은행 계좌 관리 규정
은행 계좌 관리를 강화하고 계좌 개설 행위를 표준화하기 위해 중국인민은행은 '은행 계좌 관리 조치'를 공포했습니다. 아래에서 은행 계좌 관리 관련 정보를 소개하겠습니다. 규정이 도움이 되길 바랍니다. 은행 계좌 관리 규정은 다음과 같습니다.
제1장 총칙
제1조는 은행 계좌의 개설 및 사용을 규정하고, 경제 및 금융 질서를 유지하며, 수요에 부응하기 위한 것입니다. 사회주의 시장 경제 발전에 맞춰 이러한 조치를 공식화하십시오.
제2조 개설하는 모든 기관, 단체, 군부대, 기업, 기관, 경제적인 개인 가구 및 개인(이하 예금자라 함)과 은행 및 비은행 금융기관(이하 예금자라 함) 중국 내 위안화 예금 계좌(이하 은행)는 반드시 본 방법의 규정을 준수해야 합니다.
외국환 예금계좌의 개설, 사용 및 관리는 국가외국환관리국이 공포한 외환계좌 관리 규정에 따라 수행됩니다.
제3조 예금계좌는 기본예금계좌, 일반예금계좌, 임시예금계좌, 특별예금계좌로 구분된다.
제4조 기본예금계좌는 예금자가 일일이체결제와 현금입출금을 처리하는 계좌이다.
예금자의 급여, 보너스, 기타 현금 인출은 이 계좌를 통해서만 처리될 수 있습니다.
제5조 일반예금계좌는 예금자가 기본예금계좌 외의 은행대출을 이체하고 기본예금계좌의 예금자가 동일한 장소에 있지 않은 보조 비독립적 회계지점을 말한다.
계정을 만들었습니다.
예금자는 이 계좌를 통해 이체결제 및 현금입금을 처리할 수 있으나, 현금인출은 처리할 수 없습니다.
제6조 임시예금계좌는 예금자가 일시적인 영업활동을 위해 개설해야 하는 계좌이다.
예금자는 이 계좌를 통해 이체결제를 처리할 수 있으며, 국가현금관리규정에 따라 현금입출금을 처리할 수 있습니다.
제7조 특별예금계좌는 예금자가 특정한 목적을 위해 개설해야 하는 계좌이다.
제8조 예금자는 은행에 하나의 기본예금계좌만 개설할 수 있다. 본 조치에 달리 규정된 경우를 제외하고.
제9조 예금자는 은행을 자유롭게 선택할 수 있으며, 은행도 예금자를 임의로 선택하여 계좌를 개설할 수 있다. 어떠한 단위나 개인도 예금자의 은행 계좌 개설이나 사용을 방해해서는 안 된다.
제10조 예금자는 지급을 보장할 만큼 계좌에 충분한 자금을 보유해야 합니다.
제11조 은행은 법에 따라 예금자의 비밀을 유지해야 하며 예금자의 자금 자율 관리권을 보호해야 하며 어떤 단위를 대신하여 예금자 계좌의 예금을 조회, 동결 또는 공제해서는 안 됩니다. 또는 개인. 단, 중국 인민은행 본점 국무원이 승인한 국내 법률, 규정 및 감독 프로젝트는 제외됩니다.
제12조 예금자가 은행에 기본예금계좌를 개설하는 경우 중국인민은행 현지지점이 계좌개설 허가증 제도를 발급한다. 은행이 예금자를 위해 계좌를 개설하거나 해지할 경우 중국인민은행 지점에 보고해야 합니다.
제2장 계좌 설정 및 계좌 개설 조건
제13조에 따라 예금자는 기본 예금 계좌 개설을 신청할 수 있습니다.
1. 법인 법인:
2. 기업 내의 별도 회계 단위
3. 재정 예산 자금 및 예산외 자금을 관리하는 재무 부서
4. 재정 예산 관리 행정 기관 및 기관
5. 현급 이상의 군 및 무장 경찰 부대
6. 중국 내 외국 기관; 사회 단체,
8. 유닛에 부속된 식당, 게스트 하우스 및 유치원
9. 기타 장소의 고정 시설
10. , 개인 경제 가구, 계약자:
제14조 다음의 경우 예금자는 일반 예금 계좌 개설을 신청할 수 있습니다.
