하거나 거절해서는 안 된다. 법률, 행정 법규에 달리 규정되어 있는 경우를 제외하고 상업은행은 어떤 기관이나 개인 조회, 동결, 압류 예금자의 예금을 거부할 권리가 있다.
6. 1.3 회사 예금을 조회, 동결, 공제하는 조건 및 절차
1. 회사 예금 조회
조회자는 반드시 근무증이나 공무증을 제시하고 현급 이상 인민법원 인민검찰원 공안국에서 발행한' 예금통지서 조회 지원' 을 발행해야 하며, 은행장 또는 기타 책임자가 서명하고, 은행 관련 업무부문을 지정해 정보와 자료를 적절하게 제공하고, 전담자를 보내 접수해야 한다.
조회자는 원본을 빌릴 수 없고, 필요한 자료는 복사, 복사 또는 사진을 찍을 수 있으며, 은행에서 도장을 찍을 수 있습니다.
2. 은행 예금 동결
예금 통지서 동결을 돕다.
동결 기간 동안 동결 자금이 해동되어야 하는 경우, 동결 결정을 내린 인민법원, 인민검찰원, 공안기관이 발행한' 예금 해동통지서' 를 근거로 은행이 스스로 해동해서는 안 된다.
단위 예금 동결 기한은 6 개월을 초과할 수 없다.
동결된 돈이 불법이 아니라면 동결 기간 동안 이자를 지불하고 이자를 공제할 때 채권자에게 지급해야 한다. 불법 돈이라면 동결 기간 동안 이자를 지불해서는 안 된다. 동결 오류가 있는 경우 동결 해제 시 동결 기간의 이자를 더합니다.
3. 단위 예금을 공제합니다
《공제 통지서》
6. 1.4 예금 금리의 법적 통제
1. 우리나라 예금금리 법률통제의 주요 내용
(1) 중국 인민은행은 금리를 관리하는 유일한 기관이며, 다른 어떤 단위도 금리를 정할 권리가 없다.
(2) 각급 금융기관과 인민은행은 국가 관련 금리 정책 및 관련 규정을 엄격히 준수하고 집행해야 한다.
(3) 예금 금리를 무단으로 올리거나 낮추거나 예금 금리를 인상하거나 낮추는 금융기관에 대해서는 이자를 많이 지불하거나 적게 지불하는 금액에 따라 관할 은행에 동등한 금액의 벌금을 부과한다.
(4) 법에 따라 설립된 저축 기관 및 기타 금융 기관은 중국 인민은행의 금리 관리 및 감독을 받아야 하며, 중국 인민은행의 요구에 따라 문서, 장부, 통계 자료 및 관련 상황을 사실대로 제공할 의무가 있으며, 허위 상황을 숨기거나 거부하거나 제공할 의무가 있다.
2. 금리 위반 성과
금융기관의 다음 행위는 금리 위법 행위에 속한다.
(1) 무단으로 예금 대출 금리를 올리거나 낮춘다.
(b) 위장 인상 또는 예금 및 대출 금리 인하
(3) 허가없이 또는 위장 된 고수익으로 채권을 발행한다.
(4) 인민폐 금리 관리 규정 및 국가 금리 정책 위반.
실제로 가장 흔한 금리 위반은 은행이 법정 이자보다 높은 예금을 흡수하는 것이다.
3. 금리 위반에 대한 처벌
시정을 명령하고 불법 소득을 몰수하다. 50 만원 이상, 1-5 배 벌금 50 만 원 이하의 500 만 ~ 200 만 위안의 벌금을 부과하고, 휴업을 명령하고, 영업허가증을 취소하고, 형사책임을 추궁한다.
6. 1.5 예금 전표 분쟁 사건의 확인 및 처리
1. 예금증서의 개념
법적으로 예금증서는 예금자와 금융기관 간의 예금 계약 관계를 나타내는 중요한 증거이며, 그 성질은 계약증빙에 속하며 예금자와 예금기관 간의 협의의 존재를 증명하는 데 사용된다.
