금리자유화의 의미와 내용은 무엇인가요?
금리자유화의 가장 큰 의의는 금융혁신을 촉진하는 것입니다. 금융시장 주체는 경쟁의식을 충분히 갖추고, 모든 경제 주체는 혁신의 혜택을 받게 됩니다.
미시적 관점에서 이자율의 시장화는 자본 수요의 이자율 탄력성을 향상시키고, 자본 흐름을 합리화하고 이익을 주며, 일반적으로 이자율에 대한 소유권, 부문, 산업 차별을 제거하여 이자율이 금리는 자본을 완전히 반영할 수 있으므로 금리의 수준과 구조는 신용위험과 밀접하게 연관됩니다. 거시적 관점에서 볼 때, 시장 기반 이자율은 저축을 동원하고 저축을 투자로 전환하는 데 있어 대체할 수 없는 역할을 합니다.
금리자유화 과정은 본질적으로 금융시장의 낮은 수준에서 높은 수준으로의 전환을 육성하고 궁극적으로 완전한 금융시장, 즉 다양한 금융수단과 합리적인 구조를 형성하는 과정입니다. ; 적절한 정보 공개 시스템은 법적, 경제적 수단을 갖춘 규제 시스템을 갖추고 있으며, 금리 시장화는 중앙은행의 금융 시장에 대한 간접적인 규제 메커니즘 형성에 도움이 될 것입니다. 금융시스템 구축을 개선하는데 중요한 역할을 하게 될 것입니다.
1. 시장경제의 요건
시장경제가 발전하려면 상품가격의 자유화가 필요하고, 특수상품으로서의 이자율도 자유화되어야 하며, 자본가격도 자유화되어야 한다. 이는 시장경쟁의 필요성이자 시장경제체제의 객관적인 요구이다.
2. 은행간 경쟁을 위해서는 금리자유화도 필요하다. 이러한 방식으로 경쟁이 충분하지 않으면 은행의 발전이 후진성을 보호하는 것과 다름없는 적자생존을 달성하기 어려울 것입니다. 금리자유화 이후 은행은 예금금리 및 대출금리 경쟁으로 인해 엄청난 압박을 받게 될 것이다. 이때 은행이 경영수준과 서비스 질을 개선하지 않으면 수익성이 낮아지고 은행은 불리해질 것이다. 예금 금리와 대출 금리 경쟁에서. 이때 이익 수준이 높은 은행은 예금 금리를 높이고 대출 금리를 낮추면 대출 고객을 유치할 수 있지만, 이익 수준이 낮은 은행도 예금 금리를 높이고 대출 금리를 낮추는 방식을 채택한다면 딜레마에 빠질 것이다. 왜냐하면 이익지원이 없으면 생존이 어렵기 때문입니다. 예금이나 대출 금리가 변하지 않으면 고객을 잃게 됩니다.
3. 고객은 더 나은 서비스를 받을 수 있다
금리자유화 이후에는 금융기관간 경쟁으로 인해 고객이 더 유리한 가격과 더 나은 서비스를 받을 수 있게 된다.
금리시장화의 내용
일반적으로 금리시장화에는 두 가지 내용이 포함된다. 첫째, 시중은행의 예금금리와 대출금리의 시장화, 둘째, 중앙은행의 간접적 규제이다. 통제는 시장이자율에 영향을 미칩니다.
1. 시중은행 예금금리와 대출금리는 시장지향적입니다.
시장이자율제도 하에서 시중은행은 은행간 대출금리로 대표되는 시장이자율, 은행의 자본수요, 자산과 부채의 기간구조, 및 비용 구조 비용 절감, 위험 감소, 이익 극대화 추구라는 목적을 달성하기 위해 위험 구조 매칭 등의 요소를 바탕으로 은행의 금리 정책을 유연하게 조정하겠습니다.
예금 금리 결정에 있어서 시중은행의 예금 금리는 전적으로 은행이 스스로 결정해야 한다. 은행간 대출금리 변동을 감시하는 방식을 시행한다. 시중은행은 국내시장에서의 은행의 지위와 경쟁우위를 결합하고, 은행의 자산-부채 만기구조, 비용구조, 위험구조의 매칭을 바탕으로 은행의 자본수요를 매일 분석하고, 변동금리를 결정합니다. 은행 간 대출 금리 범위, 은행 예금의 각 만기 등급에 대한 구체적인 금리 수준을 조정하고 공식화합니다. 일반적으로 고액 및 장기 예금의 금리 수준은 은행간 대출 금리와 비슷하거나 동일합니다. 특별 기간에는 소액 예금 금리 수준보다 높습니다. -금액 및 단기예금은 은행간 대출금리보다 낮습니다.
대출 금리를 결정하는 관점에서 시중은행의 각종 대출 금리는 중앙은행이 정하는 상한과 하한 내에서 기본 금리를 중심으로 변동되어야 한다. 시중은행은 일반적으로 은행간 대출금리, 대출건전성, 기간, 리스크, 투자산업의 발전전망, 고객과의 신용관계 요인 등의 변화추이를 토대로 변동범위를 결정합니다.
2. 중앙은행은 금리를 간접적으로 규제합니다.
시장금리제는 중앙은행이 시중은행의 모든 금리를 직접 관리하지 않고 간접적인 규제정책을 시행해 시중은행이 자체적으로 금리를 결정할 수 있도록 한다. 그러나 상대적으로 규모가 큰 시중은행이 독점적 지위를 이용하여 시장이자율의 질서와 균형운용을 방해하는 것을 방지하기 위해 중앙은행은 예금이자율, 기본대출이자율 등의 상한선에 대한 지도권을 유지해야 한다. 또는 우대 대출 이자율. 동시에 중앙은행은 재대출, 재할인, 공개시장조작 등을 통해 화폐시장의 자금수급을 간접적으로 규제하고, 은행간 대출금리를 규제함으로써 예금과 대출에 영향을 미치게 된다. 상업은행의 이자율.
중앙은행은 정기적으로 은행간 대출 금리의 변화와 그 이유를 분석하는 동시에 기타 객관적인 경제 및 금융 상황의 발전 추세를 분석하고 시장 금리의 변화와 변화를 예측해야 합니다. 통화공급에 있어서 통화정책의 필요를 충족하는지를 확인한다. 통화정책 목표와 부합하지 않는 발전 추세에 대해 중앙은행은 사전에 적시에 금리 통제 전략을 수립해야 합니다. 금리정책은 신호효과와 히스테리시스 효과를 가지며 간접적인 통제 수단이기도 하므로 중앙은행은 기준금리를 소액으로 여러 차례 조정하여 사회자금의 흐름을 유도하고 은행간 대출금리를 규제함으로써 다양한 금리에 영향을 미쳐야 한다. 사회 전체의 수준.