1. 은행 이외의 은행에서 대출을 받는 경우 기본 예금 계좌,
p>
2. 기본 예금 계좌의 예금자와 동일한 위치에 있지 않은 비독립적 회계 단위입니다.
제15조 예금자는 다음과 같은 상황에서 임시 예금 계좌 개설을 신청할 수 있습니다.
1. 기타 장소의 임시 기관
2. 임시 사업 활동 필요합니다.
제16조 예금자는 다음 자금에 대한 특별 예금 계좌 개설을 신청할 수 있습니다.
1. 자본 건설 자금
2. 갱신 및 발행된 자금 ;
3. 특별 계좌 관리가 필요한 특정 목적을 위한 자금.
제17조 예금자가 기본예금계좌 개설을 신청할 때에는 계좌를 개설한 은행에 다음 증빙서류 중 하나를 제출하여야 한다.
1. " 지방 상공행정 기관이 발행한 기업 법인" "면허" 또는 "사업 허가증" 원본:
2. 중앙 또는 지방 설립 위원회, 인사, 민사 및 기타 승인 문서 부서:
3. 군대 이상 및 무장 경찰 재무부의 승인 문서 계좌 개설 증명서
4. 해당 부서가 계좌 개설에 동의했다는 증거;
5. 현지 관할 부서의 외국 고정 사업장 승인
6. 양 당사자가 서명한 계약서; 7. 본인의 주민등록증 및 호적부
제18조 예금자가 일반예금 계좌 개설을 신청하는 경우 계좌 개설 은행에 다음 증빙 서류 중 하나를 제출해야 합니다.
1. 대출 계약 또는 대출 IOU
2. 기본 예금 계좌의 예금자가 계열 비독립 회계 부서의 계좌 개설에 동의한다는 증거.
제19조 예금자는 임시 예금 계좌 개설을 신청할 때 계좌를 개설한 은행에 다음 증빙 서류 중 하나를 제출해야 합니다.
1. 임시 지방 산업 및 상업 행정 당국이 발행한 허가서
2. 외부 임시 기관 설립에 동의하는 현지 관할 부서의 승인 문서.
제20조 예금자가 특별예금계좌 개설을 신청할 때에는 계좌를 개설한 은행에 다음 증빙서류 중 하나를 제출해야 한다.
1. 은행이 승인한 서류 관할 부서, /p>
2. 관련 국가 문서에 관한 조항.
제3장 계좌 개설 및 취소
제21조 예금자가 기본 예금 계좌 개설을 신청할 때 계좌 개설 신청서를 작성하고 본 방법에 규정된 증명서를 제공해야 합니다. 예금인의 인감이 찍힌 인감카드를 제출하면 은행의 심사 및 승인을 받게 되며, 중국인민은행 현지지점에서 발급한 계좌개설 허가증으로 계좌를 개설하게 됩니다.
제22조 예금자가 일반 예금 계좌, 임시 예금 계좌, 특별 예금 계좌 개설을 신청하는 경우 계좌 개설 신청서를 작성하고 본 방법에 규정된 증빙 서류를 제공한 후 이를 발송해야 합니다. 도장이 찍힌 예금자에게 인감카드에 도장이 찍혀 있어야 하며, 은행의 심사 및 승인을 거쳐 계좌를 개설해야 합니다.
제23조 본 방법 제13조 3, 4, 5항에 규정된 예금자는 은행에 기본 예금 계좌를 개설한 적이 있으며,
다음과 같은 기본 예금 계좌를 개설할 수 있습니다. 자본 성격과 관리 요구.
제24조 예금자가 계좌명 변경을 신청하는 경우 본 방법의 규정에 따라 기존 계좌를 취소하고 새 계좌를 개설해야 합니다.
제25조 예금자가 계좌를 해지할 때에는 계좌를 개설한 은행에 계좌잔고를 확인하고, 계좌가 개설된 은행의 심사 및 승인을 거쳐 계좌해지 절차를 거쳐야 한다. 열었습니다.
