일과 함께 국내 은행업의 부실 대출 관리에 대한 문제에 대한 이해와 사고를 실제로 이야기해 주십시오.
참고 답변:
(1) 불량 대출 관리 전공 수준이 높지 않다. 일부 상업 은행 지점은 전문 자산 처분 부서를 설립하지 않았거나 전임 자산 처분자를 갖추지 않았으며, 부실 대출 처분은 여전히 신용 시장부나 신용 관리부의 책임이다. 한편으로는 내부 인력의 도덕적 위험을 초래하기 쉬우며, 다른 한편으로는 부실 대출 처분의 효율성과 효과에 영향을 미칠 수 있다.
(2) 부실 채권의 수직 관리는 실현되지 않았다. 현재 우리나라 대부분의 상업은행의 부실 대출 관리는 여전히' 블록 결합, 블록 위주' 관리 모델을 위주로 하며 불량 대출의 효과적인 관리에 불리하다.
(3) 감독 시스템은 실제로 적절한 역할을 수행하지 못했다. 전반적으로 우리 상업은행 내부 감사 업무는 여전히 독립성이 강하지 않고 권위성이 부족하며 감사원 및 수단 부족 등 문제가 있어 내부 감사 업무의 효과적인 전개에 큰 영향을 미치고 내부 감사의 감독 기능을 충분히 발휘하지 못했다.
(4) 부실 채권 관리 정보화 수준이 낮다. 현재 우리나라 대부분의 상업은행은 아직 표외 대출, 회사대출, 개인대출 등 각종 업무를 포괄하는 통일신용관리 시스템을 구축하지 않았다. 게다가 역사 데이터 축적과 전문적인 정보 분석가와 수단이 부족해 우리 상업은행의 부실 대출 관리 정보화 수준이 높지 않아 부실 대출 관리의 효과에 영향을 미쳤다.
둘째, 업무 실제와 결합해 국내 은행업 부실 대출 관리에 존재하는 문제에 대한 인식과 사고를 이야기해 주세요.
(1) 불량 대출 관리 전공 수준이 높지 않다. 일부 상업 은행 지점은 전문 자산 처분 부서를 설립하지 않았거나 전임 자산 처분자를 갖추지 않았으며, 부실 대출 처분은 여전히 신용 시장부나 신용 관리부의 책임이다. 한편으로는 내부 인력의 도덕적 위험을 초래하기 쉬우며, 다른 한편으로는 부실 대출 처분의 효율성과 효과에 영향을 미칠 수 있다. (2) 부실 채권의 수직 관리는 실현되지 않았다. 현재 우리나라 대부분의 상업은행의 부실 대출 관리는 여전히' 블록 결합, 블록 위주' 관리 모델을 위주로 하며 불량 대출의 효과적인 관리에 불리하다. (3) 감독 시스템은 실제로 적절한 역할을 수행하지 못했다. 전반적으로 우리 상업은행 내부 감사 업무는 여전히 독립성이 강하지 않고 권위성이 부족하며 감사원 및 수단 부족 등 문제가 있어 내부 감사 업무의 효과적인 전개에 큰 영향을 미치고 내부 감사의 감독 기능을 충분히 발휘하지 못했다. (4) 부실 채권 관리 정보화 수준이 낮다. 현재 우리나라 대부분의 상업은행은 아직 표외 대출, 회사대출, 개인대출 등 각종 업무를 포괄하는 통일신용관리 시스템을 구축하지 않았다. 게다가 역사 데이터 축적과 전문적인 정보 분석가와 수단이 부족해 우리 상업은행의 부실 대출 관리 정보화 수준이 높지 않아 부실 대출 관리의 효과에 영향을 미쳤다.
셋. 은행의 부실 대출 손실에 대해 어떤 견해와 건의가 있습니까?
불량대출률의 경계선 국제기준은 10%, 국내기준은 15% 입니다. 전 세계 은행들이 모두 부실 문제에 직면해 있고, 중국의 국유상업은행도 마찬가지다. 국유상업은행이 우리나라 금융체계에서 주도적 지위를 차지하고 있으며, 불량대출 문제는 개혁과 발전을 심각하게 괴롭히고 있다. 국유 상업은행의 부실 대출의 원인은 복잡하다. 주로 다음과 같은 측면을 포함한다: 첫째, 국유 기업의 손실. 실물경제는 가상경제의 기초이고, 가상경제는 실물경제의 구현이다. 국유은행의 불량 대출은 국유은행의 경영 부실을 반영할 뿐만 아니라 국유기업의 적자가 심각하다는 것을 보여준다. 국유 기업의 적자의 주요 원인은 제도적 결함, 관리 낙후, 과도한 부채 및 기업의 사회적 기능이며, 제도적 결함은 근본 원인이다. 둘째, 공기업의 재무가 누그러지고, 은행이 기업의 적자를 보조하고, 기업이 과도하게 확장하는 것이다. 세 번째는 은행 제약의 연화이다. 은행 목표는 다양화되어 일반 상업 대출뿐만 아니라 정책적 대출도 지급한다. 사회안정을 유지하고 기업의 생존을 유지하기 위해 국유은행은 대량의 대출을 발행하여 기업의 적자를 메웠다. 국유은행은 등급관리를 실시하고, 정보 비대칭이 심하고, 자기제약이 약화되었다. 국가가 예금자 예금에 대한 보증을 제공하기 때문에 예금자는 은행 경영에 관심이 없어 예금자의 은행에 대한 제약이 약화되었다. 넷째, 계획 금리의 장기 시행, 금리는 심사 항목의 역할을 하지 않았다.
4. 불량대출 처분율은 어떻게 계산합니까?
불량 대출률은 다음과 같이 계산됩니다. 불량 대출률 = (서브 프라임 대출, 의심스러운 대출 손실 대출)/대출 × 100%= 대출 충당률/충당 범위 × 100% 금융 기관 부실 대출률 불량 대출률이 높을수록 회수할 수 없는 대출이 총 대출의 비율을 차지하게 됩니다. 불량 대출률이 낮을수록 금융기관이 회수할 수 없는 대출이 총 대출의 비율을 차지할수록 작아진다는 뜻이다. 정상 대출은 대출자가 계약을 이행할 수 있는 것으로 정의되며, 제때에 대출금 원금을 전액 상환할 수 없다고 의심할 충분한 이유가 없다. 대출에 대한 관심은 대출자가 대출금의 원금을 상환할 수 있는 능력이 있지만 상환에 악영향을 미칠 수 있는 요소가 있다는 것이다. 서브 프라임 대출은 차용인의 상환 능력에 뚜렷한 문제가 있는 것으로 정의되며, 전적으로 정상적인 경영소득에 의존해 대출금 원금을 전액 상환할 수 없다. 보장이 이뤄져도 일정한 손실을 초래할 수 있다. 의심스러운 대출의 정의는 대출자가 대출금의 원금을 전액 상환할 수 없다는 것이며, 담보를 이행하더라도 반드시 큰 손실을 초래할 수 있다는 것이다. 손실 대출이란 가능한 모든 조치나 필요한 모든 법적 절차를 취한 후 원금이자가 회수되지 못하거나 소수의 대출만 회수할 수 있는 것을 말한다. 각종 대출을 분류한 후, 다음 세 가지 유형의 대출은 불량대출로 분류된다. 각 대출은 은행업 금융기관이 대출자에게 화폐자금을 지급하여 형성된 자산을 가리킨다. 주로 대출, 무역융자, 어음융자, 금융리스, 비금융기구로부터 자산 매입, 대월, 각종 대금을 포함한다.