회수할 수 없는 부실채권을 은행에서는 최종적으로 어떻게 처리하나요? 규칙은 무엇입니까?
1. 은행이 회수할 수 없는 부실대출은 어떻게 최종 처리되나요? 규칙은 무엇입니까?
부실채권은 기본적으로 모든 은행이 현실적으로 겪는 골치 아픈 일이지만 부실채권이 발생했다고 해서 손실을 의미하는 것은 아니다. 예를 들어 이전에 보고된 귀양농촌상업의 부실채권 잔액이다. 은행 규모는 약 100억 위안이고 부실비율은 거의 20%에 달한다. 귀양농촌상업의 연간 이익만 기준으로 하면 부실잔액을 충당하는데 20년이 걸린다. 부실채권은 A등급이 아니기 때문에 손실이 발생하는데, 연체된 부실채권은 은행에서 어떻게 처리하나요? (개인과 기업의 폐기방법이 유사하므로 법인의 경우를 일률적으로 소개한다.) 기존 대출금 상환을 위한 신규 대출, 연장 연장, 구조조정 원칙적으로 은행은 기존 대출금을 상환하기 위해 신규 대출을 빌리는 방법을 채택하거나 기존 대출금을 상환하기 위해 신규 대출을 발행하거나 연장(대출 상환 기간 연장)을 사용하여 대출에 대한 부담을 줄입니다. 기업. 기업의 주요 문제는 정상적인 영업을 하고 있는 다른 기관(원보증인 등)이 대출을 인수하는 등 구조조정을 통해 해결될 예정이다. 대출 구조 조정에서는 차용인과 담보 방식이 원래 차용인과 담보 방식보다 약해져서는 안 됩니다. 위의 대출금 회수 방법으로도 문제가 해결되지 않는 경우, 은행은 일반적으로 회사 이름으로 자산을 압류, 동결, 유치하거나 회사 은행 계좌로 자금을 이체하거나 회사 자산을 경매합니다(물론 실제로는 많은 회사의 자산이 다른 은행에 담보되어 있으므로 은행은 은행 대출금을 상환하기 위해 은행이 담보로 제공한 자산만 경매할 수 있는 경우가 많습니다. 회사의 계좌 잔액이나 경매된 자산이 전체 대출 금액을 감당하기에 충분하지 않은 경우. 이 사업에 보증인이 있는 경우, 은행은 보증인에게 보상을 요구하고 보증인은 보상합니다. 이 단계에서 담보가 있는 경우 회수 가능한 대출 원금은 일반적으로 90% 이상(담보가 0.7% 이하로 담보되어 있기 때문에), 보증이 있는 경우 회수 가능한 대출 원금은 다음과 같습니다. 금은 70% 이상입니다. 담보물의 지리적 위치가 멀리 떨어져 처리하기 어렵거나, 보증인이 비협조적이거나, 한 번에 소액을 반환하는 등 일부 대출 이체는 처리하기가 더 어렵습니다. 은행이 지출을 너무 원하지 않는 경우 처리에 많은 시간과 노력을 들이면 이를 포장하여 부실자산 청산인에게 판매합니다. 이후 부실자산 회수회사가 회수한 자금이 은행에서 판매한 금액보다 높든 낮든 관계없이, 그들은 은행과 아무런 관계가 없습니다. 두 번째와 세 번째 방법으로 대출금 상각을 처리한 후에도 여전히 공백이 존재합니다. 예를 들어 위의 방법을 통해 최종적으로 1000만 위안의 대출금을 회수하면 나머지 1위안만 회수됩니다. 백만 위안은 실제 NPL입니다. 은행에서 대출금이 회수 불가능한 것으로 확인되면 은행은 차액을 상각합니다. 그러나 상각은 은행의 회계 방법일 뿐이므로 그러한 나쁜 점이 없음을 나타냅니다. 귀하와 은행과의 채무 관계는 해제되지 않았습니다. 귀하가 장래에 상환 능력이 있는 경우에도 은행은 귀하에게 상환을 요구할 수 있습니다. 정리하면, 개인 부실채권은 기업대출과 동일하게 해결되지만, 개인대출 금액이 상대적으로 적기 때문에 은행은 일반적으로 1단계를 생략하고 부실채권 단계부터 바로 시작하게 된다. 은행은 자선기관이 아니므로 부실채권에 대한 손실을 쉽게 받아들이지 않으며 손실액을 최대한 줄이기 위해 모든 조치를 취합니다.