제26조 예금자는 기본 예금 계좌를 취소한 후 본 방법의 규정에 따라 다른 은행에 새 계좌를 개설할 수 있습니다.
제27조 계좌 개설 은행은 1년 동안 지급 활동이 없는 계좌(계산액)에 대해 통지를 받은 날로부터 30일 이내에 예금자에게 계좌 취소 절차를 처리하도록 통지해야 합니다. 연체된 계정은 자발적인 계정 취소로 간주됩니다.
제4장 계좌 관리 및 책임
제28조 중국인민은행은 은행 계좌 개설 및 사용과 관련된 분쟁을 조정 및 중재하고, 계좌 개설 설정 및 감사를 감독 및 감사할 책임이 있습니다. 위법행위를 제정, 시정, 처벌하고 계좌개설 허가증의 발급 및 관리를 담당합니다. 계좌 개설 허가증은 중국인민은행 본점에서 일괄적으로 발행합니다.
제29조 계좌 개설 은행은 본 방법의 규정에 따라 계좌 개설 및 취소를 조사하고 계좌 개설 및 취소를 정확하게 처리하며 계좌 개설 및 폐쇄 등록 시스템을 구축 및 개선할 책임이 있습니다. , 예금자와의 정기적인 조정을 통해 계좌 관리 파일을 구축합니다. 계좌를 개설한 은행은 기본예금 계좌 개설 또는 말소, 일반예금 계좌, 임시예금 계좌 및 특별예금 계좌 개설 또는 말소일로부터 7일 이내에 중국인민은행 현지지점에 보고해야 합니다. 예금 계좌.
제30조: 은행은 계좌 개설 허가증을 보유하지 않거나 이미 기본 예금 계좌를 개설한 예금자에게 기본 예금 계좌를 개설해서는 안 됩니다. 본 조치에 달리 규정된 경우를 제외하고.
제31조 은행은 본 방법의 규정을 위반하여 고객이 은행에 계좌를 개설하도록 강요해서는 안 됩니다.
신용협동조합은 예금자에게 정해진 업무 범위를 넘어서 계좌를 개설할 수 없습니다.
제32조 예금자는 여러 은행 기관에 기본 예금 계좌를 개설하여 본 방법의 규정을 위반해서는 안 됩니다.
제33조: 예금자는 기본예금계좌를 개설한 은행의 엄격한 환대제도와 규율에 따라 이체해서는 안 된다.
예금자가 기본 예금 계좌를 이체하는 경우 중국인민은행은 그에게 계좌 개설 허가증을 발급하지 않습니다.
제34조 예금자의 계좌는 예금자 자신의 영업활동에만 사용할 수 있으며, 대여하거나 양도할 수 없습니다.
제35조 계좌 개설 은행 또는 예금자가 본 방법 제30조, 제31조 및 제33조 1항의 규정을 위반하여 계좌를 개설한 경우 초과 계좌는 기한 내에 취소되어야 합니다. 그리고 벌금은 그 성격과 상황에 따라 규정에 따라 부과됩니다.
제37조 예금자가 본 방법의 제3조부터 제4조까지의 규정을 위반한 경우, 시정 명령 외에 다음에 따라 계좌 임대 또는 양도 시 발생한 금액에 벌금이 부과됩니다. 규정에 따라 임대한 계좌에서 발생한 불법소득은 몰수됩니다.
제38조 중국인민은행 지점이 이 방법의 규정을 위반하고 계좌개설 허가증을 발급한 경우 상급 중국인민은행이 다음 규정에 따라 벌금을 부과한다. 규정.
제39조 예금자가 본 방법 제25조 제2항의 규정을 위반하여 결과를 초래한 경우에는 예금자가 책임을 져야 한다.
제40조 은행 직원이 본 방법의 규정을 위반하고, 사리사욕을 위해 부정행위를 하고, 뇌물을 수수하거나, 불법행위를 묵과하는 경우, 사안의 심각성에 따라 행정처분, 경제적 처벌을 가한다. 범죄가 성립되는 경우, 사법기관은 법에 따라 형사책임을 추궁한다.
제5장 보충 조항
제41조 중국 인민개발은행은 본 조치의 해석과 수정에 대한 책임을 집니다.