예금 기관은 이미 예금 증명서를 발급했는데, 이 돈이 자기가 처리한 수입이든, 입금하지 않든, 부분적으로 입금하든, 예금 기관은 일방적으로 변경할 권리가 없다. 일방적으로 변경하면 예금 계약 규정을 위반하게 된다.
2. 예금 증서 관계의 효과를 결정하는 두 가지 조건
(1) 형식 요구 사항
형식 요구 사항은 예금 전표 등의 증명서의 진실성을 가리킨다. 스타일, 레이아웃, 서명 등.
(2) 실질적인 요소
실질적 요건은 예금 관계의 진실성을 가리킨다.
3. 일반 예금 전표 분쟁의 확인 및 처리
(1) 로고
당사자는 예금증서나 예금증서, 명세서, 예금계약 등의 증빙을 주요 증거로 인민법원에 제기된 예금증서 분쟁과 금융기관이 인민법원에 제출한 요구로 예금증서나 예금증서, 명세서, 예금계약 등 증빙이 무효인 예금증서 분쟁을 확인하는 것은 예금증서 분쟁의 일반 사건이다.
(2) 치료
1 소지인은 상술한 실제 증빙증을 근거로 소송을 제기했고, 금융기관은 소지인과 금융기관 사이에 예금관계가 있는지 여부에 대해 증거책임을 지고 있다.
(2) 소지인은 상술한 진실증빙증을 근거로 소송을 제기하고, 금융기관은 예금관계가 진실이 아니라는 근거를 제공할 수 없거나, 금융기관의 어음기록이 상술한 증빙기록과 일치하지 않는 경우 인민법원은 소지인과 금융기관 간의 예금관계가 성립되었다고 판단해야 하며, 금융기관은 돈을 지불해야 할 의무를 져야 한다.
(3) 소지자는 실제 증명서와는 다른 결함증서로 소송을 제기했지만 위조, 변조를 증명할 증거가 충분하지 않으며, 소지자는 결함증서를 취득하는 합리적인 진술을 제공해야 한다.
(4) 예금증서 분쟁 사건을 심리하고, 예금증서, 영수증, 명세서, 예금계약 등의 증빙이 위조되고 변조되었다는 충분한 증거가 있으며, 인민법원은 사건의 사실을 규명하는 기초 위에서 상술한 증빙이 무효임을 법적으로 확인해야 하며, 원고가 상술한 증빙에 대한 소송 요청을 기각할 수도 있고, 실제 예금액을 근거로 판결을 내릴 수도 있다.
6. 1.6 예금 계약
1. 예금 계약의 개념
예금 계약은 예금 업무에 종사하는 금융기관 (예금기관) 과 예금인 간의 권리 의무에 관한 약속이다.
2. 예금 계약 체결
계약금 계약의 체결도 반드시 제안과 약속의 두 단계를 거쳐야 한다. 예금 고객이 예금 기관에 제공하는 이체 증명서 또는 예금 증명서는 제안이어야 하고, 예금 기관은 예금 자금을 접수하고 입금하여 예금 고객에게 예금 증서나 예금 전표를 발행해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 예금, 예금, 예금, 예금, 예금, 예금, 예금)
예금증서나 예금증서는 채권자 예금권리의 법적 증빙이며 예금계약의 표현이다.
예금 계약은 일종의 실천 계약이므로 예금 계약은 예금 고객이 예금 기관에 돈을 건네주고 확인을 하고 예금 증명서를 발급해야 성립될 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 예금 계약, 예금 계약, 예금 계약, 예금 계약, 예금 계약, 예금 계약, 예금 계약)
3. 예금 계약의 내용
예금 계약은 일반적으로 예금 기관이 제정한 표준 계약을 채택한다. 여기에는 이름, 주소, 통화, 금액, 이자율, 예금 기간, 이자 방법, 비밀번호 등이 포함됩니다.
4. 예금 계약의 형태
계약금 계약은 서면형식이어야 하며 계약법 제 11 조는 계약의 서면형식 정의가 더욱 광범위해야 한다. "서면형식은 계약, 서신, 데이터전보 (전보, 텔레콤, 팩스, 전자데이터 교환, 이메일 포함) 등이 유형적으로 내용을 표현할 수 있는 형식이다."