2. 신용 격차란 무엇입니까?
국제결제은행(Bank for International Settlements)의 경제학자들은 신용 '갭'을 GDP에서 차지하는 신용 비율과 역사적 장기 신용 비율 간의 차이로 정의합니다. 용어 추세. 신용-산출 격차라고도 알려진 신용 격차는 GDP 대비 민간 부문 신용 비율이 장기 추세 값에서 벗어나는 것을 의미합니다. BCBS(바젤 은행 감독 위원회)는 신용 격차 연구를 주도하는 주요 기관으로, 은행 감독 당국이 경기 대응적 정책을 추가 및 발표하는 계기로 2010년 말 초안이 작성된 바젤 III 협정의 틀에 이를 통합했습니다. 자본 요구 사항.
기존 연구 결과로 볼 때 일반적으로 사용되는 조기경보지표(실질실효환율, 주가, 부동산 가격, 신용격차 등) 중 신용격차가 가장 효과가 좋은 것으로 나타났다. 조직의 최근 연구에 따르면 최소 예측 비율이 주어지면 신용 격차가 10%보다 클 때 신호 대 잡음 비율이 가장 낮은 것으로 나타났습니다(신호 대 잡음 비율은 위기가 발생할 확률을 나타냄). 조기경보 신호가 있는 경우에는 발생하지 않습니다. 정책 참고로 비율이 낮을수록 좋습니다.
구체적인 결론은 신용 격차가 10%보다 클 경우 3년 내 은행 위기가 발생할 확률은 72%라는 것이다. 동시에 5개의 조기 경고(신용 격차 10% 초과) 중 1개의 실패가 발생합니다. 이 결과는 일부 사람들이 10%보다 큰 신용 격차를 중요한 위기 경고 신호로 간주하는 기초가 될 수 있습니다.
3. 부실채권의 격차는 무엇인가요?
부실채권은 남에게 빌려준 돈을 회수하지 못할 수도 있다는 뜻이고, 부실채권은 돈이 회수되지 않는다는 뜻입니다. 타인에게 빌려준 금액은 회수불가인 것으로 확인되었습니다.
은행 내 소위 불량채권, 부실채권을 부실채권 또는 부실자산이라고 부릅니다.
은행 내 부실채권, 부실채권은 대중적인 용어이지만, 국내에서는 은행 분야에서는 실제로 부실 대출이라고 부르거나 부실 자산이라고 합니다.
"대출 위험 분류에 대한 지침"(2001년판) 제3조에 따르면:
은행 대출은 5가지 범주로 나뉩니다: 정상, 특별 언급, 고정 이하, 의심 및 의심 손실, 세 가지 범주를 집합적으로 부실 대출이라고 합니다.
고정: 차주가 정상적인 영업수익만으로는 대출금의 원리금을 전액 상환할 수 없는 채무자의 상환능력에 명백한 문제가 있는 경우입니다. 발생하다.
의심: 차용인은 대출금의 원리금을 전액 상환할 수 없고, 보증이 이행되더라도 분명 큰 손실이 발생할 것이다.
손실: 가능한 모든 조치나 필요한 모든 법적 절차를 밟은 후에도 여전히 원리금을 회수할 수 없거나 극히 일부만 회수할 수 있습니다.
동시에 은행 대출건전성 평가지수를 더블90일이라고도 하는데, 즉 90일 이상 연체된 대출과 90일 이상 이자를 연체한 대출을 말한다. 날. 신용대출은 90일 이상 연속 연체되고, 주택담보대출은 180일 이상 연속 연체되는 경우 서브프라임 대출로 분류됩니다. 이제 대책을 세워야 할 때입니다.
4. 갭 다운이란 무엇을 의미하나요?
짧은 격차는 추세가 나빠졌다는 신호다.
다음 날 시장과 개별 종목의 갭이 오르락내리락할 때, 당일 최저 갭을 덮지 못한다면 추세가 좋지 않다는 의미이며, 시장이 하락할 가능성도 있다. 향후 격차를 통합하거나 그 이하로 떨어뜨릴 수 있습니다.